アメリカ人の約 23 分の 300 (649%) は、信用スコアが「悪いからまあまあ」の範囲 (550 ～ 629) にあります。 あなたも、協力してくれる個人ローン業者を見つけるのが難しいという経験をした何百万人もの人々の中にいるかもしれません。 信用格付けが低い顧客 (通常は XNUMX ～ XNUMX) は、不良信用ローンを申請して受け取る可能性があります。 これに該当する場合は、信用履歴が低い人向けの個人融資を専門とする直接金融業者が協力してくれるかもしれません。 これらの金融機関では、通常、申請プロセスが短く、資金調達が迅速に行われます。 この記事では、信用度が低い場合の住宅ローンおよび直接ローンの貸し手について説明します。
信用度の低い金融業者とは何ですか?
信用度の低い金融業者は、信用履歴を作成する機会がほとんどまたはまったくない個人、または何らかの困難に直面した個人に融資を提供する業者です。
信用スコアが 580 未満の場合、融資を受けるのは難しい場合がありますが、このリストにある貸し手は、スコアが 580 ～ 600 の範囲の人々を支援することができます。 あなたの信用スコアが、選択した金融機関の最低要件を満たしていることを確認することが重要です。
ただし、信用履歴が乏しい申請者は、ローンを申請する際に、貸し手からの金利が高くなったり、信用限度額が低くなったりする可能性があります。 最高の資格を持つ応募者には、最良の価格と条件が与えられます。
信用度の低い人向けのローンオプション
個人的な理由でお金が必要な場合は、有担保ローンまたは無担保ローンを利用できます。 ただし、信用度が低く、個人ローンを組むのが難しい場合には、他のローンの選択肢もあります。
#1. 有担保および無担保の信用度の低い個人ローン
従来の意味での個人ローンには、有担保のものと無担保のものがあります。 有担保ローンを申し込むときは、車、普通預金口座、住宅などの何らかの貴重な資産を担保として差し入れる必要があります。 ローンの支払いを滞納すると、貸し手は担保を取り戻す可能性があります。 これにより貸し手のリスクが軽減され、通常は金利の引き下げや資格要件の緩和など、より良い条件が得られます。
ただし、無担保ローンの方が人気があり、資産を担保として差し入れる必要はありません。 これらのローンは、融資時に貸し手にさらなるリスクをもたらすため、担保付きローンよりも厳しい適格基準と高い金利が設定されていることがよくあります。 ここに含まれるローンはすべて無担保の信用形態です。
#2. 信用度の低い方向けのホームエクイティローンとHELOC
住宅の価値が住宅ローンの返済額よりも高い場合、住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠 (HELOC) の資格を得ることができます。 どちらも自宅を担保にしてお金を引き出すことができるため、支払わなかった場合には貸し手はお金を取り戻すことができます。 HELOC では必要なときにいつでもお金を引き出すことができますが、ホーム エクイティ ローンは一度にまとまった額しか借りられません。
ただし、信用履歴が乏しい申請者は、この種のローンが承認される可能性はほとんどありません。 従来の金融業者が要求する一般的な最低信用スコアは 620 です。これは異例ですが、ニッチな銀行や信用組合によっては、より柔軟な場合もあります。 信用スコアが 600 未満の悪い人は、従来の銀行ではなく金融業者に相談する必要があります。 ハードマネーの貸し手はより親切であるかもしれませんが、請求額も高くなる傾向があります。
#3. 信用度の低い学生向けのローン
信用度の低い学生ローンは、大学の学費を支払うために経済的援助が必要な人々にとって最良の選択肢かもしれません。 連邦学生ローンは信用調査を実施しないため、民間学生ローンの資格を持たない信用度の低い人にとっては選択肢となります。 ローン免除は、連邦ローンを借りて公共部門で働いている人のためのオプションであり、これらのローンは全体的に最も柔軟な返済条件を提供します。
#4. 信用度の低い自動車ローン
自動車ローンはあなたの車を担保として使用する有担保ローンであるため、支払いを滞納した場合、貸し手は車を取り戻す権利を有します。
自動車ローンを組むための条件は、ディーラーや金融会社によって異なります。 自動車ローンの金利と条件を最適にするには、クレジット スコアが 670 以上であることをお勧めしますが、スコアが低くても、負債対収入 (DTI) 比率と頭金基準を満たすことで承認される可能性があります。
