L'établissement d'une excellente réputation de crédit d'entreprise est l'un des éléments les plus cruciaux de la gestion d'une entreprise. De plus, le fait d'avoir un bon crédit d'entreprise vous permettra d'obtenir plus facilement du financement et de gérer les risques commerciaux et les flux de trésorerie. Faire de la construction du crédit aux entreprises un sujet de discussion essentiel.
Cependant, l'établissement d'une bonne cote de crédit prend du temps - et des jugements judicieux - comme tout autre type de crédit. Ne vous y trompez pas : établir un crédit commercial est tout aussi crucial que d'avoir un numéro de téléphone ou un site Web pour votre entreprise.
Une bonne cote de crédit permet à votre entreprise d'obtenir des prêts et des marges de crédit pour l'expansion, la paie et les achats de fournitures, ainsi que des taux d'intérêt et des primes d'assurance plus bas. Les clients, fournisseurs et autres s'appuient sur les rapports de solvabilité des entreprises pour prendre des décisions concernant les entreprises avec lesquelles ils font affaire, car il s'agit de données publiques.
Ainsi, pour un propriétaire de petite entreprise souhaitant se développer, apprendre à créer un crédit aux entreprises – ou comment établir un crédit aux entreprises rapidement – est une priorité absolue.
Cet article explique comment créer un crédit aux entreprises sans stress.
Qu'est-ce que le crédit aux entreprises ?
Une entreprise peut utiliser le crédit aux entreprises pour emprunter de l'argent afin d'acheter des articles ou des services. Il est fondé sur l'attente de paiement à l'avenir. La capacité d'une entreprise à acheter quelque chose maintenant et à payer plus tard est appelée crédit aux entreprises. Si votre entreprise a une bonne cote de crédit, il peut être plus facile d'emprunter de l'argent lorsque vous en avez besoin.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour une entreprise ?
Les fournisseurs de prêts aux entreprises considèrent généralement les cotes de crédit comprises entre 640 et 700 comme bonnes mais pas excellentes. Habituellement, une cote de crédit de 680 est requise pour les prêts SBA et à terme.
Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit commercial ?
La constitution d'un crédit d'entreprise peut prendre trois ans ou plus, selon les experts, cependant, certains créanciers peuvent n'en avoir besoin que pendant un an. Ces méthodes peuvent vous aider si vous cherchez à créer un crédit pour une nouvelle entreprise.
De quoi ai-je besoin pour obtenir un crédit commercial ?
Prérequis pour le crédit aux entreprises : 7 choses dont vous aurez besoin pour vous qualifier
Cotes de crédit personnelles et commerciales…
- Ans d'activité.
- Secteur d'activité et taille.
- Business plan et proposition de prêt.
- Garantie collatérale ou personnelle.
- Documentation commerciale et financière
- Revenu annuel..
Comment créer un crédit commercial
Considérez les procédures suivantes pour établir un crédit commercial qui peuvent vous aider à établir un crédit rapidement, puis utilisez-les intelligemment :
- Intégrez votre entreprise
- Obtenez l'EIN
- Ouvrir un compte bancaire
- Établir un numéro de téléphone professionnel
- Ouvrir un dossier de crédit entreprise
- Obtenir une ou plusieurs cartes de crédit professionnelles
- Établir une ligne de crédit avec des vendeurs ou des fournisseurs
- Payez vos factures à temps
Intégrez votre entreprise
La première étape dans l'établissement d'un crédit aux entreprises consiste à garder vos finances personnelles et professionnelles distinctes. Pour garder ces finances séparées, vous devrez créer une société par actions reconnue.
Les entités de société non constituées en société, telles qu'une société en nom collectif ou une entreprise individuelle, sont les plus faciles à mettre en place et à gérer les formalités administratives.
Cependant, il n'y a pas de séparation juridique ou financière entre le propriétaire et l'entreprise dans ces structures. Dans ce cas, vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale personnel lorsque vous travaillez avec un vendeur ou que vous demandez un prêt. Par conséquent, l'activité de votre compte d'entreprise apparaîtra sur votre dossier de crédit personnel.
