L'achat d'une maison n'est pas une mince affaire et peut être difficile et souvent déroutant. Pour la plupart des acheteurs de maison, calculer le montant dont ils ont besoin pour une mise de fonds et économiser pour cela est la partie la plus difficile. Mais c'est moins éprouvant lorsque vous avez les bonnes informations et un objectif clair, alors déterminons de combien vous avez besoin pour un acompte afin que vous puissiez fixer des objectifs clairs.
Qu'est-ce qu'un bon montant d'acompte ? Comment calculez-vous l'acompte pour la maison? Eh bien, allons-y !
Qu'est-ce que l'acompte ?
Un acompte sur une maison est le montant que l'acheteur paie à l'avance lors de l'achat de la propriété. Un acheteur verse souvent un acompte lors de l'achat d'un bien coûteux, comme une maison ou une voiture. C'est un pourcentage du coût total de la maison.
Un acompte peut réduire considérablement le montant que l'emprunteur doit au prêteur, le montant des intérêts qu'il paiera sur la durée du prêt et les montants des paiements mensuels. De plus, ils représentent un pourcentage du prix d'achat et peuvent aller de 3 % à 20 % pour la propriété achetée.
Pourquoi faire des acomptes ?
Les acomptes sont avantageux pour les acheteurs et les prêteurs. Pour les prêteurs, les acomptes réduisent le risque. En effet, les propriétaires qui investissent avec leur argent ne feront probablement pas défaut sur leurs hypothèques.
Pour les acheteurs de maison, les acomptes réduiront le montant des prêts et les frais d'intérêt et leur offriront des offres compétitives. De plus, les acheteurs peuvent éviter de payer des frais mensuels supplémentaires d'assurance hypothécaire privée s'ils paient une mise de fonds élevée.
Comment calculer l'acompte ?
Vous pouvez utiliser un calculateur de mise de fonds pour calculer le montant de la maison que vous souhaitez acheter. N'oubliez pas de prendre également en compte les frais de clôture, les frais de titre et les autres frais initiaux lors du calcul de votre acompte total.
Il y a plusieurs facteurs à considérer lors du choix de votre mise de fonds :
- Type de prêt: La mise de fonds minimale dépend du prêt que vous utilisez pour financer l'achat. Certains prêts, comme les prêts FHA, permettent des acomptes moins élevés (3 % ou 3.5 %).
- Taux d'intérêt: Des taux d'intérêt bas peuvent rendre plus judicieux de mettre moins d'argent et d'investir le montant restant ailleurs
- Épargne et fonds d'urgence: Avoir un fonds d'urgence et une épargne après l'achat d'une maison est essentiel. Si une mise de fonds inférieure vous permet de maintenir votre filet de sécurité financière, cela peut être une meilleure option.
- Les conditions du marché: Dans un marché concurrentiel, un acompte plus élevé peut rendre votre offre plus attrayante pour les vendeurs
Pour calculer la mise de fonds, vous devez connaître le prix d'achat de la maison et le pourcentage de mise de fonds souhaité.
Processus étape par étape pour calculer l'acompte de la maison :
- Déterminer le prix d'achat de la maison.
- Décidez du pourcentage d'acompte souhaité. Cela peut aller de 3 % à 20 % ou plus, selon le type de prêt et votre situation financière.
- Calculez le montant de la mise de fonds de la maison en multipliant le prix d'achat par le pourcentage de la mise de fonds.
Mise en situation :
Prix d'achat de la maison - 350,000 XNUMX $
Pourcentage d'acompte souhaité - 5% (0.05)
Par conséquent, le montant de l'acompte est de 350,000 0.05 $ * 17,500 = XNUMX XNUMX $.
Par conséquent, le montant de l'acompte est de 17,500 XNUMX $.
Il est important de noter que le montant idéal de la mise de fonds est de 20 % du prix d'achat de la maison, mais de nombreux acheteurs versent moins de 20 %. Plus vous misez, plus votre taux d'intérêt et vos mensualités peuvent être bas.
Lorsque vous choisissez un montant d'acompte, tenez compte des différences entre un gros acompte et un plus petit. Les paiements d'assurance hypothécaire privée (PMI) peuvent être éliminés et les taux d'intérêt peuvent diminuer si la mise de fonds est suffisamment importante. En comparaison, un acompte plus petit nécessite moins d'argent au départ et peut vous permettre d'utiliser les fonds à d'autres fins, telles que des améliorations à domicile ou le remboursement de la dette.
