I migliori conti di investimento per principianti, adulti e minori stanno diventando sempre più popolari poiché le persone cercano strategie per accumulare ricchezza nel tempo.
Secondo gli esperti, ora è il momento di investire con il mercato azionario ai massimi storici! Sul mercato azionario, i tuoi soldi possono salire più velocemente che in un conto di risparmio. Ma, prima di approfondire, è necessario comprendere i vari tipi di conti di investimento e come funzionano. In questa guida completa, esamineremo i molti tipi di conti di investimento, i loro vantaggi e svantaggi e i migliori conti per ogni tipo di investitore.
Puoi iniziare a investire ed espandere la tua ricchezza in pochissimo tempo se disponi delle informazioni e dell'assistenza appropriate.
Questo articolo ti aiuterà a trovare i migliori conti di investimento per le tue esigenze, che tu sia un principiante o un professionista.
Qual è il miglior conto da aprire per investire?
Mentre decidi i migliori tipi di conti di investimento da aprire per principianti e giovani investitori, considera quando e come desideri utilizzare il denaro (istruzione, pensionamento, ecc.), nonché se gli investimenti sono idonei o non idonei.
- Gli investimenti qualificati offrono vantaggi fiscali (come la sospensione delle imposte o l'esenzione fiscale), ma in genere hanno restrizioni sull'ammissibilità, sugli importi dei contributi e su quando è possibile prelevare fondi.
- Gli investimenti non qualificati vengono effettuati con dollari al netto delle imposte. I conti non qualificati consentono a qualsiasi adulto di contribuire senza limitazioni e il denaro è liquido e semplice da aggiungere e prelevare dai conti. Le tasse annuali vengono riscosse sui rendimenti come plusvalenze o interessi.
Qual è il miglior conto bancario di investimento?
Se stai cercando un conto di investimento, hai diverse possibilità, che vanno dai conti pensionistici forniti dal tuo lavoro a un conto di intermediazione di base. I conti di intermediazione sono generalmente raggruppati in due tipi a seconda che siano gestiti da te o da un'altra parte e se sono conti pensionistici tassabili o agevolati.
Se non sei sicuro del tipo di account da utilizzare, lavorare con un professionista che può consigliarti e persino gestire le tue risorse per te potrebbe essere la scelta migliore. Per identificare il tipo corretto di conto di investimento, dovresti valutare i tuoi obiettivi a lungo termine, i costi e i due criteri sopra elencati. Queste sono le migliori opzioni per la maggior parte delle persone.
Tipi di conti di investimento
#1. Conti di intermediazione
I conti di intermediazione individuali sono una delle forme più semplici e adattabili di conti di investimento disponibili.
I conti di brokeraggio ti consentono di acquistare e vendere strumenti di investimento come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e opzioni con limitazioni minime tramite un broker registrato.
Per l'idoneità è necessario essere un adulto legale con un numero di previdenza sociale o un codice fiscale. Per abilitare gli investimenti degli adolescenti, puoi creare un conto di intermediazione di custodia.
La maggior parte degli investitori di età superiore ai 18 anni crea un conto in contanti, che consente loro di acquistare investimenti utilizzando il denaro che hanno depositato. (Devi avere almeno 18 anni per investire in azioni da solo.)
Puoi avere un conto di intermediazione imponibile individuale, in cui mantieni la proprietà esclusiva del conto e sei l'unico responsabile di tutte le tasse applicabili, o un conto di intermediazione imponibile congiunto.
Due o più persone possono avere un conto cointestato. Sono spesso coppie, anche se possono essere chiunque.
#2. Fondo comune di investimento del mercato monetario (equivalenti in contanti)
Un fondo del mercato monetario (al contrario di un conto del mercato monetario) è un fondo comune che investe esclusivamente in liquidità e attività equivalenti. Certificati di deposito (CD)
- Tesoro degli Stati Uniti
- Le Accettazioni Bancarie sono esempi di investimenti liquidi a breve termine con una buona qualità creditizia.
- Carta commerciale
- Contratti di riacquisto
I fondi del mercato monetario, come alcuni altri fondi comuni di investimento, forniscono agli investitori azioni rimborsabili e sono soggetti alle restrizioni SEC. Questi fondi sono spesso considerati investimenti privi di rischio.
I fondi del mercato monetario hanno requisiti minimi di investimento iniziale e possono essere acquistati e venduti in qualsiasi momento.
Esistono fondi del mercato monetario sia esentasse che soggetti a tassazione. Eventuali rendimenti da un fondo imponibile sono normalmente soggetti alle imposte statali e federali ordinarie.
