È ovviamente estenuante gestire un'impresa, ma ciò che è ancora più estenuante è quando hai bisogno di soldi solo per scoprire che i tuoi rating di credito non ti qualificano per diverse opportunità. Potresti aver sentito dire che una carta di credito protetta è un'alternativa intelligente per costruire o ricostruire il credito. Tuttavia, avresti bisogno di qualcosa di leggermente diverso come imprenditore; una carta di credito aziendale protetta. Qui ti spiegheremo cos'è una carta di credito, quando potresti averne bisogno e come scegliere quella migliore per le tue circostanze. Inoltre, secondo le recensioni, esamineremo anche alcune delle carte di credito aziendali più sicure. Gli esempi includono Wells Fargo Secured Business Credit Card, OpenSky Secured Business Credit Card, Discover It Secured Business Credit Card e così via.
Una carta di credito protetta ti aiuterà a costruire una solida cronologia dei pagamenti e a dimostrare agli istituti di credito che sei un buon rischio di credito, consentendoti di qualificarti per tariffe e condizioni migliori su futuri prestiti e linee di credito alle piccole imprese.
Che cos'è una carta di credito aziendale protetta?
In genere, le carte di credito protette vengono create per persone con scarso credito o nessuna storia creditizia. L'emittente della carta è protetta da un deposito rimborsabile in caso di inadempimento, inoltre l'uso responsabile della carta può aiutare l'utente a stabilire e costruire credito. Le carte di credito aziendali sono destinate all'uso nel mondo degli affari.
Per la maggior parte delle aziende, le carte di credito sono una parte necessaria delle loro operazioni. Possono aiutarti a migliorare i tuoi punteggi di credito e la tua cronologia, oltre a ottenere le risorse necessarie per gestire la tua organizzazione in modo efficace. Sfortunatamente, avere un credito terribile o nessun credito potrebbe rendere difficile ottenere una carta di credito. Se non ti qualifichi per una carta di credito aziendale standard e devi creare o ricostruire il tuo credito, un biglietto da visita protetto è sempre l'opzione migliore.
Quindi, cos'è esattamente una carta di credito aziendale protetta? In poche parole, è uno che richiede un deposito anticipato. Fondamentalmente, la maggior parte degli emittenti ti richiederà di collegare la tua banca di controllo o conto di risparmio in modo che il deposito possa essere addebitato direttamente, ma alcuni ti permetteranno di trasferire il denaro a loro dopo aver ottenuto l'approvazione.
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Anche se pagare un deposito per una carta di credito potrebbe non sembrare l'ideale, un biglietto da visita protetto può essere uno strumento utile per costruire e migliorare il tuo credito. Il deposito cauzionale assicura ai finanziatori che sarai in grado di rimborsarli nonostante il tuo scarso credito. Inoltre, puoi ottenere il rimborso del tuo deposito cauzionale se gestisci correttamente la carta (paga le bollette).
Inoltre, quando i contanti non sono un'opzione, puoi utilizzare una carta di credito protetta per effettuare acquisti o gestire pagamenti, proprio come una normale carta di credito.
Se la tua cronologia dei pagamenti viene segnalata alle principali agenzie di credito e il tuo account è in regola (nessun ritardo nei pagamenti) nel tempo, una di queste carte potrebbe essere in grado di aiutarti a migliorare i tuoi punteggi di credito e stabilire una storia di credito.
Come funziona una carta di credito aziendale protetta
Una carta di credito aziendale protetta funziona in modo simile a una carta di credito non protetta in diversi modi. Ma c'è un'eccezione; potrebbe essere uno strumento per aiutare a sviluppare il credito aziendale piuttosto che il credito personale.
Potrebbe essere addebitata una tariffa annuale per la tua carta, quindi tienilo a mente ogni anno. Potresti anche essere in grado di utilizzare i trasferimenti di saldo per saldare altre carte o debiti e potresti essere in grado di acquisire un anticipo in contanti presso gli sportelli automatici, proprio come con qualsiasi altra carta di credito. (Tieni presente che questi anticipi di solito comportano un TAEG più elevato o altri costi allegati.)
