FAIS では、金融サービスプロバイダーは「通常の業務の一環として、アドバイスや仲介サービスを提供する人」と定義されています。 投資、保険、税金対策などの財務問題についてクライアントにアドバイスを行う個人は、ファイナンシャル アドバイザーとして知られています。 また、クライアントが独自の財務要件を特定し、それらの要件を満たす戦略を開発するのにも役立ちます。 この記事では、若者向けの無料で見積もりを提供する最高の金融アドバイス ウェブサイトについて説明します。
概要
自分の仕事に優れた財務アドバイザーは、通常、多くのツールや内部情報にアクセスできます。 目標を達成するための最初のステップは、経済的に賢い選択をすることであり、それらはそれを助けるかもしれません。 ファイナンシャルアドバイザーは、顧客の経済的ニーズに合ったアドバイスを提供する方法を知っている専門家です。 多くの国では、金融アドバイザーは一般社会で働く前に、学校に通い、役所に登録することが法律で義務付けられています。
米国で財務マネージャーとして働くには、シリーズ 7、シリーズ 66、またはシリーズ 65 ライセンスが必要です。 米国では、金融業界規制当局（FINRA）が、資格指定とコンプライアンス問題を国民と共有する必要があると述べている。 Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) の Web サイトには正式なコンプライアンス問題に関する情報が掲載されていますが、Onesta にはそれほど正式ではない問題に関する情報が掲載されています。
「ファイナンシャル アドバイザー」という言葉は、ブローカー、投資アドバイザー、プライベート バンカー、会計士、弁護士、保険代理店、ファイナンシャル プランナーによって使用されます。 金融専門家は、顧客の財務状況全体を把握できる必要があります。 ファイナンシャル・コンサルタントは、退職金、税金、結婚や出産といった人生の大きな変化などのことに関して非常に役立ちます。
財務アドバイスの仕組み
財務の専門家がプロセスを段階的に説明します。 通常、アシスタントは次のような方法で行います。
#1. 財務詳細を取得してコストをすぐに話し合う
ここで、お金についてどのように考えているか、投資でどの程度のリスクを取るつもりかについて詳しく学ぶことができます。 それに伴う費用や手数料についてもお話しします。
#2. 自分の目標と現在の位置を理解するのに役立ちます
人々が短期、中期、長期の目標を立てるのを支援します。
#3. 必要なサポートの種類とその内容を理解する
それはすべて、あなたが何をしたいのか、人生のどの段階にいるのか、そして現在のお金の状況がどれほど難しいかによって異なります。
#4. アドバイス声明 (SOA) を送信する
この文書には、お金の整理方法と使い方について知っておくべきすべてのことが記載されています。
#5. 提案を確認する
SOA についてわからないことは、財務アドバイザーに質問してください。
#6. アイデアを確実に実現するのに役立つ
アドバイザーと協力すれば、新しい戦略や商品を実行に移す際の管理作業について心配する必要がなくなります。
信頼できる財務アドバイスを確実に得るためのヒント
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたに合った適切なアドバイスをくれるはずです。 そうでない場合は、抗議を行った方がよいでしょう。 ファイナンシャルアドバイザーが製品を提案するときは、次のことを行う必要があります。
- 予算内に簡単に収まります
- 短期で貯蓄するのか長期で貯蓄するのかを考えてみましょう。
- リスク許容度のレベルを調整します。
- 税金がどのように使われるかを考えてください。
さまざまな種類のファイナンシャルアドバイザー
自分たちを「ファイナンシャルアドバイザー」と呼ぶほとんどの人は、実際には顧客の投資選択を支援するためのライセンスと基本的なスキルを備えた株式ブローカーにすぎません。 ただし、特定の分野についてより専門的な知識を有するアドバイザーもいます。 このグループは、ファイナンシャル プランナー、投資アドバイザー、セキュリティの専門家で構成されています。 ファイナンシャル プランナーはクライアントがお金の完全な計画を立てるのを支援し、投資アドバイザーはクライアントのお金の管理を行います。 お金の世界では、次のような人々がいます。