Obtenez l'EIN
Un EIN (numéro d'identification fiscale fédéral) est l'équivalent d'un numéro de sécurité sociale pour une entreprise. Il est nécessaire sur les déclarations de revenus fédérales et lors de l'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise au nom de la société ou de la LLC. De nombreuses grandes entreprises exigent en outre un EIN de leurs fournisseurs afin de les payer pour les services rendus afin de se conformer aux normes IRS.
Ouvrir un compte bancaire
Créez un compte courant professionnel au nom de la personne morale. Une fois le compte ouvert, assurez-vous de l'utiliser pour payer les transactions financières de l'entreprise. Si vous effectuez de nombreuses transactions financières avec une carte de crédit professionnelle (voir ci-dessous), assurez-vous de payer la facture à partir de votre compte courant professionnel.
Établir un numéro de téléphone professionnel
Ayez un numéro distinct pour votre entreprise qui est à votre nom légal, que vous utilisiez une ligne fixe, un téléphone portable ou VoIP. Notez ce numéro de téléphone dans le répertoire afin qu'il puisse être localisé.
Ouvrir un dossier de crédit entreprise
Ouvrez un dossier de crédit aux entreprises auprès des trois agences de renseignements commerciaux : Experian, Equifax et TransUnion.
Obtenir une ou plusieurs cartes de crédit professionnelles
Obtenez au moins une carte de crédit d'entreprise qui n'est pas personnellement liée à vous ou à tout autre propriétaire. Choisissez une carte de crédit pour votre entreprise auprès d'une entreprise qui relève des bureaux de crédit.
Établir une ligne de crédit avec des vendeurs ou des fournisseurs
Collaborez avec un certain nombre de vendeurs/fournisseurs (au moins cinq, par exemple) pour établir un crédit que votre organisation pourra utiliser lors de ses achats. Demandez-leur de soumettre votre historique de paiement aux bureaux de crédit.
Payez vos factures à temps
Cela peut ne pas être dit, mais assurez-vous de payer vos paiements à temps. Les retards de paiement auront une mauvaise influence sur votre crédit commercial, tout comme sur votre crédit personnel.
Comment créer un crédit commercial avec un EIN ?
Un numéro d'identification d'emploi à neuf chiffres équivaut à peu près à un numéro de sécurité sociale pour les entreprises. Pour utiliser efficacement un EIN pour le crédit, vous devrez séparer vos finances personnelles et professionnelles et créer un crédit pour l'entreprise en tant qu'entité distincte. Lorsqu'il s'agit d'utiliser un EIN dans des transactions financières, la réputation est primordiale, alors assurez-vous que votre entreprise est fiable.
Par conséquent, si vous vous demandez comment créer un crédit commercial avec EIN, voici les procédures :
- Obtenir un numéro DUNS
- Structure juridique de l'entreprise
- Traitez correctement vos fournisseurs
- Créer un crédit commercial
Obtenir un numéro DUNS
En plus d'un EIN, vous pouvez également avoir besoin d'un numéro DUNS de Dun & Bradstreet pour mettre en place certains accords de crédit.
Recueillez des informations commerciales essentielles, telles que le nom légal et la structure de l'entreprise, le nom du propriétaire, l'année de création de l'entreprise, le nombre d'employés et tout nom « faisant affaire sous ». Vous aurez également besoin de votre code SIC, qui identifie votre secteur d'activité. Entre 7 h et 8 h, appelez D&B au 866-705-5711. CST un jour de semaine ou sur fedgov.dnb.com/webform le week-end.
Veuillez fournir les données commerciales demandées. Vous obtiendrez immédiatement votre numéro DUNS à neuf chiffres si vous appelez. Il faut un jour ouvrable pour traiter les demandes en ligne.
Structure juridique de l'entreprise
Pour faciliter la création de crédit pour l'EIN et les entreprises seules, structurez votre entreprise en tant que LLC ou société plutôt qu'en tant qu'entreprise individuelle. Le crédit personnel peut empiéter sur le dossier de crédit de votre entreprise si vous ne prenez pas de précautions.