De plus, vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne comme celles fournies par calculateur.net pour vous aider à calculer le montant de votre mise de fonds idéale et à estimer votre versement hypothécaire mensuel.
De combien avez-vous besoin pour un acompte sur une maison de 300 000 $ ?
La mise de fonds pour une maison de 300,000 XNUMX $ dépend du programme de prêt et de votre situation financière. Voici quelques programmes de prêt standard et leurs acomptes requis :
- Prêt conventionnel: Typiquement, ce type de prêt hypothécaire nécessite une mise de fonds de 3 % à 20 % de 9,000 60,000 $ à 300,000 XNUMX $ pour une maison de XNUMX XNUMX $.
- Prêt FHA: Nécessite une mise de fonds minimale de 3.5 % de 10,500 300,000 $ pour une maison de XNUMX XNUMX $
- Prêt VA: Peut offrir des options d'acompte de 0 % pour les vétérans et les militaires éligibles.
- Prêt USDA : Peut offrir des options de mise de fonds de 0 % pour les acheteurs de maisons rurales et suburbaines admissibles.
Est-ce que 5 % d'acompte est suffisant pour une maison ?
Un acompte de 5% est acceptable si vous êtes un acheteur d'une première maison. Cependant, des frais mensuels PMI seront ajoutés à tout acompte inférieur à 20 %, ce qui augmentera vos versements hypothécaires mensuels. Une mise de fonds moins élevée peut vous aider à accéder plus rapidement à la propriété, mais présente également certains risques. Par conséquent, il est important de considérer les risques et les avantages d'une mise de fonds inférieure.
- Vous pourriez être tenu de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, ce qui augmentera votre versement hypothécaire mensuel.
- Vous pourriez avoir plus de chances d'être sous l'eau sur votre prêt hypothécaire si vous devez vendre la maison plus cher pour rembourser le prêt.
- Un acompte inférieur pourrait nuire à vos chances sur un marché concurrentiel lorsque les vendeurs ont le choix entre plusieurs offres
10 % d'acompte est-il suffisant pour la maison ?
Pour un acheteur d'une première maison, une mise de fonds de 10 % peut suffire à l'achat d'une maison. Il existe des programmes d'aide à l'acompte (DPA) que les organisations à but non lucratif et les gouvernements étatiques et locaux financent pour les personnes qui ne peuvent pas payer l'acompte requis.
Ces programmes offrent de l'argent pour rendre l'accession à la propriété plus accessible aux acheteurs à faible revenu ou défavorisés. Les prêts à faible acompte, tels que les prêts FHA à 3.5 %, sont conçus pour rendre l'accession à la propriété plus accessible aux primo-accédants.
En fin de compte, la décision entre un acompte de 5 %, 10 % ou 20 % dépend de votre situation financière, de vos objectifs et de votre niveau de confort. Il est essentiel de peser le pour et le contre et de décider ce qui convient le mieux à vos besoins.
Combien dois-je mettre sur ma première maison ?
Il est important de tenir compte de vos finances lorsque vous décidez du montant à investir dans la maison. Une mise de fonds de 20 % peut être bénéfique si vous pouvez facilement vous le permettre.
Cependant, si une mise de fonds de 20 % épuisait vos économies et vous rendait pauvre en logement, il serait peut-être préférable d'opter pour une mise de fonds plus petite, comme 5 % à 10 %. Un acompte de 30 à 40% est également bon si vos finances le permettent.
Le montant que vous verserez comme acompte pour une maison devrait dépendre du type de prêt et de vos finances. Évaluez vos finances, considérez vos options, puis décidez du montant de la mise de fonds à verser.
Notez également que le fait de déposer moins de 20% peut vous obliger à payer une assurance hypothécaire privée (PMI), qui s'ajoute à votre versement hypothécaire mensuel, tandis qu'un acompte plus élevé peut également vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt.
Quel est le minimum que je peux mettre dans une maison ?
La mise de fonds minimale pour une maison dépend du type de prêt que vous obtenez et elle varie généralement de 3 % à 20 % du prix d'achat de la maison.
Le montant idéal de la mise de fonds est de 20 % du prix d'achat de la maison, car il peut vous aider à éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) et entraîner des montants de prêt inférieurs et des mensualités plus petites. Cependant, la règle d'acompte de 20 % n'est pas un pourcentage fixe, car l'acompte moyen pour les premiers acheteurs peut varier de 8 % à 13 %.
De plus, certains programmes de prêts autorisent aussi peu que 3 % ou même zéro mise de fonds. De plus, les banques peuvent proposer 90% de la propriété sous forme de prêt immobilier et l'acheteur ne doit verser que 10% de l'argent en acompte.
