Les accidents arrivent tout le temps. Et en tant que chef d'entreprise, vous devez être protégé en cas d'accident ou de dommage sur le lieu de travail.
Plus encore, il est important que les propriétaires d'entreprise ne se rendent pas vulnérables. Ils doivent s'assurer qu'ils ont une assurance pour couvrir tous les risques associés à leur entreprise.
Cependant, l'obtention d'une assurance pour votre entreprise dépend de votre connaissance de l'assurance des entreprises.
Et c'est ce qui rend cet article très pratique. Comme je l'ai expliqué en détail, quelles sont les assurances responsabilité civile professionnelle et les entreprises qui peuvent vous offrir la meilleure assurance pour les petites entreprises.
Commençons.
LIRE LA SUITE: Assurance responsabilité civile : signification, devis, coût et meilleures pratiques au Royaume-Uni
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle?
La responsabilité civile des entreprises, également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile générale, est un type de police d'assurance qui protège les intérêts financiers des entreprises lorsqu'elles font face à des réclamations ou à des poursuites de tiers à la suite d'opérations commerciales normales.
Ces polices couvrent les passifs financiers directs encourus, ainsi que les frais de défense juridique. De plus, il offre une couverture aux petites entreprises pour les paiements médicaux, les blessures publicitaires, les blessures corporelles, etc.
Il existe trois principaux types d'assurance responsabilité civile professionnelle. Elles sont:
- Assurance responsabilité de produits
- Assurance responsabilité civile générale
- Assurance responsabilité civile professionnelle
Couverture d'assurance responsabilité civile professionnelle
En cas de poursuites liées aux affaires, les propriétaires de petites entreprises courent un risque financier. La direction est vulnérable aux dépenses exorbitantes et a grandement besoin de ce type de couverture d'assurance.
Même en tant que société à responsabilité limitée (LLC), le propriétaire peut toujours être exposé à des risques personnels.
Comme nous l'avons établi, l'assurance responsabilité civile professionnelle protège les actifs d'une entreprise et couvre toutes les obligations légales, telles que les blessures sur site par les employés, les factures médicales et bien plus encore.
De plus, ce type d'assurance couvre également le coût de la défense juridique d'une entreprise, qui comprend des offres de règlement ou des indemnités obligatoires qu'une entreprise est censée payer en raison des jugements rendus à son encontre.
Certains de ces coûts peuvent inclure ; pertes non monétaires, dommages-intérêts compensatoires, etc.
Pour une entreprise qui opère sur le terrain d'autrui, c'est-à-dire qu'ils louent un bien immobilier pour réaliser leur transaction. L'assurance responsabilité civile professionnelle protège l'entreprise contre la responsabilité des dommages tels que les inondations, les incendies et autres événements physiques.
Enfin, l'assurance responsabilité civile professionnelle couvre également les fausses déclarations et publicités, la violation du droit d'auteur, la diffamation, etc.
Lorsqu'il s'agit de protéger votre entreprise avec une couverture fiable, vous pouvez compter sur l'expertise d'un agence d'assurance basée à Lancaster, Pennsylvanie. Apprenez-en davantage sur leurs offres en matière d’assurance responsabilité civile des entreprises et assurez la protection que votre entreprise mérite.
LIRE LA SUITE: Placement privé : définitions, offres d'assurance-vie et d'investissement (+ comment ça marche)
Le coût de l'assurance responsabilité civile professionnelle
Habituellement, le coût de l'assurance responsabilité civile professionnelle dépend du type d'entreprise assurée, ainsi que de sa situation géographique. En d'autres termes, il est déterminé par le niveau de risque d'une entreprise.
Par exemple, un ingénieur chimiste qui travaille avec des produits chimiques nocifs paiera plus pour une couverture d'assurance qu'un commis assis derrière un bureau.
Les entreprises présentant un faible niveau de risque peuvent envisager une police de propriétaire d'entreprise (BOP), qui est une combinaison d'assurance de biens et d'assurance responsabilité civile générale à un tarif plus avantageux.
Assurance responsabilité civile des petites entreprises
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile qui protège votre entreprise contre les blessures qui surviennent sur votre lieu de travail.
Le type d'assurance que vous obtenez dépend du type d'entreprise que vous avez et des risques qui y sont associés. L'assurance responsabilité civile générale vous protège en cas de blessure ou de décès d'un client sur votre lieu de travail.
