Le concept de prêts à la minute peut sembler si farfelu pour certaines personnes ; comment faire une demande de prêt et l'obtenir en une minute ? Eh bien, dissipons toute confusion en expliquant brièvement le concept.
Ce type de prêt est celui dans lequel l'emprunteur demande un crédit et est approuvé en quelques minutes. Certains prêteurs procèdent au déboursement des fonds en quelques minutes, tandis que d'autres déboursent dans les 24 heures ou au plus 48 heures.
Les prêts à la minute ont aidé de nombreuses personnes qui se trouvaient dans des situations d'urgence et avaient un besoin urgent d'argent. Ils sont dans la catégorie des prêts à la consommation mais la seule différence est la vitesse à laquelle l'ensemble du processus se déroule.
Dans cet article, nous aborderons les prêts en général et vous donnerons ensuite les bases des prêts à la minute.
Qu'est-ce qu'un prêt à la consommation et les différents types ?
Un prêt à la consommation est de l'argent avancé aux consommateurs sous forme de crédit pour les aider à compenser leurs dépenses quotidiennes. Il peut également être utilisé pour financer de grands projets tels que l'achat d'une voiture ou d'une maison, le paiement de factures médicales ou l'amélioration de l'habitat.
Cette avance de crédit peut être garantie ou non garantie. Les garanties sont celles qui sont soutenues par des garanties. Cela signifie que l'emprunteur dépose des actifs d'une valeur égale ou supérieure au montant qu'il demande. Cet actif servira de garantie pour le prêt et si l'emprunteur fait défaut, il sera utilisé pour récupérer les fonds.
Les non garantis, en revanche, sont ceux qui ne sont soutenus par aucune garantie. Ces types sont considérés comme à haut risque pour les prêteurs et à cause de cela ; le taux d'intérêt est généralement plus élevé. Une autre chose est que le montant accordé n'est généralement pas aussi élevé que celui des prêts garantis.
Il existe différents types de cette facilité de crédit dans les deux catégories (garanties et non garanties) et elles comprennent les éléments suivants : -
- Hypothéquer -Il s'agit de fonds mis à la disposition d'un consommateur pour lui permettre d'acheter une maison. Cette facilité de crédit est garantie par une garantie et le plus souvent la maison ou la propriété en question est généralement la garantie. Que se passe-t-il si l'emprunteur est en défaut de paiement, c'est que la maison est reprise pour recouvrer la dette. La durée de remboursement peut s'étendre de 15 à 30 ans avec des taux d'intérêt variables ou fixes.
- Prêt auto – Comme son nom l'indique, cette facilité est donnée pour permettre aux consommateurs d'acheter une voiture. Comme pour les hypothèques, la voiture achetée avec les fonds est généralement la garantie du prêt. Ainsi, si le client ne rembourse pas, la voiture sera également reprise pour récupérer l'argent dû. La durée de remboursement peut aller de 2 ans à 7 ans selon le prêteur.
- Prêts étudiants – Il s'agit d'argent avancé aux étudiants pour les aider à financer leurs études supérieures. Il s'agit d'un prêt non garanti et la durée de remboursement ne commence que lorsque l'étudiant obtient son diplôme et commence à gagner un revenu.
- Droit médical – Il s'agit d'une avance de crédit accordée pour aider à prendre en charge les factures médicales. Certains prêteurs n'ont pas cette délimitation spécifique car des prêts personnels peuvent être contractés pour régler les factures médicales, mais d'autres le font. Il s'agit d'un prêt non garanti car il ne nécessite aucune garantie. Il est utile pour les personnes qui n'ont pas d'assurance maladie ou dans les situations où l'état de santé n'est pas couvert par leur police d'assurance.
- Prêts personnels - Il s'agit d'une catégorie générale car l'emprunteur est libre de faire n'importe quoi avec les fonds obtenus grâce à ce type de facilité de crédit. Bien que certains prêteurs demandent à quoi servira l'argent, l'emprunteur n'est pas obligé d'utiliser l'argent aux fins indiquées. Cette information n'est généralement qu'une formalité pour le prêteur afin de se protéger au cas où l'emprunteur utiliserait les fonds pour une entreprise illégale. Il s'agit d'un prêt non garanti et il est assorti de taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis.
- Cartes de crédit – Il s'agit d'une ligne de crédit renouvelable accordée aux clients pour leur permettre d'effectuer des achats et de payer des services. Les transactions sont facilitées par une carte métallique mince émise par une banque ou une institution financière. Le titulaire de la carte a une limite de dépenses ainsi qu'une date de remboursement convenue au moment de la délivrance de la carte. Tu peux lire cet article pour plus de détails sur les cartes de crédit.
Choses qui affectent l'approbation des demandes de prêt
Certaines personnes n'effectuent aucune recherche ou ne se renseignent pas avant de demander un prêt et lorsque leur demande est rejetée, elles se demandent pourquoi. Afin de vous éviter le stress de la frustration et de la déception, nous partagerons certaines choses qui peuvent amener un prêteur à rejeter votre demande. Une connaissance de ces choses vous aidera à enregistrer le succès de votre processus de candidature.
Pointage de crédit
Le pointage de crédit d'une personne est la mesure de sa solvabilité. Il représente l'historique de crédit de l'emprunteur et permet au prêteur de vérifier comment l'emprunteur potentiel gère ses affaires financières. Le score indique si le client est celui qui règle ses dettes à temps ou s'il fait constamment défaut.
