Se hai bisogno di soldi da una banca o dalla SBA, devi sapere come scrivere una lettera di richiesta di prestito. Questo perché la tua lettera di richiesta di prestito aziendale sarà una parte fondamentale del modo in cui il sottoscrittore della tua banca valuta la tua richiesta di prestito. Un rapido prestito aziendale presenta alcuni svantaggi, come termini di rimborso brevi e tassi di interesse elevati. Ci sono alcuni fattori che devi considerare quando ottieni un prestito per piccole imprese. Tuttavia, questo articolo ti guiderà su come ottenere un prestito per piccole imprese, incluso quando ne avrai bisogno, cosa ti servirà prima di scrivere una lettera di richiesta di prestito, un esempio del formato e il modello da utilizzare.
Che cos'è un prestito per piccole imprese?
Un prestito per piccole imprese ti fornisce capitale per investire nella tua azienda. Il denaro potrebbe essere utilizzato in vari modi, come fornire capitale circolante, finanziare miglioramenti come aggiornamenti delle infrastrutture o del personale o finanziare acquisizioni di attività o proprietà. Una banca considera molti fattori nel determinare se sei idoneo per un prestito e quanto debito può permettersi la tua attività, tra cui le condizioni della tua attività, le garanzie disponibili, il flusso di cassa e il carattere. I requisiti e i termini variano a seconda del tipo di prodotto di prestito che stai richiedendo, quindi assicurati che il tuo prestatore descriva ciò di cui avrà bisogno da te per qualificarsi.
Quali sono i requisiti minimi per un prestito SBA?
La Small Business Administration ha determinati criteri che i candidati devono soddisfare prima di ricevere finanziamenti:
- Devi essere legalmente operativo e registrato ufficialmente come azienda a scopo di lucro.
- Come imprenditore, non puoi essere in libertà vigilata.
- La tua azienda deve avere meno di 500 dipendenti e un fatturato annuo inferiore a 7.5 milioni di dollari negli ultimi tre anni.
- Il tuo reddito netto (al netto delle tasse ed escluse le perdite di riporto) deve essere inferiore a $ 5 milioni e il tuo patrimonio netto tangibile deve essere inferiore a $ 15 milioni.
- Devi dimostrare di aver "investito capitale" investendo il tuo tempo e denaro nell'attività.
- Se vuoi fare affari negli Stati Uniti, devi avere una presenza fisica e rivolgerti ai clienti negli Stati Uniti e nei suoi territori.
- Per ricevere finanziamenti SBA, la tua piccola impresa deve operare legalmente ed eticamente all'interno di una serie specifica di linee guida. Ulteriori informazioni sui settori idonei e non idonei per i prestiti SBA 7(a).
- Devi dimostrare di aver tentato senza successo di ottenere fondi da altri finanziatori, esaurendo completamente le opzioni di prestito non SBA.
- dimostrare di avere un buon motivo commerciale per richiedere il prestito e che l'uso previsto dei fondi è approvato dall'SBA.
- Devi essere aggiornato su tutti i debiti federali (tasse, prestiti studenteschi).
Come ottenere un prestito per piccole imprese
Adottare i seguenti passaggi per aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito SBA:
# 1. Costruisci il tuo credito
La maggior parte dei prestiti SBA non richiede un punteggio di credito minimo, ma piuttosto un credito "accettabile". Tra un momento, esamineremo i requisiti del punteggio di credito per i prestiti SBA.
Se i tuoi punteggi di credito personali o aziendali possono essere migliorati, dovresti lavorarci su. Ad esempio, potresti aprire un paio di carte di credito aziendali e quindi pagare il saldo in tempo, se non per intero, ogni mese per iniziare a costruire una storia creditizia. Prenditi il tempo necessario per esaminare i rapporti di credito aziendali e correggere eventuali errori o problemi.
#2. Progetta un piano aziendale
Un prestito SBA potrebbe non richiedere un business plan. Non tutti i prestiti o istituti di credito li richiedono. Alcuni, invece, lo faranno. Anche se non lo fanno, le informazioni nel tuo piano aziendale possono fornire a te e al prestatore la prova che devi dimostrare che puoi rimborsare il prestito. Se non ne hai uno, puoi ottenere assistenza gratuita per il piano aziendale dal tuo SBDC locale o da un mentore SCORE.
#3. Documentazione collaterale
Non ti può essere negato un prestito SBA semplicemente perché non hai garanzie. Tuttavia, la maggior parte dei prestiti SBA richiede di fornire garanzie, come immobili o attrezzature, se ce l'hai. Scopri in anticipo il valore di mercato di eventuali asset che intendi utilizzare come garanzia per il prestito.
Tieni presente che per i prestiti SBA è in genere necessaria una garanzia personale. Ciò significa che sarai personalmente responsabile di rimborsare il debito se la società non lo fa.
#4. Ottenere documenti finanziari e legali
Preparati a raccogliere estratti conto bancari aziendali, rendiconti finanziari aziendali e persino rendiconti finanziari personali se il tuo prestatore li richiede. Alcuni di questi potrebbero richiedere l'assistenza di un professionista fiscale, ma almeno la tua contabilità dovrebbe essere aggiornata.
