Nel corso degli anni, ci sono state diverse definizioni del termine "gestione del rischio". Questo perché questo termine interessa tonnellate di industrie in tutto il mondo. Tuttavia, se li guardi più da vicino, ti rendi conto che sono solo variazioni della stessa cosa. Non c'è letteralmente alcuna differenza nel messaggio che stanno cercando di trasmettere. La finanza, ad esempio, lo definisce come il processo di rilevamento di possibili rischi in anticipo, di valutazione degli stessi e di adozione di misure precauzionali per ridurre al minimo o eliminare il rischio. In seguito incontrerai più varianti di questa definizione. Ma lasciamo perdere per ora e scopriamo come funziona.
Comprendere la gestione del rischio
In parole povere, la gestione del rischio è il processo di identificazione, analisi e risposta ai fattori di rischio che emergono nel corso delle operazioni di un'azienda.
Quando un'azienda decide di investire, si espone a una serie di rischi finanziari. L'entità di tali rischi varia a seconda del tipo di strumenti finanziari. Questi rischi finanziari possono assumere la forma di alta inflazione, instabilità del mercato azionario, recessione, bancarotta e così via.
Per la maggior parte, la gestione del rischio viene utilizzata dai gestori di fondi e dagli investitori per ridurre e controllare l'esposizione dei propri investimenti a determinati rischi. In tempi di turbolenze finanziarie, non dare priorità alla gestione del rischio quando si prendono decisioni di investimento potrebbe avere conseguenze disastrose. Diversi tipi di gruppi di attività sono associati a diversi livelli di rischio.
Un deposito fisso, ad esempio, è considerato un investimento meno rischioso. L'investimento in azioni, d'altra parte, è considerato un'impresa ad alto rischio. Gli investitori azionari e i gestori degli investimenti che praticano la gestione del rischio preferiscono diversificare i propri portafogli per ridurre l'esposizione al rischio.
In altre parole, un'efficace gestione del rischio implica cercare di influenzare il più possibile i potenziali risultati rispondendo in modo proattivo piuttosto che reattivo. Di conseguenza, una buona gestione del rischio ha la capacità di ridurre sia la probabilità che si verifichi un rischio sia gli effetti di tale rischio.
Strutture per la gestione del rischio
Le strutture per la gestione del rischio vanno oltre la semplice identificazione dei rischi esistenti. Una buona struttura di gestione del rischio dovrebbe anche valutare e prevedere l'impatto delle incertezze su un'azienda. Di conseguenza, devi scegliere tra accettare le minacce e respingerle. Tuttavia, l'accettazione o il rifiuto del rischio dipende dai livelli di tolleranza che un'azienda si è prefissata.
Inoltre, le strutture di gestione del rischio possono essere utilizzate per aiutare altri programmi di riduzione del rischio se sono stabilite come un meccanismo disciplinato e continuo allo scopo di identificare e affrontare i rischi. Spesso, ciò include la pianificazione, l'organizzazione, il controllo delle spese e il budgeting. Inoltre, poiché l'enfasi è sulla gestione costruttiva del rischio, è improbabile che l'azienda debba affrontare molte sorprese in questa situazione.
Risposte al rischio
- Evitare: un'azienda cerca di ridurre al minimo il rischio eliminando la fonte del rischio.
- Mitigazione: Questo è il processo per diminuire il valore finanziario atteso del rischio riducendo la probabilità che il rischio si verifichi.
- Accettazione: una società può essere obbligata ad accettare un rischio in determinate circostanze. Questo metodo è fattibile se un'azienda crea contingenze per ridurre al minimo l'effetto del rischio se e quando si verifica.
Questo metodo è fattibile se un'azienda crea contingenze per ridurre al minimo l'effetto del rischio se e quando si verifica.
Un'azienda deve utilizzare un approccio di problem solving quando costruisce le contingenze. Di conseguenza, dovrai avere una strategia ben congegnata che puoi mettere in atto non appena se ne presenta la necessità. Tale strategia consentirebbe a un'organizzazione aziendale di affrontare ostacoli o blocchi al suo progresso. Dovrebbe anche essere in grado di affrontare i rischi non appena emergono.
Importanza della gestione del rischio
La gestione del rischio è un'attività vitale. Questo perché fornisce a un'azienda le risorse necessarie per identificare e gestire correttamente i potenziali rischi. È semplice ridurre al minimo un rischio una volta rilevato. Inoltre, la gestione del rischio fornisce all'azienda una base su cui prendere decisioni razionali.
Inoltre, la valutazione e la gestione del rischio sono i modi migliori per un'azienda di pianificare eventi che possono ostacolare il progresso e lo sviluppo. Quando un'azienda rivede la propria strategia per affrontare le minacce future e quindi stabilisce i meccanismi per affrontarle. Fondamentalmente aumenta le sue possibilità di successo.
Oltre a ciò, la gestione progressiva del rischio garantisce che i rischi ad alta priorità vengano affrontati il più rapidamente possibile. Per la maggior parte, la direzione avrebbe le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e garantire che l'azienda rimanga redditizia.
Analisi della gestione del rischio
Una deviazione da un risultato previsto è un concetto generale di rischio di investimento. Questa varianza può essere espressa in termini assoluti o relativa a qualcos'altro, come un benchmark di mercato.
