PIANIFICATORE FINANZIARIO: come diventare un pianificatore finanziario certificato

Secondo lo United States Census Bureau, più di 78 milioni di persone di età superiore ai 65 anni potrebbero vivere negli Stati Uniti entro il 2035. Molti di questi residenti potrebbero chiedere l'assistenza di pianificatori finanziari certificati per sfruttare al meglio i propri fondi pensione. I lavoratori più giovani possono anche cercare una consulenza specializzata per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi, come il rimborso del debito, l'istruzione dei propri figli o il finanziamento del loro pensionamento.
Il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti prevede un aumento del 15% dell'occupazione per i consulenti finanziari personali fino al 2028, con oltre 40,400 nuove posizioni disponibili. L'assistenza ai clienti nella pianificazione finanziaria richiede una formazione specializzata. Continua a leggere per conoscere le opportunità di formazione, lo sviluppo delle competenze e la certificazione di pianificatore finanziario certificato.

Chi è un pianificatore finanziario?

Un pianificatore finanziario è uno specialista di investimenti autorizzato che assiste individui e aziende nel raggiungimento dei loro obiettivi finanziari a lungo termine. I pianificatori finanziari lavorano con i clienti per esaminare i loro obiettivi, la tolleranza al rischio e le fasi della vita o dell'azienda prima di consigliare una classe appropriata di investimenti. Possono quindi costruire un programma per assistere il cliente nel raggiungimento di tali obiettivi allocando i risparmi disponibili tra una raccolta diversificata di investimenti destinati a crescere o produrre reddito, come desiderato.

Pianificazione fiscale, asset allocation, gestione del rischio e pianificazione pensionistica e/o patrimoniale sono tutte aree in cui i pianificatori finanziari possono specializzarsi.

Che cos'è un pianificatore finanziario certificato (CFP)?

La designazione di Certified Financial Planner (CFP) è un riconoscimento formale di abilità in pianificazione finanziaria, tasse, assicurazioni, pianificazione patrimoniale e pensionamento (come con 401 (k) s).

La designazione è di proprietà e conferita dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Viene assegnata a coloro che superano i test iniziali del Consiglio CFP e quindi intraprendono programmi di formazione annuale continua per mantenere le proprie capacità e la certificazione.

Comprendere il ruolo di un pianificatore finanziario certificato (CFP)

Gli individui possono utilizzare i CFP per aiutarli a gestire le proprie finanze. Ciò potrebbe comprendere un'ampia gamma di requisiti come pianificazione finanziaria, pianificazione pensionistica, assicurazione e istruzione, tra gli altri. La parte più cruciale di una CFP è che agiscono come fiduciari per i tuoi beni, il che significa che prendono decisioni nel tuo migliore interesse.

I CFP sono completi, soprattutto se confrontati con i consulenti per gli investimenti. I CFP in genere iniziano il processo valutando la tua attuale situazione finanziaria. Ciò include denaro, attività, investimenti o proprietà, al fine di determinare il tuo patrimonio netto. Considerano anche le tue passività, come mutui e debiti studenteschi.

Lavoreranno quindi con te e le tue esigenze per sviluppare una strategia finanziaria. Ad esempio, se ti stai avvicinando all'età pensionabile, svilupperanno un piano finanziario per farti superare gli anni della pensione. In alternativa, se hai un figlio che andrà al college, può aiutarti a sviluppare un piano finanziario per coprire i costi.

Un CFP è un tipo di consulente finanziario con una qualifica certificata che indica una vasta conoscenza della pianificazione finanziaria. Considera un CFP un consulente finanziario di livello superiore. Le qualifiche per diventare CFP sono, infatti, tra le più dure e rigorose del settore.

Hai bisogno dei servizi di un pianificatore finanziario?

In generale, più complicata è la tua situazione finanziaria, più è probabile che tu possa trarre profitto dai servizi di un pianificatore finanziario.

Se le tue finanze sono di base, potresti essere in grado di farlo da solo. Tuttavia, i pianificatori finanziari possono fornire una prospettiva e un'esperienza imparziali quando decidono come investire i tuoi soldi, quali dovrebbero essere le tue priorità finanziarie e che tipo di copertura assicurativa e altre protezioni hai bisogno. Di fronte a un cambiamento di vita, come il matrimonio, il divorzio o l'eredità, un pianificatore finanziario può essere molto utile.

