L'acquisto di un investimento immobiliare è diverso dall'acquisto di un'abitazione principale, come molti investitori immobiliari sanno bene. Una delle distinzioni è che molti proprietari di case utilizzeranno un mutuo tradizionale, mentre gli speculatori immobiliari spesso cercano altre opzioni di finanziamento. Di conseguenza, è fondamentale per gli investitori immobiliari capire come finanziare accordi con prestatori di denaro privati. I prestatori di denaro privati saranno una risorsa preziosa per la tua cassetta degli attrezzi di investimento nel settore immobiliare. Quindi, in questo articolo, discuteremo di prestatori di denaro privati per immobili, elenchi e tutto ciò che devi sapere.
Che cosa sono i prestatori di denaro privati
Il settore degli investimenti immobiliari è un ambiente frenetico. Quando si tenta di acquistare un investimento immobiliare, potrebbe essere necessario agire rapidamente e chiudere rapidamente per ottenere il miglior affare. Quando stai cercando un prestito o un prestatore che ti aiuti a finanziare l'acquisizione della tua casa, aspettare un lungo e tipico processo di prestito bancario potrebbe non essere fattibile. Inoltre, se stai utilizzando la finanza per ristrutturare e capovolgere una casa al fine di aumentarne il valore, tradizionale banche potrebbe rifiutarsi di prestarti denaro su una proprietà che necessita di riparazioni.
I prestatori di denaro privati e i prestiti di denaro privati sono utilizzati da molti investitori immobiliari esperti per acquistare proprietà e finanziare soluzioni mobili. Un prestatore di denaro privato è un termine che si riferisce al prestito che non viene effettuato tramite una banca e viene invece effettuato tramite un privato o un gruppo. Quando scelgono se prestare o meno denaro, i prestatori di denaro privati utilizzano criteri a loro familiari. Nella maggior parte dei casi, un prestatore di denaro privato baserà l'importo e le tariffe del prestito sulla valutazione della proprietà.
Quando si tratta di prestito di denaro privato, c'è un:
- Lender
- Mutuatario
- Investimenti immobiliari
Un contratto, come una cambiale, viene utilizzato dal prestatore per concedere finanziamenti. Questa lettera includerà informazioni come l'importo del prestito di denaro privato, il tasso di interesse e la durata del prestito. Un pegno è posto sulla proprietà di investimento immobiliare dal prestatore, che funge da garanzia o garanzia per il prestito. Il mutuatario quindi paga mensilmente il prestatore e rimborsa il prestito secondo i parametri concordati.
Panoramica
Quando un privato o una piccola impresa presta il proprio capitale personale a un altro investitore o società di investimento per obiettivi di investimento, questo è noto come prestito di denaro privato. Nel settore immobiliare, è un'alternativa all'utilizzo di una normale banca o di un istituto di credito finanziare un investimento immobiliare. Il prestito di denaro duro, che viene spesso utilizzato per i prestiti di riabilitazione, è un tipo di prestito di denaro privato; tuttavia, i prestiti immobiliari privati possono essere utilizzati anche per prestiti transitori, prestiti per lo sviluppo, prestiti per locazioni residenziali e prestiti commerciali.
Il prestatore privato spesso protegge il proprio investimento con una nota e un mutuo o un altro tipo di strumento di sicurezza, in cambio di un ritorno sull'investimento, una divisione del capitale o una combinazione di entrambi.
Poiché il prestito di denaro privato è privato, i termini del prestito sono decisi tra il prestatore e il mutuatario. Finché la proprietà viene utilizzata a fini di investimento, è esente dal Dodd-Frank Act, consentendo all'investitore di impostare il tasso di interesse o le condizioni del prestito concordate da entrambe le parti. Questi prestiti hanno tassi di interesse che spesso sono diversi punti percentuali in più rispetto a un mutuo tradizionale.
Chi può essere un prestatore di denaro privato?