Les prêteurs ne plaisantent pas avec ces informations, surtout lorsqu'il s'agit de prêts non garantis. Une cote de crédit faible entraînera le plus souvent le rejet de la demande et pour les prêteurs qui approuvent, le taux d'intérêt sera élevé. Une cote de crédit élevée, d'autre part, donne à l'emprunteur un avantage pour négocier des taux d'intérêt justes ou bas et d'autres conditions.
Antécédents professionnels et source de revenu vérifiable
Vos antécédents professionnels jouent un rôle très important dans l'approbation ou le rejet de votre candidature. Quelqu'un qui travaille depuis longtemps a de meilleures chances d'être approuvé que quelqu'un qui passe d'un emploi à l'autre. La régularité de rester dans un emploi inspire confiance au prêteur que la personne remboursera si un crédit lui est avancé.
De plus, l'historique de l'emploi montrera également une source vérifiable de revenu. La plupart des prêteurs demanderont des documents tels que des fiches de paie pendant au moins 3 mois. Les travailleurs indépendants sont le plus souvent tenus de présenter des relevés bancaires de leur entreprise.
Ratio dette / revenu (DTI)
Il s'agit de la proportion de dettes que vous avez par rapport à vos revenus. Le prêteur doit être sûr que votre revenu mensuel peut gérer confortablement les remboursements après avoir pris en charge vos frais de subsistance. En Norvège, un emprunteur n'est pas approuvé pour un prêt supérieur à 5 fois son revenu annuel. Cela permet de s'assurer que le DTI se situe dans la plage normale.
Collatéral
Une personne qui est disposée et prête à fournir des garanties est une meilleure perspective pour tout prêteur et est plus susceptible d'être approuvée pour de grosses sommes d'argent. La valeur de la garantie donne également à l'emprunteur un avantage pour pouvoir négocier des taux d'intérêt plus bas et d'autres conditions. Les prêts sans garantie présentent un risque élevé pour les prêteurs et c'est pourquoi les taux d'intérêt sont généralement plus élevés.
Comment fonctionne le prêt à la minute ?
Maintenant que vous avez une bonne idée du fonctionnement général des prêts, concentrons-nous sur les prêts à la minute près.
Grâce à la technologie, aujourd'hui, un client peut remplir une demande en ligne et la faire approuver en quelques minutes. En effet, la demande sera traitée numériquement par ce que l'on appelle un logiciel d'auto-apprentissage. L'interconnexion d'Internet permet aux banques ou aux prêteurs d'obtenir facilement les informations nécessaires pour approbation ou rejet en quelques minutes.
Une fois votre demande reçue, la banque procédera à une vérification de crédit sur vous et les garants que vous avez présentés. Si vous avez une remarque de paiement sur votre rapport (cela signifie que vous êtes en défaut d'un ou plusieurs autres prêts), votre demande sera très probablement rejetée.
De plus, les personnes ayant de faibles cotes de crédit peuvent être rejetées ou approuvées pour des prêts à taux d'intérêt élevés et à d'autres conditions strictes.
Vous trouverez ci-dessous un résumé du fonctionnement du processus d'examen d'une demande pour ce type de prêt : -
- Votre demande est téléchargée sur le système de la banque et le processus commence
- La banque vérifie si vous êtes leur client ou non.
- Le système vérifie le registre des dettes pour voir si vous avez des remarques de paiement ou un cas de recouvrement de créances.
- Ils commandent un rapport de solvabilité auprès d'Experian, de Bisnode ou de l'un des sites proposant le service.
- S'ils ne sont pas satisfaits du résultat obtenu jusqu'à présent, ils peuvent procéder à un examen manuel de votre demande. Cet examen manuel prolongera le processus.
- Si votre demande est approuvée, un e-mail de notification vous est envoyé avec le document de prêt à signer électroniquement.
Gardez à l'esprit que si votre vérification de crédit se déroule sans qu'un examen manuel soit nécessaire, votre prêt sera approuvé en quelques minutes. De plus, les personnes dont les revenus se situent dans la limite de ce qui est autorisé pour le traitement automatique sont plus susceptibles d'obtenir une approbation instantanée.
De plus, il vous est conseillé d'envoyer votre candidature pendant les heures de travail; plus vous l'envoyez tôt dans la journée, plus vite vous recevez les fonds. En Norvège, il existe 5 fenêtres de transfert entre les banques nationales, vous feriez donc bien de les connaître afin de pouvoir chronométrer votre demande en conséquence. Visite .billigeforbrukslån.no/lån-på-minuttet Plus d'information. Rappelez-vous que l'information est le pouvoir.
Conclusion
Dans cet article, nous avons abordé les crédits à la consommation en général puis nous nous sommes concentrés sur le prêt à la minute. Ce que ce concept signifie en résumé, c'est que vous obtenez une réponse à votre demande de prêt en quelques minutes. Certaines banques déboursent les fonds plus rapidement que d'autres, mais tout dépend de la rapidité de votre vérification de crédit.
Nous vous recommandons d'obtenir autant d'informations sur ce produit financier (c'est pourquoi nous avons écrit cet article), même bien avant d'avoir besoin du service. Cela vous aidera à prendre une décision / un choix éclairé lorsque le besoin s'en fera sentir.
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