Comment faire une demande pour les meilleurs prêts aux entreprises en 2023/Guide étape par étape

La procédure de demande de prêts aux entreprises peut approfondir pratiquement tous les aspects de votre historique financier.

Lorsqu'il s'agit de faire une demande de Prêt commercial, il est préférable de le faire à l'avance. Mais vous devez être prêt pour votre réunion de demande de prêt - de nombreux propriétaires d'entreprise ne sont pas en mesure de respecter les normes de prêt aux entreprises lorsqu'ils ont besoin d'argent parce qu'ils ne se sont pas préparés.

Vous devez rassembler la documentation et les autres informations requises pour être admissible à un prêt commercial bien avant de vous rendre chez un prêteur.

Et, avant d'avoir besoin de fonds, vous devriez au moins connaître les directives spécifiques du prêteur.

Vous voulez savoir comment bénéficier d'un prêt commercial ? Continuez à lire pour savoir comment demander les meilleurs prêts aux entreprises en 2023.

Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?

Un prêt commercial est un prêt accordé uniquement à des fins professionnelles. Comme pour tous les prêts, il s'agit de la formation d'une dette qui doit être remboursée avec intérêt. Les prêts bancaires, le financement mezzanine, le financement reposant sur des actifs, le financement de factures, les microcrédits, les avances de fonds aux entreprises et les prêts de trésorerie sont tous des exemples de prêts aux entreprises.

Les prêts aux entreprises sont des accords entre les propriétaires d'entreprise et les banques ou les prêteurs privés pour prêter de l'argent. Les entreprises ont besoin de capitaux pour financer leurs opérations ou simplement pour démarrer et commencer à générer des bénéfices. Les banques et les prêteurs sont désireux de leur prêter de l'argent à l'avance tant qu'ils le remboursent à temps et avec intérêt.

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Plusieurs facteurs déterminent si les entreprises et les entrepreneurs en démarrage peuvent ou non utiliser les prêts comme capital d'emprunt. La qualité du crédit de l'entreprise est le facteur le plus essentiel, mais d'autres facteurs tels que la durée de son activité, les garanties qu'elle peut fournir et la santé financière actuelle peuvent tous faire une différence.

Types de prêts commerciaux

Voici les neuf meilleurs prêts aux entreprises et prêts aux entreprises de démarrage en 2023

• Prêts à terme
• Prêts SBA
• Lignes de crédit aux entreprises
• Prêt d'équipement
• Affacturage et financement de factures
• Prêts immobiliers commerciaux
• microcrédits
• Prêts personnels
• Prêts franchisés
•  Avances de fonds du commerçant

#1. Prêts à terme

Les prêts à terme sont l'un des meilleurs prêts pour les petites entreprises et consistent en une somme d'argent forfaitaire que vous remboursez sur une certaine période. En règle générale, les paiements mensuels seront fixes et comprendront des intérêts en plus de la dette principale. Un prêt à terme vous donne la liberté de l'utiliser à plusieurs fins, y compris les dépenses courantes et l'équipement.

#2. Prêts SBA

Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont attrayants pour les entrepreneurs à la recherche de prêts à faible coût garantis par le gouvernement. Cependant, Prêts SBA sont réputés pour avoir un long processus de demande qui peut vous faire manquer un financement. L'approbation et la réception du prêt peuvent prendre jusqu'à trois mois.

#3. Lignes de crédit métier

Les marges de crédit commerciales, comme la carte de crédit, offrent aux emprunteurs une limite de crédit renouvelable normalement accessible via un compte courant. Vous pouvez dépenser jusqu'à votre limite de crédit, la rembourser, puis retirer plus de fonds.

Ces choix sont parfaits si vous n'êtes pas certain du montant d'argent dont vous aurez besoin, car vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous retirez. En comparaison, un prêt à terme vous oblige à payer des intérêts sur la totalité du prêt, que vous en utilisiez une partie ou la totalité. De nombreuses lignes de crédit commerciales ne sont pas garanties, ce qui signifie qu'aucune garantie n'est requise.