In genere, i prestiti di denaro privati sono concessi da persone che l'investitore o il mutuatario conosce direttamente, come un familiare, un amico, un vicino o un collega. Chiunque abbia denaro inattivo e desideri guadagnare un rendimento superiore al tasso di interesse del proprio conto di risparmio può diventare un prestatore privato. Gli individui che si qualificano per i prestiti di denaro privato includono coloro che:
- Avere denaro inattivo o un surplus di denaro in un conto di risparmio che riceve un ritorno minimo o nullo.
- Avere un conto di risparmio pensionistico considerevole come un conto pensionistico individuale (IRA) o 401k che vogliono crescere continuamente.
- Stai cercando un reddito passivo o vuoi partecipare al beni immobili mercato senza lavorarci attivamente?
Prestatori di denaro privati per immobili
Il termine “finanza privata” nel settore immobiliare si riferisce a una sorta di finanziamento che non proviene da una banca o da un prestatore tradizionale. Piuttosto, il mutuatario riceve finanziamenti dall'investitore, a seconda della loro relazione. È anche possibile che un prestatore di denaro privato sia un amico o un familiare. Questo, tuttavia, non deve essere sempre così. Aziende come le società di private equity, che impiegano denaro da investitori accreditati per supportare varie iniziative, sono esempi di prestatori di denaro privati.
I finanziamenti privati possono essere utilizzati per finanziare un prestito a lungo termine per una proprietà in affitto o un prestito di riabilitazione per un acquisto fisso nel caso di investimento immobiliare. Nel caso del nuovo edificio è possibile anche un prestito transitorio di finanziamento privato. Il denaro privato, come ci si potrebbe aspettare, è in genere molto più flessibile di un prestito bancario.
Tuttavia, c'è una distinzione da fare tra prestito di denaro privato e prestito di denaro duro. I prestatori di denaro duro, come i prestatori tradizionali, di solito hanno una propria serie di criteri per l'approvazione dei mutuatari. Se non soddisfi questi requisiti, è improbabile che tu sia dimora. I prestatori di denaro privati, invece, elaborano caso per caso i criteri di approvazione e le condizioni di ciascun prestito.
Quali sono i vantaggi di essere un prestatore privato?
La capacità di impegnarsi passivamente nei prestatori di denaro privati per il mercato immobiliare ottenendo un ritorno sull'investimento è il più grande vantaggio di essere prestatore di denaro privato per il settore immobiliare. L'istituto di credito può riscuotere l'assegno mentre l'investitore fa il duro lavoro di gestione della proprietà.
Un altro vantaggio di essere un prestatore privato per immobili è che spesso guadagnerai un tasso di rendimento migliore rispetto alla maggior parte dei conti di risparmio, con rendimenti che vanno dal 6% al 15% o più, a seconda del tasso di interesse applicato e della presenza di punti. o altre spese. Se fatti correttamente, i prestiti di denaro privato possono essere un metodo fantastico per espandere un conto pensionistico o generare reddito passivo aggiuntivo.
Quali sono i contro di essere un finanziatore privato?
La possibilità di insolvenza del mutuatario è il più grande svantaggio di essere un prestatore di denaro privato. Anche con la due diligence più rigorosa, c'è sempre la possibilità che l'investitore vada in default sul prestito. Mentre il creditore è solitamente protetto dall'immobile, il recupero degli interessi sulla proprietà può essere un processo che richiede tempo e denaro.
Inoltre, il prestatore dovrebbe essere a proprio agio e informato sulla strategia di investimento immobiliare, nonché su come condurre la propria due diligence sull'investimento e sul mutuatario al fine di limitare la propria responsabilità e rischio. Sebbene il prestito privato sia un investimento passivo a lungo termine, il prestatore deve impegnarsi anticipatamente.
I prestatori di denaro privati controllano i punteggi di credito?