Inoltre, come abbiamo già detto più volte, puoi stabilire un credito nel tempo pagando le bollette mensili con sufficiente anticipo e mantenendo bassi i tuoi saldi, il che ti aiuterebbe anche a qualificarti per una carta di credito non protetta. Tieni presente, tuttavia, che con una linea di credito limitata, è facile danneggiare i tuoi rating di credito avendo un elevato "utilizzo" o "utilizzo del debito". Per dirla in altro modo, se la somma segnalata alle agenzie di segnalazione del credito è vicina ai tuoi limiti di credito, i tuoi punteggi di credito potrebbero risentirne. Per sicurezza, mantieni il saldo della tua carta di credito al di sotto del 20% del limite di credito.
I vantaggi e gli svantaggi di una carta di credito aziendale protetta
Una carta di credito aziendale protetta, come qualsiasi altra opzione di finanziamento, ha fattori sia positivi che negativi da considerare.
Vantaggi
Alcuni importanti vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito aziendale protetta come Wells Fargo, OpenSky, Discover It e così via includono;
- Il fatto che siano eccellenti per stabilire o riparare il credito personale o aziendale.
- I pagamenti puntuali possono portare a una carta di credito aziendale non protetta.
- Sarai in grado di qualificarti anche se hai un cattivo credito.
Svantaggi
Di seguito sono riportati alcuni svantaggi dell'utilizzo di una carta di credito aziendale protetta come Wells Fargo, OpenSky, Discover It e così via;
- Il tasso di interesse potrebbe essere molto alto.
- Inizialmente, il limite di credito sarà modesto.
- A causa del limite basso, potrebbe essere semplice massimizzare la carta.
I requisiti della carta di credito aziendale protetta sono spesso estremamente liberali. È possibile eseguire un controllo del credito personale, sebbene la maggior parte degli emittenti non richieda un buon credito per l'applicazione. Dovrai effettuare un deposito con l'emittente, cosa che di solito rendono semplice permettendoti di collegare il tuo conto bancario.
Di quanti soldi ho bisogno per un deposito cauzionale?
L'importo del deposito cauzionale varia a seconda del prestatore. La maggior parte degli emittenti richiede almeno $ 300-500, ma alcuni hanno limiti inferiori. Se questa non è una possibilità, potresti esaminare alcune delle altre possibilità per stabilire il credito aziendale che verranno discusse più avanti in questo articolo.
Il tuo limite di credito sarà in genere uguale o percentuale superiore (o inferiore) al deposito minimo in contanti, indicando che l'emittente della carta di credito sta riducendo il suo rischio totale assicurando i fondi in anticipo. Se richiedi una carta con un limite di credito di $ 500 e ti viene concesso, ti verrà spesso richiesto di pagare un deposito cauzionale di $ 500 o vicino a $ 500.
Nel frattempo, è importante capire che questa non è una carta di credito prepagata con un saldo che può essere utilizzato per effettuare transazioni. Invece, il tuo deposito sarà tenuto separato dagli altri tuoi fondi e dovrai effettuare pagamenti senza fare affidamento sui soldi che hai messo in anticipo.
Cosa succede al mio deposito sicuro con carta di credito aziendale?
Come detto in precedenza, i tuoi soldi sono tenuti separatamente (tipicamente in un conto bancario assicurato dalla FDIC) e li riceverai indietro se manterrai la fine del contratto; proprio come un deposito per l'attrezzatura a noleggio. Effettuare pagamenti frequenti sul tuo conto e finalmente raggiungere un saldo zero è l'affare in questo scenario.
Il momento in cui ricevi il tuo deposito è diverso da un emittente di carta di credito all'altro, ma in ogni caso il tuo account deve rimanere in regola per un certo periodo di tempo. Tenendo questo a mente, i seguenti sono i casi più probabili in cui un prestatore di carte di credito garantito restituirà il tuo deposito.
In alcuni scenari, quando si decide di chiudere il conto, il deposito potrebbe essere rimborsato. Naturalmente, non è così semplice come dichiarare semplicemente: “Ho finito; chiudiamo questo.” Al momento della chiusura, il tuo account deve essere in regola e avere un saldo di $ 0. Chiudi il tuo account e ottieni il rimborso del tuo deposito secondo le indicazioni fornite dalla maggior parte delle società di carte di credito aziendali.