#5. 信用度の低いペイデイローン
ペイデイ ローンは少額の短期ローン (通常は最大 500 ドル) で、借り手が次の給与を受け取ったとき、通常はローンを組んでから XNUMX ～ XNUMX 週間後に全額返済する必要があります。 多くの貸し手は、信用度が低くても借り手に協力する意思があるという事実が魅力的です。 自分の願望などを打ち砕くためではありません。 ペイデイローンには多くの危険と法外な費用が伴います。 まずは、個人ローンや愛する人から借りるなど、他の選択肢を検討してみるのもよいでしょう。 また、読んでください 信用度の低い住宅ローン 2023 & 必要なものすべて
信用度が低くてもローンを組む方法
信用スコアが低い場合、金融業者から融資を受けることが困難になる可能性があります。 信用度が低いと選択肢が制限され、より高額なローンの提案につながる可能性があります。 ただし、評判の良い金融業者の多くは、最低信用スコアがはるかに低く、収入、義務、担保、信用履歴なども考慮します。
貸し手は、FICO® スコアが 670 未満の場合、借り手の信用度が低いと判断する場合があります。670 未満のスコアは、それぞれ財務状態が「良好」または「不良」であることを示します。 信用度が低い場合は、借入の選択肢がさらに制限される可能性がありますが、それでもローンを受けることは可能です。 方法論は次のとおりです。
#1. 信用報告書とスコアを確認する
手続きを開始する前に、自分の信用スコアを知ることが重要です。 AnnualCreditReport.com では、他の XNUMX つの主要な信用調査機関 (TransUnion と Equifax) からの無料レポートに加えて、Experian から無料の信用レポートとクレジット スコアを取得できます。
信用報告書を参照して、潜在的な貸し手があなたの信用申請をどのように見ているかを確認してください。 支払いの遅延やアカウントのキャンセルなど、信用報告書に潜んでいる可能性のある危険信号を調査します。 次の段階は、今後のクレジットの使用方法を永続的に変更することです。
さらに、信用報告書に含まれる情報のいずれかが不正確である、または詐欺の産物であると思われる場合、お客様は、信用報告書の記載内容に異議を唱える権利を有します。 信用報告機関は、不正確または不完全な情報に関する紛争の解決において債権者を支援します。 検証結果によって、異議を申し立てられたデータが修正または削除されるかどうかが決まります。 あなたが異議を唱えている事項が真実であることが証明された場合、それはあなたの信用報告書に残ります。
#2. 不良信用ローンの隠れたコストを知る
信用履歴の悪い借り手は、通常、ローンに対して高い金利を支払います。 信用履歴の悪い借り手に融資を行う場合、一部の貸し手は、より高い年利を請求することで、追加のリスクを補うことを選択する場合があります。
例として、10,000 年の返済期間で XNUMX ドルのローンを求めている人のケースを考えてみましょう。
- 信用度の低い人へのローンには、高い金利と手数料がかかる場合があります。 ローンが完済するまでに、合計で毎月 419 ドルと 5,086 ドルの利息が支払われることになります。
- あなたの信用が良好な場合、1% の開始手数料と 10% の金利でローンを提供される場合があります。 毎月約 323 ドルが支払われ、ローン期間中の利息は合計 1,616 ドルになります。
ローンの年率 (APR) は、ローンの金利、ローンに関連する手数料、およびローンを返済しなければならない年数を合計することによって計算されます。 通常、ローンと並行して APR の範囲が宣伝されています。 実際に提供される年利は、お客様の信用履歴、借入金額、ローンを返さなければならない期間などの要因によって異なる場合があります。
さらに、ローンを申し込む前に、ローンの毎月の支払いと利息を支払う余裕があることを確認してください。
#3. さまざまなローンオプションを比較する
金融機関ごとにローン基準が異なるため、ローンと金利を調べて比較するのが最善の方法です。 年利や諸費用を含めた個人向けローンの条件をいろいろ調べてみると、最適な条件が見つかるかもしれません。 ローンが必要だが信用度が低い場合は、助けてくれる金融業者がたくさんあります。
Experian CreditMatchTM はまさにそれを実現する便利なツールで、あなたの所在地、FICO® スコア、希望するローン条件に基づいてカスタマイズされたローンオファーを見つけます。 一部の金融機関やオンライン ローン マーケットプレイスでは、最低信用スコアが非常に低く設定されている場合もありますが、まったく設定していない金融機関もあります。
