Les prêts entre particuliers sont devenus une option de financement populaire ces dernières années. Avec des taux d'intérêt au plus bas, de nombreuses personnes cherchent des moyens d'économiser de l'argent sur leurs prêts. Les prêts entre particuliers offrent une occasion unique d'économiser de l'argent sur votre prêt en vous permettant d'emprunter à d'autres plutôt qu'à une banque ou à une autre institution financière. Dans cet article, cependant, nous décrivons les meilleurs prêts peer-to-peer en ligne et l'application, que ce soit avec un mauvais crédit ou sans vérification de crédit.
Que sont les prêts entre particuliers ?
Les prêts peer-to-peer (P2P) sont des transactions financières entre deux individus, sans l'utilisation d'une institution financière comme intermédiaire. Le concept de prêt entre pairs repose sur l'idée que les gens sont prêts à prêter de l'argent à d'autres, sans qu'une banque ou une autre institution financière n'ait besoin d'agir comme intermédiaire.
Les prêts entre particuliers sont devenus un moyen populaire pour les particuliers d'emprunter et de prêter de l'argent, car ils offrent de nombreux avantages par rapport aux prêts traditionnels. Pour les emprunteurs, les prêts P2P peuvent offrir un accès au capital à des taux d'intérêt inférieurs à ceux de nombreux prêts traditionnels. Pour les prêteurs, les prêts entre pairs offrent la possibilité d'obtenir des rendements plus élevés que de nombreux investissements traditionnels.
Comment fonctionnent les prêts entre particuliers ?
Les prêts entre particuliers sont une forme de prêt qui permet aux particuliers d'emprunter et de prêter de l'argent sans passer par une institution financière. Les prêts sont accordés via des plateformes en ligne qui mettent en relation les emprunteurs avec les prêteurs.
Les prêteurs peuvent choisir de financer tout ou partie d'un prêt, et ils peuvent également choisir le taux d'intérêt qu'ils souhaitent facturer. D'autre part, les emprunteurs sont généralement responsables du paiement des frais de plate-forme, ainsi que des frais de montage facturés par le prêteur. Vous pouvez utiliser les prêts P2P à de nombreuses fins, notamment la consolidation de dettes, la rénovation domiciliaire et le financement des petites entreprises. Et les conditions de prêt varient, mais la plupart des prêts P2P ont une durée de trois à cinq ans.
Par conséquent, si vous envisagez un prêt entre particuliers, comparez différentes plateformes pour voir laquelle offre les meilleures conditions. Vous devez également lire attentivement le contrat de prêt avant de signer quoi que ce soit, car il peut y avoir des frais ou des conditions dont vous n'êtes pas au courant.
Meilleurs prêts entre pairs en ligne
Les meilleurs prêts entre particuliers en ligne offrent les taux d'intérêt et les frais les plus bas. Il existe de nombreuses plateformes de prêt peer-to-peer disponibles, et voici les meilleures :
#1. Club de prêt
LendingClub est l'une des plateformes de prêt peer-to-peer les plus importantes et les plus populaires. Ils offrent des prêts avec des taux d'intérêt aussi bas que 5.99 % et ont un montant de prêt minimum de 1,000 XNUMX $. Ils ont également un site Web très convivial et offrent un excellent service client.
#2. Cercle de financement
FundingCircle est l'une des meilleures plateformes peer-to-peer en ligne où vous pouvez obtenir des prêts. La plate-forme a une excellente interface utilisateur et est très facile à utiliser. Leur TAP varie de 15.22 % à 45.00 % et le montant du prêt se situe entre 25,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $.
Cependant, la plateforme est également très transparente et dispose d'une grande communauté de prêteurs. Les taux d'intérêt sont également très compétitifs. Dans l'ensemble, FundingCircle est une excellente plateforme pour les emprunteurs et les prêteurs.
#3. Prospérer
Prosper est une autre plate-forme de prêt peer-to-peer populaire. Ils offrent des prêts avec des taux d'intérêt aussi bas que 6.95 % et ont un montant de prêt minimum de 2,000 XNUMX $. Ils ont également un site Web très convivial et offrent un excellent service client.
