Che tu sia un appaltatore o gestisca un negozio al dettaglio, hai sicuramente bisogno di un piccolo capitale di prestito a breve termine. Perché ci sono cose che richiedono la tua immediata attenzione finanziaria. La questione di come ottenere quel prestito di capitale circolante per piccole imprese diventa fondamentale. Quindi siediti mentre discutiamo per intero dei prestiti per il capitale circolante.
Prestiti per capitale circolante
I prestiti per capitale circolante sono un prestito che le imprese possono richiedere per finanziare le loro operazioni quotidiane. Invece di acquistare beni o investimenti a lungo termine, questi prestiti forniscono capitale circolante per coprire le esigenze operative a breve termine delle imprese.
Un prestito di capitale circolante è un prestito per finanziare le operazioni quotidiane di un'azienda. Questi prestiti devono fornire capitale circolante per soddisfare le esigenze operative a breve termine di un'azienda.
I pagamenti di buste paga, affitto e debiti sono esempi di tali spese. I prestiti di capitale circolante sono essenzialmente prestiti di debito aziendale che un'azienda utilizza per finanziare le sue operazioni quotidiane.
Panoramica sui prestiti di capitale circolante
A volte un'azienda non dispone di liquidità sufficiente o di attività liquide per coprire le operazioni quotidiane spese e, quindi, garantirà un prestito per questo scopo. Le aziende con elevata stagionalità o vendite cicliche possono fare affidamento su prestiti di capitale circolante per aiutare nei periodi di ridotta attività commerciale.
Molte aziende non hanno entrate costanti o prevedibili anno dopo anno. Le aziende manifatturiere, ad esempio, possono sperimentare vendite cicliche correlate alle richieste dei negozi. Durante il quarto trimestre, cioè durante le festività natalizie, la maggior parte dei negozi vende più roba che in qualsiasi altro periodo dell'anno.
I produttori normalmente svolgono la maggior parte della loro attività produttiva durante i mesi estivi. Preparare le scorte per la spinta del quarto trimestre, al fine di rifornire i negozi con la giusta quantità di merce. Quindi, con l'avvicinarsi della fine dell'anno, i commercianti riducono gli acquisti nel settore manifatturiero per svendere il proprio inventario, con conseguente riduzione delle vendite nel settore manifatturiero.
I produttori con questo tipo di stagionalità hanno spesso bisogno di un prestito di capitale circolante per coprire i salari. E altre spese operative durante il quarto trimestre sono una bassa stagione. Il prestito viene solitamente rimborsato quando l'attività raggiunge il suo picco stagionale e non ne ha più bisogno.
Prestiti di capitale circolante per piccole imprese
I prestiti per capitale circolante sono un modo perfetto per gli imprenditori che necessitano di finanziamenti flessibili a breve termine per far crescere le loro attività. Lo fanno senza dover prendere decisioni difficili su come allocare i fondi. Con periodi di pagamento più brevi e un utilizzo flessibile, le soluzioni per il capitale circolante di Credibly offrono velocità, semplicità e versatilità per soddisfare le esigenze di finanziamento delle piccole imprese. I fondi vengono depositati automaticamente sul tuo conto bancario aziendale con i rimborsi già impostati. Quindi, puoi concentrarti sulla gestione della tua azienda.
Tipi di prestiti di capitale circolante
In un ambiente ideale, saresti in grado di espandere il capitale circolante semplicemente aumentando le vendite. Sfortunatamente, non tutte le organizzazioni operano in questo modo.
Il capitale circolante è una bestia volubile per molte piccole imprese, specialmente quelle che operano stagionalmente. Di conseguenza, molte piccole imprese sono costrette a pensare in modo creativo. La richiesta di prestiti per il capitale circolante è un'opzione.
# 1. Prestiti a breve termine
Il capitale aziendale sotto forma di prestito aziendale a breve termine è il tipo più comune di prestito di capitale circolante. Con i prestiti a breve termine, ti viene data una somma forfettaria di denaro che viene rimborsata con interessi da tre a 18 mesi.
#2. Linee di credito per il capitale circolante
Una linea di credito di capitale circolante ti consente di attingere a un pool di fondi secondo necessità. Devi solo pagare gli interessi sui soldi che usi effettivamente.
Una linea di credito è un'ottima alternativa per gli imprenditori che desiderano creare un fondo di emergenza perché il denaro è disponibile se e quando ne hai più bisogno.