Diversi tipi di pianificatore finanziario

Vale la pena notare che la frase "pianificatore finanziario" è una parola ombrello non regolamentata. Chiunque abbia il titolo di "pianificatore finanziario" e la capacità di fornire servizi di pianificazione finanziaria può definirsi tale. Alcuni possono specializzarsi in aree specifiche della pianificazione, come la pensione o la gestione fiscale, mentre altri adottano un approccio più completo. Alcuni potrebbero non avere nemmeno in mente i tuoi migliori interessi e dovrebbero essere evitati.

# 1. Pianificatore finanziario fiduciario

Un pianificatore finanziario fiduciario è obbligato ad operare nel migliore interesse dei propri clienti. La parola dovere fiduciario si riferisce all'obbligo di un pianificatore di anteporre gli interessi finanziari del proprio cliente ai propri. In pratica, un pianificatore finanziario fiduciario deve fornire ai propri clienti le migliori soluzioni disponibili al minor costo possibile, indipendentemente dalle commissioni o commissioni che il pianificatore riceve dal cliente o da altre fonti.

Alcuni pianificatori finanziari sono semplicemente tenuti a uno standard di idoneità. I suggerimenti di un pianificatore finanziario o di un consulente devono soddisfare le tue esigenze in base a un criterio di idoneità. Tuttavia, sono autorizzati a consigliare prodotti o servizi che ti addebitano commissioni maggiori o che guadagnano commissioni più elevate rispetto ad articoli equivalenti.

Quando si seleziona un pianificatore finanziario, la strategia migliore è rivolgersi a un fiduciario in modo da poter essere sicuri che i beni e i servizi che offrono sono i migliori per te, non per loro.

#2. Pianificatore finanziario certificato

La certificazione Certified Financial Planner (CFP) è un accreditamento del settore con rigorosi criteri educativi ed etici che consente ai certificati di fornire servizi di pianificazione finanziaria completi.

In particolare, tutti i CFP sono tenuti a comportarsi come fiduciari e la maggior parte lavora a pagamento, il che significa che vengono compensati solo da te, non dai prodotti che consigliano. I CFP sono pietre miliari della comunità della pianificazione finanziaria grazie alla loro vasta formazione e standard fiduciari e per i quali molti clienti scelgono di iniziare il loro percorso di pianificazione finanziaria.

#3. Consulente per gli investimenti

I consulenti per gli investimenti, scritti con una "e" perché è così che lo definisce la legge che disciplina questi pianificatori finanziari, sono persone o aziende che aiutano i clienti ad acquistare e vendere beni e possono fornire consulenza finanziaria. Esistono due categorie di base, distinte principalmente dal fatto che aderiscono all'idoneità o a uno standard fiduciario:

• Rappresentanti registrati: i rappresentanti registrati acquistano e vendono titoli per conto dei loro clienti e sono spesso autorizzati dalle società di intermediazione in cui lavorano. Con un gran numero di rappresentanti registrati, prendi le decisioni e il rappresentante le esegue semplicemente. Alcuni, invece, si rappresentano come consulenti finanziari o pianificatori. Se decidi di trattare con un rappresentante registrato che offre consulenza finanziaria, tieni presente che sono tenuti solo a uno standard di idoneità. Ciò potrebbe influenzare i prodotti e i servizi che ti consigliano.

• Rappresentanti dei consulenti per gli investimenti: I rappresentanti dei consulenti per gli investimenti (IAR) lavorano per società note come Registered Investment Advisors (RIA). Offrono consulenza finanziaria e servizi di pianificazione. Gli IAR, a differenza dei rappresentanti registrati, sono tenuti a uno standard fiduciario. Molti possono avere credenziali aggiuntive, come CFP, per rafforzare le proprie capacità di pianificazione finanziaria.