Les autres types d'assurance commerciale à votre disposition comprennent ;
- Assurance automobile commerciale si vous utilisez des véhicules à des fins professionnelles (autres que les déplacements domicile-travail)
- Assurance des biens commerciaux si vous possédez ou louez des biens pour votre entreprise
- Assurance fluviale si vous transportez des stocks ou du matériel
- Assurance contre les accidents du travail pour vos employés
- Responsabilité professionnelle, également appelée erreurs et omissions (E&O), pour les prestataires de services professionnels tels qu'un architecte, un comptable, un consultant ou un avocat
À ces types d'assurances s'ajoutent l'assurance responsabilité civile professionnelle des employeurs et la cyberassurance. Tous ces éléments sont spécifiques à l'entreprise ou à son secteur d'activité.
LIRE LA SUITE: Assurance responsabilité civile commerciale CGL US : police, couverture et coûts
Que couvre l'assurance pour les petites entreprises ?
L'assurance des petites entreprises est conçue pour donner aux petites entreprises la protection financière dont elles ont besoin en cas d'accident sur le lieu de travail impliquant le propriétaire de l'entreprise, ses employés, ses biens ou ses clients.
Selon Hartford, La réclamation moyenne pour blessures ou dommages matériels est d'environ 35,000 75,000 $. Dans les cas où une réclamation mène à une poursuite, une réclamation en responsabilité générale peut coûter XNUMX XNUMX $ ou plus à défendre et à régler.
Les risques spécifiques couverts par l'assurance des petites entreprises dépendent uniquement du type de couverture que vous souscrivez.
- L'assurance contre les accidents du travail couvre les accidents ou les blessures liés au travail qui surviennent aux employés pendant qu'ils sont au travail.
- L'assurance responsabilité civile commerciale couvre les accidents ou les blessures de vos clients ou d'autres membres du public à votre lieu d'affaires.
- L'assurance des biens d'entreprise couvre les dommages causés aux installations, à l'équipement ou à l'inventaire de votre entreprise qui résultent d'un événement admissible.
Qu'est-ce que l'assurance des petites entreprises exclut ?
Même si l'assurance des petites entreprises protège votre entreprise contre les pertes légitimes, elle ne couvre pas les problèmes qui surviennent en raison d'un manque de maintien de la fraude ou de votre négligence.
De plus, elle peut ne pas vous couvrir si vous décrivez à tort la nature de votre entreprise ou si vous classez mal vos employés.
En fin de compte, l'assurance des petites entreprises ne couvre pas votre entreprise si vous subissez des pertes dues à des catastrophes naturelles comme des inondations, des tremblements de terre ou des ouragans.
Les couvertures individuelles comportent également des exclusions spécifiques. Par exemple, alors que l'assurance contre les accidents du travail protège les employés en cas d'accidents du travail, elle ne couvre pas les accidents résultant d'une négligence.
De même, l'assurance automobile ne couvre pas les dommages aux véhicules qui ne sont pas utilisés à des fins commerciales.
LIRE LA SUITE: Ingénierie financière : programmes et salaires (mis à jour !)
Quel est le coût de l'assurance des petites entreprises ?
Les coûts d'assurance des petites entreprises varient considérablement en fonction de l'industrie, de l'emplacement et des types de couverture. Les propriétaires des plus petites entreprises sans employés doivent s'attendre à payer au moins 800 $ à 1,500 XNUMX $ par année pour une couverture de base.
Cependant, les propriétaires d'entreprise qui possèdent des installations ou de l'équipement, qui ont des employés ou qui donnent des conseils professionnels devraient tous s'attendre à payer plus chaque année afin de se protéger contre leurs risques spécifiques.
Les coûts peuvent également être plus élevés pour les propriétaires d'entreprise qui choisissent des limites de couverture plus élevées, des franchises plus faibles, des couvertures supplémentaires ou des avenants supplémentaires.
Meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises
Plusieurs compagnies offrent des assurances aux petites entreprises. Cependant, savoir avec lequel travailler dépend de vos besoins en assurance et de la couverture que vous souhaitez acheter.
Nous avons analysé ces entreprises pour voir lesquelles d'entre elles sont les meilleures en fonction du type de couverture qu'elles offrent, des cotes de stabilité financière, des industries qu'elles desservent et bien plus encore.
