Avviare un'impresa è costoso. Una delle prime e più significative decisioni finanziarie che la maggior parte degli imprenditori prende è come finanziare la propria azienda. Il finanziamento delle piccole imprese e il modo in cui scegli di finanziare la tua azienda potrebbero avere un impatto sul modo in cui la strutturi e la gestisci.
Inoltre, le piccole imprese richiedono spesso denaro esterno, o capitale, per crescere in nuovi mercati o località, investire in ricerca e sviluppo o combattere i concorrenti.
Mentre le società generalmente si sforzano di finanziare tali progetti con i guadagni delle operazioni correnti, spesso è più vantaggioso cercare finanziatori o investitori esterni.
Nonostante le numerose distinzioni tra migliaia di imprese nel mondo in vari settori industriali, tutte le imprese hanno accesso a un numero limitato di fonti di finanziamento.
Per aiutarti a trovare una buona soluzione per la tua piccola impresa, abbiamo compilato un elenco delle migliori nuove 15+ opzioni di finanziamento nel 2023.
Finanziamento per piccole imprese
Il finanziamento di piccole imprese è il processo attraverso il quale un proprietario di una piccola impresa nuovo o esistente acquisisce fondi per fondare una nuova impresa, acquistare una piccola impresa esistente o iniettare fondi in una piccola impresa esistente per finanziare attività commerciale attuale o futura.
Esistono numerose opzioni per finanziare un'attività nuova o in corso, ognuna con una propria serie di vantaggi e svantaggi. I metodi alternativi di finanziamento delle piccole imprese stanno diventando sempre più popolari con il passare del tempo.
Nuovi finanziamenti per le piccole imprese
L'avvio, l'espansione o l'investimento in un'azienda presentano opportunità, rischi e sfide uniche. Le piccole imprese si preoccupano molto di raccogliere fondi sufficienti per mantenere le loro operazioni senza intoppi.
La prima fase di qualsiasi azienda è fondamentale e, affinché possa decollare e ottenere la trazione sul mercato, richiederà un rapido capitale aziendale.
I tassi di interesse su questi prestiti sono determinati da una serie di fattori, tra cui il tipo di autorità di prestito, il tipo di attività, il rating del credito, l'andamento del mercato e l'importo del prestito richiesto.
Questi prestiti possono variare da finanziamenti a breve termine a finanziamenti a lungo termine e possono essere rinnovati dopo un certo periodo se l'azienda è in grado di rimborsare l'importo entro il termine stabilito.
Qual è il modo più comune per finanziare una piccola impresa?
Il modo più comune e veloce per finanziare la tua piccola impresa è selezionare prestiti e sovvenzioni statali. Ci sono molti altri istituti di credito online che ti fornirebbero l'importo adeguato di cui hai bisogno per avviare la tua attività.
Qui, in questo articolo, sono elencate alcune delle fonti di finanziamento delle piccole imprese. Cortesemente CONTATTACI per ulteriori informazioni su prestiti e sovvenzioni disponibili. saremmo felici di aiutarti.
Finanziamenti per le piccole imprese per le startup
Ecco un elenco di finanziamenti per le piccole imprese per le startup:
- Angelo che investe
- Prestito per capitale circolante
- Prestito a termine
- Prestiti per attrezzature e fatture
- Cloud Funding e Crowdfunding
- Partner e capitale di rischio
>. Angelo che investe
Gli investitori angelici sono persone influenti che vogliono investire denaro in una società che ritengono abbia il potenziale per essere redditizia in futuro.
Tuttavia, prima di rivolgerti a un investitore angelo, dovresti assicurarti di avere una solida strategia aziendale in atto.
Questi investitori stanno anche organizzando gruppi di investitori per aiutarli a condurre ricerche più approfondite sulle piccole imprese.
>. Prestito per capitale circolante
Le piccole imprese utilizzano questi prestiti per coprire le loro richieste di liquidità a breve termine. Un prestito di capitale circolante può essere molto utile quando le attività quotidiane di un'azienda richiedono una grande quantità di denaro. Il capitale aziendale viene generalmente emesso per un periodo da sei mesi a un anno, con tassi di interesse compresi tra il 12% e il 16%, a seconda del rischio di credito dell'azienda.
>. Prestito a termine
I prestiti a termine sono prestiti a lungo termine concessi da un'azienda quando gli investitori apprezzano una presentazione fatta da un'azienda e sarebbero pronti a finanziare quella proposta di credito per soddisfare le spese in conto capitale di un'azienda se gli venisse offerto l'intero importo.
