I prestiti aziendali e le soluzioni di finanziamento consentono alle aziende di assicurarsi i fondi di cui hanno bisogno per la crescita, come prestiti o linee di credito, nonché sovvenzioni o piattaforme di crowdfunding.
Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere obblighi di garanzia o di rendicontazione finanziaria come parte della richiesta di prestito aziendale e, a seconda dello scopo, ciò può avere un effetto ancora maggiore.
Ottenere un prestito d'affari
Un prestito aziendale è uno strumento finanziario progettato per assistere nell'acquisto e nel mantenimento di beni aziendali. Il rimborso prevede tipicamente rate regolari o settimanali con annessi interessi; potrebbero essere applicate anche altre tariffe. Prima di fornire finanziamenti, i finanziatori in genere esaminano la tua storia creditizia personale e aziendale, la tua capacità di ripagare il debito, la sicurezza collaterale e i numeri delle entrate annuali per determinare la stabilità della tua azienda sufficiente per i pagamenti futuri.
Le opzioni per i prestiti aziendali includono banche, cooperative di credito e istituti di credito online. Ogni finanziatore ha il proprio processo di richiesta e le proprie istruzioni, e alcuni addirittura conducono interviste in cui i dettagli sul piano aziendale, sui rendiconti finanziari e sulle dichiarazioni dei redditi verranno probabilmente discussi durante una sessione di intervista. Alcuni istituti di credito richiedono garanzie personali da parte dei richiedenti nel caso in cui la loro azienda non sia in grado di effettuare i pagamenti; in tali casi ne diventeranno personalmente responsabili.
Richiedere un prestito aziendale
Prima di richiedere un prestito aziendale, ci sono alcune considerazioni da tenere a mente quando si richiede. Innanzitutto c'è il tasso di interesse applicato dagli istituti di credito; tassi più elevati significano maggiori obblighi di rimborso in futuro. Inoltre, cerca finanziatori senza costi di iscrizione in quanto ciò fornirà maggiore comodità a te e alla tua attività.
Gli istituti di credito in genere esaminano sia il punteggio di credito di un imprenditore che la salute finanziaria della sua azienda quando concedono prestiti alle piccole imprese. Esamineranno le dichiarazioni dei redditi e i bilanci e chiederanno quali beni possiede la tua azienda come parte di questo processo di valutazione.
Oltre a questi fattori, gli istituti di credito valuteranno anche le dimensioni e l’ubicazione della tua attività. Un solido piano aziendale può svolgere un ruolo fondamentale nel suo successo; mostra agli istituti di credito che sei serio e impegnato a diventare un imprenditore; inoltre, mostra se la tua azienda sarà in grado di rimborsare i suoi prestiti a tempo debito.
Rimborso di un prestito aziendale
Un prestito aziendale è un debito dovuto da un'azienda a un prestatore, simile ai prestiti personali; l'unica differenza è che i prestiti alle imprese tendono ad essere utilizzati specificamente per scopi aziendali specifici e garantiti da garanzie reali come immobili o attrezzature, con tassi più elevati rispetto ai prestiti personali.
Gli imprenditori dovrebbero comprendere i vari tipi di prestiti e come funzionano prima di richiederne uno, al fine di prendere decisioni informate riguardo al tipo di cui hanno bisogno e al modo migliore per ripagarlo.
I finanziatori aziendali richiedono vari documenti e informazioni ai richiedenti, inclusi curriculum e documenti legali. Anche le proiezioni finanziarie devono essere realistiche poiché cifre eccessivamente ottimistiche potrebbero minare la credibilità e rendere più difficile ottenere finanziamenti futuri. Assicurati di ripagare il tuo prestito aziendale in tempo ogni anno e considera di effettuare pagamenti extra durante tutto l'anno per ridurre i costi complessivi e contribuire a ripagare il debito prima.
Nel caso in cui la tua banca rifiuti la tua richiesta di prestito
Non importa il tuo piano aziendale, il tuo punteggio di credito o il track record di successo del settore; le banche non sempre rischieranno il proprio capitale su qualcosa ritenuto troppo rischioso o irrealistico dagli istituti di credito. Ciò è particolarmente vero durante le sfide economiche, quando le banche potrebbero temere che i prestiti non vengano rimborsati in tempo dai mutuatari. Nel caso in cui la tua banca rifiuti la tua richiesta di prestito, potresti prendere in considerazione altre opzioni.
Uno dei fattori principali nella negazione del prestito è il mancato rispetto dei requisiti di reddito minimo stabiliti dagli istituti di credito, spesso causati da fluttuazioni nella storia lavorativa o dall'incapacità di fornire prove sufficienti del proprio reddito.
Anche uno scarso credito aziendale può contribuire al rifiuto, inclusa la mancanza di conti separati per fornitori e clienti o sentenze civili. Stabilire un credito aziendale è fondamentale per ottenere tassi migliori dai finanziatori e favore da parte dei venditori; una strategia efficace per costruirlo include l’utilizzo di biglietti da visita, la separazione dei conti bancari personali da quelli aziendali e la creazione di un rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR). Se la tua richiesta di prestito bancario è stata respinta, è essenziale che tu ottenga maggiori informazioni sul motivo per cui è stato rifiutato: gli istituti di credito devono fornirti un elenco di motivi non appena lo rifiutano.
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