#4. Prêts d'équipement

Si vous avez besoin de financer des achats importants d'équipement mais que vous n'avez pas les liquidités nécessaires, un prêt d'équipement peut être une option. Ces prêts sont destinés à vous aider à payer des machines, des véhicules ou des équipements coûteux qui ont une valeur de revente, tels que des ordinateurs ou des meubles. Dans la plupart des cas, l'équipement que vous achetez servira de garantie si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.

#5. Affacturage et financement de factures

Les propriétaires d'entreprise qui ont de la difficulté à recevoir des paiements à temps peuvent envisager l'affacturage des factures ou financement de factures (c'est-à-dire le financement des comptes débiteurs). Vous pouvez vendre des factures impayées à un prêteur et percevoir un pourcentage de la valeur de la facture à l'avance en utilisant l'affacturage des factures.

Les factures impayées peuvent être utilisées comme garantie pour obtenir une avance sur le montant dû par le biais du financement des factures. La principale distinction entre les deux est que l'affacturage donne à l'entreprise qui achète vos factures le contrôle sur la collecte des paiements, tandis que le financement vous oblige à collecter les paiements pour restituer le montant emprunté.

#6. Prêts immobiliers commerciaux

Les prêts immobiliers commerciaux (également appelés prêts hypothécaires commerciaux) peuvent vous aider à financer une propriété nouvelle ou existante, comme un bureau, un entrepôt ou un espace de vente au détail. Ces prêts fonctionnent de la même manière que les prêts à terme et peuvent vous permettre d'acheter une nouvelle propriété commerciale, d'agrandir un site existant ou de refinancer un prêt existant.

#7. Microcrédits

Les microcrédits sont des prêts modestes pour les entreprises qui peuvent vous offrir des liquidités de 50,000 XNUMX $ ou moins. Parce que les montants des prêts sont très faibles, ces prêts peuvent être une alternative utile pour les jeunes entreprises ou celles qui n'ont pas besoin d'une grosse somme d'argent. De nombreux microcrédits sont mis à disposition par des organisations ou le gouvernement, tels que la SBA, bien que vous puissiez être tenu de fournir des garanties (telles que du matériel d'entreprise, des biens immobiliers ou des biens personnels) pour pouvoir bénéficier de ces prêts.

#8. Prêts personnels

A prêt personnel peuvent être utilisés pour des objectifs commerciaux. C'est une option viable pour les startups car les banques ne prêtent normalement pas aux entreprises sans historique d'exploitation.

Ces prêts sont entièrement approuvés en fonction de votre pointage de crédit, mais vous devez avoir un crédit décent pour être admissible.

#9. Prêts franchisés

Bien que vous ayez toujours besoin de fonds, devenir franchisé peut vous aider à atteindre votre objectif de propriété d'entreprise plus rapidement et plus facilement que de recommencer à zéro. De plus, les prêts de franchise peuvent vous aider à payer l'investissement initial pour démarrer une franchise, vous permettant ainsi d'être opérationnel dès que possible. Bien que vous soyez celui qui obtient le financement d'un prêteur, certains franchiseurs peuvent fournir un financement aux nouveaux franchisés.

#dix. Avances de fonds aux commerçants

Les avances de fonds des commerçants, comme les avances de fonds traditionnelles, ont un coût élevé. Cette forme d'avance de trésorerie nécessite un emprunt sur les ventes futures.

En échange d'une importante somme d'argent, vous la rembourserez avec une part de vos ventes quotidiennes par carte de crédit ou par des paiements hebdomadaires à partir de votre compte bancaire.

Les avances de fonds des commerçants, par opposition au financement/affacturage des factures, utilisent les transactions par carte de crédit comme garantie plutôt que les factures impayées.

Exigences en matière de prêts aux entreprises

Voici une liste des 10 principales exigences en matière de prêts aux entreprises pour des prêts aux entreprises faciles :

1.  Temps en affaires
2. Pointage de crédit personnel
3. Pointage de crédit commercial
4. Revenus et bénéfices annuels de l'entreprise
5. Relevés bancaires
6. Déclarations de revenus des particuliers et des entreprises
7. Objet du prêt
8. Montant du prêt
9.  Plan Business
10.  Type d'entité

>. Temps passé en entreprise

Chaque prêteur voudra savoir depuis combien de temps vous êtes en affaires. Plus vous êtes en affaires depuis longtemps, mieux c'est pour votre demande, car cela indique à un prêteur que votre entreprise a réussi au fil du temps.