#4. 連帯保証人を探す
信用度の高い連帯保証人にローンを申し込むと、金利やその他の条件が有利になる場合があります。 あなたがそうしなかった場合、連帯保証人はローンに対する全額の経済的責任を引き受ける用意がなければなりません。
融資を受けるために、多くの人は親戚や親しい知人に連帯保証人を依頼します。 連帯保証人は、申請手続きの一環として、収入、信用履歴、信用スコアなどの個人情報も提供する必要があります。
あなたと連帯保証人が非常に親しい人であっても、ローンのストレスや債務不履行の可能性により、関係に緊張が生じる可能性があります。 連帯保証人に定期的に連絡を取り、借金返済の進捗状況を常に知らせてください。
#5. 担保付きローンを検討する
ローンの金利を下げるために、借り手は自分の不動産や車を担保として使用することがあります。 貸し手のリスクが軽減されるため、有担保ローンは無担保ローンよりも金利が低くなることがよくあります。 信用度が低い場合に、管理可能な金利で融資を受けるには、有担保ローンが最適な方法となります。
有担保ローンの大きな欠点の XNUMX つは、支払いを怠った場合に担保が貸し手に取られてしまう可能性があることです。 毎月期限内に返済できることがわかっている場合にのみ、担保付きローンを利用してください。
#6. ローンの資格ステータスを確認する
多くの個人ローンプロバイダーにオンライン事前審査を提出することで、ローンの資格を確認し、どのようなローン条件が提供されるかを知ることができます。
個別の金融業者に申し込む代わりに、Experian アカウントで CreditMatch 機能を使用できます。 次に、Experian が提携金融機関のネットワークから受け取ったローンのオファーを表示し、ニーズに最も適したものを選択できるようにします。
どうすれば早く信用を築くことができますか?
最近は信用を築くのがかつてないほど簡単になっていると言ったら信じますか? 他人が所有する既存のクレジット カードに承認ユーザーとして自分の名前を追加することで、自分のクレジットの制御を取り戻すことができます。 この情報を信用調査機関と共有することで、毎月すでに送金されている家賃と公共料金の支払いをレバレッジとして利用できます。
ここでは、信用履歴のプラスの項目を急速に増やすために実行できるいくつかの方法を紹介します。
#1. クレジットカード支払いの予算を立てることが重要
クレジット使用量とは、利用可能なクレジットのうち実際に使用している量を指します。 カードの限度額の 30% を決して超えないようにしてください。さらに少ない方が望ましいです。 ほとんどの場合、成績上位者の信用利用率は低かった。
信用調査機関に報告される情報があなたの信用力に有利になるように、残高を低く抑えてください。 このための簡単な戦略は、請求サイクルが終了する前にできるだけ多くの金額を支払うか、月中に複数回支払うことです。
その効果は絶大でした。 期限内に請求書を支払った後、クレジット使用率によってクレジット スコアが決まります。
所要時間は中程度です。 忘れずにログインして料金を支払うように、事前に計画を立ててください。 クレジット カード会社は、残高が特定のしきい値に達したときに通知するアラートを提供する場合もあります。
また、作業速度も一言で言えば速いです。 クレジット利用率は、クレジット カード会社が信用調査機関に金額の減少を報告するとすぐに更新されます。
#2. 家賃/公共料金の支払いクレジットを取得する
期日どおりの家賃の支払いは家賃報告機関によって報告され、信用報告書に記載されることがあります。 すべてのスコアリング モデルが家賃を考慮しているわけではありません。 VantageScores はサポートしますが、FICO 8 はサポートしません。 それでも、潜在的な貸し手があなたの信用報告書をチェックする場合、彼らはあなたのレンタル履歴を確認し、定期的な支払いの長年の実績が良好であるように見えるでしょう。
Experian Boost も役立つかもしれません。 無料の Boost サービスは、ユーザーが自分の銀行口座をリンクすることで機能し、サービスの対象となるストリーミング サービス、電話料金、光熱費、家賃の支払いを自動的にスキャンします。 Experian の信用記録には、承認した支払いのみが反映されます。 債権者が Experian データを使用して FICO 8 をチェックする場合、追加の支払い履歴は有益です。
