La dame qui vient de se fiancer et qui se prépare pour son mariage, entre autres choses, irait tout d'abord au magasin de mariage avec ses amis pour vérifier autant de robes que possible afin de déterminer celle qui lui convient le mieux. De même, un futur marié se rend également au magasin avec ses amis pour tester les costumes avant de finalement en acheter un. Cet acte de « vérification » et de « test » est appelé « évaluation ». Loin de l'évaluation des tenues par les mariés, il existe également une évaluation de la maison dans le processus d'achat d'une maison, dont nous parlerons plus tard.
Les évaluations sont plus importantes dans l'immobilier pour diverses raisons, dont la plus importante est qu'elles donnent à la fois à l'acheteur et au prêteur hypothécaire la confiance dans leur investissement financier. Si vous êtes dans l'immobilier avec l'intention d'acheter une maison, découvrez dans cet article combien de temps prend une évaluation pour une nouvelle construction ainsi que combien de temps une évaluation prend pour récupérer ou refinancer une fois commandée.
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Comprendre l'évaluation de la maison
L'évaluation d'une maison ou d'une propriété est une évaluation impartiale de la valeur d'une propriété, parfois appelée sa juste valeur marchande. Comme condition de leur financement hypothécaire, la plupart des acheteurs doivent faire effectuer une évaluation par un évaluateur agréé dans le cadre de la processus d'achat d'une maison.
Peu importe si vous et le vendeur êtes d'accord sur un prix, un rapport d'évaluation est préparé par un évaluateur tiers agréé pour déterminer la valeur de la maison. Les prêteurs hypothécaires commandent généralement les évaluations pour déterminer le montant qu'ils sont prêts à prêter, mais les vendeurs font parfois procéder à une évaluation avant d'inscrire la maison, puis fixent le prix de la propriété en conséquence.
L'acheteur paie généralement pour une évaluation requise par le prêteur, qui coûte entre 400 $ et 500 $ en moyenne, bien que cela puisse coûter beaucoup plus cher, surtout lorsque la maison est située dans une zone rurale, ce qui nécessitera des frais de déplacement plus importants.
Combien de temps dure une évaluation lors de l'achat d'une maison ?
Une évaluation de maison dans l'immobilier prend normalement de deux à sept jours. Pour terminer le processus d'évaluation, le prêteur hypothécaire doit d'abord ordonner et programmer l'évaluation, suivie de la collecte de données concernant la résidence. Enfin, afin de finaliser le rapport d'expertise, l'expert doit revoir les données.
Chaque phase d'une évaluation de maison prend le temps suivant :
#1. Planification d'une inspection
Avant de planifier une inspection, une évaluation est commandée auprès d'un spécialiste tiers agréé par votre prêteur. Un évaluateur peut programmer une visite de la maison jusqu'à 48 heures.
#2. Procédure pas à pas d'évaluation
L'évaluateur se rendra à votre domicile et effectuera une visite guidée. La visite de la maison peut prendre de 30 minutes à 3 heures, selon la taille et l'état de la maison.
#3. Examen de la maison comparable
L'évaluateur passera ensuite en revue les maisons comparables, ce qui prendra 10 à 30 minutes. Si l'évaluateur utilise des outils pour découvrir rapidement des maisons comparables, cette phase sera complétée rapidement.
#4. Réception du rapport d'évaluation
Il faut de 2 à 10 jours pour compiler les informations dans un rapport, selon le nombre d'autres maisons que l'évaluateur examine. Un rapport d'évaluation de maison unifamiliale typique compte environ 10 pages.
L'évaluation peut-elle prendre plus de temps ?
Sous certaines conditions, les évaluations peuvent prendre plus de temps que le délai estimé. Par exemple, si la maison est une propriété haut de gamme ou spécialisée, vous devrez peut-être attendre plus longtemps pour qu'un évaluateur qualifié l'analyse.
Quelle variable un évaluateur utilise-t-il pour déterminer la valeur d'une maison ?
L'évaluateur considère normalement une combinaison d'éléments externes, de considérations internes et de ventes comparables lors de l'évaluation de la juste valeur marchande d'une propriété. Voici quelques exemples de chacun pour vous aider à comprendre comment un l'évaluation de la maison fonctionne lors de l'achat d'une maison.