Enfin, gardez à l'esprit que la marque de deux ans doit être gardée à l'esprit. Si votre entreprise a moins de deux ans, il n'est pas impossible d'obtenir un prêt commercial, mais cela limite vos alternatives.

Bien que les banques soient moins disposées à prêter aux entreprises qui ont moins de deux ans, les prêteurs sur Internet ont souvent des normes plus flexibles en termes de durée d'activité.

>. Pointage de crédit personnel

Votre pointage de crédit est l'une des exigences les plus essentielles en matière de prêts aux entreprises que vous devrez remplir pour être admissible à un financement.

Les prêteurs vous demanderont votre historique de crédit personnel et vos détails financiers pour estimer la possibilité que vous remboursiez votre prêt. Si vos finances sont saines, les prêteurs s'attendent à ce que vous puissiez également gérer les finances de votre entreprise.

>. Pointage de crédit d'entreprise

Votre pointage de crédit d'entreprise mesure la solvabilité de votre entreprise de la même manière que votre pointage de crédit indique vos antécédents d'emprunt. La cote de crédit de votre entreprise est déterminée par l'historique des paiements de votre entreprise aux fournisseurs et aux prêteurs. Le secteur, la taille et les revenus de votre entreprise peuvent tous avoir un impact sur votre score.

De nombreux propriétaires d'entreprise ne savent pas que leur entreprise a une cote de crédit ou qu'il s'agit d'une condition de prêt fréquente aux petites entreprises. Cela dit, trois grandes organisations suivent le crédit de l'entreprise, et chacune a sa technique unique pour déterminer la cote de crédit de votre entreprise.

De plus, de nombreux prêteurs utilisent le score FICO SBSS pour analyser votre demande de prêt car il est basé sur un mélange de votre score de crédit commercial des trois autres agences, ainsi que de votre score de crédit et des finances de votre entreprise.

Par conséquent, avant de demander un prêt aux petites entreprises, vous devez connaître la cote de crédit de votre entreprise.

>. Revenus et bénéfices annuels de l'entreprise

L'une des conditions de prêt les plus courantes pour les petites entreprises que vous trouverez auprès de différents prêteurs est le revenu et les bénéfices annuels de votre entreprise.

Les prêteurs voudront souvent voir un état des profits et pertes depuis le début de l'année qui a été mis à jour au cours des 60 derniers jours, ainsi que les relevés des deux années précédentes.

Cela dit, pour vous approuver pour un financement, les banques voudront établir que votre entreprise est rentable. Les prêteurs alternatifs, d'autre part, auront normalement des revenus minimums annuels plutôt que des exigences de rentabilité.

Enfin, quelles que soient les exigences du prêteur, plus les finances de votre entreprise sont solides (comme en témoignent les revenus et les bénéfices annuels), plus vous serez susceptible de bénéficier d'un financement et d'un financement d'entreprise aux taux les moins chers.

>. Relevés bancaires

Les prêteurs examineront vos relevés bancaires pour voir si vous pouvez vous permettre le prêt et serez en mesure de le rembourser. Les relevés bancaires peuvent également fournir aux prêteurs des informations sur la façon dont vous gérez les liquidités qui entrent dans votre organisation.

En conséquence, les prêteurs auront souvent besoin de quatre mois de relevés bancaires d'entreprise pour étayer les affirmations que vous faites sur l'historique financier de votre entreprise. Si vous recherchez un prêt SBA ou un prêt bancaire traditionnel, vous devrez fournir encore plus de relevés bancaires.

>. Déclarations de revenus des particuliers et des entreprises

Les prêteurs utiliseront vos déclarations de revenus, tout comme vos cotes de crédit personnelles et professionnelles, pour évaluer la santé de vos finances personnelles et professionnelles, et donc votre capacité à vous permettre et à rembourser un prêt commercial.