#3. 請求書の支払いは常に迅速に行う
支払いが常に遅れている場合は、いくら努力しても信用スコアを向上させるのに十分ではありません。 支払いが遅れた場合、信用報告書に XNUMX 年半も残ることがあります。
支払いが 30 日以上遅れた場合は、債権者に連絡する必要があります。 可能であれば、できるだけ早く支払いを行い、債権者が支払い遅延の報告をやめるかどうかを確認してください。 また、債権者が交渉に応じない場合でも、できるだけ早く口座を最新の状態に戻すよう努める必要があります。 毎月の支払い期限を過ぎたアカウントがある場合、信用スコアに悪影響が生じます。
#4. 有効なユーザーとして登録する
カード所有者の利用限度額が高く、適時の支払い実績がある場合は、愛する人のクレジット カード アカウントの正規ユーザーになるかどうか問い合わせてください。 そうすることで、そのアカウントが信用報告書に表示され、その信用限度額が利用率に貢献します。 「クレジット ピギーバック」とも呼ばれる認定ユーザー ステータスを使用すると、プライマリ ユーザーの良好な支払い履歴を活用できます。 アカウント所有者がカードへのアクセスを許可するかどうか、さらにはアカウント番号を許可するかどうかに関係なく、あなたの信用スコアは上昇します。
最大の効果を得るには、アカウントが XNUMX つの主要な金融機関 (Equifax、Experian、TransUnion) のすべてに報告する方が良いでしょう。
#5. クレジットポートフォリオを拡大する
特に、既に所有しているものとは異なる種類のクレジットの場合、追加のアクティブなクレジット アカウントを持つことで、クレジット スコアが向上する可能性があります。
クレジットカードしか持っていない場合は、ローンを組むことを検討する必要があります。 信用構築ローンは安価で良い選択肢かもしれません。 追加を検討しているローンに関する情報が XNUMX つの信用機関すべてに届くことを確認してください。
ローンやクレジット カードを数枚持っているだけの場合は、新しいクレジット カードを取得すると便利です。 利用可能なクレジットが増えると、クレジット ミックスの改善やクレジットの使用量の削減など、複数の利点が得られます。
悪い信用スコアを構成するものは何ですか?
FICO の信用スコアリング モデルでは、次の XNUMX つの要素が使用されます。 これらの経済的義務を果たすのに問題がある場合、スコアは下がります。
- 領収書と支払い。 35%。 スコアの最大の要素は、請求書を常に期日通りに支払ってきたかどうかです。 料金の支払いが遅れた履歴がある場合、スコアが大幅に低下する可能性があります。
- 支払い期日。 その割合は30%です。 すべての負債の合計は、負債対収入比、または略して DTI と呼ばれます。 貸し手は、収入に対する負債の比率が高い借り手はローンを滞納する可能性が高いとみなしている可能性があります。
- クレジットヒストリーの長さ。 15% に相当するパーセンテージ ポイント。 クレジット口座を開設していた期間がスコアの主な要素となります。 これには、特定の信用枠またはアカウントを最後に使用してからの経過時間がカウントされます。
- 資金増加。 スコアの 10% は、最近開始したクレジット アカウントの数と新しいクレジット アカウントの数によって決まります。 信用スコアを保護するために、一度に開設する新しい口座の数を制限するようにしてください。
- クレジットミックス。 それはわずか 10% です。 「クレジット ミックス」という用語は、使用するクレジットの種類を指します。 これには、固定金利の住宅ローンからクレジット カード、個人口座に至るまで、あらゆるものが含まれます。 クレジットプロバイダーを公正に選択することをお勧めします。
信用度の低い方に最適な貸し手トップの概要
ここでは、信用度が低い場合に最適な金融業者をいくつか紹介します。
＃1。 最高の卵
高金利の借金を返済するために個人ローンを組む場合は、さらなる経済的困難につながる可能性があるため、注意してください。 債権者への直接支払いは、Best Egg が債務返済プロセスを合理化する XNUMX つの方法にすぎません。
あなたが債務整理ローンの承認を受けると、Best Egg はクレジット カード会社と医療費徴収人に支払いを送ります。 そうすれば、資金がアカウントに入金されることがないため、軽率な支出の機会はなくなります。
急いでお金が必要な場合、Best Egg は最短 XNUMX 営業日でお金を受け取ることができます。また、無担保ローンの資格がない場合は、有担保ローンも提供しています。
