Per quanto meraviglioso possa sembrare voler avviare una nuova attività, di solito non è un'impresa facile, soprattutto quando sono coinvolti i contanti. Spesso dovrai investire una notevole quantità di tempo e denaro, sia tuo che di altri, per trasformare la tua idea in un business redditizio. Inoltre, ottenere un prestito per avviare una piccola impresa è molto più difficile che per un’impresa già esistente. Ma non preoccuparti; questo articolo è una guida su come ottenere prestiti per avviare una piccola impresa. Continuare a leggere.
Cosa sono i prestiti per l’avvio di piccole imprese?
I prestiti per l'avvio di un'impresa sono qualsiasi tipo di prestito utilizzato per avviare una nuova attività. Questo denaro potrebbe essere utilizzato per contribuire allo sviluppo di un prodotto o servizio, assumere personale, affittare spazi o attrezzature o acquistare beni. I prestiti per l’avvio possono anche comportare investimenti per imprese che hanno già aperto ma sono ancora nella fase iniziale.
Fonti di prestito per l'avvio di una piccola impresa
I prestiti di avvio in genere non richiedono credito aziendale o un elevato livello di entrate perché i finanziatori comprendono che stanno offrendo denaro per promuovere una nuova impresa. Tuttavia, il tuo credito personale e la tua esperienza nel settore potrebbero avere un impatto sulla tua idoneità e sui termini del prestito. Puoi anche utilizzare altri tipi di finanziamento per aiutare la tua azienda.
Ecco alcune fonti di prestito per avviare una piccola impresa:
#1. Autofinanziamento
Per finanziare le loro aziende, molti nuovi imprenditori di piccole imprese contraggono prestiti personali o attingono ai propri risparmi. Ciò può essere possibile con un prestito non garantito, carte di credito aziendali o una seconda ipoteca, nonché un prestito contro un 401 (k) o un altro conto pensionistico.
Queste opzioni possono essere vantaggiose se hai difficoltà a qualificarti per un prestito aziendale o se preferisci controllare pienamente la tua azienda piuttosto che venderne una parte a un investitore. However, you may be jeopardizing your personal assets and money.
#2. Finanziamento da amici e familiari
You could also try to raise funds from relatives and friends. In cambio, potresti offrirti di rimborsarli con una partecipazione di proprietà nella tua azienda, oppure potresti far loro acquisire una partecipazione nella tua azienda e profitto se ci riesce.
Amici e familiari potrebbero non richiedere una verifica del credito e potrebbero essere in grado di offrirti condizioni migliori rispetto ad altri istituti di credito. Considera l'impatto sulle tue relazioni personali se la tua azienda fallisce e non sei in grado di rimborsare il prestito.
#3. Prestiti SBA
La US Small Business Administration (SBA) non concede prestiti diretti, ma garantisce i prestiti concessi dai finanziatori partecipanti. A seconda della tua attività e di come intendi utilizzare i fondi, puoi richiedere vari tipi di prestiti SBA. Sebbene il processo di richiesta e approvazione possa richiedere molto tempo, la garanzia può facilitare l'ottenimento di un prestito importante a condizioni favorevoli, anche se non si dispone di un credito eccellente.
- Il programma di prestito SBA 7(a) è uno dei più popolari, con finanziamenti disponibili fino a 5 milioni di dollari. Nel 2021, le startup hanno ricevuto circa il 17% dei prestiti SBA 7(a).
- Se stai cercando di acquistare beni immobili o attrezzature, il programma di prestiti SBA 504 potrebbe essere una scelta adatta, anche se solo il 10% di questi prestiti è andato alle startup.
- Il programma di prestito di Advantage Community è per le imprese nelle comunità sottorappresentate e le startup hanno ricevuto il 45% di questi prestiti nel 2021.
- Il programma di microprestito della SBA prevede fino a 50,000 dollari per avviare o espandere un’impresa, anche se la SBA non specifica quanta parte di tale importo sia andata agli imprenditori.