I prestatori di denaro privati, a differenza dei loro rivali in denaro, non sono noti per il monitoraggio dei punteggi di credito delle persone a cui prestano denaro. Tuttavia, ciò non implica che tutti i prestatori di denaro privati non controllino i rating creditizi dei mutuatari prima di concedere prestiti; piuttosto, indica che l'attività in questione è la considerazione principale nel determinare se concedere o meno un prestito. I prestatori di denaro privati spesso basano la maggior parte della loro decisione di prestare sulla qualità della proprietà oggetto del prestito. Questo tipo di prestito è anche noto come prestito basato su attività.
La probabilità di ottenere un prestito da un prestatore di denaro privato da parte di un investitore è direttamente proporzionale alla probabilità che l'immobile venga venduto con profitto. Ovviamente, il bene a portata di mano non è l'unico fattore considerato durante il processo deliberativo. Ci sono molti prestatori di denaro privati che vorranno sapere a chi stanno prestando, il che porterà a una serie di domande, non ultima delle quali potrebbe includere un controllo del punteggio di credito del mutuatario. Tuttavia, non tutti i prestatori di denaro privati prenderanno in considerazione il punteggio di credito di un mutuatario quando prendono una decisione di prestito. Quando si tratta di prestiti, il punteggio di credito viene spesso preso in considerazione solo dalle persone più vigili.
Chi è idoneo a fungere da prestatore privato?
I finanziatori privati possono provenire da qualsiasi ceto sociale, ma la maggior parte di loro sono investitori o persone che hanno denaro extra in giro. Il prestito di denaro privato offre l'opportunità di generare reddito dall'atto di prestare semplicemente denaro a un altro individuo, in genere a un tasso di interesse maggiore rispetto a quello di un conto di risparmio o altro conto di investimento. Non è insolito che membri della famiglia, amici o persino compagni di classe fungano da prestatori privati. Quando si cerca un sostegno finanziario, questi sono i tipi di persone che è più probabile che vengano in mente per primi. Si può partecipare al mercato immobiliare attraverso prestiti privati senza dover assumere una posizione attiva nella transazione.
È legale mettere in comune denaro privato?
Se si seguono le procedure legali appropriate, non è contro la legge mettere insieme fondi privati. Negli ultimi anni, uno dei metodi più diffusi per ottenere finanziamenti è stato l'accumulo di fondi individuali. Crowdsourcing è il termine più generalmente utilizzato per riferirsi a ciò che viene discusso qui. Per finanziare nuovi progetti, gli investitori immobiliari sono diventati sempre più dipendenti dalla proliferazione di piattaforme di crowdsourcing come Yieldstreet. Esistono varie restrizioni statali e alcuni regolamenti federali che devono essere seguiti. Ad esempio, ci sono limiti posti all'importo totale del capitale che può essere raccolto da istituti di credito consorziati da investitori immobiliari.
Come faccio a diventare un prestatore di denaro privato?
# 1. Decidi da dove arriveranno i fondi.
Se hai appena iniziato come prestatore di denaro privato, dovrai capire dove riceverai i tuoi soldi e quanto sei pronto a prestare. Potresti avere soldi nel tuo conto di risparmio che puoi trasferire o scrivere un assegno per quando sarà il momento. In alternativa, potrebbe essere necessario convertire un IRA regolare o 401k in un IRA autodiretto, che consente alle persone di partecipare a prestiti di denaro privati immobiliari.
Determina quanto sei disposto a prestare in qualsiasi momento dopo che i tuoi fondi sono nel conto giusto e accessibili per il prestito. Per ridurre il rischio, assicurati di non prestare tutte le tue risorse e di diversificare il tuo denaro tra una varietà di alternative di investimento.
#2. Trova un investimento immobiliare
Dovrai trovare un'opportunità di investimento da prestare dopo aver determinato da dove provengono i fondi e quanto sei disposto a prestare. Frequentare le associazioni di investimento locali è un ottimo modo per incontrare possibili investitori. Consultati con colleghi immobiliari, conoscenti o familiari sulla possibilità di offrire finanziamenti privati se e quando sarà il momento.