＃2。 ロケットローン
緊急の請求が発生した場合、貸し手があなたの口座にお金を振り込んでくれるのを待つわけにはいきません。 急いでお金が必要な場合は、申し込んだその日にお金を手に入れることができるロケットローンが最適な選択肢です。
営業日の東部時間午後 1 時までにローンを申請し、約束手形に署名した場合、即日融資を受けることができます。 Rocket Loans から銀行口座への ACH 送金が期待できます。 銀行での処理に遅れがある場合、お金がすぐに利用できない可能性があることに注意してください。
Rocket からは最大 45,000 ドルの融資を受けることができ、最長 60 か月で返済することができます。
また、自動支払いに登録すると、ローンの利息を節約できます。
Rocket Loan からの資金は、医療費や借金の削減から、ソーラー パネルの購入や家の改修まで、あらゆるものに充てることができます。
＃3。 アバント
信用度の低い個人ローンを組んだ後、財務状況を立て直し、信用スコアを向上させたいと思うのは理解できます。 信用スコアが上昇すると、個人ローンの金利が引き下げられる可能性があります。 Avant に借り換えることで個人ローンの金利を下げることができますが、多くの銀行ではすでにローンがある場合は借り換えを許可しません。
クレジット スコアが低い、または許容範囲内であるが、すぐに融資が必要な場合は、迅速な資金調達と 550 という低い最低クレジット スコア要件により、トップの金融業者の XNUMX つである Avant を検討することをお勧めします。
＃4。 PenFed Credit Union
多くの個人ローンプロバイダーは、他人に保証してもらうことを許可していないため、自分で自分の資格を証明する必要があります。 そのため、完全とは言えない信用や収入が不十分な借り手にとって、ローンを確保することが困難になる可能性があります。
ただし、PenFed Credit Union からの個人ローンは、600 ドルから 50,000 ドルまでの金額で利用できます。
最低信用スコア 650 は、このリストに掲載されている他の金融機関の要件よりも高いですが、共同借り手も申し込みを歓迎します。 信用力のある共同借入者と一緒に申し込めば、より有利な条件で融資が受けられる可能性があります。
PenFed は、失業中または信用履歴が乏しい場合に個人ローンの借り手に支払いプランを提供する数少ない金融機関の XNUMX つであり、組成コストを一切請求せずに提供します。 PenFed は信用組合ですが、誰でも会員になれます。
＃5。 アップスタート
あなたの信用スコアが 300 ～ 579 の「悪い」範囲にある場合、ローンを組むのは困難になる可能性があります。年率が XNUMX 倍または XNUMX 倍の上限に達していないローンを見つけるのはさらに困難になる可能性があります。数字。
この空白を埋めるために、Upstart があります。 私たちが調べた他の金融業者と比較すると、この金融業者は必要な信用スコアがどの金融業者よりも低く、300 点満点中わずか 850 点です。
承認されれば、最短 50,000 営業日で融資収益を受け取ることができ、借入できる最大金額は XNUMX ドルです。
信用度の低い住宅ローン業者
FICO スコアが期待するほど高くないからといって、標準以下の住宅ローン業者に妥協する必要はありません。 優良な金融業者の中には、信用スコアが 600 点未満の応募者にも対応するところもあります。
誰も受け入れられることを期待すべきではありません。 そして、あなたの金利は「プライム」住宅ローンの借り手の金利よりも高くなります。 ただし、他の住宅購入者と同様に、金利、手数料、顧客サービスなど、最も有利な条件を探して買い物をする権利があります。
信用度が低いと、住宅ローンを組むことが困難になることがあります。 しかし、信用度の低い人に住宅ローンを提供することに重点を置いている金融業者は数多くあります。
全国平均住宅ローン金利*に関する調査によると、信用度の低い住宅購入者にとって最適な選択肢は以下の XNUMX 社です。
これらの住宅ローン貸し手は現在はより寛大かもしれませんが、適切な資金管理を実践し、低い信用スコアを高めるよう努めれば、将来的にはさらに有利な融資条件が得られる可能性があることに留意してください。 関連記事: 悪質なクレジット住宅ローン: 入手方法、トップの貸し手、保証された承認
住宅ローンの「信用度が低い」とみなされるものは何ですか?
