Alors voilà le deal : vous voulez investir dans l'immobilier, mais vous n'avez pas assez d'argent. Pire encore, votre pointage de crédit est aussi mauvais que possible. Et si je vous disais que vous pourriez investir dans l'immobilier même avec un mauvais crédit ou sans argent du tout ? Comment? en suivant les étapes décrites dans cet article.
L'achat et la possession d'un bien immobilier est une stratégie d'investissement gratifiante et rentable. Les futurs propriétaires immobiliers, contrairement aux investisseurs en actions et en obligations, peuvent utiliser l'effet de levier pour acheter une propriété en payant un pourcentage du coût total maintenant, puis en remboursant le reste, plus les intérêts, au fil du temps. Mais que se passe-t-il si votre pointage de crédit est trop mauvais ? Vous trouverez ci-dessous des directives :
Comment investir dans l'immobilier sans argent ni mauvais crédit
#1. Obtenir un prêt d'argent dur
Un prêt en argent fort est un excellent choix pour les investisseurs immobiliers dont le crédit n'est pas parfait. Malgré son surnom, l'argent « dur » n'est pas difficile à trouver. Il y en a partout.
Des particuliers ou des groupes connus sous le nom de «prêteurs d'argent dur» accordent des prêts à court terme garantis par des biens immobiliers. Ces prêteurs ne s'intéressent qu'aux projets d'investissement ; ils ne financeront pas l'achat d'une maison pour un usage personnel.
Le meilleur aspect est que les prêts en argent dur peuvent vous fournir des fonds rapidement - souvent en quelques jours.
C'est pourquoi tant d'investisseurs immobiliers y font confiance.
Ils sont rapides, indolores et simples à inverser.
Les cotes de crédit ne sont pas l'alpha et l'oméga pour les prêteurs d'argent dur ; ils peuvent dicter à qui ils prêtent et à quoi ressemblent ces prêts. Si votre pointage de crédit est bon, c'est fantastique !
Toutefois, si ce n'est pas le cas, votre candidature est toujours acceptée. La plupart du temps, les prêteurs d'argent dur ne se préoccupent que d'une seule chose : savoir si l'affaire est bonne ou non.
Leur objectif principal est la valeur de la maison. Si les calculs s'additionnent, ils financeront probablement la vente, que vous ayez ou non un pointage de crédit de 780.
La propriété sera utilisée comme garantie par un prêteur d'argent dur. Si vous ne les remboursez pas, ils deviendront propriétaires du bien. C'est pourquoi ils s'inquiètent des chiffres.
Même si vous touchez le fond, ils gagneront toujours de l'argent.
Donc, si vous avez une entreprise solide avec un bon potentiel de profit, un prêteur d'argent dur la financera presque certainement - même si votre pointage de crédit est juste. . . hein.
Remarque:
Bien qu'un faible pointage de crédit n'empêche pas l'approbation du prêt, les taux d'intérêt seront plus élevés que sur les prêts bancaires ordinaires. Selon le prêteur, la plupart des taux d'intérêt varient de 10 % à 15 %. Les emprunteurs qui utilisent de l'argent dur doivent également payer des « points », qui représentent un pourcentage du montant du prêt. Les points peuvent varier entre 2% et 4% du montant total du prêt.
Ainsi, vous paierez des frais plus élevés en échange de commodité, mais c'est juste, compte tenu du profit possible.
Un autre problème est qu'ils peuvent ne pas couvrir la totalité du coût d'achat de la propriété. Ces prêteurs prêtent souvent entre 65 et 75 % de la valeur actuelle de la propriété. Certains prêteurs accordent des prêts en fonction de la valeur de la propriété après son amélioration, parfois connue sous le nom de « valeur après réparation » (ARV).
Cela vous laisse la possibilité de couvrir vous-même la différence ou de trouver une autre source de fonds pour combler l'écart.
#2. Trouver des prêteurs privés
Les prêteurs privés sont une autre option à étudier.
Toute personne à la recherche d'un retour sur investissement peut apporter de l'argent privé. N'importe qui peut être un prêteur structuré, un ami, un parent, un partenaire commercial ou une connaissance.
Même si votre crédit n'est pas parfait, des prêteurs privés peuvent néanmoins vous prêter, souvent à des conditions avantageuses. Un prêteur privé est beaucoup plus préoccupé par la qualité et la valeur de votre transaction que par votre pointage de crédit.