Prima inizierai a lavorare su questi compiti, meglio sarai preparato quando arriverà il momento di candidarti. Costruire credito, ad esempio, richiede tempo, quindi inizia a costruire o aumentare il tuo profilo di credito prima di aver bisogno urgentemente di finanziamenti.
Quale tipo di prestito è il migliore per avviare un'impresa?
I programmi di prestito dell'Amministrazione per le piccole imprese (SBA) sono spesso considerati il modello per il finanziamento di una nuova impresa. Forniscono ingenti somme di denaro, periodi di rimborso prolungati e tassi di interesse bassi in cambio di un minimo di sei mesi a due anni di storia aziendale e un investimento di capitale personale dal 20% al 30%.
Le banche concedono prestiti alle startup?
Sì, le banche concedono prestiti alle startup se possono dimostrare la loro capacità di ripagarli. In generale, ciò significa che i mutuatari dovrebbero mettere su qualcosa, di solito la loro casa o un altro grande bene.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito SBA?
In termini di punteggi di credito, la SBA non impone alcun requisito ai mutuatari che cercano un prestito SBA. Per garantire un prestito SBA, tuttavia, avrai bisogno di un punteggio di credito di 620 o superiore.
Requisiti di idoneità per il prestito SBA
Ogni prestatore e programma di prestito ha la propria serie di requisiti di ammissibilità. In generale, l'idoneità è determinata da ciò che un'azienda fa per generare reddito, dalla natura della sua proprietà e dall'ubicazione dell'azienda. Normalmente, le aziende devono soddisfare i requisiti di dimensione SBA, essere in grado di rimborsare e avere uno scopo commerciale fattibile. Anche quelli con scarso credito possono beneficiare di finanziamenti per l'avvio. Il prestatore ti fornirà un elenco completo dei requisiti di ammissibilità del prestito.
Un esempio di un formato di lettera di richiesta di prestito aziendale
Si consiglia di conservare la lettera di richiesta di prestito su una pagina e di includere i seguenti elementi chiave:
# 1. Saluto e direzione
La parte superiore della lettera di richiesta di prestito dovrebbe includere le informazioni di contatto, una riga dell'oggetto come intestazione e il seguente saluto:
- Il tuo nome e i dettagli di contatto
- La data in cui hai inviato la tua lettera
- Il nome, il titolo e le informazioni di contatto del tuo agente di prestito
- Una riga dell'oggetto che afferma che stai scrivendo di un prestito e richiedendo un importo specifico in dollari
- Un saluto
#2. Breve panoramica della tua richiesta di prestito
Inizia indicando brevemente lo scopo della tua lettera e l'importo che desideri prendere in prestito.
- Informazioni di base sulla tua azienda
- Questo dovrebbe includere quanto segue:
- Il nome legale della tua azienda
- La struttura giuridica della tua azienda (ditta individuale, società di persone, società a responsabilità limitata, società S, ecc.)
- Un riepilogo delle operazioni della tua azienda
- Da quanto tempo sei stato in affari?
- quanti dipendenti hai?
- Le tue entrate e profitti per l'anno
#3. Descrizione dello scopo del tuo prestito
Informa il tuo prestatore su come intendi utilizzare il prestito. Rendi i tuoi obiettivi il più specifici possibile, usando i numeri per quantificarli. Invece di dichiarare semplicemente che intendi utilizzare il prestito per la pubblicità, specifica quali tipi di pubblicità intendi utilizzare, quanto costerà ciascuno e la percentuale di nuovi clienti o di aumento delle entrate che prevedi di guadagnare.
#4. Riassumi la tua capacità di rimborso del prestito
- In questa sezione, dovresti descrivere la tua situazione finanziaria, concentrandoti sulle informazioni chiave del tuo bilancio che dimostrano la tua capacità di rimborsare il prestito.
- Prove della salute e della crescita finanziaria della tua azienda, come recenti riepiloghi di profitti e perdite o estratti di bilancio.
- Orari per il rimborso di eventuali debiti commerciali esistenti
- Proiezioni del flusso di cassa che mostrano quando sarai in grado di pianificare il pagamento di capitale e interessi sul tuo prestito.
#5. Finali
La tua lettera dovrebbe terminare con:
- Un paragrafo riferito al bilancio che avete allegato
- Un paragrafo finale che chiede all'ufficiale di prestito di rivedere il tuo pacchetto ed esprime il tuo desiderio di parlare con loro presto.
- La tua firma è richiesta.
- Un elenco di allegati, che include i tuoi rendiconti finanziari e qualsiasi altro documento necessario per la tua richiesta di prestito. Potrebbe anche essere richiesto di fornire informazioni finanziarie per i tuoi partner commerciali, ad esempio per i prestiti garantiti da SBA.