FICO スコアリング手法はビジネス FICO によって開発されたため、金融機関によって頻繁に利用されています。 580 未満のスコアは「悪い」と見なされます。
実際には、580 ～ 669 の範囲のスコアが「まあまあ」とみなされます。 670 ～ 739 の間であれば良好で、740 を超える場合は異常です。
- サブ 570 = 信用度が低い
- 580-669: 許容可能なグレード
- 670-739: 優れたものから優れたものまで
- スコアが 740 を超えていれば、優れた信用を持っています。
しかし、銀行は優れた信用と不良信用の両方を構成する独自の基準を設定できるため、「信用不良」が人によって意味が異なる可能性があることを認識することが重要です。 これは、ある貸し手によっては信用スコアが低いとみなされても、別の貸し手によってはまったく問題がない可能性があることを意味します。
あなたの信用スコアが低くても、一部の金融機関から住宅ローンが許可される可能性はあります。 ただし、多額の頭金と、信用スコアの低さを状況に合わせた説明が必要になります。
また、条件に応じて協力してくれる貸し手を見つける必要があるかもしれません。 そこで、信用度の低い人向けのトップ住宅ローン業者のディレクトリーが役に立ちます。
信用度が低い場合、どのような種類の住宅ローンを組むことができますか?
明らかに、あなたが探しているのはトップの貧しい信用ローン貸し手だけではありません。 あなたの特定の要件に合った住宅ローンプランを探す必要があります。 最も重要なことは次のとおりです。
- FHAローン。 信用履歴の悪い借り手には、連邦住宅局が保証する FHA ローンが最適です。 信用スコアが 580 程度の借り手は、多くの場合、5% の頭金を支払う必要があります。 信用スコアが 500 ～ 579 であれば FHA 住宅ローンの資格を得ることができますが、これは 10% の頭金を支払うことができる場合に限ります。
- VAローン。 VA ローンに必要な最低信用スコアは設定されていません。 ただし、620 は大多数のローンプロバイダーが要求する最低スコアです。 中には580台まで下がるものもある。 海軍連邦信用組合などの一部の金融機関は、正当な理由で信用スコアが低い場合に寛容であり、最低額を要求しません。 予選には660以上のクレジットスコアが必要となるため、ベテランズ・ユナイテッドは含まれなかった。
- USDAの融資。 最低信用スコア要件が 640 であるため、信用度の低い借り手は USDA ローンをうまく利用できない可能性があります。USDA ローンを利用すると、信用が十分にあれば、頭金なしで住宅を購入できます。
- 不適合なローン。 これらのローンは裁量的な性質を持っているため、一部の銀行や信用組合は信用スコアが 600 未満の借り手を承認する場合があります。
信用度の低い人に最適な住宅ローン業者の概要
ここでは、信用度が低い場合に最適な住宅ローン金融業者を紹介します。
＃1。 連邦海軍信用組合
海軍、海兵隊、沿岸警備隊、および米軍の隊員は、現役および退役を問わず、その近親者と同様に、海軍連邦信用組合が提供するあらゆる給付金を受け取る資格があります。 この貸し手による住宅ローンの資格を得るために必要な最低信用スコアは公開されていませんが、Navy Federation Credit Union は会員と緊密に連携してニーズを評価し、最適な住宅ローンの選択肢を特定することで知られています。
RealtyPlus プログラムは、住宅購入者に住宅購入価格から最大 9,000 ドルの割引を受けるチャンスを提供します。 この貸し手による低頭金住宅ローンの場合、民間住宅ローン保険 (PMI) は必要ありません。
さらに、頭金なしで海軍連邦信用組合から VA ローンを受けることができ、信用組合はローン金額の 4% に相当するクロージング費用を負担します。 頭金0％で民間住宅ローン保険（PMI）が必要ないVAローンとは対照的に、ミリタリーチョイス住宅ローンでは売り手が住宅価格の最大6％を成約費用として支払うことが認められている。
#2. シティ・モーゲージ
シティのホームラン プログラムを通じて住宅ローンを申し込む場合、借り手は民間住宅ローン保険 (PMI) を支払うことなく、わずか 3% の頭金を頭金として支払うことができます。PMI は頭金が 20% 以下の場合、他の住宅ローン プランでは通常毎月必要となります。月々の予算をすぐに使い切ってしまいます。 以前に住宅を購入したことがある場合でも、このプログラムを利用して住宅ローンを借り換えることができます。
また、HomeRun 住宅ローンを利用すると、ローン期間中固定金利を確保できるため、後で高い金利を支払うリスクがなくなります。 この住宅ローン プログラムでは、最大 1,089,300 ドル (ハワイとアラスカでは最大 1,262,200 ドル) の借入額に対応できます。
シティの他の住宅ローンは、ホームラン プログラムの一部ではありませんが、信用度の低い将来の顧客向けに割引金利で利用できます。
＃3。 ロケット住宅ローン