Les prêteurs privés ne suivent pas un ensemble de règles. Ainsi, les conditions de remboursement, les taux d'intérêt et tout le reste sont négociables.
Et parce que c'est leur argent, ils choisissent d'exécuter ou non votre crédit.
Les prêteurs privés peuvent ignorer les défauts de votre rapport de solvabilité si vous pouvez démontrer que votre transaction a de la valeur et que vous pouvez conclure rapidement – et en tirer profit rapidement.
#3. Trouver un partenaire
Beaucoup de gens s'intéressent à l'investissement immobilier et utiliseraient volontiers leur crédit pour financer des projets s'ils n'avaient pas à fournir l'effort difficile (votre travail).
Alors pourquoi ne pas former une collaboration avec quelqu'un comme ça ? Quelqu'un avec un crédit parfait? En échange, vous pourrez obtenir un financement supplémentaire pour vos transactions.
C'est la situation gagnant-gagnant ultime.
Un ami, un parent, un collègue, un voisin ou quelqu'un que vous avez rencontré lors d'un événement de réseautage local ou d'un groupe Facebook pourrait être votre compagnon.
N'oubliez pas que vous souhaitez collaborer avec quelqu'un qui a les capacités et les ressources qui vous manquent, et vice versa.
Vous manquez de crédit dans ce cas, alors associez-vous à quelqu'un qui a des références exceptionnelles et qui peut organiser de l'argent pour vos transactions. Et peut-être que vous avez quelque chose qu'ils n'ont pas.
Vous voudrez peut-être réfléchir à la meilleure stratégie pour consolider la dette de carte de crédit et commencer à reconstruire votre historique de crédit pour un succès financier à long terme.
Alors, qu'avez-vous à offrir ? Il peut s'agir de votre temps, de vos capacités de négociation ou d'une autre ressource. Vous pouvez former un partenariat 50/50 et partager les bénéfices une fois la transaction terminée.
Si vous décidez d'emprunter cette voie, vous devez documenter votre accord en sélectionnant une structure d'entreprise, puis en créant votre entreprise.
Cela protégera vos biens personnels si votre partenariat rencontre des difficultés à l'avenir.
Consultez un avocat d'affaires avant de créer votre société.
#4. Faire de l'acheteur la banque (Financement Vendeur)
Le financement par le vendeur est une stratégie qui fonctionne mieux pour les maisons entièrement détenues et payées. C'est une autre façon d'investir dans l'immobilier sans argent. Si un vendeur n'a pas besoin d'argent comptant rapidement pour la vente de sa maison et que les flux de trésorerie ne sont pas un problème, cette stratégie pourrait être un excellent choix.
Lorsqu'un vendeur finance une transaction, il devient effectivement la banque.
Autrement dit, vous avez une hypothèque avec le vendeur.
Le vendeur vous permet d'effectuer des paiements mensuels en vertu de ces accords jusqu'à ce que vous remboursiez la propriété ou que la durée du prêt expire.
Avantages du financement vendeur
- Il y a peu ou pas de qualification.
- Les termes sont négociables.
- Le crédit n'est pas une considération.
- adaptabilité aux circonstances changeantes
- Les frais de clôture sont extrêmement bas.
Le financement du vendeur peut être une situation gagnant-gagnant pour tout le monde. Le vendeur fixe les conditions, et beaucoup ne demanderont pas à voir votre pointage de crédit ou ne se plongeront pas trop profondément dans vos finances.
Pendant ce temps, le vendeur perçoit un revenu mensuel.
Un retraité, par exemple, peut aimer l'idée de recevoir un paiement mensuel fixe pour sa maison. De même, un propriétaire peut vouloir vendre une propriété sans quitter complètement le marché.
Un accord de financement vendeur pourrait satisfaire toutes les parties dans les deux cas, vous permettant de constituer un capital et un crédit en cours de route.
Alors, comment faites-vous pour trouver un propriétaire qui est prêt à le faire ? Plusieurs options s'offrent à vous :
Maisons vacantes – Les maisons vacantes offrent une opportunité fantastique. Recherchez-les lorsque vous conduisez dans votre quartier. Ensuite, contactez les propriétaires pour voir s'ils sont intéressés par un tel arrangement.
Propriétaires absents - Quelqu'un qui possède un immeuble de placement mais qui n'y habite pas est appelé propriétaire absent. Achetez des listes de propriétaires absents sur RealQuest.com ou ListSource.com. Une fois que vous avez identifié des prospects, contactez-les pour voir s'ils sont intéressés par votre offre.