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Lo scenario alternativo e probabilmente più desiderabile è che tu riduca con successo il tuo rischio percepito stabilendo un track record di pagamenti tempestivi e importi gestibili. In questo caso, il prestatore può scegliere di cambiare il conto della tua carta di credito protetta in un conto della carta di credito non protetto e rimborsare il tuo deposito senza costringerti a chiudere il conto. (In alternativa, l'emittente può modificare il limite di deposito senza richiederti di aumentare il deposito.) Ciò potrebbe non accadere automaticamente, quindi tieni d'occhio il tuo punteggio di credito e chiedi al tuo prestatore se puoi cambiare la tua carta con una carta di credito aziendale non protetta se si arrampica.
Per la maggior parte, una o più delle principali agenzie di credito possono controllare i rapporti di credito personali e/o aziendali e il prestatore può prendere decisioni in base a ciò che trova.
Quali sono i rischi dell'utilizzo di una carta di credito aziendale protetta?
Sebbene i processi di richiesta e approvazione siano leggermente diversi, una carta di credito protetta funziona in modo simile a una carta di credito standard in termini di commissioni, TAEG e rendicontazione del credito.
Le commissioni annuali sono comuni sulle carte di credito garantite e, sebbene le tariffe variano notevolmente da prestatore a prestatore, il tasso percentuale annuo (APR) può essere estremamente elevato. Se l'APR introduttivo è basso, controlla la stampa minuscola per assicurarti di capire cosa succede al termine del periodo introduttivo. Il mancato pagamento o il mancato pagamento completo potrebbero metterti in una situazione rischiosa e costosa.
Allo stesso modo, se paghi semplicemente il pagamento minimo, gli interessi passivi potrebbero rendere più difficile il pagamento del tuo debito. Quasi sicuramente ti verrà addebitata una commissione per il ritardo se il tuo flusso di cassa è limitato e trascuri di effettuare un pagamento. Se le cose sfuggono di mano e non puoi pagare le bollette, potresti essere inadempiente e avere il tuo account inserito nelle riscossioni. Naturalmente, poiché i pagamenti in ritardo verranno registrati in tutte le agenzie di credito, ciò danneggerà ulteriormente il tuo punteggio di credito. Una garanzia personale è richiesta per la maggior parte delle carte di credito per piccole imprese, il che significa che l'istituto di credito potrebbe perseguirti personalmente per il pagamento.
Di conseguenza, è piuttosto vitale che tu sia sincero sulla tua capacità di rimborsare i tuoi prestiti. Se sei veramente a corto di contanti, è meglio mantenere bassa la somma complessiva e ripagarla entro la data di scadenza. Tieni d'occhio il tuo limite di credito e quanto sei vicino a superarlo e apporta le modifiche alle spese della tua azienda come dovresti.
I biglietti da visita protetti aiutano nello sviluppo del credito aziendale?
È piuttosto difficile capire come le carte di credito aziendali riportino alle principali agenzie di credito. La segnalazione varia in base all'emittente e stabilire un credito commerciale differisce dallo stabilire un credito personale.
I biglietti da visita Chase, ad esempio, registrano attività positive in un certo numero di agenzie di credito aziendale, tra cui Dun & Bradstreet ed Affari Equifax, ma non agli uffici di credito al consumo. L'attività negativa sarà invece segnalata alle agenzie di credito al consumo.
D'altra parte, i rapporti di credito personali non sono gli stessi dei rapporti di credito per le imprese. La tua azienda potrebbe avere un rapporto di credito con una o più agenzie di credito aziendale se hai un biglietto da visita. Tuttavia, non tutte le carte di credito aziendali segnalano alle agenzie di credito per le aziende.
Diverse carte di credito aziendali mostrano solo cattive informazioni sui rapporti di credito personali. I tuoi rapporti di credito personali potrebbero non indicare l'attività regolare dell'account. In tali casi, la carta non ti aiuterà a stabilire il credito personale. Tuttavia, se salti un pagamento sul tuo biglietto da visita, il segno negativo apparirà quasi sicuramente sui tuoi rapporti di credito personali.
Le migliori carte di credito sicure per la tua azienda
Poiché ci sono meno emittenti che offrono carte di credito aziendali garantite rispetto alle carte di credito aziendali non garantite, le tue opzioni saranno più limitate rispetto a quando stavi cercando una carta di credito aziendale non protetta. Tuttavia, l'accesso ai tuoi punteggi di credito personali e aziendali gratuiti per vedere per cosa ti qualifichi è il punto migliore per iniziare a valutare quale forma di finanziamento aziendale è appropriata per te.