En général, vous devrez fournir au moins les deux dernières années de déclarations de revenus personnelles. Ces registres sont particulièrement nécessaires si vous avez une société intermédiaire (entreprise individuelle, société de personnes ou S-corp) et déclarez les profits et les pertes de votre entreprise sur votre déclaration de revenus.

Cela dit, vos déclarations de revenus d'entreprise seront particulièrement importantes si vous avez une société ou une LLC qui est imposée comme une société.

Le prêteur utilisera vos deux dernières années de déclarations de revenus pour vérifier vos revenus, vos bénéfices et vos coûts dans ces circonstances.

>. Objectif du prêt

Cela peut sembler évident, mais une exigence standard pour les prêts aux entreprises de démarrage est une déclaration détaillant comment vous avez l'intention de dépenser les fonds du prêt.

Dans cette déclaration, vous devez être aussi explicite que possible. En général, les prêteurs autorisent un large éventail d'objectifs de prêt ; cependant, ils veulent s'assurer que la somme d'argent que vous demandez correspond à l'objet du prêt.

>. Montant du prêt

Vous devrez également spécifier le montant de votre prêt, c'est-à-dire le montant que vous souhaitez emprunter au prêteur, qui est directement lié à l'objet du prêt.

Les banques, en général, ont le capital le plus élevé et peuvent accorder des prêts à six et sept chiffres.

Par conséquent, si vous avez besoin d'une petite somme d'argent (moins de 250,000 XNUMX $), les banques ne sont généralement pas la meilleure option. De plus petites sommes d'argent nécessiteront très probablement l'utilisation d'autres prêteurs et, dans certaines situations, des prêts SBA.

Avec cette exigence de prêt commercial, il est essentiel d'être franc et explicite sur le montant de financement dont vous avez besoin (ainsi que sur la façon dont vous avez l'intention de l'utiliser) et, bien sûr, vous ne voulez pas demander plus que ce que vous pouvez vous permettre.

>. Plan d'affaires

Un plan d'affaires ou une proposition de prêt n'est peut-être pas toujours requis pour un prêt aux entreprises, mais il le sera pour certains.

Pour les prêts à terme typiques et les prêts SBA, par exemple, vous devrez sans aucun doute présenter un plan d'affaires.

Vous pourrez écrire à la fois vos objectifs financiers (ventes futures, bénéfices, revenus, flux de trésorerie, etc.) et les objectifs qualitatifs de votre entreprise dans votre plan d'affaires. Vous voudrez utiliser ce document pour démontrer à votre prêteur que vous avez pris en compte toutes les perspectives et problèmes potentiels pour votre entreprise, ainsi que la manière dont vous avez l'intention de créer une entreprise prospère.

>. Type d'entité

Un prêteur vous demandera très probablement de déclarer votre type d'entité commerciale, qui est l'une des exigences les plus simples en matière de prêt commercial.

Savoir comment votre entreprise est organisée pourrait donner à votre prêteur un aperçu de la façon dont vous gérez et exploitez votre petite entreprise. De plus, bien que cela soit rare, certains prêteurs ne prêtent pas aux entreprises individuelles ou aux sociétés de personnes.

Taux des prêts aux entreprises

Le taux d'intérêt sur un prêt commercial peut varier considérablement. Obtenir le meilleur taux de crédit maintenant peut avoir une influence à long terme sur votre rentabilité.

Selon les données les plus récentes de la Réserve fédérale, le taux d'intérêt moyen des prêts aux entreprises dans les banques varie de 2.58 % à 7.16 %.

Comprendre les prix des prêts aux petites entreprises vous aidera à choisir la meilleure solution et à économiser de l'argent en tant que propriétaire d'entreprise. Voici tout ce que vous devez savoir sur les taux d'intérêt et les coûts des prêts aux entreprises.

Le prêteur: Les prêts bancaires aux petites entreprises ont souvent les taux d'intérêt les plus bas mais des exigences de qualification strictes. Les prêteurs en ligne ont moins de conditions d'éligibilité, mais facturent des frais plus élevés : les taux d'intérêt sur les prêts commerciaux sur Internet peuvent varier de 9 % à 99.9 %.