Utilisez votre EIN pour ouvrir un compte courant d'entreprise. Séparer les finances personnelles et d'entreprise est plus facile avec un compte courant d'entreprise.
Traitez correctement vos fournisseurs
Vos transactions de paiement peuvent apparaître sur le rapport de solvabilité de votre entreprise. Avant que le vendeur n'ait à vous remettre une facture, assurez-vous de payer. Ouvrez des comptes de négociation de crédit auprès d'un certain nombre d'entreprises qui fournissent des lignes de crédit renouvelables.
Remplissez les demandes en utilisant votre EIN, facturez ce dont vous avez besoin, puis payez le solde en totalité et à temps pour développer un bon crédit.
Créer un crédit commercial
Établissez un dossier de crédit d'entreprise en communiquant avec les bureaux de crédit aux entreprises. D&B, Small Business Financial Exchange, Experian et Equifax font partie des bureaux.
Une fois que vous avez établi un crédit, demandez une carte de crédit professionnelle en utilisant votre EIN. Si votre entreprise est nouvelle, vous devrez peut-être rechercher un émetteur ; les banques locales de votre région pourront peut-être vous aider.
Si vous rencontrez des difficultés, demandez une carte sécurisée, qui oblige l'émetteur à prélever des espèces à l'avance pour couvrir le risque.
Demander un petit prêt après avoir établi la solvabilité auprès de l'EIN pendant au moins un an. Avant la date d'échéance, remboursez le prêt.
Comment créer un crédit commercial à l'aide d'un crédit personnel
Tout d'abord, toute personne envisageant de démarrer une entreprise doit être consciente des distinctions entre le crédit personnel et le crédit professionnel. Après la création de votre entreprise, vos alternatives financières seront influencées par votre crédit commercial. Ce que vous apportez à la table avant de commencer est votre crédit personnel.
Voici ce que vous devriez faire pour vous engager sur la voie d'un meilleur crédit aux entreprises :
Obtenez votre EIN
Si vous avez un EIN, vous pouvez demander un financement commercial d'une manière différente. Vous pouvez également ouvrir des comptes chèques et d'épargne d'entreprise avec votre EIN.
Devenez membre de Dun & Bradstreet. L'un des bureaux d'évaluation du crédit commercial les plus connus est Dun & Bradstreet. Vous devrez demander un numéro DUNS gratuit pour commencer à créer votre profil de crédit commercial.
Si vous avez un EIN, vous pouvez demander un crédit aux entreprises via un autre canal. Vous pouvez également ouvrir des comptes chèques et d'épargne pour votre entreprise avec votre EIN.
Dun & Bradstreet est une société qui fournit des informations sur les entreprises. L'un des principaux bureaux d'évaluation du crédit commercial est Dun & Bradstreet. Vous devrez obtenir un numéro DUNS gratuit pour commencer à créer votre profil de crédit commercial.
Avec vos fournisseurs, faites une demande de tradelines
Même si vous avez un mauvais crédit personnel, les lignes commerciales des fournisseurs peuvent être l'un des choix de crédit les plus accessibles si vous exploitez une entreprise plus récente. Assurez-vous simplement de vous renseigner pour savoir si votre compte sera signalé ou non aux bureaux de crédit commerciaux.
Faire une demande de carte de crédit entreprise :
Étant donné que l'activité du compte peut être enregistrée auprès des bureaux de crédit des entreprises, une carte de crédit professionnelle peut vous aider à commencer à développer un historique de crédit. Gardez à l'esprit que l'obtention d'une autorisation peut nécessiter une vérification de crédit personnelle ainsi qu'une garantie personnelle.
Envisagez d'investir dans une carte de visite sécurisée
Si vous avez un mauvais crédit personnel et que vous ne pouvez pas obtenir de cartes de crédit ordinaires pour petites entreprises, une carte sécurisée pourrait être la meilleure solution. Les cartes sécurisées nécessitent un dépôt en espèces, qui sert également de ligne de crédit. Assurez-vous que la carte que vous ouvrez relève des agences de crédit aux entreprises, tout comme les lignes commerciales des fournisseurs.