Una manciata di fornitori di carte di credito che offrono carte di credito aziendali sicure include quanto segue;
# 1. Carta di credito aziendale protetta Wells Fargo
Wells Fargo offre una carta di credito aziendale protetta senza costi annuali e un incentivo cashback dell'1.5% su ogni dollaro speso. Se soddisfi i requisiti, potresti avere diritto a una linea di credito che va da $ 500 a $ 25,000, a seconda delle tue qualifiche.
Per la maggior parte, la Wells Fargo Business Secured Card è un'ottima opzione se hai un cattivo credito perché non ha canone annuale e premi personalizzabili. Inoltre, se scegli i punti come bonus, otterrai 1,000 punti extra per ogni ciclo di fatturazione se spendi almeno $ 1,000. Con un tasso percentuale annuo del 15.15%, questa carta ha il tasso di interesse più basso della lista (APR).
Inoltre, con l'online banking, puoi tenere traccia delle tue spese e dei pagamenti, nonché impostare pagamenti automatici ricorrenti per risparmiare tempo ogni mese. Sebbene questa carta non riporti alle principali agenzie di credito, effettuando costantemente pagamenti puntuali, potresti essere in grado di qualificarti per una carta di credito Wells Fargo non protetta in futuro.
#2. Prima carta Visa® protetta National Bank Business Edition®
È disponibile una carta aziendale protetta dalla First National Bank con un limite di credito compreso tra $ 2,000 e $ 100,000 e un deposito cauzionale del 110 percento del limite di credito (sul quale guadagnerai interessi). Anche se c'è una quota annuale di $ 39.00.
#3. Discover It Secured Business Credit Card: la migliore per le aziende in viaggio
La carta di credito Discover it Business Secured può essere una scelta eccellente se sei un appaltatore, gestisci un servizio di consegna o svolgi la tua attività da un camper. Ciò è dovuto ai vantaggi di rimborso del 2% sugli acquisti di distributori di benzina e ristoranti e dell'1% su tutte le altre spese ammissibili. Inoltre, con Cashback Max, otterrai una partita illimitata in dollari di tutto il cashback che guadagni alla fine del tuo primo anno di proprietà della carta. Puoi anche impostare avvisi di frode utilizzando l'online banking o l'app mobile, nonché bloccare la tua carta in caso di smarrimento o furto.
Discover invia la tua storia creditizia alle tre principali agenzie di credito e conduce valutazioni automatiche delle carte dopo otto mesi per verificare se sei idoneo per una carta non protetta.
#4. Carta di credito protetta BBVA Compass Business
Fondamentalmente, l'addebito annuale del primo anno sulla carta di credito aziendale protetta BBVA viene esonerato. Per inviare il deposito cauzionale di almeno $ 500, è necessario aprire un conto di risparmio con carta di credito protetta. Sono disponibili gratuitamente anche le tessere dei dipendenti.
Ma poi, solo Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California e New Mexico possono beneficiare di questa carta.
#5. Carta di credito Visa per affari protetta OpenSky
Sebbene la carta di credito Visa Secured OpenSky non sia in realtà una carta di credito aziendale, può essere utilizzata per qualsiasi transazione commerciale. Il tuo punteggio di credito non viene utilizzato nel processo di approvazione perché un controllo del credito non è necessario quando fai domanda.
OpenSky® fa rapporto a Equifax, Experian e TransUnion, le tre principali agenzie di credito, quindi fintanto che utilizzi la carta ed effettui pagamenti puntuali, il tuo punteggio di credito e la tua cronologia miglioreranno. A differenza della maggior parte delle carte sicure che richiedono che tu abbia un conto bancario per iniziare, OpenSky® rende semplice se non ne hai o non sei idoneo per uno. Invece, puoi effettuare un deposito utilizzando un vaglia postale per avviare l'applicazione.
Inoltre, con avvisi e-mail che ti ricordano quando il pagamento è dovuto, OpenSky® ti aiuta a effettuare pagamenti puntuali.
Carte di credito protette per privati
Se i tuoi punteggi di credito ti impediscono di acquisire una carta di credito aziendale, potresti voler esplorare l'acquisto di una carta di credito protetta personale. Una carta di credito pagata puntualmente nel tempo può aiutarti a costruire e mantenere un buon credito.
# 1. Citi® Secured Mastercard®
Questa è una carta di credito gratuita che, se utilizzata in modo ragionevole, può aiutarti a sviluppare credito. A differenza di una carta di debito, contribuisce allo sviluppo della tua storia creditizia segnalando mensilmente a tutte e tre le principali agenzie di credito.