Lire aussi: PRÊT NON SUBVENTIONNÉ : définition, admissibilité et taux d'intérêt (mis à jour !)

Le type de prêt: Les prêteurs offrent une variété de prêts aux petites entreprises, avec des taux d'intérêt variant selon le produit. Les prêts parrainés par la US Small Business Administration sont souvent la meilleure offre. Les taux de prêt SBA varient de 5.50% à 8%.

Votre situation financière: Le prêteur tiendra compte des facteurs d'admissibilité tels que votre pointage de crédit, le temps passé en affaires et le revenu d'entreprise. Si vous semblez être un emprunteur dangereux, le taux d'intérêt qui vous est proposé sera certainement plus élevé.

Votre garantie: Si vous garantissez votre prêt avec une garantie commerciale, telle que des stocks ou des biens, les prêteurs peuvent vous offrir un taux d'intérêt inférieur.

Calculateur de prêts aux entreprises

Un prêt pour entreprise peut vous aider à établir ou à développer votre entreprise, mais vous devez comprendre dans quoi vous vous embarquez avant d'emprunter de l'argent.

Un calculateur de prêt commercial vous montrera combien il en coûtera pour obtenir un prêt. Pour montrer l'impact que vous pouvez avoir sur le remboursement, modifiez la durée et effectuez des mensualités supplémentaires.

Le meilleur calculateur de prêt commercial calcule le remboursement et les dépenses totales d'un prêt commercial. Les coûts peuvent également être pris en compte dans la calculatrice pour déterminer le véritable taux annuel en pourcentage, ou APR, pour le prêt.

Calculer ici

Comment faire une demande de prêt aux entreprises - Guide ultime

Voici le guide étape par étape ultime sur la façon de demander un prêt commercial :

•  Décidez pourquoi vous avez besoin de financement
• Vérifiez votre éligibilité
• Comparez les options de prêt aux entreprises
• Rassemblez les documents requis
• Soumettre votre demande

 Décidez pourquoi vous avez besoin de financement

Il existe différents types de prêts aux entreprises. Déterminer pourquoi vous avez besoin de financement vous aidera à choisir le type de prêt approprié.

Voici quelques exemples de scénarios courants :

• Acheter du nouveau matériel 
• Emprunter de l'argent au besoin
• Emprunter une petite somme d'argent
• Créer une entreprise
• Payer les opérations courantes

 Vérifiez votre éligibilité

Bien que les critères de prêt commercial varient, les quatre facteurs suivants sont susceptibles d'être pris en compte par les prêteurs lors de l'examen de votre demande de prêt commercial :

• Score de crédit
• Sûreté et/ou caution personnelle
• Temps en affaires
• Revenu annuel

Comparez les options de prêt aux entreprises

Les prêts aux entreprises peuvent être obtenus auprès de diverses sources. Trois des types de prêteurs les plus fréquents sont énumérés ci-dessous.

Prêteurs en ligne

Les petits entrepreneurs peuvent obtenir un certain nombre de produits de prêt auprès de prêteurs en ligne, notamment des prêts à terme, des avances de fonds, des marges de crédit et des microprêts.

Banques traditionnelles

Bon nombre des mêmes types de prêts aux entreprises sont disponibles auprès des banques traditionnelles que des prêteurs en ligne. Le principal avantage de demander un prêt aux petites entreprises par l'intermédiaire d'une banque plutôt que d'un prêteur en ligne ou d'un microprêteur est que les banques offrent souvent des taux d'intérêt moins chers aux candidats qualifiés.

Microprêteurs

Les microprêteurs sont principalement des organisations à but non lucratif qui accordent des microprêts allant jusqu'à 50,000 XNUMX $ aux candidats éligibles, dans le but de fournir un financement aux propriétaires d'entreprise qui ne sont pas éligibles aux prêts commerciaux standard. Cette période de prêts aux entreprises a généralement des conditions d'admissibilité plus clémentes.