Qu'est-ce qu'il faut éviter lors de l'achat d'une maison ?
Lors de l'achat d'une maison, il y a plusieurs choses que vous devez éviter pour assurer un processus réussi et fluide. Éviter ces erreurs et travailler en étroite collaboration avec un agent immobilier expérimenté augmentera vos chances de réussir l'achat d'une maison. Certaines des choses à ne pas faire incluent les suivantes :
#1. Évitez de magasiner sans agent :
Bien que vous puissiez commencer par regarder des photos de maisons en ligne, il est essentiel de travailler avec un professionnel lorsque vous envisagez sérieusement d'acheter une propriété.
Un agent de l'acheteur vous guidera à chaque étape du processus d'achat d'une maison et défendra vos meilleurs intérêts.
#2. Évitez de faire de gros achats avant de conclure une affaire :
Évitez de contracter de nouvelles dettes lors de l'achat d'une maison, car cela peut nuire à votre pointage de crédit, affecter le taux d'intérêt de votre prêt ou même entraîner le rejet d'une demande de prêt hypothécaire.
Avant de demander un prêt hypothécaire, ne financez pas une voiture ou d'autres achats importants, car cela augmentera votre ratio d'endettement (DTI).
#3. Évitez de faire des offres basses
Bien que vous vouliez faire une bonne affaire, faire une offre absurdement basse pourrait offenser le vendeur et n'entraîner aucune contre-offre. Faites confiance à votre agent pour vous aider à évaluer la valeur d'une maison et obtenir une enchère gagnante.
#4. Évitez d'acheter quand vous devriez louer
Si vous envisagez de rester dans une maison pour un maximum de quelques années, la location peut être une meilleure option.
Lorsque vous décidez d'acheter ou de louer, vous devez tenir compte de la somme d'argent dont vous disposez et de la probabilité que vous ayez besoin de réparations imprévues.
#5. Évitez d'être émotif à propos d'une maison
Gardez vos émotions sous contrôle pendant la recherche d'une maison, car elles peuvent obscurcir votre jugement et conduire à payer trop cher pour une maison ou à négliger des problèmes coûteux.
#6. Évitez de différer un achat par rapport au pourcentage d'acompte
De nombreux acheteurs d'une première maison supposent qu'ils ont besoin d'un acompte de 20 % pour acheter une maison. Bien qu'une mise de fonds de 20 % ait ses avantages, attendre d'avoir 20 % de mise de fonds peut repousser de plusieurs années le calendrier d'achat de votre maison. Plusieurs programmes de prêts disponibles aujourd'hui nécessitent peu ou pas de mise de fonds.
Acompte moyen sur la maison
La mise de fonds moyenne pour une maison peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment l'âge de l'acheteur, s'il achète une maison pour la première fois ou un acheteur récurrent, l'état dans lequel vous achetez et le type de prêt hypothécaire.
L'acompte moyen pour tous les acheteurs de maison en 2022, selon la National Association of Realtors (NAR), était de 13%. Depuis 2018, l'acompte typique pour les premiers acheteurs est de 6 à 7 %, tandis que l'acompte régulier pour les acheteurs réguliers était de 17 % la même année.
L'acompte moyen peut également varier d'un État à l'autre en raison des différences de prix des logements. En 2021, la mise de fonds typique sur une maison hypothéquée se situait entre 10 et 19 % du prix d'achat. Les jeunes acheteurs sont plus susceptibles d'acheter une maison avec moins de 20 % d'acompte, 63 % des acheteurs de la génération Z et de la génération Y le faisant.
La mise de fonds minimale pour une maison dépend du type de prêt. Les prêts conventionnels nécessitent généralement au moins 3% d'acompte, tandis que les prêts FHA nécessitent 3.5% d'acompte. Les prêts USDA et VA ne nécessitent pas d'acompte.
Bien qu'un acompte de 20 % soit traditionnellement recommandé, de nombreux acheteurs versent moins de 20 %. Il existe de nombreuses raisons d'envisager une mise de fonds de 3 % à 20 %, comme avoir plus d'options de prêt et des taux d'intérêt plus bas.
- Qu'est-ce qu'un acompte et comment le calculez-vous ?
- ACHETEURS DE MAISON EN ESPÈCES : Comment trouver des acheteurs en espèces
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- COMPS IMMOBILIERS : Guide détaillé sur la recherche de contrats immobiliers
Bibliographie