È fondamentale notare che, a meno che non abbiano un memorandum di collocamento privato (PPM) e non abbiano presentato le relative regole, investitori la ricerca di denaro privato non dovrebbe sollecitare esplicitamente la loro necessità di finanziamenti se non sono amici o colleghi personali. Alcuni investitori non aderiscono alle linee guida e ai regolamenti necessari quando si tratta di generare privati capitale, quindi è meglio iniziare con persone che conosci e di cui ti fidi o lavorare con persone che hanno soddisfatto i requisiti adeguati per lavorare con te come prestatore privato.
#3. Condurre la due diligence sull'investimento e sul mutuatario
Anche se stai servendo solo come finanziatore, sapere come esaminare e rivedere un investimento immobiliare è essenziale. Sebbene l'investitore possa avere un buon track record, è tua responsabilità valutare attentamente il mutuatario e l'investimento immobiliare.
Conferma le informazioni fornite dall'investitore ed esegui la tua ricerca sull'individuo. Nello specifico:
- Non sono riusciti a pagare altri debiti?
- Hanno dichiarato fallimento in passato?
- Sono coinvolti in contenziosi passati o attivi relativi al loro investimento?
Puoi pagare una commissione per condurre ricerche sul mutuatario, come un controllo dei precedenti o un rapporto di credito, oppure puoi farlo gratuitamente online.
Ma, prima di prestare denaro, assicurati che il mutuatario e l'investimento valgano entrambi la pena.
#4. Determina le condizioni del prestito
Il prossimo passo è capire i termini del prestito. Hai la possibilità di offrire le stesse condizioni per ogni prestito che fai, oppure puoi negoziare in base all'investitore e all'opportunità di investimento. Alcuni istituti di credito richiedono un acconto, che è una percentuale del prezzo di acquisto della proprietà, mentre altri no. Il prestatore e il mutuatario devono concordare i seguenti termini per il prestito:
- Tasso d'interesse.
- Tipo di interesse (regolabile o fisso).
- Durata del prestito (tempo di rimborso).
- Costi o commissioni di chiusura (come i punti).
- Se c'è un palloncino.
#5. Finalizzare le scartoffie
Anche se non è necessario, è buona norma far redigere o rivedere tutte le pratiche burocratiche relative ai prestiti di denaro privato da parte di un legale competente. Ciò garantisce che entrambe le parti siano appropriate e che siano in vigore i termini legali appropriati in caso di inadempimento. La nota originale, l'ipoteca o lo strumento di garanzia devono essere sempre conservati dal prestatore, con una copia fornita al mutuatario. Se il mutuatario fallisce e viene avviato un caso di preclusione, la nota originale e l'ipoteca devono essere presentate in tribunale per precludere, a seconda dello stato.
#6. Inizia a collezionare
Il prestatore può ora iniziare a riscuotere! Tenere registri dettagliati dei pagamenti del mutuatario, come copie di assegni, estratti conto bancari o un foglio di calcolo Excel, per garantire che il capitale e gli interessi corretti siano contabilizzati con ogni pagamento. Ciò riduce il rischio in caso di inadempienza del mutuatario, rendendo anche il prestito commerciabile se si desidera o si ha bisogno di venderlo.
Dove cercare prestiti in denaro privato
Ottenere il capitale degli investitori è difficile se non si dispone di un track record di completamento con successo di progetti di investimento immobiliare e non si dispone di una rete di investimento immobiliare. Potresti trovare un investitore disposto a finanziare il tuo progetto se strutturi un accordo solido e puoi mostrare loro il potenziale ritorno sull'investimento. Il prestito di denaro privato è disponibile da un certo numero di prestatori di denaro duro, la maggior parte dei quali abbiamo elencato di seguito.
Qual è il posto più semplice per ottenere un prestito personale?