Sebbene la varianza possa essere positiva o negativa, la maggior parte dei professionisti degli investimenti concorda sul fatto che significhi un certo grado del risultato desiderato per i tuoi investimenti. Di conseguenza, per ottenere rendimenti più elevati, è necessario essere disposti ad assumersi maggiori rischi. È inoltre opinione diffusa che un aumento del rischio sia accompagnato da una maggiore volatilità. Sebbene i professionisti degli investimenti siano sempre alla ricerca, e talvolta trovando, di modi per ridurre al minimo la volatilità, non c'è un forte consenso tra loro su come farlo.
La quantità di volatilità che un investitore può aspettarsi dipende in gran parte dalla tolleranza al rischio dell'investitore. O al contrario, nel caso di un professionista degli investimenti, la quantità di tolleranza consentita dai suoi obiettivi di investimento. La deviazione standard, una misura statistica della dispersione attorno a una tendenza centrale, è una delle misure di rischio assoluto più comunemente utilizzate. Si esamina il rendimento totale di un investimento e quindi si calcola la deviazione standard media per lo stesso intervallo di tempo. È probabile che il potenziale rendimento dell'investimento sia una deviazione standard dalla media il 67% delle volte e due deviazioni standard dalla deviazione media il 95% delle volte, secondo le distribuzioni normali (la familiare curva a campana). Questo aiuta gli investitori nel calcolo del rischio. Investono se pensano di poter sopportare il rischio finanziario ed emotivo.
Esempio
Ad esempio, il rendimento totale annualizzato medio dell'S&P 500 su un periodo di 15 anni, dal 1 agosto 1992 al 31 luglio 2007, è stato del 10.7%. Questo numero mostra cosa è successo nel corso di tutto il tempo, ma non rivela cosa è successo lungo il percorso. Per lo stesso lasso di tempo, la deviazione standard media dell'S&P 500 era del 13.5%. Questa è la differenza tra il rendimento medio e il rendimento effettivo nel periodo di 15 anni nel punto più indicato.
Qualsiasi dato risultato dovrebbe rientrare in una deviazione standard della media circa il 67% delle volte e entro due deviazioni standard circa il 95% delle volte quando si utilizza il modello della curva a campana. Pertanto, un investitore nell'S&P 500 potrebbe aspettarsi un rendimento del 10.7% più o meno la deviazione standard del 13.5% circa il 67% delle volte; poteva anche prevedere un aumento o una diminuzione del 27% (due deviazioni standard) il 95% delle volte. Investe se può permettersi di perdere.
Processo di analisi del rischio
L'analisi del rischio è una metodologia qualitativa di risoluzione dei problemi che utilizza una varietà di metodi di valutazione per determinare e valutare le minacce al fine di valutarle e risolverle. Ecco come funziona la valutazione del rischio:
# 1. Identificare i rischi esistenti
Il processo di identificazione dei rischi comporta principalmente il brainstorming. Un'azienda raccoglie il suo personale in modo che possa esaminare tutte le potenziali fonti di rischio. La prossima mossa è dare la priorità a tutte le minacce che identificano. Per la maggior parte, la definizione delle priorità significa innanzitutto affrontare quei rischi che possono avere un impatto diretto su un'azienda. Questo perché è impossibile eliminare tutte le minacce esistenti.
#2. Valuta i rischi
In alcuni casi, la risoluzione dei problemi implica prima la definizione del problema e poi la ricerca di una soluzione adeguata. Tuttavia, prima di determinare come gestire al meglio i rischi, un'azienda deve determinare la fonte dei rischi. Puoi iniziare chiedendo: "Cosa ha causato un tale rischio e in che modo potrebbe influire sull'attività?"
#3. Sviluppare una risposta adeguata
Quando un'azienda decide di determinare potenziali soluzioni per ridurre i rischi noti ed evitare che si ripetano, deve prima porsi le seguenti domande; Quali misure possono essere adottate per garantire che il rischio rilevato non si ripresenti? Quali passi devo fare se succede di nuovo?
#4. Sviluppare meccanismi preventivi per i rischi identificati
Le idee che si sono rivelate utili nella mitigazione del rischio vengono trasformate in una serie di progetti. Quindi ora puoi trasformare questi progetti in piani di emergenza che possono essere utili in futuro.
Qual è la definizione di gestione del rischio?
La gestione del rischio è il processo di scoperta, valutazione e controllo dei rischi finanziari, legali, strategici e di sicurezza per il capitale e gli utili di un'organizzazione.
Quali sono i 3 tipi di gestione del rischio?
I rischi possono essere ampiamente classificati come rischi aziendali, rischi non aziendali e rischi finanziari. Al fine di aumentare il valore e gli utili per gli azionisti, le imprese si assumono questo tipo di rischi.
Che cos'è la gestione del rischio e gli esempi?
Negli affari, la gestione del rischio è il processo di ricerca, monitoraggio e gestione dei possibili rischi in modo che non danneggino un'organizzazione il più possibile. Violazioni della sicurezza, perdita di dati, attacchi informatici, errori di sistema e disastri naturali sono tutti esempi di possibili rischi.
Quali sono i 5 vantaggi della gestione del rischio?
5 vantaggi segreti della pianificazione della gestione del rischio:
- Operazioni più efficienti e coerenti.
- Maggiore enfasi sulla sicurezza.
- Iniziative più sicure e di successo.
- Più clienti soddisfatti.
- Una linea di fondo più solida.
Conclusione
Le nostre imprese affrontano numerosi rischi che possono mettere a repentaglio la loro sopravvivenza e sviluppo. Di conseguenza, è importante considerare i concetti fondamentali della gestione del rischio e come possono essere applicati per ridurre al minimo l'impatto dei rischi sulle aziende.
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