#1. Variables externes
- Localisation du bien (quartier, qualité des écoles à proximité)
- Situation immobilière
- Dimensions du terrain
- stabilité structurelle (toit, fondation)
- Gouttières et bardage
- Qualité de construction
- Commodités du porche/patio
#2. Variables internes
- Pieds carrés
- Disposition fonctionnelle
- Nombre et taille des chambres, salles de bains et cuisines
- Utilitaires inclus
- État intérieur
- Intégrité structurelle
- Conformité aux codes
- Equipements
- Chauffage/climatisation centrale
- Équipements de santé et de sécurité
- Électroménagers
#3. Ventes comparables
Après avoir rassemblé toutes ces informations, l'évaluateur comparera votre propriété à d'autres propriétés comparables récemment vendues dans votre région. Il s'agit souvent de transactions de vente de résidences à moins d'un quart ou d'un demi-mille de la vôtre au cours des derniers mois.
Dans ce cas, le prix d'achat des autres propriétés sera utilisé pour aider à influencer votre estimation d'évaluation. Par exemple, si votre propriété est à peu près de la même taille et de la même disposition qu'une autre maison vendue dans votre quartier quelques mois plus tôt, mais en bien meilleur état, une valeur plus élevée vous sera presque certainement attribuée.
Combien de temps dure une évaluation pour une nouvelle construction
La procédure d'expertise prend généralement sept à dix jours une fois ordonnée par l'expert. Si l'évaluateur est accueilli dans la maison, il mesure la superficie en pieds carrés, qui est prise en compte, en plus d'analyser l'état et les caractéristiques de la maison. L'évaluation d'une maison existante crée normalement des problèmes minimes pour les prêteurs hypothécaires, car il existe des maisons comparables à proximité. D'un autre côté, l'évaluation d'une maison neuve peut poser des problèmes aux prêteurs car des propriétés comparables peuvent ne pas exister. Ces complications peuvent faire en sorte que l'évaluation d'une nouvelle construction prenne jusqu'à deux à quatre semaines.
Le cœur d'une évaluation solide, comme les évaluations hors construction, se trouvera à l'intérieur de la grille de propriétés comparables récemment vendues, de préférence au cours des 3 à 6 derniers mois. Les complexes doivent être comparables en termes de taille, d'emplacement, d'âge, de conception et d'équipements de base. La procédure standard dans l'évaluation des propriétés résidentielles consiste à englober la propriété en décrivant les propriétés ci-dessus et ci-dessous en valeur totale. Ensuite, apportez des modifications vers le milieu pour fournir l'image la plus complète et assurer une véritable comparaison.
Comment les nouvelles propriétés de construction sont-elles évaluées ?
Bien que tous les prêteurs n'exigent pas que les trois composantes soient remplies, chaque évaluation aura des composantes Approche des coûts, Approche des ventes et Approche des revenus.
Les évaluateurs utilisent généralement l'approche du coût lors de l'estimation de la valeur des maisons nouvellement construites. La technique du coût combine une valeur foncière estimée pour une résidence prévue avec les dépenses de reproduction et de modification vers un autre modèle.
Quelle que soit la méthode employée, une évaluation doit contenir de nombreuses caractéristiques fondamentales pour être fiable. Par exemple, l'évaluateur effectuant l'estimation de votre maison neuve en construction définira explicitement la propriété ainsi que l'étendue des travaux à effectuer. De plus, l'évaluation de votre maison prévue fournira une estimation de la valeur ainsi que la façon dont elle a été calculée. Les évaluateurs doivent également utiliser des formulaires qui permettent de présenter clairement les données et l'analyse au cours du processus d'évaluation de la maison.
Combien de temps dure une évaluation pour un refinancement
Pour reprendre la définition, une évaluation est la valeur marchande de votre maison telle que déterminée par un évaluateur professionnel. Un évaluateur évalue la valeur de votre maison en l'inspectant et en la comparant aux propriétés récemment vendues dans votre quartier. Vous ne devez pas être présent lors de l'évaluation de votre maison sauf si vous êtes le vendeur. Vous pouvez cependant assister à l'évaluation de refinancement.
Une fois l'évaluation reçue, la clôture de votre prêt hypothécaire ne devrait pas prendre plus de deux semaines. Malheureusement, il est impossible de prédire combien de temps prendra votre refinancement suite à votre évaluation car divers tiers peuvent causer des retards
Votre prêteur ne peut vous fournir qu'une estimation de la durée du processus d'évaluation une fois commandé. Cependant, faites tout votre possible pour être aussi transparent que possible avec les informations afin d'éviter de retarder inutilement le processus.
Lisez la suite pour savoir pourquoi vous pourriez vouloir refinancer et combien de temps il faut pour récupérer une évaluation de refinancement une fois commandée.