#4. Robo-consigliere

I robo-advisor gestiscono gli investimenti in modo automatico. La maggior parte ti collocherà in un portafoglio di investimenti precostruito a seconda dei tuoi obiettivi e della tolleranza al rischio, che poi gestiranno e manterranno per te nel tempo.

I robo-advisor sono tecnicamente RIA, il che significa che sono anche soggetti a uno standard fiduciario. Un numero crescente di loro sta integrando i propri prodotti automatizzati con una pianificazione finanziaria più completa fornita da pianificatori umani e CFP. Se sei un investitore principiante che ha bisogno solo occasionalmente dei servizi di un pianificatore finanziario, questo metodo ibrido potrebbe essere adatto.

#5. Gestore della ricchezza

I gestori patrimoniali, in pratica, sono pianificatori finanziari per clienti con un patrimonio netto elevato. A causa dei loro clienti, sono spesso specializzati in parti della pianificazione finanziaria che interessano i ricchi, come la pianificazione successoria, la pianificazione legale e la gestione del rischio per preservare i beni.

Un gestore patrimoniale, come un pianificatore finanziario, non è regolamentato, il che significa che chiunque, indipendentemente dalle credenziali, può definirsi un gestore patrimoniale. Ciò significa che alcuni, ma non tutti, i gestori patrimoniali sono fiduciari.

Come selezionare un pianificatore finanziario

Se decidi che lavorare con un pianificatore finanziario è l'opzione migliore per te, ci sono alcune cose che dovresti cercare:

# 1. Credenziali

Poiché chiunque può definirsi un pianificatore finanziario, è una buona idea verificare le credenziali ampiamente apprezzate, come ad esempio:

• PCP: Un CFP è ben attrezzato per assisterti nella pianificazione di ogni elemento della tua vita finanziaria. Se stai cercando una consulenza finanziaria generale, un CFP è un buon punto di partenza. Questo perché tutti devono soddisfare requisiti rigorosi e operare come fiduciari per i propri clienti.
• CPA: Un contabile pubblico certificato (CPA) è specializzato in pianificazione fiscale ed è autorizzato nel loro stato. Se hai bisogno di assistenza per gestire il tuo reddito imponibile o per ridurre la tua responsabilità fiscale, dovresti consultare un CPA.
• CFD: Un analista finanziario charter (CFA) può operare come pianificatore finanziario. Tuttavia, la maggior parte preferisce aiutare le aziende a gestire le proprie finanze piuttosto che i singoli clienti. Tuttavia, se ti imbatti in un CFA che offre servizi di pianificazione finanziaria, stai certo che ha completato diversi esami professionali difficili e ha anni di esperienza lavorativa per qualificarsi per quel titolo.

#2. Obbligo fiduciario

Se non sei uno specialista finanziario, generalmente non hai familiarità con la complessità della maggior parte dei prodotti finanziari e i codici fiscali che li governano. Ecco perché avere un professionista che ti assista durante la procedura che si occupa esclusivamente del tuo benessere finanziario è vitale.

Purtroppo, non tutti i pianificatori finanziari sono fiduciari. Alcuni forniscono solo consigli sui beni che vendono, come investimenti specifici o conti assicurativi. Quindi, potrebbero indirizzarti verso cose che gli faranno guadagnare più profitti. Chiedi a eventuali pianificatori finanziari se sono fiduciari. Ti aiuterà a sapere se stanno cercando i tuoi profitti o i loro.

Stipendio medio del pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari possono essere compensati in vari modi. Alcuni fanno affidamento sulle commissioni sui prodotti, mentre altri addebitano una percentuale degli asset che gestiscono per te. Altri addebitano una tariffa oraria, oltre a un fermo mensile o annuale. Prima di entrare in una partnership con un pianificatore finanziario, assicurati di aver compreso come verranno addebitati per i loro servizi.

La maggior parte dei pianificatori finanziari lavora a tempo pieno. Altri lavorano per investire in aziende o banche, mentre altri lavorano per se stessi. Lo stipendio del pianificatore finanziario certificato è spesso determinato dalla loro posizione geografica, anni di esperienza, livello di istruzione e qualsiasi certificazione pertinente.

Lo stipendio medio annuo di un pianificatore finanziario negli Stati Uniti è di $ 66,575 USD.