Puoi anche utilizzare lo strumento di abbinamento dei prestatori della SBA per identificare i finanziatori partecipanti e confrontare le offerte di prestito in base alle tue circostanze individuali.
#4. Finanziamento delle imprese locali
I prestiti commerciali tradizionali sono disponibili anche da sindacati di credito locali, banche comunitarie e organizzazioni non profit. Sebbene tassi, termini e requisiti differiscano per prestatore, potresti scoprire che i finanziatori più piccoli sono più disposti a lavorare con te in base alla tua esperienza personale rispetto alle banche giganti o ai finanziatori online. Alcuni istituti di credito possono anche partecipare a programmi di garanzia di prestito locale o statale simili a quelli offerti dall'SBA.
#5. Raccolta di fondi
I siti di crowdfunding online possono aiutarti a organizzare una campagna e a raccogliere fondi da sconosciuti e da persone che conosci. Il crowdfunding è classificato in quattro tipologie: debito, capitale, donazioni e premi.
Con l’equità raccogli fondi in cambio di una quota della tua azienda, ma con un prestito o un’obbligazione contrai un debito che deve essere ripagato con gli interessi. Il crowdsourcing dei donatori, come le campagne GoFundMe, è raramente utilizzato dalle startup perché hai poco o nulla da offrire in cambio. Considera una campagna basata sui premi in cui offri ai donatori uno dei prodotti o servizi della tua azienda in cambio del loro contributo.
#6. sovvenzioni
Ci sono sovvenzioni aziendali, municipali, statali e federali disponibili per i proprietari di piccole imprese e potrebbero essere un'opzione eccellente perché non è necessario rimborsare i soldi. Tuttavia, gli obiettivi della tua azienda devono corrispondere a quelli del concedente e potrebbe esserci una procedura di applicazione competitiva.
Grants.gov è un posto meraviglioso per iniziare quando si cerca sovvenzioni governative per piccole imprese. Puoi anche cercare un centro di sviluppo locale per le piccole imprese, che può aiutarti a individuare sovvenzioni, finanziamenti e gestire la tua attività con successo.
#7. Finanziamento basato su asset
Quando si avvia un'impresa, è anche possibile utilizzare i beni aziendali come garanzia per un prestito. Ne sono esempi i prestiti per auto aziendali, i finanziamenti per attrezzature e i prestiti per immobili commerciali. A volte il noleggio dell'attrezzatura ha più senso che l'acquisto. Il leasing operativo consente di noleggiare l'attrezzatura con la possibilità di acquistarla o restituirla al termine del periodo di locazione. Il contratto di locazione finanziaria più diffuso è simile a un contratto di affitto a riscatto.
#8. Linee di credito aziendali
Una linea di credito dell'azienda può fornirti finanziamenti in corso per la tua startup. A differenza di un prestito, non riceverai l'importo completo del prestito contemporaneamente. Invece, usi la tua linea di credito, che ha un limite a quanto puoi prendere in prestito. Avrai anche più libertà che con un prestito a termine perché paghi semplicemente gli interessi sull'importo preso in prestito.
#9. Prestiti on-line a termine
Si tratta solitamente di prestiti a termine, il che significa che si riceve l'intero importo del prestito quando lo si accetta e poi si effettuano pagamenti regolari per un certo periodo di tempo fino al rimborso del prestito.
I prestatori online possono anche avere prerequisiti inferiori e un processo di richiesta più rapido rispetto ai prestatori tradizionali e possono utilizzare tecniche attuali per valutare chi è idoneo (come connettersi e analizzare il proprio conto bancario).
I prestatori online come BlueVine e Fundbox forniscono linee di credito alle startup che sono operative rispettivamente da sei e tre mesi.
