Acheter ou investir dans l'immobilier commercial peut être à la fois excitant et stressant. Mais la plupart des propriétaires d'entreprise ne pourront pas acheter une propriété commerciale sans un prêt hypothécaire commercial. Heureusement, des prêts immobiliers commerciaux sont disponibles pour vous aider à faire de ces rêves une réalité, même si vous n'avez pas d'argent ou d'autres actifs à mettre en garantie. De nombreuses options de financement immobilier commercial sont disponibles à des taux et des conditions raisonnables. Nous passerons en revue le taux d'intérêt des prêts immobiliers commerciaux, les exigences de la demande et comment utiliser le calculateur de prêt sans tracas.
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier commercial ?
Un prêt de construction commerciale est une hypothèque ou un prêt utilisé pour acheter un bâtiment existant, ajouter à une propriété existante ou construire quelque chose de nouveau. Parce que la propriété elle-même sert de garantie, il s'agit d'un prêt immobilier garanti.
Les prêts commerciaux, par opposition aux prêts hypothécaires traditionnels, sont accordés aux entreprises plutôt qu'aux particuliers. Ils ne s'appliquent également qu'aux biens destinés à générer des revenus d'entreprise.
Les prêts immobiliers commerciaux sont souvent utilisés pour acheter ou construire une large gamme de structures de travail, telles que :
- Espaces de bureau
- Points de vente
- Hôtels
- Restaurants
- Immobilier multifamilial
- Bâtiments industriels
- Et les bâtiments « spéciaux »
Les prêts de construction commerciale peuvent être le seul moyen pour votre entreprise d'acheter une propriété si elle utilise son fonds de roulement pour le loyer et la croissance. Par conséquent, il est essentiel de les comprendre et de suivre les procédures appropriées pour obtenir un prêt immobilier commercial.
Où puis-je obtenir un prêt immobilier commercial ?
Un prêt immobilier commercial peut être obtenu de différentes manières, notamment par l'intermédiaire de banques, de prêteurs en ligne, de prêteurs d'argent dur, de prêteurs hypothécaires commerciaux, de prêteurs commerciaux de construction ou de prêts SBA.
Un prêt immobilier commercial a diverses exigences et taux d'intérêt. Avant de postuler, examinez les avantages et les inconvénients de chaque prêteur pour déterminer celui qui vous convient le mieux.
#1. Banques
Les prêts immobiliers commerciaux sont disponibles auprès des banques nationales et régionales. La plupart des banques régionales plafonnent généralement les prêts à 1 million de dollars ; par conséquent, les institutions nationales doivent être considérées si vous avez besoin de plus d'argent.
Les banques peuvent offrir des solutions de financement à long terme ainsi que des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts.
D'un autre côté, un prêt immobilier commercial a des exigences de qualification strictes, et il peut être difficile d'obtenir un financement si vous n'avez pas de crédit solide. De plus, le processus de financement est notoirement lent.
#2. Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne, parfois appelés prêteurs fintech, sont un choix viable pour acquérir ce type de prêt. Contrairement aux banques, les prêteurs immobiliers commerciaux ont souvent un processus de souscription plus rapide et moins rigoureux. Il est également plus facile de se qualifier pour des prêts de construction commerciale par l'intermédiaire d'un prêteur en ligne que d'une banque, surtout si vous avez eu des problèmes de crédit.
#3. Prêteurs d'argent dur
Les prêts à court terme sont fréquemment utilisés pour garantir une propriété qui n'est pas encore qualifiée pour un financement à long terme. Avant de demander un prêt hypothécaire, le financement peut être utilisé pour négocier une bonne affaire sur une propriété commerciale ou pour apporter des améliorations à la propriété.
#4. SBA 7(a) Prêt
Ces prêts fournissent un financement important avec des échéances allant jusqu'à 25 ans et sont disponibles pour l'achat de terrains et de bâtiments, la réalisation d'améliorations ou le lancement de nouveaux développements.
#5. Prêt SBA 504
Un prêt 504 est conçu expressément pour l'acquisition d'un bien immobilier occupé par son propriétaire et est généralement divisé en deux sections, l'une provenant d'une banque et l'autre d'une société de développement.
Exigences relatives aux prêts immobiliers commerciaux
L'admissibilité au financement de la construction commerciale peut être compliquée par des détails tels que le type de propriété pour lequel le prêt sera utilisé. Pour recevoir un prêt immobilier commercial, vous devrez présenter divers documents selon que vous achetez un bien immobilier ou que vous avez besoin de financement pour un bâtiment.