Lo stipendio di un pianificatore finanziario varia da $ 14,000 a $ 150,000 all'anno in alcuni casi.

La tabella seguente mostra le tariffe salariali medie del pianificatore finanziario, suddivise per tipo di commissione:

Profilo della clientela

Anche i CFP generici possono specializzarsi in determinati tipi di clienti, come medici, avvocati o persone con un debito di prestito studentesco significativo. Informarsi con potenziali pianificatori finanziari sul tipo di persone con cui generalmente lavorano e sui servizi che di solito forniscono. In questo modo, puoi assicurarti di selezionare un professionista che ha una notevole esperienza nell'affrontare i tipi di sfide finanziarie che stai affrontando.

Reclami formali

Sfortunatamente, non tutti i pianificatori finanziari sono artisti di talento. Controlla le loro credenziali e la storia disciplinare su Broker Check prima di avviare una partnership con un pianificatore finanziario che avrà accesso a informazioni finanziarie riservate. Se hanno ricevuto reclami, potrebbe essere un indicatore rosso.

Requisiti del pianificatore finanziario

Per ottenere un impiego e consigliare in modo efficiente i clienti, i pianificatori finanziari spesso richiedono una combinazione delle seguenti qualifiche:

#1. Formazione scolastica

Per la posizione di pianificatore finanziario è richiesta una laurea in finanza, contabilità, economia o affari. Corsi di laurea o corsi di pianificazione finanziaria personale sono disponibili in alcune scuole e istituzioni. Molti di questi professionisti della finanza cercano di ottenere un Master of Business Administration (MBA) o un altro master appropriato al fine di migliorare le loro carriere, specializzarsi in tipi specifici di progetto finanziario, o aumentare il loro potenziale di reddito.

#2. Addestramento

Quando entrano in un'azienda, la maggior parte dei pianificatori finanziari riceve una formazione sul lavoro. Vengono insegnate loro le procedure e le politiche dell'azienda e possono essere supervisionati da un pianificatore finanziario di livello senior.

Coloro che vogliono ottenere la certificazione come pianificatore finanziario devono prima acquisire esperienza e formazione nella pianificazione finanziaria prima di sostenere l'esame di certificazione. Un metodo consiste nel completare un apprendistato di due anni con un pianificatore finanziario certificato o altri esperti finanziari correlati. Queste esperienze includono la conoscenza pratica e l'osservazione della gestione del denaro, della pianificazione del risparmio e della consulenza sugli investimenti, oltre alla comprensione delle tecniche più efficaci per assistere efficacemente i clienti.

#3. Certificazione di pianificatore finanziario

Per vendere titoli, azioni, obbligazioni, opzioni, future e altri prodotti finanziari regolamentati, diversi stati richiedono ai consulenti finanziari di ottenere la licenza. Le serie 6, 7, 63 e 65 sono tra le licenze disponibili. Questi professionisti possono ricercare i requisiti del loro stato per ottenere questi tipi di licenze, che vengono spesso ottenuti completando esami di conoscenza promossi dalla North American Securities Administrators Association.

I pianificatori finanziari possono scegliere di ottenere la certificazione per offrire prodotti di investimento specifici, che consentiranno loro di affinare le proprie capacità e conoscenze e renderle più attraenti per futuri datori di lavoro e clienti. Il Certified Financial Planner è una di queste qualifiche rilasciata dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). L'istruzione, l'esperienza, un esame e un modulo etico fanno tutti parte del processo di certificazione del pianificatore finanziario. Per fare domanda per diventare un CFP, i candidati devono avere una laurea con curriculum di pianificazione finanziaria. I CFP devono anche avere tre anni di esperienza nella pianificazione finanziaria prima di poter detenere la designazione.

#4. Abilità

I pianificatori finanziari devono possedere una vasta gamma di abilità hard e soft, che possono essere acquisite attraverso l'istruzione e l'esperienza. Acquisisci le seguenti abilità per essere un candidato di successo per un lavoro di pianificatore finanziario:

• Matematica

I pianificatori finanziari sviluppano budget, investono capitale e prendono altre decisioni finanziarie, quindi devono sentirsi a proprio agio lavorando con ingenti somme di denaro. È necessario avere familiarità con la matematica, il denaro e la contabilità di base.