Rassemblez les documents requis

Rassemblez les informations d'identification nécessaires une fois que vous avez déterminé vos alternatives de prêt. Un prêteur voudra très probablement les éléments suivants :

• Déclarations de revenus des particuliers et des entreprises
• Les licences commerciales ;
• Statuts constitutifs
• Relevés bancaires personnels et professionnels
• Comptes de profits et pertes
• Les états financiers ;
• Le business plan
• Bail à construction

Avant de postuler, vérifiez auprès du prêteur pour voir quels documents sont requis.

Soumettre votre demande

La dernière étape consiste à soumettre une demande de prêt aux petites entreprises. Vous pouvez le faire en ligne ou en personne, selon le prêteur avec lequel vous avez choisi de travailler.

Voici quelques informations qu'un prêteur pourrait demander :

• Votre Nom
• Nom de l'entreprise
• Numéro de sécurité sociale (SSN)
• Montant du prêt souhaité
• But du prêt
• Numéro d'identification fiscale de l'entreprise
• Revenu annuel

De plus, vous devrez attendre une décision d'approbation après avoir soumis votre candidature. Si votre prêt est autorisé, un prêteur vous enverra une convention de prêt à signer avant de débloquer des fonds ou d'établir une marge de crédit sur laquelle vous pourrez puiser.

Conclusion

Il n'existe pas de solution unique pour bénéficier d'un prêt d'entreprise. Bien que vous puissiez croire que vous avez besoin d'un pointage de crédit parfait et d'un revenu annuel élevé pour obtenir le meilleur prêt aux petites entreprises, la plupart des prêteurs tiennent compte d'un certain nombre de facteurs : si vous avez des lacunes dans un domaine, comme un faible pointage de crédit, vous peut être en mesure d'obtenir un prêt grâce à la solidité d'autres domaines, comme un niveau inférieur de dette existante.

Et, avec une planification appropriée et des décisions financières judicieuses, vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir rapidement un prêt commercial.

FAQ sur les meilleurs prêts aux entreprises

Les prêts aux petites entreprises nécessitent-ils une garantie ?

Si la garantie est nécessaire, cela dépendra du type de prêt d'entreprise que vous recherchez. D'autres critères qui déterminent si une garantie est requise comprennent le montant du prêt, les antécédents de crédit et l'âge de l'entreprise.

Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt commercial?

Le pointage de crédit personnel requis pour être admissible à un prêt commercial varie en fonction des exigences d'admissibilité du prêteur. Cependant, les critères de pointage de crédit minimum peuvent varier entre 500 et 680.

Le pointage de crédit requis pour être admissible varie selon le prêteur. En outre, cela dépend du type de prêt que vous recherchez ainsi que de la cote de crédit commerciale utilisée par le prêteur. Par exemple, pour réussir le processus de présélection de la SBA, vous aurez normalement besoin d'un pointage de crédit minimum de 155. Cependant, la plupart des prêteurs placent leurs critères de pointage de crédit minimum entre 160 et 165.

Comment puis-je obtenir un prêt commercial sans argent?

Bien que la plupart des prêteurs aient des exigences de revenu annuel, il est possible d'obtenir un prêt commercial même si votre entreprise n'a pas d'argent. Certains prêteurs accordent des prêts aux entreprises sans doc, qui n'exigent pas de preuve de revenu d'entreprise. Pour être admissible, vous aurez probablement besoin d'un bon crédit et d'une garantie personnelle.

Puis-je obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit ?

Bien qu'il soit plus difficile d'obtenir un prêt pour une petite entreprise avec un mauvais crédit, cela reste faisable. Certains prêteurs se spécialisent dans l'octroi de prêts commerciaux aux clients dont le crédit personnel est faible. Si vous êtes autorisé, un prêteur vous facturera presque certainement un taux d'intérêt plus élevé.

Envisagez de postuler avec un cosignataire qui a une cote de crédit solide (au moins 670, selon FICO) et un revenu décent pour gagner un taux d'intérêt réduit et augmenter vos chances d'approbation.

qu'est-ce qu'un prêt aux petites entreprises ?

Les prêts aux petites entreprises sont des financements accordés aux entreprises à des fins différentes par divers prêteurs.

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