#1. 認定ファイナンシャルプランナー（CFP）
CFP になるには、長い認定プロセスを経て、難しいテストで好成績を収める必要があります。 認定ファイナンシャル プランナーは、クライアントのために遠い将来を見据えた予算を立てるプロです。
#2. 認定財務アナリスト (CFA)
CFA を持つ金融専門家は、証券の公正市場価値を買い手に伝えることができます。
#3. 登録投資顧問 (RIA)
これは、個別に SEC および/または州に登録されており、独立した財務専門家を雇用している会社です。 RIA は従業員を受託者として機能させ、顧客のために投資を選択させることができます。
＃4。 公認金融コンサルタント (ChFC)
American College からの認定は、ファイナンシャル プランナーが幅広い財務上の問題について顧客を支援する準備ができていることを意味します。
#5. 予算作成の専門家
ファイナンシャル・プランナーは、お金を扱うための完全な計画を立てるのを助ける総合的なアドバイザーです。 彼らは、とりわけ、予算編成、大学への貯蓄、退職後の貯蓄などに役立つ可能性があります。
#6. 投資顧問
裕福な人や多くの資産を持っている人は通常、ウェルスマネージャーを雇います。 リスク分析、キャピタルゲイン、将来の計画は、これらのプロが得意とすることのほんの一部です。
ファイナンシャルアドバイザーになりたい人へのヒント
ファイナンシャル アドバイザーとして働くには、お住まいの分野で認定資格を取得し、適切な試験を受け、適切なライセンスを取得する必要があります。 金融分野で働きたい場合、ファイナンシャルアドバイザーとしての仕事の準備をするためにできることをいくつか紹介します。
＃1。 仕事を見つける
金融の専門家になるための最初のステップは、ライセンス申請をサポートしてくれる会社を見つけることです。 金融のことを何も知らない人を雇って、コンサルタントになるように教育する企業もあります。 ただし、これらの企業は常に優秀な営業マンを求めているため、応募や面接であなたの営業経験が目立つようにしてください。
#2. 必要なライセンステストに合格する
ファイナンシャル・アドバイザーとして働くには、まずライセンスを取得するために必要な試験に合格する必要があります。 ほとんどの場合、FINRA シリーズ 7 試験や、販売したい商品やサービスに固有のその他の試験に合格する必要があります。 たとえば、ほとんどの州で証券を販売したり、顧客に証券を提案したりする場合は、FINRA シリーズ 66 試験に合格する必要があります。
#3. 自分の過去をチェックしてみよう
ファイナンシャルアドバイザーに登録すると、過去の記録がチェックされます。 これはあなたの会社によって処理されますが、数週間かかる可能性があり、その間はあなたの自由が減ります。 たとえば、自分で（または少なくとも完全に承認されたブローカーの監視なしで）作業を開始するには、身元調査が完了するまで待たなければならない場合があります。
#4. 顧客リストを作成する
優れたファイナンシャルアドバイザーは皆、強力なビジネスブックを構築することが重要だと言うでしょう。 「ビジネスブック」とは、日常的に取引する人々や企業のリストです。 健全なビジネス本を作るには、他の強力な関係と同様に、努力が必要です。
#5. スキルを最新の状態に保つために学び続けましょう
ファイナンシャル・アドバイザーのライセンスを維持するには、会社および政府の規則に注意深く従わなければなりません。 CEU のクラスを受講し、テストに合格するなどのことを定期的に行うことが求められます。 金融の専門家は、最新の法律やベストプラクティスを常に最新の状態に保つ必要があります。これには時間がかかる場合がありますが、それほど難しいことではありません。
財務上のアドバイスを受けるメリット
お金に余裕があれば、人生の問題にもっと安心して取り組むことができるでしょう。 専門家に相談すると、次のことが可能になる場合があります。
- ある分野の専門知識や専門知識にアクセスできるようになります。
- やりたいこととその方法を見つけるのに役立ちます。
- どのような合理的な選択肢があるかを確認します。
- ニーズに合わせた戦略。
- 専門家に仕事を依頼すると、時間を大幅に節約できます。
- 自分のお金が安定していると知ると自信がつきます。
いつファイナンシャルアドバイザーに相談すべきですか?