• Esame dei dati

La professione di pianificatore finanziario richiede anche ricerche approfondite. Monitorano le statistiche, i movimenti e le tendenze più recenti nei mercati finanziari e analizzano tali dati per formulare raccomandazioni ben informate che incidono positivamente sugli obiettivi finanziari dei loro clienti.

• Organizzazione

I pianificatori finanziari lavorano spesso con una vasta gamma di clienti, i quali affidano al pianificatore la propria stabilità finanziaria. I pianificatori finanziari si sono impegnati molto per organizzare i loro calendari e creare file cliente dettagliati che includono informazioni finanziarie sensibili. Alcuni pianificatori finanziari lavorano con clienti di varie località geografiche che hanno un'ampia gamma di esigenze finanziarie. Ogni file del cliente deve essere tenuto separato e protetto da questi professionisti.

• Servizio clienti

Per gestire un'attività di pianificazione finanziaria di successo o acquisire un impiego presso un'azienda, i pianificatori finanziari devono essere in grado di guadagnare e preservare la fiducia dei propri clienti. I consulenti finanziari utilizzano le capacità del servizio clienti come l'ascolto attivo, l'empatia e la gentilezza per conquistare la fiducia e costruire relazioni. Inoltre, tengono aggiornati i clienti su eventuali difficoltà, cambiamenti o opportunità finanziarie potenziali.

• Presentazione del concorso

I pianificatori finanziari sono responsabili dello sviluppo di strategie, portafogli e budget e quindi della loro presentazione ai clienti per la valutazione. Più la presentazione è convincente, più è probabile che un cliente accetti volentieri le raccomandazioni del proprio pianificatore finanziario. Per presentare ai clienti le opzioni più interessanti, questi specialisti utilizzano strategie di vendita, un buon parlare in pubblico e capacità di persuasione.

Come diventare un pianificatore finanziario?

Se vuoi diventare un pianificatore finanziario, segui i seguenti passaggi:

• Continua la tua formazione: Ottieni una laurea in contabilità, economia o finanza dopo aver terminato un diploma di scuola superiore o GED per ottenere le informazioni di base spesso richieste per diventare un pianificatore finanziario.
• Accumula esperienza: Dovresti acquisire esperienza come pianificatore finanziario prima di diventare qualificato. Cerca un apprendistato, uno stage o un lavoro di livello base presso un'azienda o una banca.
• Ottieni la tua licenza: Alcuni stati hanno bisogno di consulenti finanziari per ottenere una licenza per vendere determinati titoli e attività. Controlla gli standard del tuo stato ed esamina le licenze necessarie per vendere i prodotti finanziari che ti interessano professionalmente.
• Ottieni un certificato: Potresti anche esplorare il diventare un pianificatore finanziario certificato (CFP) e sostenere l'esame. In qualità di CFP, sarai in grado di offrire prodotti di investimento specifici e dimostrare le tue conoscenze di pianificazione finanziaria a potenziali aziende e clienti.
• Crea un curriculum: Includi tutte le credenziali educative, le licenze, i certificati e l'esperienza che potresti avere nel tuo curriculum. Puoi utilizzare la formulazione della descrizione del lavoro per allineare meglio le tue qualifiche con le aspettative del datore di lavoro.

Cosa serve per diventare un pianificatore finanziario certificato (CFP)?

Ottenere la certificazione Certified Financial Planner comporta il completamento di quattro requisiti: istruzione formale, rendimento dell'esame CFP, esperienza lavorativa pertinente ed etica professionale consolidata.

Ci sono due componenti principali per i requisiti scolastici. Il candidato deve dimostrare di avere un diploma di laurea o superiore conseguito presso un'università o college accreditato riconosciuto dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. In secondo luogo, devono completare un elenco di particolari corsi di pianificazione finanziaria prescritti dal Consiglio della PCP.