Il finanziamento delle piccole imprese ha una durata prestabilita e un tasso di interesse ridotto e si basa sul profilo di credito di un'azienda. Questi sono solitamente garantiti da garanzie reali, tuttavia, a volte possono essere offerti non garantiti. Possono durare dai 15 ai 20 anni e avere un tasso di interesse fisso o variabile.
>. Prestiti per attrezzature e fatture
I prestiti per attrezzature sono progettati specificamente per le aziende che si occupano di operazioni di produzione. Le banche forniscono finanziamenti specializzati alle piccole imprese per l'acquisizione di attrezzature necessarie e costose, con importi che vanno da Rs. 25 crore a Rs. 100 crore in alcuni casi. Questi prestiti possono durare fino a 5 anni e avere un tasso di interesse più basso se l'attrezzatura viene utilizzata come garanzia e come altra sicurezza.
A causa del ritardo tra la creazione di una fattura e la ricezione del pagamento, i prestiti con fattura sono comunemente utilizzati per raccogliere fondi. Le banche concedono tali prestiti per l'80% dell'importo della fattura, con il resto dovuto quando la fattura è stata pagata per intero.
>. Cloud Funding e Crowdfunding
Il finanziamento cloud è un metodo per ottenere finanziamenti per un'azienda tramite Internet da una varietà di organizzazioni di investitori, che ti consente di presentare le tue idee.
Il crowdfunding è una raccolta di finanziatori di piccole aziende che aiutano le idee di business a raggiungere una varietà di potenziali investitori tramite varie piattaforme.
Questi investimenti possono assumere la forma di debito o di capitale proprio. Alcune piattaforme di crowdfunding offrono anche incentivi in cambio di contributi. Invece di perseguire un singolo grande investitore, il crowdfunding ti consente di raggiungere un gruppo di investitori.
>. Partner e capitale di rischio
I partner strategici per un'azienda possono essere una fantastica fonte di denaro poiché allineano i loro sforzi per aiutare un'altra azienda. Questi partner possono scegliere di lavorare per l'azienda come dipendenti. Le VC, d'altra parte, sono aziende che forniscono investimenti alle piccole imprese nelle loro fasi iniziali.
Stanno, tuttavia, cercando investimenti più sostanziali e una partecipazione di controllo nella società. Queste aziende in genere investono contro le proprie azioni e se ne vanno dopo l'acquisizione della società. Danno anche coaching e valutano la redditività a lungo termine di un'azienda.
Quali sono le modalità di finanziamento?
Le aziende possono raccogliere capitale in tre modi: utili non distribuiti, capitale preso in prestito e capitale proprio. Le aziende che utilizzano gli utili non distribuiti non devono nulla, ma gli azionisti possono aspettarsi un aumento degli utili. Le imprese ottengono il capitale di debito prendendo in prestito dai prestatori ed emettendo debito societario sotto forma di obbligazioni.
Opzioni di finanziamento per le piccole imprese
Esplora le seguenti fonti di opzioni di finanziamento per le piccole imprese mentre avvii e fai crescere la tua attività.
- Finanziamento del debito
- Finanziamento azionario
- Rollover fondi pensione
- Anticipo in contanti del commerciante
- Sconto fattura
- Finanziamento di attrezzature/patrimonio
- Ordine di acquisto e finanziamento del contratto
- Mercati di finanza aziendale
- Prestito non garantito
- Programmi di investimento SBA
- Istituti di credito online
- Borse di studio per piccole imprese
- Microfinanziamento
- Carte di credito
# 1. Finanziamento del debito
I principali vantaggi di prendere in prestito fondi per finanziare una piccola impresa nuova o esistente sono che il prestatore normalmente non avrà voce in capitolo su come viene gestita l'impresa e non avrà diritto a nessuno dei profitti generati dall'impresa. Gli aspetti negativi sono che i pagamenti possono essere particolarmente onerosi per le imprese nuove o in espansione.
I finanziatori convenzionali (banche, cooperative di credito, ecc.), amici e familiari, prestiti Small Business Administration (SBA), istituti di credito basati sulla tecnologia, microprestiti, prestiti per la casa e carte di credito personali sono tutte possibili fonti di finanziamento del debito. Per avviare la loro azienda, i proprietari di piccole imprese negli Stati Uniti prendono in prestito una media di $ 23,000 da amici e familiari.
#2. Finanziamento azionario
Il vantaggio principale della vendita di un interesse di proprietà per finanziare una piccola impresa nuova o esistente è che il denaro raccolto può essere utilizzato per gestire l'azienda piuttosto che effettuare pagamenti di prestiti potenzialmente onerosi.