Secondo il loro sito Web, avrai accesso online gratuito al tuo punteggio FICO una volta pronto. Ha un aprile continuo e un canone annuale. C'è anche un deposito cauzionale richiesto. Se sei autorizzato, è richiesto un deposito cauzionale dell'importo del tuo limite di credito, compreso tra $ 200 e $ 2,500.
#2. Capital One® Mastercard® protetta
La Secured Mastercard di Capital One non prevede alcun addebito annuale e un limite di credito di $ 200. Tuttavia, esegue revisioni automatiche della linea di credito e potresti avere diritto a una linea di credito più ampia in soli sei mesi.
Carte di credito aziendali per un credito equo
Ci sono carte di credito aziendali non garantite per le quali potresti qualificarti se il tuo credito è buono ma non eccezionale. Per qualificarsi per loro, di solito è necessario un punteggio di credito FICO compreso tra 580 e 669. Queste carte di credito aziendali di credito equo sono progettate per gli imprenditori che stanno tentando di costruire o ricostruire le proprie storie di credito personali. Puoi iniziare con un limite di credito inferiore, che aumenteresti man mano che dimostri un track record di pagamento tempestivo delle fatture.
Carte di credito per le piccole imprese
Se hai appena avviato un'attività, probabilmente non hai rating o storia del credito. Anche così, ci sono carte di credito aziendali per le startup a cui potresti essere idoneo. Se hai dipendenti che devono effettuare acquisti per la tua startup, potresti essere in grado di ottenere le carte dei dipendenti.
Carte di credito con vantaggi per le aziende
I vantaggi che derivano dalle carte di credito con premi aziendali sono attraenti per molti imprenditori. Gli acquisti idonei possono farti guadagnare premi per l'abbonamento, miglia aeree, buoni regalo o crediti; tutto ciò può aiutarti a risparmiare sui costi aziendali. Potresti avere una carta di credito che ti premia se ti qualifichi in aree particolari, come il gas o la ristorazione.
Tieni presente che alcune di queste carte di credito per le piccole imprese hanno un addebito annuale.
Posso ottenere una carta di credito protetta con il mio numero EIN?
Sì, puoi richiedere una carta di credito per piccole imprese se hai un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), che è un numero di identificazione fiscale a nove cifre concesso alla tua attività dall'IRS. Tuttavia, ti verrà sempre chiesto il tuo numero di previdenza sociale.
Chase offre una carta di credito aziendale protetta?
Chase non offre una carta di credito aziendale protetta. Tuttavia, offrono servizi bancari aziendali come conti correnti, conti di risparmio e carte di credito aziendali non garantite.
Quale punteggio di credito è necessario per la carta di credito Wells Fargo Business?
Con la Wells Fargo Business Secured Credit Card, gli imprenditori con un terribile credito personale (punteggio FICO inferiore a 630) possono creare credito aziendale pur guadagnando vantaggi (cashback o punti). In altre parole, con quel punteggio FICO, puoi ottenere una carta di credito.
Il credito aziendale è collegato al credito personale?
Il tuo credito personale e il credito aziendale non sono collegati, ma potrebbero esserlo. Poiché il credito aziendale e quello personale contengono tipi distinti di informazioni, le valutazioni non sono sempre associate. Se firmi una garanzia personale mentre richiedi un prestito per piccole imprese o una carta di credito aziendale, è molto probabile.
Chi si qualifica per una carta di credito protetta?
Le carte garantite, invece, sono destinate a persone con poco o nessun credito o con credito danneggiato. Le società di carte di credito, come le società di mutui, società di prestito auto e società di prestiti agli studenti, analizzano la storia creditizia passata per determinare l'idoneità e i tassi di interesse per i loro prodotti.
Conclusione
Tutte queste carte di credito aziendali garantite hanno un semplice processo di richiesta e forniscono protezione da responsabilità. Se sei incerto, pensa ai diversi vantaggi che ogni carta ha da offrire e decidi quali sono più essenziali per te, come un programma di premi o la possibilità di richiedere senza un controllo del credito.
Puoi sviluppare la tua storia creditizia e diventare idoneo per una carta di credito non protetta con limiti più elevati, date di pagamento più flessibili e incentivi migliori se effettui costantemente pagamenti puntuali.
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