Envisagez de contracter un petit prêt de fonds de roulement
Si vous payez à temps chaque mois, les prêts sont une autre approche pour développer le crédit aux entreprises. De nombreux prêteurs commerciaux sur Internet offrent des prêts de fonds de roulement aux propriétaires d'entreprises à faible crédit. Gardez à l'esprit que vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt plus élevé à la suite de votre décision.
Vérifiez fréquemment les rapports de solvabilité de votre entreprise
Si vous débutez avec le crédit, votre dossier de crédit commercial est peut-être clairsemé, mais il vaut quand même la peine de le vérifier. Vous voudrez vérifier que les comptes de crédit de votre entreprise sont correctement déclarés et qu'il n'y a pas d'inexactitudes qui pourraient nuire à votre pointage de crédit.
Comment puis-je créer un crédit d'entreprise en tant qu'entreprise individuelle ?
Obtenir un numéro d'identification fiscale fédéral (ITIN). Vous devriez avoir acquis un numéro d'identification fiscale fédéral auprès de l'IRS lorsque vous avez créé votre entreprise. Les entreprises demandent généralement ce numéro d'identification fiscale fédéral lorsque vous demandez un crédit.
S'ils ont déjà ce numéro de votre part, certaines des entreprises que vous avez payées chaque mois peuvent déjà signaler des antécédents de crédit positifs à Dun & Bradstreet et Experian. Si vous n'avez pas encore obtenu votre numéro d'identification fiscale fédéral, visitez le site Web de l'IRS ou appelez l'IRS.
Obtenir un numéro DUNS (DUNS) (Data Universal Numbering System). Dun & Bradstreet émet un numéro DUNS. Dun & Bradstreet peut être considéré comme un bureau de crédit commercial. Vous pouvez utiliser votre numéro Dun & Bradstreet pour demander un crédit auprès de certaines entreprises après en avoir un. Cette société peut soumettre votre historique de paiement positif à Dun & Bradstreet une fois par mois.
Il n'est pas toujours facile de créer un profil d'entreprise avec Dun & Bradstreet. Il y a un coût que vous devez payer si vous souhaitez créer un profil de crédit et vous inscrire immédiatement. Pour plus d'informations sur l'établissement d'un profil de crédit, contactez l'équipe commerciale de Dun & Bradstreet. Cette application est connue sous le nom de "Credit Builder".
Renseignez-vous auprès des entreprises avec lesquelles vous faites affaire pour savoir si elles relèvent d'Experian ou de Dun & Bradstreet. La déclaration aux bureaux de crédit de votre entreprise est entièrement volontaire, mais maintenant que vous avez décidé de le faire, vous souhaiterez que plus de cinq entreprises signalent votre historique de paiement de crédit positif.
Recherchez des sociétés alternatives qui divulgueront vos excellents antécédents de crédit. Si vous avez moins de cinq entreprises déclarant à Dun & Bradstreet ou Experian chaque mois, réfléchissez aux autres besoins de votre entreprise. Après cela, vous pouvez demander un crédit auprès d'autres organisations qui
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour LLC?
Vous souhaitez un score d'au moins 75 afin de commencer à bénéficier de conditions avantageuses et de bénéficier d'une solide cote de crédit d'entreprise. Voici les étapes essentielles pour commencer le processus d'obtention de crédit pour votre LLC : L'IRS vous délivrera un EIN. Demander un numéro DUNS.
Comment créer une entreprise de crédit LLC
- Incorporez votre entreprise ou formez une LLC (société à responsabilité limitée). …
- Obtenez un numéro d'identification d'employeur fédéral. …
- Ouvrir un compte bancaire professionnel. …
- Obtenez une ligne téléphonique professionnelle dédiée. …
- Inscrivez-vous auprès de Dun & Bradstreet pour obtenir un numéro DUNS.
Est-il facile d'obtenir un prêt commercial avec une LLC ?