Gran parte del secondo criterio viene solitamente rimosso se il candidato possiede determinate certificazioni finanziarie riconosciute, come un analista finanziario (CFA) o un contabile pubblico certificato (CPA), o se il candidato ha una laurea in economia, come un master in amministrazione aziendale (MBA).

I candidati devono avere almeno tre anni (o 6,000 ore) di esperienza professionale a tempo pieno nel settore, o due anni (4,000 ore) in qualità di apprendistato, che è poi soggetto a ulteriori requisiti specifici.

Infine, i candidati ei titolari di CFP devono attenersi alle regole di condotta professionale del CFP Board. Devono inoltre fornire regolarmente informazioni sul loro impegno in una serie di aree, come condotta criminale, richieste di agenzie governative, fallimenti, reclami dei clienti o licenziamenti da parte dei datori di lavoro. Prima di rilasciare la certificazione, il Certified Financial Planner Board effettua anche un controllo approfondito dei precedenti su tutti i candidati.

Anche il completamento delle fasi precedenti non garantisce l'acquisizione della designazione CFP. Il Consiglio CFP ha l'ultima parola sull'opportunità o meno di conferire la designazione a un individuo.

Esame per pianificatori finanziari certificati (CFP)

Il test CFP consiste in 170 domande a scelta multipla che coprono più di 100 argomenti di pianificazione finanziaria. Il comportamento e le normative professionali, i concetti di pianificazione finanziaria, la pianificazione dell'istruzione, la gestione del rischio, le assicurazioni, gli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione pensionistica e la pianificazione patrimoniale fanno tutti parte dell'ambito di applicazione.

Le diverse categorie di emissioni sono ponderate e la ponderazione più recente può essere visualizzata sul sito Web del CFP Board. Ulteriori domande valutano la capacità del candidato di stabilire connessioni cliente-pianificatore e ottenere informazioni pertinenti, nonché di valutare, formulare, discutere, implementare e monitorare le raccomandazioni che fornisce ai propri clienti.

Ecco alcune informazioni in più sull'amministrazione, le spese e il punteggio dell'esame CFP.

• Timing: I candidati siedono per due sessioni di tre ore nello stesso giorno, separate da una pausa di 40 minuti. Gli esami si svolgono normalmente in tre finestre di una settimana: marzo, luglio e novembre.

• Costo: $ 825 per un esame somministrato in una sede di test negli Stati Uniti. C'è uno sconto per i primi candidati e una tassa per le domande in ritardo.

• Punteggio per passare: Si tratta di un criterio di riferimento, il che significa che le prestazioni vengono giudicate in base a un livello predefinito di competenza richiesta piuttosto che in base ai risultati di altre persone che hanno sostenuto lo stesso esame. Ciò elimina eventuali vantaggi o svantaggi che potrebbero essersi verificati quando gli esami precedenti erano di complessità inferiore o superiore.

• Ripetere il test: Se fallisci, puoi riprenderlo fino a quattro volte nella tua vita.

Luogo di lavoro di un pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari sono generalmente impiegati in un ufficio. Lavorano per banche, cooperative di credito, organizzazioni governative e società, nonché per individui e famiglie. Nonostante lavorino in città di tutto il mondo, ci sono alcune cose che praticamente qualsiasi pianificatore finanziario può aspettarsi dal proprio posto di lavoro:
Sedersi alla scrivania o al tavolo di un ufficio

• Comunicazione a lungo termine con un determinato gruppo di clienti
• Lavorare con telefoni e computer, redigere frequentemente rapporti, eseguire ricerche, monitorare informazioni finanziarie e tenersi in contatto con i clienti.
• Lavoro a tempo pieno dal lunedì al venerdì, con alcuni orari di lavoro che richiedono fine settimana e ferie, oltre alla disponibilità di dispositivi mobili.
• Viaggiare per incontrare i clienti, soprattutto se il pianificatore è un libero professionista

Esempio di descrizione del lavoro di pianificatore finanziario

Una consulenza finanziaria locale l'azienda è alla ricerca di un pianificatore finanziario esperto e qualificato da inserire nel nostro ufficio in centro e assumere nuovi clienti. Questo esperto deve avere almeno cinque anni di esperienza nella consulenza finanziaria a persone e famiglie di diversa estrazione. La nostra azienda si concentra sulla gestione del debito, investimenti e budget personali. Per il candidato ideale è richiesta una licenza Serie 65. Il nostro team orientato al cliente è alla ricerca di un consulente finanziario con flessibilità a tempo pieno. Questo ruolo ha la possibilità di avanzamento professionale per il candidato giusto.