近年、Rocket Mortgage は国内最大の住宅ローン提供会社の 620 つとして有名になりました。 ほとんどの住宅ローン貸し手はローンの資格を得るために少なくとも XNUMX 点のスコアを必要としますが、Rocket Mortgage は信用履歴の悪い借り手にも対応します。
実際、金融機関は、申請に興味はあるが、まず信用スコアを高める必要がある人を支援するために、「フレッシュ スタート」と呼ばれる無料のサービスを提供しています。 あなたの信用が完璧ではなくても住宅ローンが必要な場合は、最終的に貸し手の年利範囲の上限に近い金利を支払うことになる可能性があることを覚えておくことが重要です。
Rocket Mortgage は、従来のローン、FHA ローン、VA ローン、またはジャンボ ローンを探している人にとっては良い選択ですが、借り手からの頭金が不要な USDA ローンを探している人にとっては最良の選択ではありません。 既存の一戸建て住宅、セカンドハウス、またはコンドミニアムの購入のみに興味がある場合、Rocket Mortgage は建設ローン (真新しい注文住宅を建設するため) やホームエクイティ融資枠 (または住宅ローンとも呼ばれます) を提供していないという事実が必要です。 HELOC) は取引の妨げにはなりません。
信用度が低い場合の直接融資業者
信用履歴の低い人に対する直接金融業者からの融資には、非常に高い金利がかかることがよくあります。 貸し手は、信用格付けが低い借り手をよりリスクの高い投資先とみなします。
ただし、融資が担保されている場合、つまり融資を受けるために担保を差し入れる必要がある場合は、直接金融業者がより有利な金利を提供できる可能性があります。
お金が必要だが、高金利のローンを毎月支払うのが心配な場合は、決定を下す前に他の資金調達の選択肢を検討する必要があります。 費用を賄うためにローンを組むのではなく、サービスプロバイダーと支払い計画を交渉できるかどうかを確認してください。 そうすることで、請求書の支払いを続けながら、立ち直るまでの時間を稼ぐことができます。
連邦信用組合の会員であれば、PAL またはペイデイ代替ローンを利用できる可能性があります。 これらの短期ローンは固定金利となっており、消費者が一時的な資金不足を埋めるのに役立ちます。 高金利のローンを組まなければならない場合、利息の代わりに元金を追加で支払うことで、より早く完済できる可能性があります。
信用度の低い人に最適な直接貸し手の概要
これらの直接金融業者は、信用力の低い人々にとって国内で最も優れた業者の一つであり、迅速な融資を提供しています。 融資は迅速に承認され、処理されます。 この会社は遅刻しないことで有名です。 必要な書類をすべて完了する前に、アカウントにお金が入金されます。 XNUMX つの金融機関に契約する前に、他の金融機関についてリサーチすることが賢明です。 そこで、賢明な選択を支援するために、さまざまなローン会社の評価を含めました。
#1. 素早い資金源
信用度が低くローンが必要な場合、Fast Money Source は直接貸し手として最適な選択肢の XNUMX つです。 経済的に困っている人のために、さまざまな短期融資ソリューションを提供しています。
信用度の低い人は、便利な機能が数多くあるため、この直接金融業者に惹かれる可能性があります。 これらの特徴には次のようなものがあります。
- 最大50,000ドルまでの融資が可能です
- 融資の決定まで長く待つ必要はありません。
- 迅速な資金調達
- 迅速かつ簡単な融資を提供してくれるので、頼りになるかもしれません。
- ペイデイローンは最低金利6％で借りることができます。
- 信用修復サービスや債務救済プログラムなど、数多くのサービスが提供されています。
- 彼らはわずか 100 ドルからのマイクロローンを提供しています。
- 隠れたコストや初期費用はありません。
- 信用調査は行われません。
ローンが必要な場合は、Web サイトで申請書を提出するか、カスタマー サービスに連絡するだけです。 この会社は、Online Lenders Alliance のメンバーであるため、透明性の高いビジネス モデルを維持しています。 許可を得たら、ローンを受け入れるかどうかを決定する前に、手数料や金利などのローン条件を確認してください。
#2. 正直な融資
24 時間の融資実行サービスである Honest Loans を始めるには、簡単なオンライン申請書に記入するだけで、記録的な速さでチームから返事が届きます。 ここでは、信用力の低い人々向けに、このトップクラスの直接金融業者が提供するローンを検討すべき多くの理由をいくつか紹介します。
- ローンは XNUMX 日以内に分割できます
- 信用度を確認する必要はありません。
- 予算が限られている場合でも問題ありません
- 最大 50,000 ドルまでの融資をリクエストできます。
- 個人ローン、キャッシング ローン、分割払いローンなどは、利用できる多くのローン プログラムのほんの一部です。
- 融資を受ける前に金利と手数料に注意してください。
クイック ペイデイ ローン サービスは、低金利と融資の処理と承認のスピードが魅力的です。 ただし、直接金融機関と契約する前に、必ずその規定を読んでください。 Honest Loans のローンを利用する時期は来ましたか?