Rassemblements de l'industrie immobilière - Assistez aux réunions locales de l'immobilier et aux rassemblements de l'industrie. Ces types d'événements sont d'excellents endroits pour réseauter et rencontrer des gens qui pourraient chercher à vendre un immeuble de placement.
#5. Pensez à la vente en gros.
Pour les nouveaux investisseurs immobiliers, la vente en gros est une première étape courante. Parce que vous n'êtes pas obligé de financer quoi que ce soit avec cette méthode, votre pointage de crédit n'a souvent aucune incidence.
Quel est le processus de vente en gros de biens immobiliers ?
Trouvez un vendeur qui souhaite vendre sa maison à l'aide de l'application DealMachine. Vous négociez ensuite le prix et les conditions avec le vendeur et rédigez un contrat d'achat.
Au lieu d'acheter la maison vous-même, vous trouvez un autre acheteur. Cela pourrait être un autre investisseur cherchant à réparer la maison ou un propriétaire à la recherche d'une location.
Cet acheteur assumera toutes les conditions mentionnées dans votre contrat d'achat et complétera la transaction.
Ils acquièrent la propriété de la maison, le vendeur reçoit le paiement convenu et vous recevez des frais de « cession » pour organiser la transaction.
De nombreux investisseurs immobiliers commencent par vendre en gros afin d'accumuler des fonds. Une bonne vente en gros peut vous faire économiser 5,000 10,000 $, 20,000 XNUMX $, XNUMX XNUMX $ ou même plus.
Quelques-uns de ces métiers pourraient vous aider à reconstruire votre crédit tout en générant un capital important.
#6 : Option d'achat/location
Si vous vous demandez comment investir dans l'immobilier sans argent, un bail avec option d'achat est une excellente option. C'est aussi une alternative raisonnable pour les propriétaires qui envisagent de vendre mais ne sont pas pressés.
Le propriétaire est intéressé à vendre dans cette stratégie, mais pas pour le moment. Le locataire s'engage à payer son loyer ainsi qu'un montant supplémentaire chaque mois vers un acompte. Le propriétaire a une garantie de vente à la fin du bail.
Le locataire peut obtenir la propriété de la propriété - et donc de l'immobilier - sans avoir à débourser une grosse somme d'argent.
#7 : Piratage de maison
Le piratage de maison est une autre technique pour investir dans l'immobilier sans argent et avec un mauvais crédit.
Le piratage de maison est le processus de génération de revenus à partir d'une maison principale afin de compenser le paiement hypothécaire mensuel.
Un des choix suivants pourrait être loué :
- Une chambre supplémentaire
- Un studio d'enregistrement
- Logement pour ADU
Même si vous n'avez pas d'argent et un faible crédit, vous pouvez acheter une maison et utiliser les revenus du piratage immobilier pour rembourser l'hypothèque. Dans de rares situations, vous pourrez peut-être vivre sans loyer.
Certains investisseurs achèteraient même de modestes propriétés multifamiliales (quatre unités ou moins) éligibles à des financements favorables, tels que des prêts garantis par le gouvernement, et résideraient dans une unité tout en louant les autres.
#8 : FPI
Les FPI sont idéales pour ceux qui souhaitent posséder un immeuble de placement sans faire un gros investissement en espèces et qui ne veulent pas être propriétaire.
Une FPI, ou fiducie de placement immobilier, est un type d'investissement dans lequel au moins 100 actionnaires possèdent un ensemble de propriétés ou d'autres actifs liés à l'immobilier.
Considérez-le comme un fonds commun de placement, mais pour l'immobilier.
Les FPI nécessitent peu d'investissement en temps et vous permettent de diversifier votre portefeuille tout en minimisant les risques avec une faible barrière d'entrée.
#9 : BRRRR
La stratégie BRRRR se compose de cinq étapes distinctes : acheter, réhabiliter, louer, refinancer, répéter
En utilisant la stratégie BRRRR, vous pouvez sécuriser votre première propriété avec des prêts en argent dur ou des prêts en argent privé ; l'essentiel est que vous puissiez refinancer la propriété et utiliser l'argent pour sécuriser une deuxième propriété, et ainsi de suite. C'est une méthode différente d'investir dans l'immobilier si vous avez un mauvais crédit et pas d'argent.