I fondi tassabili hanno molte più alternative rispetto ai conti esentasse. I fondi esentasse investono in obbligazioni di debito a breve termine di imprese federali esentasse. Hanno rendimenti inferiori per compensare i benefici fiscali, rendendoli più attraenti per i consumatori ad alto reddito.
#3. 401(c)
Diversi datori di lavoro li forniscono come account sponsorizzati dall'azienda.
Funzionano chiedendoti di specificare una percentuale del tuo reddito (da ogni busta paga) per contribuire per l'anno.
Questa somma viene detratta automaticamente dal tuo stipendio e inviata a un conto di intermediazione, che investe per te in base alle selezioni di investimento predeterminate.
La maggior parte dei datori di lavoro fornisce ai propri lavoratori fondi pensione con data obiettivo come Qualified Default Investment Alternatives (QDIA).
Questa forma di attività di investimento offre un portafoglio di attività sottostanti che investe in base alla data di pensionamento desiderata dall'individuo.
Ciò tiene conto della tolleranza al rischio di un investitore, il che significa che il portafoglio ha un mix di investimenti adeguato al rischio che corrisponde al progresso di una persona verso il pensionamento.
#4. Piani 403 (b) e 457
Un piano 403 (b) è simile a un piano 401 (k) per i dipendenti di organizzazioni senza scopo di lucro ed esentasse. I contributi sono differiti dalle tasse, il che significa che paghi le tasse al momento del prelievo piuttosto che quando contribuisci, sebbene si applichino restrizioni fiscali e limitazioni contributive.
457 programmi sono gli equivalenti dei lavoratori del governo di 401 (k) s. Oltre ai vantaggi standard, alcuni datori di lavoro consentono doppi contributi ai piani 457 per i dipendenti che si trovano entro tre anni dall'età ordinaria di pensionamento del piano.
I datori di lavoro possono fornire sia un piano 401 (k) o 403 (b) sia un piano 457. Ti è permesso finanziare entrambi in questa circostanza. I prelievi anticipati dai piani 457 sono tassati, ma non ci sono sanzioni aggiuntive.
#5. Conto pensionistico individuale (IRA)
Un classico conto pensionistico individuale (IRA) ti consente di contribuire con reddito ante imposte a investimenti tassati. Questi conti utilizzano il reddito ante imposte allo stesso modo dei 401 (k) aziendali.
Quando prelevi denaro (oltre i 59.5 anni), devi pagare le tasse su di esso.
Le donazioni sono spesso deducibili dalle tasse a seconda del reddito, dello stato di archiviazione e di altre considerazioni. L'IRS non applica l'imposta sul reddito sui guadagni che si qualificano come fiscalmente deducibili.
Questi account possono essere creati con un broker (incluso un broker Internet come Webull o un robo-advisor come M1 Finance) o con un consulente finanziario.
#6. IRA SEMPLICE
Un IRA SEMPLICE (Savings Incentive Match Plan) viene creato dall'azienda e consente ai lavoratori di contribuire a un IRA regolare stabilito dall'azienda.
Il datore di lavoro deve versare nel piano in uno dei due modi seguenti: 1. un contributo corrispondente fino al 3% del reddito di un dipendente o 2. un contributo predefinito del 2% dello stipendio di un dipendente (indipendentemente dal fatto che il dipendente contribuisca o meno).
Al momento del conferimento, i fondi dei dipendenti maturano interamente nella SIMPLE IRA. Ciò implica che possiedono il denaro (compresi i contributi del datore di lavoro) non appena il datore di lavoro e il dipendente contribuiscono al piano.
I lavoratori possono beneficiare di questi piani se hanno guadagnato almeno $ 5,000 di stipendio nei due anni precedenti e prevedono di guadagnare almeno altrettanto nell'anno in corso.
Si applicano restrizioni contributive, come con qualsiasi altro conto pensionistico. I prelievi sono senza penalità a partire dall'età di 59.5 anni, mentre gli RMD iniziano all'età di 72 anni.
#7. SETTEMBRE IRA
I datori di lavoro possono contribuire a un IRA regolare per conto dei propri lavoratori utilizzando un IRA SEP (Simplified Employee Pension). Possono contribuire fino a $ 61,000, o il 25% del reddito di ciascun dipendente.