多くの人は、家族を始めたときや退職が近づいたときに家計の援助を受けますが、専門家に相談することで、いつでも家計を管理し、目標を達成することができます。 金融専門家のアドバイスは次の点で役立ちます。
- 資金を管理しましょう。
- 初めての家に投資しましょう。
- ローンの返済期間を短縮します。
- 家族や家を守るために、お金を安全に保管してください。
- 何かに夢中になってください。
- できるだけ退職後の生活を楽しんでください。
若者向けの経済的アドバイス
当面は給料がもらえるまでの生活を楽しむために、貯金を先延ばしにしたくなるかもしれませんが、それでは将来への準備が整わず、自分でコントロールできないことに心を開いてしまう可能性があります。 少額の普通預金口座は非常に役立ちますが、他にもできることはあります。 若い成人向けに、お金に関する良いヒントをいくつか紹介します。
#1. 緊急時の貯蓄計画を立てる
緊急事態が発生した 普通預金口座 問題が発生した場合でも請求書を確実に支払うことができる賢い方法です。 お金の専門家は、譲渡性預金、短期金融市場口座、高金利普通預金口座を提案しています。
#2. 目標を設定する
目標を紙に書き出すと、何をしなければならないのか、どこに到達したいのかを把握しやすくなります。 また、忘れないようにするためには、掲示板に書いておくのも良い方法です。 スマートフォンのカレンダーを使用すると、いつでも簡単にメモを設定したり、目標を確認したりできます。
#3. 予算の準備
予算を立ててそれを守ることは、お金を節約するための優れた方法であり、おそらく節約を始めるための最も重要なステップです。 心配しないで; あなたの人生で起こり得るすべての楽しい出来事はこれで終わりではありません。 予算を立てることで、苦労して稼いだお金が毎月どこに使われているかがわかります。 これは、家賃、食費、娯楽、貯蓄などの計画にも役立ちます。
財務アドバイス Web サイト
金融サービスを提供する Web サイトに関する良いアイデアを次に示します。
#1. 戦略富
Strategies for Wealth の Web サイトでは、人々が幅広いサービスを提供できるように、人々が富を築くのを支援するという同社の目標に焦点を当てています。
#2. マレロ・ウェルス
Web デザインのベスト プラクティスは、Marrero Wealth の Web サイトを使いやすく、クライアントやゲストにとって情報満載にするために使用されています。
#3. サビーヌ・ファイナンシャル
Sabine Financial は、ヒューストンに拠点を置くファイナンシャル プランニングおよびアドバイザリー会社です。 ウェブサイトのレイアウトはすっきりしていて、資料の重要な部分にうまく注意を向けています。
#4. オックスフォード・フィナンシャル・パートナーズ
オックスフォード・ファイナンシャル・パートナーズのウェブページにはあまり情報がありません。 ホームページのヒーロー画像にある大きな CTA (CTA) ボタンは、目を引く画像を備えており、注目を集めます。 このページには他に何もないので、これは人々の注意を引き、何かをしてもらうのに最適な方法です。
無料の財務アドバイス
個人的な財務アドバイスを受けるための最初のステップは、時間をかけてあなたの立場、財務目標、リスク許容度、その他の関連要素を理解するために時間をかけてくれる、熟練した財務アドバイザーを見つけることです。
また、個人的な財務カウンセリングは、予算の再編成から、貯蓄、支出、適切な保険補償による資産の保護に関する賢明な選択まで、あらゆる面で役立ちます。 専門のカウンセラーにお金を払う前に、低料金または無料で経済的なアドバイスを受ける方法がたくさんあります。 以下のリストには、無料の財務アドバイスが含まれています。
#1. 精通した女性
Savvy Ladies は、自由時間を与えて他の女性にお金について教える 3,000 人以上の女性のグループです。 その目標は、女性が経済的に自立し、自立できるよう支援することです。 このネットワークはイベントやセミナーを開催し、会員に無料の現金を提供しています。
#2. 予算作成と財務計画のためのアプリ
予算作成ツールや財務計画ツールを使用することは、経済的に自立できる状態に到達する良い方法です。 ただし、これらのアプリの多くには、お金についてさらに学ぶのに役立つ追加ツールも付属しています。 これらは、ワークショップ、映画、または文章の形で提供されます。
#3. 消費者金融保護局 (CFPB)
その目標は人々を助けることであるため、その記事、ヒント、ニュース記事はお金に関連する幅広い主題をカバーしています。
#4. 金融機関
記事はその手段の一つです 金融機関 クライアントにお金の扱い方の基本を教えます。 あなたはすでにその会社とその会社が提供しているもの (ウェブサイト、アプリなど) を知っているかもしれないので、これは良い選択肢になります。 お金に関する無料のアドバイスをどこで探せばよいかわからない場合は、そこから始めてください。
財務上のアドバイスの引用
お金に関する名言としては以下のようなものがあります。
- 誰かの太陽の光になれるように努力してください。 この引用はマヤ・アンジェロウからのものです。
- 「経済的自立は、慎重な計画と自制によって達成できます。」 – キショークマール・バルパリ。
- 「お金を貯めるのは愚か者だけだ。 賢い人はお金を使わなくても、同じかそれ以上の結果を得ることができます。」 ― モココマ・モコノアナ。
- 「自分が何を所有しているのか、そしてなぜそれを所有しているのかを知ってください。」 ピーター・リンチ著。
- 「決して間違いを犯さないのは眠っている人だけだ。」 イングヴァル・カンプラード著。
- 古い格言は次のようなものです。「一生懸命働けば働くほど、幸運が訪れるでしょう。」 プレーヤー、ゲイリー（ゴルファー）。
- 何度転んでも立ち上がることが私たちの最大の栄光です。 — 孔子。
ファイナンシャルアドバイスは何をするのですか?