Come ottenere un prestito aziendale rapido
Prendere in prestito da un prestatore specializzato in applicazioni online, approvazioni rapide e finanziamenti rapidi è il modo più rapido per ottenere un prestito aziendale. Molti istituti di credito online ti consentono di prequalificarti in pochi minuti per vedere le tue tariffe personalizzate e, dopo aver inviato i documenti di prestito, potresti avere fondi per prestiti aziendali non appena lo stesso giorno dell'approvazione.
Tuttavia, la velocità non è l'unica considerazione quando si acquistano prestiti; dovresti anche confrontare tariffe e commissioni per ottenere l'offerta migliore. Potrebbe essere necessario più tempo per esaminare le offerte, ma a lungo termine potrebbe farti risparmiare denaro.
La prequalifica per più prestiti aziendali attraverso un mercato dei prestiti ti consente di confrontare più offerte di prestito contemporaneamente per trovare il prestito migliore per la tua situazione.
Quando dovresti considerare un prestito aziendale rapido?
Le aziende che si trovano ad affrontare una carenza di liquidità a causa di vendite stagionali o circostanze impreviste necessitano di un rapido prestito aziendale. In questo caso, un prestito può essere utilizzato per coprire i costi operativi come il personale fino all'aumento delle entrate o per acquistare o riparare apparecchiature critiche. Un prestito rapido può anche consentire ai proprietari di piccole imprese di acquistare attività commerciali, immobili o altri beni senza dover attendere la chiusura dei finanziamenti tradizionali. Questo rende più facile cogliere le opportunità man mano che si presentano.
È difficile ottenere un prestito SBA?
A volte lo è. Uno dei motivi principali per cui è difficile ottenere un prestito SBA è che stai avviando una nuova impresa. I finanziatori tradizionali considerano gli investimenti delle piccole imprese "rischiosi". Prima di accettare l'approvazione, normalmente vogliono che l'attività abbia almeno due anni.
Quali sono le possibilità di ottenere un prestito SBA?
Il tasso di accettazione dei prestiti alle imprese, compresi i prestiti SBA, è solo del 25% circa nelle grandi banche. La percentuale di approvazione presso le piccole banche è più alta, circa il 49%, ma più della metà dei mutuatari è ancora rifiutata. Quindi, se sei stato rifiutato per un prestito SBA, non sei solo.
Cosa succede dopo che il mio prestito SBA è stato approvato?
Una volta che il tuo prestito è stato accettato, il passaggio successivo è collaborare con il tuo prestatore per finalizzare le condizioni del prestito. Ciò include il tasso di interesse, il periodo di rimborso e qualsiasi altro termine concordato. Una volta che tutto è stato finalizzato, potrai iniziare a utilizzare i fondi del prestito.
Il denaro può essere utilizzato per una varietà di obiettivi, tra cui capitale circolante, acquisto di attrezzature o scorte e espansione del business. Alcuni prestiti SBA, tuttavia, includono restrizioni su come utilizzare il denaro.
Quanto tempo impiega l'SBA per depositare denaro?
Dopo aver ricevuto la documentazione firmata, il denaro viene normalmente depositato direttamente entro 3-5 giorni lavorativi. Se è richiesta una garanzia per il prestito, l'SBA creerà un esborso parziale di $ 25,000 da presentare al mutuatario e rilascerà i fondi rimanenti una volta che tutte le garanzie saranno state adeguatamente garantite.
Conclusione
La Small Business Administration (SBA) è un'organizzazione meravigliosa che può aiutare gli imprenditori ad accedere a finanziamenti a bassa o nessuna garanzia.
Le aziende possono ottenere prestiti senza garanzie al di fuori dell'SBA, ma è importante conoscere i termini prima di firmare il contratto. Ai prestiti senza garanzie possono essere applicati altri termini rigorosi o tassi di interesse elevati. Se devi prendere un prestito per la tua attività, è importante sapere quali condizioni saranno più vantaggiose.
Domande frequenti sui prestiti alle piccole imprese
Ci sarà un prestito PPP quest'anno?
Nessuno lo sa al momento, tutto ciò che sappiamo è che l'ultimo PPP è stato ritirato gradualmente a maggio 2021. Tuttavia, i prestiti PPP non sono l'unica fonte di capitale per le piccole imprese. Se hai bisogno di assistenza finanziaria, continua a leggere per scoprire le tue scelte disponibili.
I prestiti SBA devono essere restituiti?
I prestiti della Small Business Administration (SBA) possono essere utilizzati per qualsiasi cosa, dal capitale circolante alle immobilizzazioni al marketing. I prestatori che lavorano con la Small Business Administration forniscono finanziamenti alle imprese qualificate, con il rimborso all'istituto di credito come condizione del prestito.
- PROCESSO DI PRESTITO SBA: cos'è e come funziona
- PRESTITI COMMERCIALI CATTIVO CREDITO: Definizione e come ottenerlo
- PRESTITO COMMERCIALE PER ATTREZZATURE: come ottenere prestiti commerciali per attrezzature
- PRESTITO ESPRESSO SBA: domanda online, programmi, requisiti per qualsiasi azienda
Riferimenti