È possibile che le cooperative di credito abbiano restrizioni più indulgenti e tassi di interesse più convenienti, rendendole una scelta eccellente per i mutuatari con punteggi di credito che vanno da discreti a scarsi che sono alla ricerca di un prestito personale. Per presentare una domanda di prestito, devi prima diventare un membro dell'organizzazione, il che spesso comporta il pagamento di una piccola quota.
Quali app ti consentono di prendere in prestito denaro istantaneamente senza un conto bancario?
Ciò comprende alcune delle app di anticipo in contanti più note, come Dave, Albert e Brigit. Anche quelli con una storia creditizia non delle migliori potrebbero utilizzare le app per l'anticipo in contanti. Sono diventati sostituti apprezzati e utili per i prestiti con anticipo sullo stipendio predatori, i prestiti per titoli e i prestiti tribali che sono già disponibili.
Come posso ottenere denaro di emergenza?
I prestiti per spese impreviste possono essere ottenuti sotto forma di prestiti personali, anticipi di contante su carte di credito, prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti da banchi dei pegni e prestiti per titoli. Potresti essere in grado di accedere al denaro immediatamente o entro un paio di giorni lavorativi dall'approvazione, a seconda di quale di queste scelte decidi di fare.
Investitori Privati
Ci sono alcuni passaggi che puoi intraprendere se decidi di perseguire un prestito di denaro privato da un investitore individuale piuttosto che da un prestatore privato nazionale:
- Crea una rete: La costruzione di relazioni è essenziale. Trova e coltiva relazioni con agenti immobiliari, avvocati, pianificatori finanziari, prestatori commerciali e agenti di proprietà. È probabile che queste persone conoscano investitori che sarebbero interessati a collaborare con te. Amici e familiari potrebbero anche essere in grado di aiutarti a stabilire connessioni con potenziali investitori.
- Prepara i tuoi materiali in anticipo: In precedenza abbiamo discusso un elenco di documenti che saranno richiesti quando si lavora con un prestatore di denaro privato, incluso un elenco dei progetti precedenti e l'ambito del lavoro su questo progetto. Tienili pronti prima di cercare finanziamenti per accelerare il processo di richiesta.
- Preparati a fare una presentazione: Se non stai lavorando con una società di prestito e invece con un singolo investitore, potresti dover preparare un pitch deck e una presentazione. Questo varia a seconda dell'investitore.
Elenco di prestatori di denaro privati
Se stai cercando un elenco di istituti di credito privati per esigenze immobiliari o di altro tipo. Ecco alcune delle migliori aziende da considerare.
# 1. AMZA Capitale
AMZA Capital è disponibile in tutti i 50 stati, offrendo una buona opzione. Se non vivi in una delle nostre altre aree di servizio dei principali prestatori di denaro privati. Anche se offre prestiti e finanziamenti immobiliari commerciali se stai cercando di riparare e capovolgere una casa o affittare per l'acquisto. Il prestatore si concentra più sul prestito di piccole società che sul prestito immobiliare. Sono inoltre disponibili le seguenti opzioni di prestito:
- Crediti
- Prestiti a termine commerciale
- Finanza dei consumatori
- Finanziamento dell'attrezzatura
- Finanziamento in franchising
- SANITARIETÀ finanziamento
- Anticipo in contanti del commerciante
- Finanziamento dell'ordine di acquisto
- Prestito per piccole imprese, SBA
- Prestiti a reddito dichiarato
- Linee di credito non garantite
#2. Prestito Uno
Fatta eccezione per Alaska, Nevada, North Dakota, South Dakota e Utah, LendingOne offre prestiti immobiliari in 45 stati. Il prestatore fornisce una serie di diverse soluzioni di prestito, tra cui:
- Prestiti a tasso fisso
- Prestiti locativi
- Prestiti locativi di portafoglio
- Prestiti ponte multifamiliari
- Nuovi prestiti edilizi
- Prestiti a canone fisso
- Prestiti pre-approvazione
#3. Fare soldi duri
Do Hard Money è unico in quanto offre finanziamenti fino al 100% con molti dei suoi prestiti. Ciò include l'acquisto, i costi di riabilitazione, i punti, gli interessi e i costi di chiusura una volta diventato membro del sistema Find-Fund-Flip del prestatore. Puoi qualificarti con scarso credito e nessuna esperienza precedente.