#1. Immobilier
Les exigences typiques en matière de prêts immobiliers commerciaux comprennent :
- Un résultat opérationnel net suffisant pour couvrir les obligations d'emprunt
- Une bonne cote de crédit ou une cote de crédit du FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- La société ou la structure à responsabilité limitée
- Une cote de crédit personnelle élevée et de solides antécédents financiers
- Informations sur le type et la valeur de la propriété, y compris une évaluation
- Documents financiers, y compris les déclarations de revenus, les rapports, les dossiers commerciaux, les estimations de flux de trésorerie et un plan d'affaires
#2. Construction
Les prêts à la construction commerciale nécessitent également une quantité importante de paperasse. Vous pouvez être amené à fournir les informations suivantes en plus de vos informations financières personnelles et professionnelles :
- Estimations des entrepreneurs
- Plans de projet
- Les prévisions de performance des bâtiments, dites « pro forma »
Les banques veulent également savoir qu'un projet se déroule comme prévu, et vous devrez très probablement fournir des mises à jour au fur et à mesure de l'avancement des travaux. Le bâtiment est un investissement à haut risque, et les prêteurs traditionnels hésitent à soutenir des projets qui ne peuvent pas rapporter comme prévu.
Taux d'intérêt des prêts immobiliers commerciaux
Le taux d'intérêt sur un prêt immobilier commercial se situe généralement entre 2.2% et 18%. Le taux d'intérêt que vous recevez est déterminé par le type de prêt immobilier commercial que vous sélectionnez, vos qualifications en tant qu'emprunteur et le type de bâtiment ou de projet que vous financez. Nous avons examiné différents types de prêts et propriétés pour trouver les taux d'intérêt moyens pour l'immobilier commercial. Cela vous aidera à comparer les tarifs.
Taux moyens des prêts immobiliers commerciaux par type de prêt
Les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers commerciaux peuvent être aussi bas que 2.231 %, selon votre type de prêt. Les prêts hypothécaires commerciaux standard et les prêts garantis par le gouvernement, comme les prêts SBA de la Small Business Administration ou les prêts USDA du ministère de l'Agriculture, ont généralement les taux d'intérêt les plus bas et les ratios prêt-valeur (LTV) les plus élevés.
Une demande de prêt immobilier commercial standard prend beaucoup de temps et de paperasserie, et seuls les emprunteurs de premier ordre ou presque sont susceptibles d'être approuvés. Si vous avez un mauvais crédit, si les finances de votre entreprise ne sont pas bonnes ou si la propriété que vous souhaitez acheter doit être réparée, vous devrez payer des taux d'intérêt plus élevés et investir plus d'argent pour obtenir un prêt immobilier commercial standard. .
Taux moyens des prêts immobiliers commerciaux pour les immeubles de placement
Les prêts pour les immeubles de placement peuvent avoir des taux d'intérêt aussi bas que 3.77 %. Avec un prêt immobilier, vous pouvez acheter une maison pour la réparer et la revendre à profit. Cependant, les ratios LTV sur ces prêts seront inférieurs à ceux des prêts immobiliers commerciaux occupés par le propriétaire, ce qui vous obligera à mettre plus d'argent. Le ratio LTV de ces crédits oscille entre 66% et 73% en moyenne. Ainsi, si vous achetez un immeuble de 1 million de dollars, le prêteur ne peut vous accorder qu'un prêt de 730 270 $, vous obligeant à déposer XNUMX XNUMX $.
Taux moyens des prêts immobiliers commerciaux pour la construction d'un immeuble de placement
Construire plutôt que d'acquérir un immeuble de placement entraînera des taux d'intérêt plus élevés - les taux varient actuellement de 6.74% à 8.15% - car la construction d'un nouveau bâtiment est une entreprise plus risquée que l'achat d'un immeuble fini. Par conséquent, les banques facturent des taux d'intérêt plus élevés pour compenser ce risque. Cependant, comme le ratio LTV d'un prêt à la construction est généralement plus élevé que celui d'un prêt immobilier, vous n'aurez pas besoin d'investir autant d'argent.
Calculateur de prêt immobilier commercial
Donc, avant de contracter un prêt immobilier commercial pour votre petite entreprise, utilisez notre calculateur de prêt immobilier commercial ou notre calculateur de prêt immobilier commercial pour faire le calcul.
Utiliser un calculateur de prêt immobilier commercial
Un calculateur de prêt immobilier commercial estime le coût réel de votre prêt en fonction de certaines informations de base sur votre prêt, notamment le principal (le montant de votre prêt) et les intérêts.
Vous aurez besoin des informations suivantes pour entrer dans votre calculateur de prêt immobilier commercial :
- Le montant du prêt
- Le taux d'intérêt
- Période de remboursement (en mois ou en années)
Ensuite, en utilisant le calculateur de prêt immobilier commercial, vous pouvez voir comment le coût total du prêt augmente à mesure que ces variables varient.