#4. Parvenu
Upstart fait partie des meilleurs prêts entre pairs en ligne. C'est une excellente entreprise qui existe depuis un certain temps et qui jouit d'une excellente réputation. Ils proposent différents prêts, afin que vous puissiez trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins. De plus, ils ont une excellente équipe de service client qui est toujours prête à aider.
#5. SoFi
SoFi, en tant que l'un des meilleurs prêts peer-to-peer en ligne, offre des taux et des conditions avantageux pour les emprunteurs. C'est une excellente option pour ceux qui cherchent à consolider leurs dettes, à apporter des améliorations à leur maison ou à financer un achat important. De plus, le processus de prêt est simple et la société offre un excellent service client.
Les prêts entre pairs sont-ils difficiles à obtenir ?
Les prêts entre particuliers ne sont pas difficiles à obtenir si vous avez une bonne cote de crédit. De nombreux sites Web proposent des prêts P2P, et chacun a ses exigences. Cependant, la plupart exigent une bonne cote de crédit pour obtenir l'approbation d'un prêt. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt P2P, mais les taux d'intérêt seront plus élevés et les conditions seront moins favorables.
Comment obtenir un prêt de pair à pair ?
Pour obtenir un prêt entre particuliers, vous remplirez une demande sur une plateforme financière en ligne, en fournissant des informations personnelles, des revenus, un statut professionnel et une cote de crédit. Ensuite, si votre dossier est accepté, la plateforme vous mettra en relation avec un prêteur qui décidera de financer ou non la demande de financement.
Les prêts entre particuliers sont-ils légaux ?
Les prêts entre particuliers sont légaux aux États-Unis. Plusieurs entreprises facilitent ces types de prêts, et la SEC et la FDIC réglementent respectivement les plateformes de prêt P2P comme Prosper et LendingClub. Les prêts P2P sont également légaux au Royaume-Uni, au Canada et en Australie.
Généralement, les prêts entre particuliers sont destinés aux prêts personnels, mais ils peuvent également être destinés aux prêts aux entreprises. Le principal risque avec les prêts est qu'ils n'ont pas de garantie attachée, donc si l'emprunteur fait défaut, le prêteur ne pourra pas récupérer ses pertes. C'est pourquoi il est important d'examiner attentivement la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt avant de prêter de l'argent.
Existe-t-il des prêts entre particuliers pour mauvais crédit ?
Oui, de nombreuses plateformes de prêt peer-to-peer proposent des prêts pour mauvais crédit. Les taux d'intérêt et les conditions de ces prêts dépendent de la plateforme et de la cote de crédit de l'emprunteur. Cependant, les emprunteurs avec un mauvais crédit peuvent s'attendre à payer des taux d'intérêt plus élevés et peuvent donner des garanties.
Essentiellement, les prêts entre pairs peuvent être la meilleure option pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit à la recherche d'un prêt à des conditions flexibles. Mais vérifiez auprès de différents prêteurs pour trouver le meilleur taux d'intérêt et les meilleures conditions pour votre situation. Et sachez que vous devrez peut-être fournir une garantie pour le prêt.
Pouvez-vous obtenir des prêts entre particuliers sans vérification de crédit ?
Vous pouvez obtenir des prêts peer-to-peer sans vérification de crédit. Il existe quelques prêteurs peer-to-peer qui ne font pas de vérification de crédit approfondie lorsque vous demandez un prêt. Cela signifie qu'ils ne retireront pas votre rapport de solvabilité des bureaux de crédit et ne feront pas d'enquête approfondie sur votre rapport.
Cependant, cela ne signifie pas qu'ils ne feront aucun type de vérification de crédit. Ils feront très probablement une enquête douce, ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit. Mais l'inconvénient d'obtenir des prêts entre pairs sans vérification de crédit est que vous n'obtiendrez peut-être pas le meilleur taux d'intérêt. Vous pouvez demander pourquoi? Eh bien, les prêteurs facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé parce qu'ils prennent plus de risques.
Qu'est-ce qu'une application de prêt entre pairs ?