Se l'azienda desidera fornire questi account, deve stabilire SEP IRA per tutti i lavoratori qualificati. Per essere idoneo, un dipendente deve:
- Avere almeno 21 anni,
- Hanno lavorato per l'azienda per almeno tre degli ultimi cinque anni, e
- Sono stati pagati almeno $ 600 nell'anno in corso.
I dipendenti non possono contribuire a un SEP IRA, a differenza di 401 (k) se SIMPLE IRA. Sebbene i lavoratori investano completamente nel conto dalla data di apertura del conto, sono soggetti alle stesse limitazioni di età degli altri conti pensionistici.
Per evitare multe, i lavoratori non dovrebbero ritirarsi fino all'età di 59.5 anni e devono iniziare a prelevare RMD dal conto all'età di 72 anni.
#8. Il Conto di Risparmio Sanitario (HSA)
L'assistenza sanitaria può rappresentare una spesa notevole per le persone e i problemi di salute possono capitare a chiunque. Un conto designato solo per il pagamento delle spese mediche è noto come conto di risparmio sanitario (HSA).
I contributi a un conto sponsorizzato dal datore di lavoro vengono detratti dalla busta paga prima delle tasse. Alcuni datori di lavoro potrebbero consentirti di contribuire al tuo HSA tramite detrazione sui salari.
Puoi investire i tuoi risparmi in fondi comuni di investimento o altri investimenti con Lively e determinati account. È possibile prelevare denaro esentasse in qualsiasi momento per le spese mediche ammissibili.
Se prelevi denaro per qualcosa di diverso dalle esigenze mediche mentre hai meno di 65 anni, devi pagare una penale del 20%.
#9. Conto per la spesa flessibile (FSA)
I conti di spesa flessibili (FSA) sono disponibili solo tramite i datori di lavoro e non possono essere aperti da soli. Sono anche noti come accordi di spesa flessibile.
Gli FSA ti consentono di accantonare una percentuale dei tuoi guadagni per pagare spese ammissibili come l'assistenza sanitaria o l'assistenza all'infanzia. Questo denaro viene detratto dal tuo stipendio prima delle tasse, quindi risparmi la percentuale che avresti pagato in tasse federali su di esso.
Il denaro in una FSA deve essere utilizzato entro la fine dell'anno, anche se alcuni datori di lavoro lasciano che gli importi inutilizzati vengano trasferiti all'anno successivo.
#10. 529 Piano di Risparmio
Un piano di risparmio 529 è progettato per pagare le spese del college utilizzando contanti esentasse. Mia moglie ed io ne abbiamo uno per ciascuno dei nostri ragazzi, consentendo a noi e ai genitori dei nostri rispettivi figli di contribuire a questi conti di risparmio educativi.
La maggior parte degli stati ha i propri piani 529 che puoi creare direttamente, ma questo in genere ha poco a che fare con le scuole in cui puoi spendere i soldi in tutto il paese.
#11. Coverdell ESA (Conto di risparmio per l'istruzione Coverdell)
Un conto di risparmio per l'istruzione Coverdell è un conto istituzionale o un fondo fiduciario istituito per pagare le spese educative del beneficiario scelto. Gli ESA di Coverdell sono meno conosciuti dei piani di risparmio 529, ma funzionano allo stesso modo.
Forniscono inoltre crescita e prelievi di profitti esentasse, a condizione che i fondi vengano utilizzati per costi scolastici ammissibili.
Pertanto, il vantaggio non è limitato ai costi dell'istruzione superiore. Sono considerati anche i costi della scuola primaria e secondaria di qualificazione.
A meno che il beneficiario non abbia requisiti eccezionali, il conto deve essere aperto prima che il beneficiario diventi maggiorenne. Le donazioni devono essere pagate in contanti e non sono fiscalmente deducibili. In un dato anno, le donazioni totali al destinatario non possono superare i 2,000 dollari.
A meno che il beneficiario non abbia esigenze eccezionali, tutti i fondi del conto devono essere distribuiti entro il compimento dei 30 anni. Sono consentiti trasferimenti a familiari del beneficiario in casi particolari.
Conclusione
I migliori conti di investimento per principianti, adulti e minori sono determinati dai loro obiettivi di investimento e dalla tolleranza al rischio. Tuttavia, con le conoscenze corrette e il conto appropriato, puoi iniziare rapidamente a investire. Esistono diversi conti di investimento tra cui scegliere, ciascuno con una diversa quantità di rischio e rendimento, quindi è importante scegliere quello perfetto per le tue esigenze specifiche. Puoi iniziare a investire ora e stabilire un solido futuro finanziario con una piccola ricerca e il conto corretto.
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Riferimenti
