Capire quanto guadagni e spendi è fondamentale per ottenere il controllo finanziario.
Prendersi lo sforzo di registrare i costi e i ricavi mensili può darti un'idea del tuo flusso di cassa. Un budget non solo ti dà più controllo e conoscenza sui tuoi soldi, ma può anche aiutarti a raggiungere traguardi finanziari chiave, come l'acquisto della tua prima casa.
C'è uno strumento di budget là fuori che può aiutarti, a seconda delle tue esigenze. Businessyield ha analizzato e confrontato una serie di vari strumenti di budget gratuiti per aiutarti a iniziare. Non esiste un approccio unico per il budget e le nostre scelte migliori lo riflettono. Infine, è fondamentale selezionare lo strumento di budget che funziona meglio per te.
Qual è lo scopo di uno strumento di budgeting?
Il budget ha la pessima reputazione di essere un'attività ripetitiva e dispendiosa in termini di tempo, ma può anche essere uno strumento utile per analizzare le tue abitudini di spesa. E, se trovi lo strumento di budgeting perfetto per le tue esigenze, potrebbe rendere il processo molto più semplice.
Quello strumento potrebbe essere un foglio di calcolo preformattato in cui inserisci semplicemente le tue transazioni o potrebbe essere un'app che classifica le tue spese per te.
Poiché diversi strumenti di budgeting impiegano modi leggermente diversi per tenere traccia dei tuoi soldi, devi prima decidere quanto deliberato vuoi essere. L'inserimento manuale delle transazioni in un foglio di calcolo, ad esempio, potrebbe richiedere più tempo, ma il processo può aiutarti a essere più attento alle tue spese.
Dovresti anche considerare se vuoi pagare per uno strumento di budgeting. Mentre gli strumenti più votati in questo elenco sono gratuiti, le persone disposte a pagare una quota hanno accesso a strumenti di budget con funzionalità più sofisticate. You Need A Budget (YNAB), un popolare programma di budgeting, offre una prova gratuita di 34 giorni prima di addebitare $ 84 all'anno o $ 11.99 al mese. Gli utenti possono creare obiettivi, regolare le categorie di spesa e frequentare oltre 100 corsi didattici gratuiti ogni settimana.
I migliori strumenti di budget gratuiti
Quando sei pronto per iniziare a creare il tuo budget, i seguenti strumenti gratuiti ti aiuteranno:
- Carta e penna.
- Buste.
- Fogli di calcolo.
- Fogli di lavoro.
- BudgetPulse.
- gnuCash.
- Strumenti bancari.
- Menta.
- Buon budget.
- Ogni dollaro.
#1. Carta e penna
Sebbene le applicazioni e gli strumenti per la definizione del budget siano popolari, tutto ciò di cui hai bisogno per stabilire un budget è carta e penna. "Per iniziare, annota tutte le tue spese, dalla rata del mutuo al caffè che hai preso mentre andavi al lavoro", consiglia Casper. Quindi, classifica quelle spese a seconda che siano necessità o desideri. Successivamente, somma i tuoi guadagni. Dai prima la priorità alle tue esigenze e tutto il denaro rimasto può essere speso per i desideri.
Secondo Jonathan Clarke, professore associato di finanza presso lo Scheller College of Business della Georgia Tech, il compito più difficile per molte persone è sviluppare un budget che abbia una visione d'insieme delle finanze domestiche. "(Tendono) a concentrarsi sul pareggio del budget per il mese o su un orizzonte di breve periodo", spiega Clarke. "Non tengono conto di alcune delle spese future che potrebbero sorgere, come i bambini, i costi per l'assistenza all'infanzia, le riparazioni domestiche e così via."
Vivere al di sotto delle proprie possibilità e pagarsi prima è un'ottima strategia per prepararsi a quelle esigenze future. Puoi raggiungere questo obiettivo mettendo prima i soldi nei risparmi, quindi coprendo altre spese. "L'obiettivo è gestire la tua famiglia con il 40-65% del tuo reddito netto", afferma Scott Morris, consulente patrimoniale per lo stile di vita presso la società finanziaria International Assets Advisory con sede a Orlando, in Florida. "Paga te stesso la differenza per ridurre al minimo il credito rotativo per coprire ferie e spese accessorie."
Se le tue spese superano i tuoi guadagni, devi decidere quali modifiche apportare. Potresti essere in grado di bilanciare il tuo budget rimuovendo desideri come cenare fuori o un abbonamento a una palestra, ma in determinate circostanze potrebbero essere necessari cambiamenti più drastici, come trasferirsi in un luogo a basso costo della vita.