#3. Anticipi di cassa del commerciante
Gli anticipi di cassa del commerciante sono un altro tipo di prestito di capitale circolante (MCA). Le aziende MCA anticipano i tuoi soldi in questa situazione, che ripaghi consentendo loro di prendere una percentuale fissa delle tue vendite giornaliere con carta di credito.
Sebbene gli anticipi in contanti mercantili siano una comoda fonte di capitale circolante, spesso sono piuttosto costosi.
#4. Finanziamento delle fatture
A causa dei ritardi di pagamento e delle bollette non pagate, le piccole imprese spesso esauriscono la liquidità lavorativa. Di conseguenza, il finanziamento delle fatture è un'opzione praticabile per gli imprenditori che hanno fatture scadute che bloccano il flusso di cassa.
Il finanziamento delle fatture ti consente di scambiare fatture non pagate con capitale circolante, liberando denaro per le operazioni quotidiane della tua azienda.
#5. Prestiti SBA
Un prestito SBA è un prestito aziendale a basso interesse sostenuto dalla Small Business Administration degli Stati Uniti. Il prestito SBA 7(a) è molto utile per il capitale circolante, in quanto fornisce fino a 5 milioni di dollari di finanziamento per usi aziendali.
Prestiti di capitale circolante per piccole imprese
# 1. LoanBuilder, un servizio PayPal
I proprietari di piccole imprese possono utilizzare LoanBuilder, a PayPal strumento, per ottenere prestiti di capitale circolante a breve termine che vanno da $ 5,000 a $ 500,000. Questi prestiti a breve termine si presentano sotto forma di un'unica somma forfettaria che rimborserai, più gli interessi, in un periodo minimo di 13 settimane o fino a 52 settimane con pagamenti settimanali.
Gli interessi sono calcolati in proporzione all'importo del prestito, con tassi che vanno dal 2.9% al 18.72%. Ad esempio, se hai un prestito di $ 100,000 con un tasso di interesse del 5%, pagherai $ 5,000 di interessi. Avrai bisogno di almeno nove mesi di esperienza commerciale, $ 42,000 di entrate annuali e un imprenditore con un punteggio di credito di 620 per qualificarti per LoanBuilder.
Ideale per: Imprenditori che necessitano di finanziamenti di lavoro e sono disposti ad accettare termini di rimborso relativamente brevi.
#2. Finanziamento Kabbage
Puoi ottenere una linea di credito di capitale circolante da Kabbage Funding per $ 2,000 a $ 250,000. Il periodo di rimborso è di sei, dodici o diciotto mesi. A differenza di altri istituti di credito, Kabbage Funding utilizza molte fonti di informazioni per stabilire la tua solvibilità piuttosto che dipendere esclusivamente dal tuo punteggio di credito o passato.
Richiedono $ 50,000 all'anno reddito e un anno di esperienza lavorativa, ma non è richiesto alcun punteggio di credito minimo. Kabbage Funding addebita una commissione mensile che va dall'1.5% al 10% sulla loro linea di credito.
Ideale per: piccoli imprenditori con scarso credito che richiedono una linea di credito prontamente disponibile per il capitale circolante.
# 3. Sul ponte
Per le piccole imprese, OnDeck offre una varietà di soluzioni di prestito del capitale circolante, inclusi prestiti a breve termine e linee di credito aziendali. I loro prestiti per il capitale circolante variano da $ 5,000 a $ 500,000 e l'approvazione può richiedere fino a 24 ore.
Le commissioni per il prestito del capitale circolante di OnDeck sono determinate dal tuo punteggio di credito, dallo scenario del flusso di cassa e dal fatto che tu abbia preso in prestito o meno con loro in precedenza. I tassi di interesse partono dal 9.99% all'anno. Per qualificarti devi essere stato in azienda per almeno un anno. Avere un punteggio di credito di 600 e generare $ 100,000 di entrate annuali.
Ideale per: aziende con un po' più di entrate già consolidate.
#4. BlueVine
Capitale circolante da BlueVine potrebbe assumere la forma di una linea di credito aziendale o di un finanziamento tramite fattura.
Sebbene il finanziamento delle fatture fornisca un anticipo una tantum per le fatture in sospeso della tua azienda, una linea di credito ti consente di prelevare credito revolving e rimborsarlo nel tempo.
Le condizioni dei prestiti per il capitale circolante di BlueVine possono variare a seconda di quale dei due scegli, ma in ogni caso saranno un buon metodo per ottenere finanziamenti a breve termine per aumentare il capitale circolante della tua piccola impresa.
Ideale per: imprenditori che hanno denaro bloccato in fatture non pagate e hanno bisogno di un rapido accesso ai contanti.