Vous trouverez ci-dessous les meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises ;
#1. Ferme d'État
State Farm est la meilleure compagnie d'assurance pour les petites entreprises car elle offre plusieurs types de couverture grâce à son vaste réseau d'agents.
La meilleure partie est qu'ils sont eux-mêmes propriétaires d'entreprise. Ainsi, ils comprennent l'importance d'avoir une assurance pour les petites entreprises.
State Farm vend des assurances dans chaque État et propose des polices conçues pour chaque étape du cycle de croissance d'une entreprise, y compris la responsabilité civile générale et d'autres types de couverture qui peuvent être ajoutées à une police pour répondre aux besoins individuels.
De plus, State Farm propose une assurance commerciale spécialement conçue pour certaines industries telles que les entrepreneurs, les détaillants, les restaurants, etc.
Visitez State Farm pour obtenir un devis.
LIRE LA SUITE: Structures d'entreprise : différents types de structures d'entreprise expliqués
#dix. À l'échelle nationale
Nationwide est un fournisseur d'assurance commerciale qui propose des solutions d'assurance simples et directes, idéales pour les entreprises ayant des besoins en responsabilité civile générale à haut risque.
La société propose de nombreux types d'assurances commerciales, notamment l'assurance automobile commerciale, la BOP, l'indemnisation des accidents du travail, etc.
En outre, il propose des assurances commerciales conçues spécifiquement pour différentes industries telles que les cliniques médicales, les fermes et les ranchs, pour n'en citer que quelques-unes.
Visitez Nationwide pour obtenir un devis.
#dix. Hartford
Hartford est connu pour offrir la meilleure politique d'indemnisation des travailleurs, car il offre aux employeurs un régime par répartition.
Ces plans réduisent les risques de sur-paiement ou de sous-paiement des primes, car les coûts sont basés sur la masse salariale réelle.
En plus de cela, Hartford propose de nombreux types d'assurance commerciale, notamment la responsabilité civile générale, les BOP, l'automobile commerciale, les inondations commerciales et la couverture des violations de données.
Visitez Hartford pour obtenir un devis.
#4. Voyageurs
Selon l'Insurance Information Institute, Travelers est la première compagnie d'assurance de biens commerciaux aux États-Unis.
La société est connue pour offrir des solutions d'assurance dans plus de 20 secteurs, notamment la fabrication et la construction. et les entités publiques. De plus, elle a développé une expertise considérable en assurance de biens des entreprises.
Étant donné que Travelers opère aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni, la société est bien adaptée pour fournir une couverture aux entreprises qui font des affaires à l'international.
Visitez Travelers pour obtenir un devis
LIRE LA SUITE: Courtiers en hypothèques : comment les courtiers en hypothèques gagnent de l'argent aux États-Unis (mise à jour)
#5. Hiscox
Hiscox propose une gamme de produits d'assurance commerciale de base, notamment la responsabilité civile générale commerciale, les polices des propriétaires d'entreprise (BOP), l'indemnisation des accidents du travail, la cyber-responsabilité, l'automobile commerciale, la responsabilité professionnelle et l'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi (EPLI).
Elle est reconnue comme la meilleure compagnie d'assurance pour les entrepreneurs indépendants. Parce qu'ils ont des produits conçus spécifiquement pour les entrepreneurs indépendants.
Hiscox offre des limites de couverture de responsabilité standard jusqu'à 2 millions de dollars, mais des limites plus élevées sont disponibles sur approbation de la souscription.
Visitez Hiscox pour obtenir un devis.
Conclusion
Être correctement assuré est essentiel si vous voulez protéger votre entreprise. J'espère que cet article vous fournira les connaissances dont vous avez besoin sur l'assurance responsabilité civile des entreprises.
Bonne chance !
Recommandation
- COMMENT CONSTRUIRE UN CRÉDIT D'ENTREPRISE Sans stress, expliqué !!!
- LICENCE PETITE ENTREPRISE : Meilleures pratiques et procédures aux États-Unis (Guide détaillé)
- Finances personnelles : bases, importance, types, gestion (+ logiciels gratuits)
- Définition des prévisions commerciales, méthodes, exemples, types (mis à jour)
- Marché hypothécaire secondaire : guide étape par étape sur son fonctionnement