Pourquoi vous pourriez vouloir refinancer
Lorsque vous refinancez, un prêteur vous demande presque généralement de passer par le processus d'évaluation, car il veut s'assurer que vous n'obtenez pas un prêt supérieur à la valeur de votre maison. Une évaluation de refinancement peut évaluer si la valeur de la maison a augmenté ou diminué depuis son achat.
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Examinons certaines des raisons suivantes pour lesquelles vous pourriez vouloir refinancer :
- Pour utiliser un refinancement par encaissement afin de transformer votre capital en argent pour la rénovation de votre maison ou la consolidation de dettes : avec un refinancement par encaissement, vous pouvez faire d'une pierre deux coups. Vous convertissez la valeur nette de votre propriété en argent tout en refinançant votre prêt hypothécaire. .
- Pour se débarrasser de l'assurance hypothécaire privée (PMI): Un prêteur typique résilierait PMI si vous avez 22% de capitaux propres dans votre maison, ou lorsque votre solde principal dépasse 78% de la valeur initiale de votre maison. Vous pouvez y arriver plus rapidement si vous refinancez.
- Pour convertir votre prêt d'un prêt à taux fixe en un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) : Un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt dont le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt. Autrement dit, vous conserverez le même taux d'intérêt pendant toute la durée de votre prêt. Un ARM, en revanche, est un prêt immobilier dont le taux d'intérêt est initialement fixe, puis augmente au fil du temps en fonction des conditions du marché.
- Un refinancement de taux et de durée peut vous aider à recevoir un taux d'intérêt ou un paiement mensuel moins cher. Un refinancement de taux et de durée vous permet de remplacer votre prêt hypothécaire existant par un nouveau contrat hypothécaire. Vous feriez probablement cela pour obtenir un meilleur taux d'intérêt et des modalités de financement.
Quels facteurs les évaluateurs prennent-ils en compte dans une évaluation de refinancement ?
Les évaluateurs tiennent compte de quelques éléments clés pour déterminer la valeur d'une maison. Pour évaluer la valeur de votre maison, ils examinent les facteurs suivants :
- État intérieur et extérieur
- L'état des services publics de la maison (plomberie, électricité, CVC, etc.)
- Le nombre de pièces de la maison, ainsi que les éventuels ajouts
- Améliorations et améliorations apportées à la maison suite à son achat
- L'emplacement de la maison
- Ventes comparables dans le quartier
Les clients qui souhaitent refinancer leur prêt hypothécaire disposent de diverses options, dont certaines peuvent ne pas nécessiter d'évaluation. Lorsqu'une évaluation de refinancement est commandée, elle doit être étayée par l'évolution des conditions du marché et/ou des améliorations prouvables apportées à la propriété.
Conclusion
En conclusion, l'évaluation de la maison est une étape importante dans le processus d'achat d'une maison qui se produit dans la semaine qui suit une offre sur une nouvelle maison et une inspection de la maison. Nous avons décrit la durée d'une évaluation de maison neuve et les aspects qu'un évaluateur prendra en compte pour vous aider à vous préparer.
Si vous envisagez le processus de refinancement, la première étape consiste à déterminer vos possibilités de refinancement et votre position auprès des prêteurs.
FAQ
Combien de temps dure une inspection d'évaluation ?
Il faut environ 10 minutes par 1,000 20 pieds carrés pour effectuer une inspection d'évaluation. Il faut environ 2,000 minutes pour évaluer une maison de XNUMX XNUMX pieds carrés.
Qu'est-ce qui peut causer des retards dans l'évaluation ?
Un marché immobilier local occupé est l'une des causes les plus courantes d'une évaluation retardée ou reportée. Le manque d'évaluateurs disponibles dans un marché en plein essor ou chaud entraîne généralement des retards dans les évaluations. Même si la demande est élevée. Les problèmes de calendrier avec le propriétaire de la maison que vous achetez ou l'agent du vendeur sont une autre cause majeure des retards d'évaluation.
Quand le rapport d'expertise est-il remis à l'acquéreur ?
Un évaluateur effectue une inspection physique de la propriété, évalue la valeur marchande des maisons à proximité et propose une estimation finale de la valeur de la propriété. Lorsque le rapport sera complet, il sera envoyé au prêteur hypothécaire qui l'a demandé. Un rapport d'évaluation de votre nouvelle construction peut prendre de quelques jours à quelques semaines pour être renvoyé.
Je suis curieux de savoir comment un évaluateur détermine les valeurs de ma maison ?
Afin de déterminer la valeur de votre maison, l'évaluateur la compare à d'autres propriétés du quartier. Et en tant que tel, s'ajuste aux écarts.
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