Inoltre, nel caso in cui l'azienda perda denaro o fallisca, l'azienda e i suoi proprietari sono generalmente esentati dal rimborso degli investitori. Amici e parenti, investitori angelici e capitalisti di rischio sono tutte possibili fonti di finanziamento azionario.
#3. Rollover fondi pensione
Trasferire i propri 401k, IRA o altri fondi pensione in un franchising o in un'altra impresa commerciale è un modo meno noto ma consolidato per gli imprenditori negli Stati Uniti di finanziare un'attività nuova o esistente.
Questo tipo di finanziamento viene talvolta definito "rollover as a startup business" o finanziamento "ROBS". Invece di prendere un prestito, l'imprenditore fonda una C Corporation, che sostiene un piano pensionistico con partecipazione agli utili. L'imprenditore utilizza quindi il piano pensionistico dell'azienda per acquisire azioni nella propria azienda, contribuendo così alle sue finanze.
Questa strategia di finanziamento per le piccole imprese combina i vantaggi del debito e del finanziamento tramite capitale proprio evitando gli inconvenienti del debito, come pagamenti mensili elevati. Oltre 10,000 imprenditori hanno utilizzato i soldi della pensione per sostenere le loro nuove iniziative.
#4. Anticipo in contanti del commerciante
Gli anticipi in contanti del commerciante (MCA) si basano sulla cronologia delle transazioni con carta effettuate tramite un dispositivo POS, come un terminale per carte di credito. Di conseguenza, gli MCA vengono emessi principalmente nel settore della vendita al dettaglio, dove i sistemi di punti vendita sono comuni.
Gli MCA presentano un processo di rimborso unico in quanto non esiste un periodo di rimborso prestabilito. A seconda dei termini del prestito, il mutuatario rimborsa una parte del proprio reddito ogni mese o settimana. Quando un mutuatario guadagna di più, è in grado di ripagare il proprio debito più velocemente. Ripagano una piccola parte del loro prestito quando il loro reddito è inferiore.
#5. Sconto fattura
Come una sorta di sicurezza, lo sconto sulle fatture sfrutta una fattura emessa da un fornitore rispettato. Poiché è improbabile che le grandi società falliscano dall'oggi al domani, il debito che devono al mutuatario può essere utilizzato come garanzia.
#6. Finanziamento di attrezzature/patrimonio
Il pezzo di macchinario o attrezzatura acquistato funge da garanzia in attrezzature e/o soluzioni finanziarie di asset. Possono sempre recuperare il macchinario come un bene se il mutuatario fallisce sul prestito perché ha un valore intrinseco.
Il finanziamento delle apparecchiature è spesso noto come finanziamento "leasing to possedere".
#7. Ordine di acquisto e finanziamento del contratto
Nella maggior parte dei paesi, la parola "ordine di acquisto" è spesso usata per descrivere la procedura di gara. Il finanziamento dell'ordine di acquisto è inteso per situazioni in cui un'agenzia governativa o una grande azienda ha concesso un contratto a un mutuatario e il mutuatario richiede finanziamenti per completare l'affare.
Questo è noto come finanziamento del contratto o finanziamento del contratto governativo negli Stati Uniti e in Canada. I meccanismi di sicurezza e distribuzione sono gli stessi.
Per poter beneficiare di questo tipo di finanziamento, il mutuatario deve avere un contratto firmato e vinto dall'emittente del contratto.
#8. Mercati di finanza aziendale
I mercati della finanza aziendale si sono affermati come intermediari o facilitatori per assistere i proprietari di piccole imprese nel determinare quali tipi di prestiti alle piccole imprese sono adatti alla loro attività e alle loro esigenze.
Il processo generalmente funziona come segue:
- Il titolare dell'attività si candida attraverso il mercato.
- Il mercato ha rapporti con la maggior parte dei prestatori di piccole imprese nella loro regione.
- Marketplace comprende la propensione al prestito dei vari istituti di credito e prequalifica il richiedente.
- Il mercato invia i dettagli finali del richiedente al prestatore, in base alla scelta del richiedente.
- Il prestatore e il richiedente finalizzano i dettagli del prestito.
#9. Prestito chirografario
Fonti di dati alternative vengono utilizzate per emettere e valutare i prestiti non garantiti. La maggior parte delle decisioni di prestito vengono prese in base alla cronologia delle transazioni, senza garanzie o garanzie formali richieste.