#3. クレジットクロック
Credit Clock は、保証付きのオンライン ローンを提供することで、急速に米国でトップのペイデイ ローン会社になりつつあります。 部族ローン、つまりインディアンまたはアメリカ先住民の部族のメンバーが所有する企業が行ったローンもすぐに利用できます。 お金に困ったとき、彼らはあなたの強い味方になってくれるでしょう。 さらに、この金融機関は以下を提供します。
- ペイデイ ローンは 59% からの信じられないほど安い金利でご利用いただけます
- 申込み完了までにかかる時間は最短2分です。
- 融資条件はご相談に応じます。
- 信頼できる直接融資プロバイダー
- ネイティブアメリカンおよびインディアンが所有する金融機関
こちらも信頼できるローン会社で、手間をかけずに緊急現金を提供してくれます。 最低融資額は 500 ドル、最高額は 2,000 ドルです。 さらに、ローンの支払いスケジュールは 6 ～ 24 か月の間で柔軟です。
不良信用ローンを騙る詐欺を見分ける方法
信用度の低い人向けのローンの中には、うますぎるように思えるものもありますが、実際に存在します。 略奪的な金融業者と取引していることを示す可能性のあるいくつかの危険信号を以下に示します。
- 貸し手は手数料の前払いを要求します。 評判の良い貸し手は、ローンの承認と資金調達の前に支払いを必要としません。 評判の良い貸し手によっては、申し込み手数料や信用調査手数料が要求される場合がありますが、通常は借入額から差し引かれます。
- 貸し手は迅速な対応を求めています。 金融業者が決定を下すまでの時間枠が非常に狭い場合は、危険信号が存在する可能性があります。 評判の良い金融業者とは、ローンを続行するかどうかを慎重に検討する余地を与えてくれる業者です。
- 貸し手の所在地は不明。 正規の貸し手は、Web サイトに実際の住所 (私書箱ではありません) を表示します。これは、Google マップまたはその他の位置情報サービスで確認できるはずです。
- 貸し手のウェブサイトは安全ではありません。 Web サイトでは個人情報の盗難の被害に遭うリスクがあります。 不良信用ローンを調査する際に財務情報を要求するページでは、URL の「http」の後の「s」と鍵のエンブレムを確認してください。
- まずは貸し手から連絡があります。 自分が開始していない金融業者からの連絡には返信しないでください。 これは、個人情報や財務情報を盗むことを目的とした詐欺である可能性があります。 評判の良い金融業者は、そのような機密情報を要求する電話をかけてくることはありません。
まとめ
信用度が低い個人ローンを確保するのはより困難かもしれませんが、評判の良い金融業者の多くは、理想より信用度が低い申込者にも喜んで協力します。 Upgrade は、最小限の最低クレジット スコア要件、大幅な割引、迅速な融資実行により、競合他社との差別化を実現しています。 給湯器の修理のためにすぐに現金が必要な場合でも、高金利のクレジット カードの借金を返済する場合でも、アップグレードが役立ちます。
信用度の低い金融業者に関するよくある質問
最も承認されやすい分割払いローンは何ですか?
信用調査のない短期個人ローンは、給料日貸し、質屋、権原貸しなどで利用できるものを含め、通常、最も簡単に利用できる分割払いローンとなります。
最高のクレジットスコアは何ですか？
最も広く使用されている 850 つのクレジット スコアリング方法 (FICO および VantageScore) によると、クレジット スコア XNUMX が最高スコアです。 信用スコアは、借り手の支払い履歴、未払い総額、信用履歴の長さ、信用調査の数、信用構成など、さまざまな情報に基づいています。
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