#5. Credibile
Credibilmente, un prestatore alternativo offre un prestito di capitale circolante a breve termine in quantità che vanno da $ 5,000 a $ 400,000. Il periodo di rimborso varia da sei a diciotto mesi.
Oltre ai prestiti per il capitale circolante, Credibly offre un processo di richiesta online rapido e può finanziare le domande lo stesso giorno in cui vengono inviate. La maggior parte dei consumatori, d'altra parte, riceverà i pagamenti in media in tre o cinque giorni.
Inoltre, mentre i tassi di interesse di Credibly sono paragonabili a quelli offerti da altri istituti di credito, offre bonus di pagamento anticipato per estinguere anticipatamente il prestito.
Avrai bisogno di $ 15,000 di reddito mensile, un punteggio di 500 crediti e sei mesi di attività per qualificarti per uno di questi prestiti di capitale circolante.
Ideale per prestiti di capitale circolante all'avvio; imprenditori con crediti inesigibili che richiedono denaro lavorativo.
#6. Finanziamento mercantile American Express
Infine, Amex offre prestiti di capitale circolante alle aziende che accettano transazioni con carta di credito American Express dai clienti tramite American Express Merchant Financing. Riceverai una grossa somma di denaro da Amex che va da $ 5,000 a $ 2 milioni, che rimborserai, più un addebito fisso, attraverso una percentuale degli acquisti con carta di credito e di debito.
Le commissioni associate a questo finanziamento mercantile potrebbero essere fino all'1.75 percento dell'importo del prestito o fino al 28 percento dell'importo del prestito, pertanto l'accessibilità economica di questo prestito per capitale circolante varia.
Ideale per: Imprenditori che accettano carte di credito American Express e richiedono un prestito forfettario significativo per finanziare il capitale circolante.
Qual è un buon tasso di interesse su un prestito di capitale circolante?
I tassi di interesse associati ai prestiti per capitale circolante possono variare in modo significativo a seconda del tipo di finanziamento, del prestatore e dei profili di credito personale e aziendale del mutuatario. Tuttavia, i tassi possono variare dal 3% al 99%, a seconda del prestatore, dei termini del prestito e dei criteri del richiedente. In generale, tuttavia, le tariffe possono variare dal 3% al 99%.
Quando un'azienda dovrebbe ottenere un prestito di capitale circolante?
Quando hai bisogno di denaro extra per aiutarti a portare la tua attività durante una stagione lenta o quando desideri espanderti, dovresti prendere in considerazione l'idea di ottenere un prestito di capitale circolante. Piuttosto che utilizzare la liquidità per investire in nuovi macchinari o proprietà, una società può scegliere di indagare sulla possibilità di ottenere un prestito per il capitale circolante al fine di ottenere l'accesso a fondi aggiuntivi allo scopo di coprire le spese operative.
Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di credito di 500?
Nel determinare se sei idoneo o meno al finanziamento, un potenziale prestatore può porre maggiore enfasi sulla tua storia creditizia personale se la tua azienda è ancora nelle sue fasi iniziali. La maggior parte degli istituti di credito che forniscono prestiti commerciali a mutuatari con scarso credito desidera un punteggio di credito di almeno 500. Tuttavia, se decidi di seguire la strada di un prestito aziendale con credito negativo, dovresti prepararti a pagare un forte tasso di interesse al prestatore.
Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito aziendale?
Ottieni un prestito dopo aver dimostrato la tua capacità di effettuare pagamenti, anche se il tuo punteggio è inferiore a 650. I punteggi inferiori a 650 non sono ideali e potrebbero essere classificati come medi, discreti o addirittura scarsi a seconda del contesto. Potresti persino scoprire che il tuo prestatore desidera un punteggio CIBIL di 650 o più come minimo indispensabile per le richieste di prestiti alle imprese. Questo è qualcosa da tenere a mente.
Quanto è difficile ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese?
Quando si chiede un prestito, il livello di difficoltà che incontra una piccola impresa dipende da una serie di criteri. Queste considerazioni includono il flusso di cassa dell'azienda, la durata dell'attività, il punteggio di credito, la strategia aziendale e l'importo del prestito desiderato. Più prove può fornire una piccola azienda per dimostrare che può rimborsare con successo il prestito, più semplice sarà per l'azienda essere approvata per il finanziamento.
Prestiti di capitale circolante per crediti inesigibili
Prenderemo in considerazione i tipi di prestiti di capitale circolante per crediti inesigibili.