La certificazione Certified Financial Planner ®

La certificazione professionale più diffusa è quella di un pianificatore finanziario certificato (CFP®), che è di proprietà e concesso dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. È un'organizzazione senza scopo di lucro di certificazione e definizione di standard che amministra il test CFP. Un pianificatore finanziario certificato è una designazione riconosciuta che indica esperienza in pianificazione finanziaria, tasse, assicurazioni, pianificazione patrimoniale e pensionamento. Gli individui che completano con successo i primi test del pianificatore finanziario certificato CFP® Board e quindi partecipano a programmi di formazione annuale continua per mantenere le proprie competenze e la certificazione ricevono la designazione.

Un CFP® può aiutare i clienti con molto di più della semplice consulenza sulle risorse disponibili. "Finanze" non significa solo una cosa per la maggior parte delle persone. Che si tratti di budget, pianificazione pensionistica, risparmi per l'istruzione, copertura assicurativa o persino strategia di ottimizzazione fiscale, e la "pianificazione finanziaria" implica molto di più del semplice investimento.

Scegliere il miglior pianificatore finanziario

Dovresti intervistare almeno tre pianificatori finanziari prima di decidere quello migliore per te. Assicurati di ottenere risposte alle seguenti domande:

• Che qualifiche hai?
• Potete darmi dei riferimenti?
• Quanto costa?
• Qual è la tua area di specializzazione?
• Sarai il mio fiduciario?
• Che tipo di servizi posso aspettarmi?
• Come risolveremo i disaccordi?

Visita il sito Web del CFP Board of Standards per verificare lo stato di una CFP® e per consigli sulla selezione del miglior consulente con cui trattare.

Qual è la distinzione tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario?

Un consulente finanziario (o consulente finanziario) è un'espressione generica che si riferisce a una varietà di specialisti che assistono le persone con le loro finanze.

Un pianificatore finanziario è una sorta di consulente finanziario che fornisce consulenza finanziaria generale oltre a servizi come la gestione degli investimenti. I consulenti finanziari, ad esempio, possono assisterti nel rispondere a questioni come: "Come posso prepararmi per la pensione e il fondo universitario di mio figlio allo stesso tempo?"

Cos'è un piano finanziario completo?

Un piano finanziario completo è un'analisi completa della situazione finanziaria attuale di un individuo o di un'organizzazione, degli obiettivi futuri e dei passaggi necessari per raggiungere tali obiettivi. Include strategie per investimenti, pensionamento, pianificazione fiscale, pianificazione patrimoniale e altre questioni finanziarie.

Cos'è un fiduciario?

Un fiduciario è un professionista che è tenuto per legge ad agire nel migliore interesse dei propri clienti. I pianificatori finanziari che sono fiduciari devono dare la priorità agli interessi dei propri clienti rispetto ai propri.

Con quale frequenza devo rivedere il mio piano finanziario?

È una buona idea rivedere il tuo piano finanziario ogni anno o ogni volta che ci sono cambiamenti significativi nella vita, come sposarsi, avere un bambino o cambiare lavoro.

Cos'è l'asset allocation?

L'asset allocation è il processo di divisione di un portafoglio di investimenti tra diverse categorie di attività, come azioni, obbligazioni e contanti, per bilanciare rischio e rendimento.

Cos'è la diversificazione?

La diversificazione è la strategia di diffondere gli investimenti in diverse categorie di attività e segmenti di mercato per ridurre il rischio di perdita.

Cos'è la pianificazione della pensione?

La pianificazione pensionistica è il processo di pianificazione delle entrate e delle spese durante il pensionamento, compresa la stima delle spese future, la proiezione delle fonti di reddito e la determinazione dell'età pensionabile appropriata e della strategia di risparmio.

Domande frequenti sul pianificatore finanziario

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