Diversi istituti di credito formulano giudizi sulla base di diversi punti dati. Questi possono includere quanto segue:
- Cronologia delle transazioni,
- storia creditizia dei direttori aziendali,
- Referenze commerciali,
- Attività sui social media e seguito,
- Cronologia delle transazioni eCommerce,
- Analisi del sito web,
- Obbligazioni di debito mensili attuali, tra gli altri.
# 10. Programmi di investimento SBA
La US Small Business Administration fornisce una garanzia federale sul tuo prestito agli istituti di credito, la maggior parte dei quali sono banche regolari. Di conseguenza, è meno probabile che le banche ti prestino i soldi di cui hai bisogno per avere successo.
Oltre a garantire i prestiti, lo SBA ti mette in contatto anche con istituti di credito regolari che possono offrirti tassi più bassi. Inoltre, a differenza della maggior parte dei prestiti bancari, un prestito SBA può essere utilizzato per avviare un'impresa.
Tuttavia, la procedura di richiesta non è semplice e potresti ritrovarti sepolto in una montagna di scartoffie mentre compili i moduli necessari.
# 11. Prestatori online
Con le banche tradizionali che limitano l'accesso al denaro, i prestatori online sono diventati popolari, in particolare tra gli imprenditori con scarso credito.
I prestatori online possono anche fornire denaro veloce, con alcuni di loro in grado di fornire finanziamenti in appena 24 ore.
Tra le opzioni ci sono i prestiti alle imprese peer-to-peer. Per collegare i mutuatari con investitori privati e istituzionali, questi prestatori aggirano i soliti intermediari, come le banche.
Prestiti a termine, linee di credito e finanziamenti con fattura sono tra le opzioni di finanziamento per le piccole imprese offerte dai prestatori online.
# 12. Contributi alle piccole imprese
Le sovvenzioni alle piccole imprese consentono agli imprenditori di avviare o espandere le proprie attività senza doversi preoccupare di rimborsare il finanziamento.
Alcuni premi si rivolgono a gruppi specifici di proprietari di società, come minoranze, veterani e donne, e sono generalmente concessi attraverso organizzazioni, agenzie governative e aziende.
Lo svantaggio del denaro gratis è che tutti lo vogliono. Trovare e fare domanda per le sovvenzioni richiederà molti sforzi, ma il tempo speso a cercare opportunità di denaro gratuito potrebbe ripagare a lungo termine.
#13. Microfinanziamento
Il microfinanziamento è un'altra valida alternativa al finanziamento delle piccole imprese per le imprese in difficoltà, fornendo risorse finanziarie aggiuntive a individui che si qualificano come mutuatari a basso reddito. Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario gestiscono le scelte di microfinanziamento (CDFI).
Devi dimostrare la prova delle difficoltà finanziarie e di come influiscono sulla tua capacità di gestire e far crescere l'attività per perseguire questa opzione di finanziamento per le piccole imprese.
# 14. Carte di credito
Sia gli account personali che quelli aziendali possono essere utilizzati per supportare gli acquisti aziendali. A causa degli alti tassi di interesse sulla maggior parte delle carte di credito, questo metodo dovrebbe essere utilizzato solo per finanziamenti a breve termine. Alcune carte di credito forniscono premi, come il cashback, che possono aiutare il flusso di cassa di un'azienda.
#15. Linee di credito
Quando un istituto finanziario (finanziatori convenzionali o online) specifica una somma massima di prestito che un mutuatario può sostenere, questa viene definita linea di credito. Puoi prelevare denaro dalla linea di credito ogni volta che ne hai bisogno, purché non superi il limite.
Quando ripaghi ciò che hai preso in prestito, la tua linea di credito può essere aumentata fino all'importo massimo del credito (simile a una carta di credito).
La maggior parte dei proprietari di piccole imprese utilizza linee di credito per finanziamenti a breve termine e operazioni quotidiane come pagare i dipendenti, acquistare forniture, soddisfare esigenze stagionali, ecc.
Posso ottenere un prestito aziendale di $ 30000?
Gli istituti di credito online, le banche regionali, i CDFI e alcune unioni di credito offrono tutti prestiti commerciali fino a $ 30,000. Grandi istituzioni finanziarie come Wells Fargo forniscono anche prestiti commerciali di $ 30,000.
Finanziamenti per piccole imprese con crediti inesigibili
Ecco i finanziamenti per le piccole imprese con crediti inesigibili:
Prestiti a breve termine per le piccole imprese
Un prestito a breve termine per le piccole imprese è una somma forfettaria di denaro che il mutuatario si impegna a rimborsare in un determinato periodo di tempo e secondo un programma prestabilito. L'importo principale più eventuali interessi dovuti per il tempo è incluso in ogni pagamento che il mutuatario consegna al prestatore.