#dix. Prêts gouvernementaux
De nombreux prêts, tels que le prêt FHA, le prêt USDA ou le prêt VA, ont des critères de pointage de crédit minimaux et des acomptes bon marché, et la propriété peut ensuite être utilisée comme immeuble de placement.
Alors que la plupart des gens utilisent ces prêts pour acheter une maison unifamiliale, ils peuvent également être utilisés pour financer des propriétés multifamiliales de deux à quatre unités.
Gardez cependant à l'esprit que vous devrez utiliser la propriété comme résidence principale pendant un certain temps et vivre à côté de vos locataires.
Lire aussi: COMMENT REMBOURSER UNE HYPOTHÈQUE EN 5 ANS : Un guide complet
Pourquoi devrais-je inclure l'immobilier dans mon portefeuille d'investissement ?
L'immobilier est une classe d'actifs distincte qui, selon de nombreux experts, devrait être incluse dans un portefeuille bien diversifié. Cela est dû au fait que l'immobilier ne correspond généralement pas aux actions, aux obligations ou aux matières premières. En plus du potentiel de gains en capital, les investissements immobiliers peuvent générer des revenus par le biais de loyers ou de versements hypothécaires.
Quel est l'immobilier le moins cher dans lequel investir ?
Les lots et les terrains vagues sont souvent les formes de propriété les moins chères. Pour ceux qui ont peu de ressources, cela peut être un argument de vente majeur. Ils peuvent être achetés en espèces et, s'ils ne sont pas loués, ont des coûts de détention très faibles.
Comment les débutants gagnent-ils de l'argent dans l'immobilier ?
Si vous êtes débutant dans le créneau de l'immobilier, vous devriez consulter ces conseils qui peuvent vous aider à gagner de l'argent plus rapidement.
- Prêter aux investisseurs
- Piratage de maison
- Investir dans des propriétés clé en main
- Investir dans des maisons unifamiliales
- Louer des propriétés sur Airbnb
- Gérer les biens immobiliers
Quel type de bien immobilier convient le mieux aux débutants ?
Lorsque vous débutez dans l'investissement immobilier, les FPI sont le meilleur pari en raison de leur simplicité d'utilisation. L'abréviation de "fonds de placement immobilier" est "REIT".
Comment commencer à investir dans l'immobilier ?
La meilleure façon de se lancer dans l'investissement immobilier est de contacter une société d'investissement immobilier et de lui demander quelles sont les opportunités qui vous intéressent. De cette façon, vous pouvez obtenir des informations de première main sur le marché immobilier et apprendre à démarrer une entreprise d'investissement immobilier selon vos moyens financiers.
Quel est probablement le moyen le plus simple de posséder un bien immobilier ?
L'un des types de propriété les plus simples, la propriété exclusive, donne à une personne l'autorité complète sur la gestion, l'utilisation et la vente de la propriété. Tous les biens peuvent être vendus, donnés ou laissés par testament par le seul propriétaire. Alternativement, vous pouvez transférer la propriété à une fiducie.
Peut-on devenir riche rapidement avec l'immobilier ?
Il n'existe pas de programme pour devenir riche rapidement dans l'immobilier, mais un investissement intelligent peut créer de la richesse de manière constante au fil du temps. Comme vous le savez probablement déjà, l'immobilier est l'un des moyens les plus efficaces d'amasser de la richesse.
En conclusion,
Il est beaucoup plus facile d'investir dans l'immobilier si vous avez une bonne cote de crédit, mais cela ne signifie pas que c'est impossible si vous avez un mauvais crédit. Vous n'avez qu'à bien jouer vos cartes, et le tour est joué, vous deviendrez bientôt le prochain propriétaire immobilier.
Foire aux Questions
Quel est le montant minimum que vous pouvez investir dans l'immobilier ?
Vous pouvez investir dans l'immobilier pour aussi peu que 10 $.
Puis-je investir dans l'immobilier avec 100 $ ?
Oui, vous pouvez investir dans l'immobilier pour 100 $.
Articles Relatifs
- ASSURANCE PROPRIÉTAIRE : couvertures et coûts
- EXIGENCES POUR ACHETER UNE MAISON : Un guide étape par étape
- Coût de l'assurance propriétaire: Guide du coût de l'assurance propriétaire au Royaume-Uni
- Définition du Key Money : qu'est-ce que le Key Money ? (+ Guide rapide)
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2023