#2. Buste
Un'altra tecnica low-tech per il budget è usare le buste. "Il sistema di buste è piuttosto semplice", afferma Rachel Cruze, autrice di best seller e conduttrice di "The Rachel Cruze Show". Il padre di Cruze, l'esperto di finanza personale Dave Ramsey, è stato determinante nel rendere popolare l'approccio. "Una volta stabilito il budget, utilizzerai i contanti per ogni categoria e li manterrai nascosti nelle buste."
Un metodo della busta rende semplice capire quanto denaro è disponibile per ciascuna categoria di spesa. Quando il denaro in una certa busta, come vestiti o generi alimentari, si esaurisce, significa che non dovrebbero verificarsi spese aggiuntive in quella categoria fino a quando il denaro non viene ricaricato. "Questo è un ottimo strumento per aiutarti a smettere di spendere troppo", spiega Cruze. "Prenderai anche decisioni di spesa più deliberate perché sai che una volta che quel denaro è andato, è andato."
#3. Fogli di calcolo
Un foglio di calcolo è un modo altamente configurabile per tenere traccia di entrate e uscite. Nonostante la disponibilità di altri strumenti di definizione del budget, Clarke aggiunge: "Per iniziare, continuo a delineare un budget in (Microsoft) Excel".
Gli utenti possono scaricare modelli di budget gratuiti da Microsoft Excel e Fogli Google. Puoi anche crearne uno tuo, anche se l'utilizzo dei programmi potrebbe richiedere un po' di pratica. Microsoft offre sessioni di formazione online gratuite per i prodotti Office sul proprio sito Web di supporto. Altrimenti, ci sono numerose lezioni disponibili su YouTube. Mantenere un budget del foglio di calcolo può richiedere più tempo rispetto ad altre soluzioni, ma lo sforzo extra può aiutarti a capire meglio i tuoi soldi.
#4. Fogli di lavoro
Morris dà spesso un foglio o un pacchetto di budget ai clienti che preparano il loro primo budget, a seconda della complessità della loro posizione finanziaria. "Se sei un fai-da-te, puoi fare una ricerca su Internet e trovare un modulo di budget che funzioni meglio per te", spiega.
American Consumer Credit Counseling è un gruppo che fornisce fogli di lavoro gratuiti per il budget online. I fogli per il budget domestico, il monitoraggio dei costi e il budget per le esigenze individuali sono disponibili presso l'organizzazione di consulenza sul credito senza scopo di lucro. "Dovresti avere un budget a cui attenerti ogni mese, ma è anche una buona idea avere un budget individuale per cose come il materiale scolastico per i tuoi figli quando ricominciano a frequentare la scuola in autunno", afferma Katie Ross, Education and Development manager per la consulenza sul credito al consumo americano.
#5. Budget Pulse
Sono stati creati numerosi strumenti software gratuiti per computer tenendo conto del budget. "Se stai cercando un software con qualche campanello in più rispetto a Microsoft Excel, prova BudgetPulse", consiglia l'ex editorialista di US News David Bakke. "Ti consentirà di caricare i tuoi dati finanziari sul suo sito Web, dove sarai in grado di gestire le tue spese e il flusso di cassa e persino di fissare obiettivi finanziari a lungo termine per te stesso."
#6. GnuCash
GnuCash è un'altra scelta gratuita unica in quanto è disponibile per Linux, Windows e macOS. Include potenti strumenti che lo rendono appropriato sia per l'uso personale che per le piccole imprese. Può essere utilizzato per tenere traccia delle entrate e delle spese, nonché dei conti bancari, di investimento e pensionistici. Questo è un sofisticato programma di contabilità, ma è abbastanza facile da usare per la maggior parte degli utenti domestici.
#7. Strumenti bancari
Il sito web della tua banca potrebbe avere strumenti di budget gratuiti. I clienti possono utilizzare gli strumenti di budget di Bank of America e Connex Credit Union per gestire le spese, generare rapporti di spesa ed esportare dati in fogli di calcolo o software per computer.
Questi strumenti non costruiranno un budget per te, ma ti forniranno le informazioni necessarie per creare un pratico piano di spesa. Possono, ad esempio, classificare le tue spese, semplificando la comprensione di dove stanno andando i tuoi soldi. Le banche possono anche fornire altri strumenti che non sono specifici per il budget ma possono aiutarti a gestire i tuoi soldi. Casper osserva che potresti essere in grado di impostare trasferimenti automatici ai risparmi o ricevere avvisi quando i saldi dei conti sono bassi.