La réponse à la question de savoir s'il est plus difficile d'obtenir un prêt en tant que SARL est non. Les conditions préalables standard pour obtenir un prêt commercial par le biais d'une LLC sont comparables à la majorité des prêts commerciaux disponibles pour les grandes organisations.
Comment créer un crédit commercial avec U-line
Uline fournit une large gamme d'articles conçus pour aider les entreprises en particulier. Ils ont un excellent service client. Ils ont répondu au téléphone immédiatement lorsque vous avez appelé (pas de système d'enregistrement automatisé à gérer).
Le premier de chaque mois, Uline soumet un rapport à Dun & Bradstreet. Il est simple d'ouvrir un compte net-30 avec eux.
Suivez ces étapes pour établir un crédit commercial avec Uline :
- Appelez-les et dites-leur que vous êtes une petite entreprise qui souhaite créer un compte net-30.
- Donnez-leur le nom de votre entreprise, votre adresse de facturation et d'expédition et votre numéro de téléphone professionnel.
- Passez votre première commande chez eux (il n'y a pas de montant minimum ou maximum).
Crédit aux entreprises vs crédit personnel
Le crédit aux entreprises et le crédit personnel tentent tous deux de brosser un tableau de la prudence financière, mais ils sont uniques et distincts. Si votre entreprise est une entité juridique distincte, ses cotes de crédit et ses notations s'appliqueront à l'entreprise plutôt qu'aux propriétaires ou aux responsables. Un dossier de crédit personnel, quant à lui, sert à évaluer la solvabilité d'un individu.
Conclusion
Établir des cotes de crédit et des cotes de crédit pour votre petite entreprise ne se fait pas du jour au lendemain. Pour aider à présenter leur meilleur atout lorsqu'un prêteur ou un éventuel partenaire commercial examine le dossier de crédit de leur entreprise, les propriétaires d'entreprise responsables devraient essayer de développer et de maintenir des scores et des cotes respectés.
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FAQ COMMENT CONSTRUIRE LE CRÉDIT AUX ENTREPRISES
Comment augmenter rapidement la cote de crédit de mon entreprise ?
Les meilleures façons de créer rapidement du crédit aux entreprises :
- Enregistrez votre entité commerciale.
- Obtenir un numéro d'identification d'employeur (EIN)
- Ouvrez un compte bancaire professionnel.
- Établissez une adresse et un numéro de téléphone professionnels.
- Demander un numéro DUNS d'entreprise.
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- Obtenez une carte de crédit professionnelle ou une marge de crédit commerciale.
- Empruntez auprès de prêteurs qui relèvent des bureaux de crédit aux entreprises.
- Tenez les informations commerciales à jour avec les bureaux.
- Remboursez toutes les factures et tous les prêts de votre entreprise à temps.
Comment créer un crédit avec un EIN ?
Ouvrez des comptes de négociation de crédit auprès d'un certain nombre d'entreprises qui fournissent des lignes de crédit renouvelables. Remplissez les demandes en utilisant votre EIN, facturez ce dont vous avez besoin, puis payez le solde en totalité et à temps pour développer un bon crédit.
Comment accumuler du crédit aux entreprises au Canada?
- Mettez votre entreprise sur la carte.
- Bonnes relations avec les vendeurs et les fournisseurs.
- Obtenez un numéro d'identification d'entreprise.
- Payez vos factures à temps.
- Incorporez-vous !
- Demander une carte de crédit professionnelle.
- Dépenses personnelles et professionnelles séparées.
- Gardez un œil sur votre crédit.
Comment créer du crédit aux entreprises aux États-Unis ?
Souscrire une carte de crédit ou une marge de crédit aux entreprises et effectuer des paiements en temps opportun ou en avance : Souscrire une carte de crédit ou une marge de crédit aux entreprises et effectuer des paiements en temps opportun ou en avance est une merveilleuse stratégie pour développer le crédit. Plus l'historique de vos transactions et de vos remboursements est long, plus votre entreprise gagnera en solvabilité.
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