Supposons que vous envisagez une hypothèque commerciale de 300,000 8 $ avec un taux d'intérêt de 364,975.10 %. Le calculateur de prêt immobilier commercial montre qu'une durée de remboursement de cinq ans se traduit par un coût total du prêt de 338,432.75 XNUMX $. Cependant, un terme de trois ans réduit le montant à XNUMX XNUMX $ et vous fait économiser des milliers de dollars.
Un calculateur de prêt immobilier commercial peut également estimer vos mensualités. (6,082.92 5 $ pour un terme de 9,400.91 ans ou 3 XNUMX $ pour un terme de XNUMX ans.)
Il vous montrera même quelle proportion du coût de votre prêt est consacrée aux intérêts et quel pourcentage est consacré au principe du prêt. (18 % sont payés en intérêts avec une durée de cinq ans et 11 % sont payés en intérêts avec une durée de trois ans.)
Une calculatrice hypothécaire commerciale vous permet de visualiser un tableau d'amortissement des prêts après avoir effectué vos calculs de base.
Un calculateur de prêt peut vous aider dans diverses tâches, notamment déterminer le coût global d'un prêt immobilier commercial que vous recherchez et comparer les dépenses de diverses formes de prêts commerciaux.
Quel est un exemple de prêt commercial ?
Le terme « commercial » est simplement un autre mot pour « entreprise ». Par conséquent, un prêt commercial, par opposition à un prêt à la consommation, est tout simplement un prêt commercial. Un prêt commercial est utilisé pour acheter un restaurant et un bâtiment.
A quoi sert un prêt commercial ?
Un prêt commercial est un accord de financement basé sur la dette entre une entreprise et une institution financière comme une banque. Il est généralement utilisé pour financer d'importantes dépenses en capital et/ou couvrir des coûts opérationnels que l'entreprise ne pourrait autrement se permettre.
Quelle est l'hypothèque commerciale la plus courante?
Ligne de crédit aux entreprises
Les lignes de crédit aux entreprises sont l'un des prêts immobiliers commerciaux les plus courants. Ils sont souvent assimilés à des cartes de crédit. Les lignes de crédit, en revanche, ont des quantités de financement plus importantes et des taux d'intérêt plus bas. De plus, ce type de financement est très adaptable.
Qui est admissible à une hypothèque commerciale?
Un prêt immobilier commercial est un financement utilisé pour acheter une propriété à des fins professionnelles. Pour garantir un prêt commercial, vous devez disposer d'un crédit solide, effectuer un acompte de 25 % ou plus et prévoir d'utiliser la plupart des biens financés pour votre entreprise.
Combien d'années dure un prêt commercial?
Contrairement aux prêts immobiliers, les prêts commerciaux ont généralement une durée de cinq ans ou moins à vingt ans, et le temps nécessaire pour rembourser le prêt est souvent plus long que la durée du prêt. Par exemple, un prêteur peut consentir un prêt commercial sur sept ans avec une période d'amortissement de 30 ans.
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt commercial?
La plupart des prêteurs ont besoin d'emprunteurs ayant une cote de crédit d'au moins 660 pour leur accorder des prêts immobiliers commerciaux. Les prêts à terme, les prêts SBA, les marges de crédit et les prêts de portefeuille sont des prêts immobiliers commerciaux.
Un prêt commercial est-il plus facile à obtenir ?
Les entreprises privées accordent généralement ces prêts et exigent un acompte plus important. L'admissibilité au prêt est plus simple et l'obtention du prêt est généralement plus rapide qu'avec une hypothèque standard.
Quel est le taux d'intérêt sur un prêt commercial?
Le taux d'intérêt sur un prêt immobilier commercial se situe généralement entre 2.2% et 18%. Le taux d'intérêt que vous obtenez dépend de votre type de prêt, de votre qualification en tant qu'emprunteur et du type de bâtiment ou de projet que vous financez.
Conclusion
Maintenant que vous savez comment obtenir un prêt commercial pour l'immobilier, que devez-vous faire ensuite ?
Si vous décidez de faire une demande, assurez-vous de remplir les conditions requises pour obtenir un prêt immobilier commercial. Considérez le fait que de nombreux prêteurs exigent un acompte sur un prêt immobilier commercial.
Assurez-vous également que la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt ne vous emprisonne pas dans un cycle d'endettement sans fin et que le taux d'intérêt ne modifie pas votre ratio d'endettement par rapport au revenu. Pour obtenir les meilleurs résultats, examinez les prêteurs et leurs options de financement pour voir lesquels peuvent répondre à vos besoins en prêts immobiliers et commerciaux avec les meilleures conditions.
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Bibliographie