#8. menta
Un elenco di strumenti di budget gratuiti sarebbe incompleto senza discutere i numerosi siti Web di budget gratuiti che sono ora disponibili. Mint è la più nota delle app di budget basate su Internet e smartphone e fornisce servizi estesi gratuitamente. Mint inizia a tracciare automaticamente i tuoi soldi quando aggiungi informazioni di base come conti bancari, di credito e di investimento. La maggior parte delle persone sarà soddisfatta delle categorie preimpostate, ma puoi crearne di tue. Gli strumenti di definizione degli obiettivi integrati sono potenti e semplici da usare e, poiché è di proprietà di Intuit, i tuoi dati vengono inseriti direttamente in TurboTax al momento delle tasse.
#9. Buon budget
Questo programma di budget intelligente è progettato per le persone che apprezzano l'idea di un metodo di gestione del contante delle buste ma non vogliono affrontare il problema di trasportare buste fisiche. Goodbudget, d'altra parte, consente agli utenti di finanziare buste virtuali utilizzate per tenere traccia dei costi e sincronizzare e condividere le informazioni sul budget tra i dispositivi. La versione gratuita viene fornita con dieci buste ordinarie, dieci buste aggiuntive, un anno di cronologia dell'account e l'accesso ai forum di assistenza della comunità.
#10. Ogni dollaro
EveryDollar si basa sulla filosofia finanziaria di Dave Ramsey ed è una tecnica di budget a base zero che incoraggia gli utenti a tenere traccia e pianificare ogni dollaro. Gli utenti possono inserire manualmente le entrate e le spese nella versione gratuita del servizio, ma il pagamento a EveryDollar Plus ($ 129.99 all'anno) consente agli utenti di sincronizzarsi con il proprio conto bancario per il monitoraggio automatico. Tutti gli account gratuiti includono una prova di 15 giorni di EveryDollar Plus, che ti consente di determinare se la convenienza vale la tariffa.
Come si fa un bilancio?
È possibile creare un budget in soli cinque passaggi:
Passo 1. Determina il tuo reddito netto:
Per iniziare, determina quanti soldi guadagni ogni mese (il tuo afflusso di cassa). Il tuo reddito netto è la quantità di denaro che guadagni al netto delle tasse, che può essere trovata sulla busta paga della tua azienda.
Passo 2. Fai un elenco delle tue spese mensili
Quindi, considera le tue spese mensili (il tuo deflusso di cassa). Pagamenti di affitto o mutuo, bollette energetiche, pagamenti di prestiti, spese assicurative, trasporti, assistenza all'infanzia, cibo, pasti, articoli per la casa, viaggi, abbonamenti streaming e abbonamenti sono tutte spese mensili comuni. Includi anche le tue donazioni a un conto di risparmio 401 (k) o ad alto rendimento in quest'area.
Passaggio n. 3. Indica se le spese mensili sono fisse o variabili
Ripassa l'elenco delle spese mensili e classificale come fisse (articoli importanti) o variabili (beni non essenziali). L'affitto, le bollette energetiche, i trasporti, le assicurazioni, il cibo e il pagamento dei prestiti sono tutti esempi di costi fissi. I costi variabili includono pasti, viaggi, abbigliamento (oltre le basi), abbonamenti e abbonamenti. Questa è una fase critica nel processo poiché ti mostra dove puoi tagliare se necessario.
Passaggio n. 4. Calcola il costo medio mensile di ogni spesa
Fai un elenco delle tue spese mensili e sommale tutte. Questa fase è più semplice da completare durante la revisione del conto bancario e degli estratti conto della carta di credito del mese precedente.
Passaggio n. 5. Apporta modifiche in base a ciò che rivela il tuo budget
La fase finale della creazione del budget è la più significativa. Questo è il punto in cui confronti le tue entrate nette con i tuoi costi mensili per determinare dove ti trovi. Se le tue spese superano le tue entrate, cerca voci nel tuo budget su cui puoi eliminare o ridurre la spesa. Se, d'altra parte, le tue entrate superano le tue spese, riconsidera cosa dovresti fare con i soldi extra. Un conto di risparmio ad alto rendimento darà loro più interessi di un conto corrente. Tuttavia, potresti prendere in considerazione l'idea di aumentare il tuo contributo 401 (k), effettuare pagamenti di prestiti più elevati o investire per una spesa futura.
Una volta stabilito il budget, la maggior parte del lavoro è terminata; non resta che rivisitarlo per apportare modifiche man mano che cambiano le tue abitudini di spesa o il tuo reddito.
Sommario
I migliori strumenti di budget gratuiti possono essere semplici o complessi come vuoi che siano. La maggior parte delle app di budget era costosa. Non è più così, sia che tu abbia un budget sul tuo PC o sul tuo telefono.
Utilizzerai uno degli strumenti gratuiti?
Quale caratteristica suscita maggiormente il tuo interesse?
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Riferimenti