ファイナンシャル プランナーは、目標を設定し、お金に関する長期的な決定を下すのに役立ちます。 話し合える内容としては、財務、投資、退職金、財産計画、保険、税金などがあります。
財務上のアドバイスとは何ですか?
「財務アドバイス」という言葉は、クライアントが投資、管理、リスク軽減のために適切な金融商品を分析、選択、使用できるよう支援することを指します。
財務アドバイスを開始するにはどうすればよいですか?
次のとおりです。
- あなたの市場エリアを見つけてください。
- 財務管理の好みの方法を選択してください。
- 対象となる視聴者を念頭に置いてください。
- 敵がどこにいるかを調べてください。
- ビジネスの計画を立てます。
- 初期費用をカバーするために資本を取得します。
- 外に出て試してみてください。
- 30秒のピッチを行います。
ファイナンシャル プランニングの 7 つのステップとは何ですか?
次のとおりです。
- この分野の知識を持つ認定ファイナンシャル プランナーを探してください。
- あなたのお金が今どこにあるかを確認してください。
- 財務計画を立てます。
- 他にどんな選択肢があるのか調べてみましょう。
- 代わりに何ができるかを考えてみましょう。
- お金の取り扱いについて計画を立て、それに従うようにしましょう。
- 一歩下がって、もう一度計画を見直してください。
なぜ財務上のアドバイスが必要なのでしょうか?
次のような場合、家計管理に関して専門家からの支援を受けることは非常に有益です。
- あなたは意思決定の行き詰まりに陥っており、助けが必要かもしれません。
- 税金と家計全体を管理する必要があります。
- お金のことになると、物事が難しくなり、時間がかかることもあります。
お金を投資するにはどうすればよいですか?
次のとおりです。
- 株式に投資する共同ファンドとETFがあります。
- 手数料が安いインデックスファンド。
- REITは不動産に投資するマネーマーケットファンドです。
- インターネット上の銀行普通預金口座。
- 財務省からの請求書。
- 譲渡性預金。
トップ 5 のファイナンシャル アドバイザーは何ですか?
運用資産（AUM）に基づくと、ブラックロック、バンガード、フィデリティ、ステート ストリート グローバル アドバイザーズ、JP モルガン アセット マネジメントが米国の金融アドバイス会社のトップ XNUMX です。 これらの企業は規模が大きいため、顧客に幅広いサービスを提供できます。
私の銀行は財務上のアドバイスをしてもらえますか?
銀行によってはアドバイザーがまったくいない場合もありますが、特定の要件を満たしていれば無料でサポートしてくれる銀行もあります。 大手金融機関のほとんどは幅広いサービスを提供していますが、小規模な金融機関の一部は提供していない場合があります。
ファイナンシャルアドバイザーの別名は何ですか?
「ウェルス・マネジメント・アドバイザー」「認定ファイナンシャル・プランナー」「ファイナンス・アドバイザー」「ファイナンシャル・アドバイザー」「パーソナル・ファイナンシャル・アドバイザー」はいずれも「ファイナンシャル・プランナー」の略称です。
財務上のアドバイスは難しいですか?
ファイナンシャルアドバイザーになるのは簡単ではありません。 幅広い商品について多くの知識を持ち、業界の変化に遅れずについていき、顧客を満足させ、お金について彼らが理解できる方法で話すことで信頼を築かなければなりません。
まとめ
財務上の適切なアドバイスを得ることで、自分の選択が何なのかを理解し、起こり得る損失に確実に備えることができます。 ファイナンシャルアドバイザーとしての仕事は、クライアントが将来の計画を立て、賢いお金の選択ができるよう支援するため、成果を上げることができます。 この分野に参入するには、会社に入社し、認定資格を取得し、顧客を探し始める必要があります。
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参考文献