Il prestatore offre diversi tipi di prestito, tra cui:
- Prestiti di denaro duro per cattivo credito
- Prestiti per la riabilitazione residenziale
- Prestiti a tasso fisso
- Prestiti di preclusione
- Prestiti di denaro privato
- Prestiti di proprietà in affitto
- Rifinanziare prestiti
- Nuovi prestiti edilizi
#4. PrestitoCasa
I prestiti ponte sono disponibili in 26 stati tramite LendingHome (controlla se il tuo è coinvolto). Puoi ottenere un prestito fino al 90% dell'intero prezzo di acquisto e al 100% dei costi di ristrutturazione. I tassi di interesse iniziano al 7.75 percento (8.25 percento con la riabilitazione). Ma il prestatore afferma che generalmente oscillano tra il 9 e il 12 percento.
Puoi lavorare con LendingHome indipendentemente da quanta esperienza hai con il capovolgimento di proprietà. Ma se sei un principiante del gioco, il rapporto prestito/valore massimo sul prezzo di acquisto è dell'85%.
Inoltre, a seconda della tua esperienza nel flipping, potresti essere idoneo per il programma preferito del prestatore. Il che ti consente di chiudere i tuoi prestiti in soli cinque giorni senza la necessità di una valutazione. Se sei idoneo per il programma LendingHome. Il che richiede di aver capovolto quattro o più case nei due anni precedenti, vale la pena considerare il prestatore.
#5. Soldi privati Utah
Mentre Private Money Utah ha sede nello Utah, offre prestiti in 14 stati, tra cui il Distretto di Columbia e Chicago. Gli stati ammissibili includono Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Hawaii, Maryland, Nevada, New Jersey, New York, Oregon, Texas, Utah, Virginia e Washington.
I programmi di prestito includono:
- Prestiti per la riabilitazione residenziale
- Prestiti ponte residenziale
- Prestiti ponte commerciali
- Prestiti fondiari
- Nuovi prestiti edilizi
Conclusione
Non è per tutti diventare un prestatore di denaro privato. Potrebbe essere una scelta fattibile. Se hai liquidità extra o desideri diversificare il tuo portafoglio investendo passivamente nel settore immobiliare. Questa è una buona opzione. Assicurati di essere aggiornato sulle tattiche di investimento immobiliare, sulle condizioni di mercato e sui processi di finanziamento e che la tua tolleranza al rischio sia compatibile con questo tipo di investimento.
FAQ
Quanto costa un prestatore privato?
Costo di origine: la commissione di costituzione del 2-5% dell'importo del prestito in aggiunta al tasso di interesse non è rara, aggiungerne di più (intermediazione) se il prestito viene introdotto da uno specialista. Tassi di interesse: esiste il tasso di rischio. In generale, gli istituti di credito privati si aspettano un rendimento del 9-15% annuo, alcuni addirittura del 20%.
Il prestito di denaro privato è legale?
Il prestito P2P è un processo completamente legale con vari regolamenti da parte della RBI - garantendo la protezione degli interessi di entrambi - mutuatari e prestatori. È fatto tramite varie organizzazioni online. La caratteristica fondamentale di questo tipo di finanziamento è che non prevedono pagamenti di interessi.
I finanziatori privati sono migliori delle banche?
Mentre ognuno fornisce denaro, un investitore immobiliare intelligente dovrebbe conoscere le differenze tra i due. Le banche sono tradizionalmente meno costose, ma è più difficile lavorare con loro e più difficile ottenere l'approvazione di un prestito. I prestatori privati tendono ad essere più flessibili e reattivi, ma sono anche più costosi.
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