Linea di credito aziendale a breve termine
Quando un prestatore concede una linea di credito commerciale a breve termine, il mutuatario ha accesso continuo al denaro fino all'importo concesso. Al mutuatario vengono addebitati solo gli interessi sul saldo aperto, simile a una carta di credito.
Prestiti garantiti
Se si utilizza la garanzia per acquisire un prestito commerciale inesigibile, si dà al prestatore il diritto di sequestrare la garanzia per recuperare le perdite se non si rimborsa il prestito. I prestiti alle imprese garantiti sono un altro nome per questi tipi di prestiti.
Qual è il prestito più facile per cui beneficiare?
Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti per titoli di veicoli, prestiti su pegno e prestiti personali non garantiti senza controllo del credito sono il tipo di prestito più semplice per cui essere accettati. Con questi prestiti è disponibile denaro veloce e hanno poche condizioni, rendendoli accessibili a chi ha scarso credito. Inoltre, sono in genere piuttosto costosi.
Finanziamenti governativi per le piccole imprese
Ecco le opportunità di finanziamento delle piccole imprese del governo:
Piccolo Business Administration
- NYDA (Agenzia nazionale per lo sviluppo giovanile)
- Fondo di investimento per i giovani della Nigeria
- Il DTI (Dipartimento del Commercio e dell'Industria
- Fondo di soccorso COVID-19
- SEDA – Agenzia per lo sviluppo delle piccole imprese
- SEFA – Agenzia finanziaria per le piccole imprese
- MICTSETA – Autorità per l'istruzione e la formazione del settore delle tecnologie dell'informazione e della comunicazione dei media
- IDC - Società per lo sviluppo industriale
Le banche prestano alle piccole imprese?
La maggior parte delle grandi banche ha più programmi di prestito che si rivolgono alle piccole imprese. Le alternative ai prestatori convenzionali possono essere preferibili in determinate situazioni, ad esempio quando sei più avanti nel tuo sviluppo.
Quanto tempo impiega una banca ad approvare un prestito aziendale?
Alcuni prestiti potrebbero farti incassare in contanti lo stesso giorno in cui fai domanda o entro 24 ore, mentre altri possono trascinarsi per settimane o mesi. Potrebbero esserci ritardi di diverse settimane o più se richiedi un prestito bancario convenzionale per la tua attività.
Conclusione
Puoi concentrarti su altre aree della costruzione dell'azienda e del raggiungimento del successo se disponi delle giuste opzioni di finanziamento per le piccole imprese. È facile decidere quale scelta funzionerà meglio per finanziare la tua prossima impresa se comprendi le numerose fonti disponibili per le start-up e i proprietari di piccole imprese.
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Domande frequenti sui finanziamenti per le piccole imprese
Come funziona una linea di credito aziendale?
Le linee di credito sono accordi tra prestatori e mutuatari che forniscono al mutuatario un saldo massimo del prestito da cui attingere fondi. Puoi prendere in prestito denaro da una linea di credito in qualsiasi momento purché non superi il limite. Il vantaggio più significativo delle linee di credito è la loro adattabilità. Non devi utilizzare l'intero importo per cui sei stato approvato e non devi rimborsarlo.
Come ottengo finanziamenti per la mia piccola impresa?
Fortunatamente, ci sono altre opzioni di finanziamento accessibili, inclusi investitori angelici, crowdfunding, sovvenzioni e prestiti. Il primo passo è preparare un business plan che includa tutti i fatti finanziari che qualsiasi investitore o istituto di credito vorrà vedere prima di prestarti denaro.
Quali sono le fonti di finanziamento per un'impresa?
Ecco i finanziamenti per le piccole imprese fonti da utilizzare per il tuo bugravità:
- Capitale di rischio.
- Concorsi di business plan. …
- Incubazione d'impresa. …
- Prestito SBA 7(a). …
- Fondo di prestito per le piccole imprese. …
- Finanziamento per piccole imprese. …
- Finanziamento azionario. …
- Prestito peer-to-peer
Quali sono le fonti di finanziamento delle piccole imprese?
Le seguenti sono fonti di finanziamento per qualsiasi piccola impresa:
Credit, capitale di rischio, donazioni, sovvenzioni, risparmi, sussidi e tasse. I finanziamenti come donazioni, sussidi e sovvenzioni che non richiedono direttamente il ritorno dell'investimento sono descritti come "finanziamenti agevolati" o "crowdfunding"
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