Une application de prêts peer-to-peer est une application pour smartphone qui permet aux utilisateurs de demander et de recevoir des prêts d'autres utilisateurs, plutôt que d'institutions financières traditionnelles. En utilisant l'application, les utilisateurs peuvent contourner le processus souvent long et compliqué de demande de prêt auprès d'une banque ou d'un autre prêteur.
De plus, l'application peer-to-peer gagne en popularité, de plus en plus de personnes l'utilisant pour emprunter de l'argent. Avec ses taux d'intérêt bas et sa commodité, l'application devrait continuer à gagner en popularité.
Les avantages et les inconvénients des prêts P2P
Les plateformes de prêt entre particuliers offrent aux emprunteurs une alternative aux prêts bancaires traditionnels. Ces plateformes en ligne mettent en relation les emprunteurs avec des investisseurs particuliers et institutionnels désireux de financer leurs prêts. Les investisseurs obtiennent des rendements en finançant des prêts et en facturant des intérêts aux emprunteurs.
Les avantages des prêts P2P incluent :
- Les emprunteurs peuvent obtenir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts bancaires traditionnels
- Les prêts sont financés rapidement
- Il y a plus de flexibilité dans les conditions de remboursement
Les inconvénients des prêts P2P incluent :
- Les emprunteurs peuvent être soumis à des taux d'intérêt plus élevés s'ils ont un mauvais crédit
- Les investisseurs peuvent ne pas être remboursés si l'emprunteur fait défaut sur le prêt
- Les plates-formes de prêt entre pairs peuvent ne pas être disponibles dans tous les États
Le prêt entre pairs est-il une bonne idée ?
Le prêt entre particuliers est une bonne idée pour les personnes à la recherche d'une alternative aux services bancaires traditionnels. Avec le prêt entre particuliers, vous pouvez emprunter et prêter de l'argent sans passer par une banque. Cela peut être un bon moyen d'obtenir un prêt si vous avez un mauvais crédit ou si vous voulez éviter les taux d'intérêt élevés. De plus, le prêt entre pairs peut être un bon moyen de gagner de l'argent si vous êtes prêt à prêter de l'argent à d'autres.
Quel est le prêt maximal entre pairs ?
Le montant maximal du prêt entre pairs varie selon le prêteur, mais se situe généralement autour de 40,000 40,000 $. Les emprunteurs avec un bon crédit peuvent être en mesure de se qualifier pour des prêts avec des taux d'intérêt plus bas. Mais si un emprunteur a besoin de plus de XNUMX XNUMX $, il devra trouver une autre plateforme ou des investisseurs.
Quelle est la limite du prêt entre pairs ?
La limite d'un prêt peer-to-peer varie en fonction de la plate-forme utilisée pour effectuer le prêt et de l'accord entre l'emprunteur et le prêteur. Certaines plateformes peuvent avoir un montant de prêt maximum qu'elles autorisent, tandis que d'autres peuvent n'avoir aucune limite du tout. En attendant, les conditions dépendront également de l'accord entre l'emprunteur et le prêteur.
Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas un prêt entre particuliers ?
Si vous ne remboursez pas un prêt entre particuliers, le prêteur peut intenter une action en justice contre vous. Il peut s'agir de vous poursuivre en justice, de saisir votre salaire ou de mettre un privilège sur votre propriété. Si le prêteur gagne le procès, il percevra l'argent que vous lui devez, plus les intérêts et les frais de justice. Et si vous n'avez pas l'argent pour rembourser le prêt, le prêteur peut prendre votre propriété ou vos possessions pour les vendre et utiliser l'argent pour rembourser le prêt. Pour éviter tout cela, il est préférable de rembourser vos prêts à temps.
Réflexions finales
Les prêts entre particuliers sont un excellent moyen d'obtenir l'argent dont vous avez besoin sans passer par une banque ou un autre établissement de crédit traditionnel. Il existe de nombreuses plateformes différentes parmi lesquelles choisir, et celles ci-dessus sont les meilleures qui peuvent généralement offrir un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt bancaire traditionnel. Mais si vous décidez de contracter un prêt entre particuliers, effectuez vos paiements à temps et en totalité pour éviter tout impact négatif sur votre pointage de crédit.
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Bibliographie