Come ottenere prestiti per avviare una piccola impresa
#1. Determina il tipo di prestito di cui hai bisogno
Molti proprietari di piccole imprese preferiscono ottenere finanziamenti dalle banche tradizionali e dalle cooperative di credito. Tuttavia, ci sono numerosi tipi di finanziamenti aziendali disponibili per aiutare le aziende a decollare.
#2. Esamina i tuoi punteggi di credito personali e aziendali
Lenders look at an applicant's credit score to determine how much danger they pose. Applicants with a higher credit score are more likely to make on-time payments and, as a result, have a better chance of acceptance. I rating del credito aziendale sono normalmente accessibili dopo sei mesi a un anno di attività, pertanto potrebbero mancare nuove imprese, in particolare se la startup è nuova di zecca.
Tuttavia, poiché i prestiti sono talvolta garantiti personalmente, ovvero il mutuatario promette legalmente di ripagare il debito con fondi personali se l'azienda non riesce a ripagare, i finanziatori considerano anche il punteggio di credito personale del richiedente o dell'imprenditore.
Prima di chiedere un prestito, acquisisci copie dei rapporti di credito aziendale e controlla il tuo punteggio di credito personale per prepararti al processo di richiesta e calcolare le tue possibilità di accettazione.
#3. Raccogliere e preparare tutti i documenti necessari
Le scartoffie esatte necessarie per ottenere un prestito aziendale differiscono a seconda del prestatore. Tuttavia, la maggior parte dei finanziatori utilizza determinati documenti per analizzare e verificare l'identificazione di un richiedente e l'esistenza di un'azienda. I finanziatori, ad esempio, vogliono spesso dichiarazioni fiscali risalenti ad almeno due anni, nonché dati finanziari come bilanci, crediti, transazioni con carta di credito e fatture in circolazione risalenti ad almeno quattro mesi.
Come imprenditore startup, puoi anche aumentare le tue possibilità di approvazione creando un piano aziendale completo. Ciò potrebbe mostrare agli istituti di credito che la società è finanziariamente sufficientemente sicura da rimborsare i propri prestiti in base alle entrate e alle spese future previste. I finanziatori possono anche richiedere documenti relativi a licenze e registrazioni commerciali pertinenti, nonché dettagli bancari per il deposito diretto.
#4. Indagare e confrontare i finanziatori
A seconda delle tue credenziali personali e aziendali, potresti essere in grado di ottenere un prestito iniziale da una varietà di istituti di credito. Considera i seguenti aspetti quando confronti gli istituti di credito per trovare i migliori prestiti per startup adatti alle tue esigenze:
- Tasso annuo effettivo globale (TAEG). In generale, i TAEG dei prestiti alle imprese iniziano intorno al 9%. Tuttavia, i tassi per i nuovi prestiti alle imprese potrebbero essere più alti, mentre quelli per i richiedenti più qualificati potrebbero essere più bassi. Per scoprire quali APR sono disponibili, visitare il sito Web di ciascun prestatore o chiamare un rappresentante del servizio clienti.
- Commissioni e altre spese. Per coprire i costi di gestione delle pratiche burocratiche e di convalida delle informazioni sulle richieste, gli istituti di credito alle imprese spesso impongono commissioni di raccolta che vanno dal 3% al 5% dell'intero importo del prestito. Altri impongono sanzioni per il pagamento anticipato ai mutuatari che saldano anticipatamente i loro prestiti, così come penalità per il ritardo nel pagamento a coloro che non rispettano la scadenza. Questi costi possono aumentare il costo complessivo del prestito, quindi alcuni istituti di credito vi rinunciano per rimanere competitivi.
- La reputazione del creditore. Anche se un prestatore sembra essere adatto sulla carta, studia le valutazioni su Internet per valutare la sua reputazione tra i mutuatari attuali e passati. Allo stesso modo, contatta altri membri della tua comunità imprenditoriale per conoscere le loro interazioni con l'istituto finanziario. Se il tuo studio mostra segnali di allarme, come esperienze di servizio clienti insoddisfacenti, dovresti prendere in considerazione la possibilità di cambiare prestatore.