# 1. Prestiti alternativi:
I prestiti forniti da istituti di credito istituzionali, di mercato e fintech hanno lo scopo di aiutare a colmare il vuoto lasciato dalle banche che si rifiutano di prestare a piccole imprese qualificate che hanno un grande flusso di cassa e una storia di redditività.
#2. Prestiti basati su attività:
Un tipo di finanziamento che viene completato utilizzando le attività nel bilancio di una società come garanzia per il prestito. I tipi di attività utilizzate come garanzia per il finanziamento basato su attività includono crediti, inventario, immobili, attrezzature e macchinari.
#3. Capitale circolante utilizzando immobili:
Se un'azienda ha bisogno di capitale circolante ma ha scarso credito o potrebbe non avere una redditività recente, un'opzione potrebbe essere quella di utilizzare la tua azienda o i tuoi immobili personali (edifici e terreni) come garanzia per ottenere capitale operativo.
#4. Anticipo in contanti del commerciante:
Un prestito MCA è un modo per le aziende che elaborano carte di credito di vendere una parte di tali transazioni con carta di credito a terzi a uno sconto, in cambio di un pagamento in contanti immediato alla piccola impresa. Dopo che il finanziamento è stato fornito, il commerciante rimborserà il finanziatore ogni giorno trattenendo una percentuale delle vendite con carta di credito e data al finanziatore fino al rimborso dell'anticipo in contanti.
#5. Anticipo in contanti per affari:
Questo tipo di finanziamento per piccole imprese è molto simile all'anticipo in contanti del commerciante in quanto sono entrambi la vendita di crediti futuri di una piccola impresa a uno sconto. Ciò che rende un anticipo in contanti aziendale diverso da un MCA è il modo in cui viene rimborsato (che viene effettuato facendo detrarre un importo fisso da ACH ogni giorno lavorativo dal finanziatore fino a quando l'anticipo in contanti non viene completamente rimborsato).
Quando è una buona idea un prestito di capitale circolante?
Quando la tua azienda ha bisogno di contanti per far fronte alle spese operative quotidiane, prendere in prestito capitale circolante può essere una decisione saggia. Paesaggisti, stazioni sciistiche e negozi, ad esempio, potrebbero essere in grado di utilizzare i prestiti per aiutarli a sopravvivere a un calo delle vendite.
Poiché si tratta di un prestito a breve termine per affrontare un problema momentaneo, non è l'opzione migliore per l'espansione del business o il finanziamento di investimenti a lungo termine. Considera invece un prestito aziendale a lungo termine se hai bisogno di prendere in prestito per questi motivi.
Come si qualifica per un prestito di capitale circolante?
Affinché gli imprenditori possano beneficiare di un prestito di capitale circolante tramite un prestatore online, è necessario un punteggio di credito personale di almeno 530; tuttavia, si consiglia un punteggio di almeno 600, soprattutto per le banche e gli istituti di credito tradizionali.
Il periodo di tempo in cui la società del richiedente è operativa è un altro fattore che i prestatori considerano, oltre ai documenti finanziari e al piano aziendale della società del richiedente. Di conseguenza, i richiedenti sono in genere tenuti a fornire almeno due anni di dichiarazioni dei redditi e almeno 12 mesi di estratti conto bancari per le loro finanze personali e aziendali come parte del processo di richiesta.
Come si ottiene un prestito di capitale circolante?
Una serie di istituti di credito, inclusi istituti di credito online, banche e unioni di credito, offrono prestiti di capitale circolante. Le banche e le cooperative di credito sono buone opzioni per le aziende affermate con buoni crediti e garanzie, mentre i prestatori online possono aiutare i mutuatari con crediti inesigibili.
I TAEG addebitati da istituti di credito online o alternativi sono spesso maggiori di quelli addebitati da banche e cooperative di credito.
FAQ
I prestiti di capitale circolante sono una buona idea?
I prestiti di capitale circolante possono aiutarti a soddisfare le esigenze finanziarie a breve termine. Questo è meglio utilizzato quando ti trovi in una crisi finanziaria e hai bisogno di una spinta in più per stabilizzare il tuo flusso di cassa.
Il credito in contanti è un prestito di capitale circolante?
Il credito in contanti o lo scoperto bancario è il tipo più utile e appropriato di finanziamento del capitale circolante ampiamente utilizzato da tutte le piccole e grandi imprese.
Quali sono le 4 componenti principali del capitale circolante?
Gli elementi del capitale circolante sono il denaro in entrata, il denaro in uscita e la gestione dell'inventario.
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