#5. Compila e invia la tua domanda
Una volta che hai deciso un prestatore, informati sul suo processo di richiesta e assicurati di aver raccolto tutti i documenti necessari. I processi di richiesta e sottoscrizione variano a seconda dell'istituto di credito, quindi scopri se puoi presentare domanda online o per telefono o se dovrai visitare una filiale. Dopo la presentazione della domanda, un rappresentante del prestatore può contattarti per richiedere ulteriori prove, come la verifica della garanzia o documenti finanziari aggiuntivi.
I vantaggi e gli svantaggi dei prestiti per l'avvio di una piccola impresa
Benefici
- Mantieni il controllo della tua attività.
- I prestiti a tasso fisso forniscono pagamenti mensili prevedibili.
- Distribuire nel tempo i costi di avvio di un’impresa.
- Se effettui pagamenti puntuali, il tuo punteggio di credito aumenterà.
svantaggi
- Potrebbe essere difficile qualificarsi.
- Le commissioni sui prestiti e i tassi di interesse possono essere estremamente elevati.
- È possibile che siano necessarie garanzie di prestito.
- Pagamenti elevati del prestito possono mettere la tua azienda a rischio di fallimento.
- Se l'azienda crolla, potrebbe essere richiesto di rimborsare il prestito con contanti personali.
È difficile ottenere un prestito per una piccola impresa?
Potrebbe essere difficile ottenere un prestito per una piccola impresa senza un solido punteggio di credito personale e la prova di entrate consistenti della tua organizzazione. Un creditore corre un rischio considerevole nel concedere un prestito senza questi. Se una banca ritiene che il profilo del richiedente non sia solido, le offerte di prestito possono richiedere garanzie reali o tassi di interesse esorbitanti. Queste restrizioni possono mettere in difficoltà un’azienda. Se ritieni che il tuo punteggio di credito o i tuoi guadagni aziendali siano insufficienti, cercare finanziamenti attraverso fonti alternative, come denaro da amici e familiari o crowdsourcing, forse un'opzione migliore.
I prestiti SBA richiedono un acconto?
Sì, per i prestiti SBA è richiesto un acconto. L'acconto varierà in base al prestatore e al mutuatario, ma un acconto tipico è del 10%. In rare circostanze, questa percentuale potrebbe raggiungere il 30%.
I prestiti SBA possono essere utilizzati per scopi personali?
Non è consentito l'uso personale dei prestiti SBA. Il denaro può essere utilizzato solo per la tua azienda. Ciò include il pagamento delle spese aziendali, l'espansione della tua attività e il pagamento del tuo stipendio. I prestiti SBA non possono essere utilizzati per saldare debiti personali come mutui o obblighi di carte di credito.
In conclusione
Ottenere un prestito per la tua attività può essere difficile, soprattutto se ci si aspetta che tu metta in gioco delle garanzie, il che aumenta il rischio. La Small Business Administration (SBA) è una risorsa fantastica per gli imprenditori poiché offre finanziamenti senza la necessità di garanzie.
Le aziende possono acquisire prestiti senza garanzie al di fuori dell'SBA, ma è fondamentale comprendere i termini prima di firmare il contratto. Altri requisiti gravi o alti tassi di interesse possono essere applicati ai prestiti senza garanzie. Determina quali condizioni funzionano meglio per te e l'azienda quando si decide un prestito.
- PRESTITI COMMERCIALI CATTIVO CREDITO: Definizione e come ottenerlo
- COME OTTENERE L'APPROVAZIONE DEL PRESTITO SBA: Best Easy Guide (+ Suggerimenti gratuiti).
- COME OTTENERE UN PRESTITO PER PICCOLE IMPRESE IN FLORIDA: Spiegato!
- PRESTITO PER PICCOLE IMPRESE: Come ottenere un prestito per piccole imprese
Riferimenti
