Même si les demandes sérieuses ne réduisent que légèrement votre pointage de crédit, il est toujours important de surveiller ces changements si vous cherchez à établir un crédit, en particulier s'il s'agit d'erreurs. Des erreurs dans les rapports de solvabilité se produisent, et la suppression de fausses demandes sérieuses de votre rapport vous aidera à maintenir un excellent crédit. Par conséquent, pour savoir comment supprimer les demandes difficiles de votre dossier de crédit dans les 24 heures et la meilleure suppression de demande de votre lettre.
Comment supprimer les demandes difficiles de votre dossier de crédit
Une enquête sérieuse se produit lorsqu'un client potentiel, tel qu'un prêteur, demande une copie de votre dossier de crédit. Ils franchissent cette étape afin d'évaluer le risque que vous représentez pour eux en tant qu'emprunteur potentiel et la façon dont vous avez géré les dettes antérieures. Lorsque vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, une enquête approfondie a lieu. Afin d'évaluer si vous répondez aux exigences de solvabilité du prêteur, le prêteur examinera un ou plusieurs rapports de solvabilité. Une vérification de crédit ou un tirage dur est un autre nom pour cela. Il y a deux principales façons dont les enquêtes dures diffèrent des demandes douces. Tout d'abord, lorsque vous faites une demande de prêt, de carte de crédit ou d'un autre financement, des demandes sérieuses sont faites.
Avant qu'elles ne disparaissent naturellement de vos rapports de solvabilité, les requêtes difficiles sont conservées pendant deux ans. Vous devrez probablement attendre que la fenêtre de 24 mois se soit écoulée pour voir disparaître toutes les demandes sérieuses valides. Toutes les demandes sérieuses n'ont pas d'effet sur les cotes de crédit. Au fur et à mesure que les prêteurs évaluent votre crédit pour décider des conditions et des taux à offrir, vous pouvez rencontrer de nombreuses demandes difficiles lors de la recherche de taux pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Les algorithmes de notation de crédit compteront vos demandes de prêt comme une seule demande tant que vous les soumettez dans un délai de 14 jours (ou parfois un peu plus longtemps).
Pourquoi il est important de supprimer les demandes de renseignements difficiles inexactes de votre dossier de crédit
Il n'y a rien que vous puissiez faire pour faire supprimer une demande de crédit ferme si elle apparaît sur votre rapport de solvabilité et est valide (c'est-à-dire que vous saviez que vous cherchiez un crédit). Après un an, il n'a aucun effet sur votre pointage de crédit et après deux ans, il est retiré de votre dossier de crédit.
Mais il est important de se débarrasser de toute demande de crédit sérieuse que vous ne reconnaissez pas. Cela est dû à quelques facteurs. Tout d'abord, même si l'erreur n'a qu'un effet mineur, vous êtes toujours injustement pénalisé. Deuxièmement, cela pourrait être une indication de fraude, il est donc essentiel de l'examiner plus en profondeur et de le faire retirer.
Comment puis-je faire supprimer les demandes de renseignements de mon dossier de crédit ?
Une cote de crédit élevée est nécessaire pour être admissible à des prêts, à des cartes de crédit et même à certaines possibilités d'emploi. Pour cette raison, il est crucial de vous assurer que votre situation financière est correctement reflétée dans votre dossier de crédit.
#1. Obtenez des rapports de solvabilité gratuits chaque année
Obtenir un rapport de solvabilité gratuit auprès de chacune des trois principales agences de crédit, Experian, Equifax et TransUnion, est la première étape vers l'élimination des requêtes de votre dossier de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chaque bureau, qui est disponible sur annualcreditreport.com grâce à la Fair Credit Reporting Act, selon la Federal Trade Commission.
#2. Identifier les erreurs et les incohérences
Une fois que vous avez vos rapports de solvabilité, vérifiez-les soigneusement pour détecter toute erreur ou anomalie. Recherchez les demandes de renseignements provenant d'entreprises que vous ne reconnaissez pas ou toute autre erreur potentielle. Votre crédit peut avoir été gelé par votre compagnie de carte de crédit si vous avez été victime d'un vol d'identité.
#3. Corrigez les erreurs pour améliorer rapidement votre crédit
Si vous découvrez des erreurs, corrigez-les immédiatement car elles pourraient nuire à votre dossier de crédit. Pour contester l'inexactitude et la faire supprimer de votre rapport, contactez le créancier ou le bureau de crédit.
#4. Surveillez régulièrement votre dossier de crédit
Il est sage de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer qu'il reflète fidèlement votre situation financière. Chaque année, vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit ; cependant, si vous souhaitez des mises à jour plus fréquentes, vous pouvez payer pour les services de surveillance du crédit.
#5. Comprendre le calcul du pointage de crédit et les facteurs affectant votre pointage
Vous devez comprendre comment votre pointage de crédit est déterminé et les éléments qui l'influencent si vous souhaitez l'augmenter. Votre pointage de crédit est influencé par un certain nombre de variables, notamment l'historique des paiements, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique de crédit et les types de comptes de crédit que vous possédez.
#6. Mettre en œuvre des stratégies pour améliorer votre pointage de crédit
Vous pouvez mettre en place des plans pour augmenter votre pointage de crédit si vous êtes conscient des facteurs qui l'influencent. Vous pouvez augmenter votre score, par exemple, en payant vos factures à temps, en remboursant votre dette de carte de crédit et en créant soigneusement de nouveaux comptes de crédit.
#7. Envisagez des programmes de conseil en crédit et de gestion de la dette
Envisagez de contacter un conseiller en crédit ou de vous inscrire à un programme de gestion de la dette si vous rencontrez des difficultés financières. Ces services peuvent vous aider à élaborer un budget, à négocier avec les créanciers et à concevoir une stratégie de remboursement de la dette.
#8. Découvrez combien de temps les demandes de crédit sérieuses restent sur votre dossier de crédit
Pendant un maximum de deux ans, les demandes sérieuses sont enregistrées sur votre dossier de crédit. Ils peuvent avoir un effet négatif sur votre score la première année, mais moins la deuxième année.
#9. Demander la suppression des demandes erronées
Contactez le créancier ou l'agence de crédit pour leur demander de supprimer toute demande non autorisée de votre dossier de crédit. Vous devrez prouver que la requête était fausse ou illégale.
#dix. Prenez des mesures pour contester les erreurs avec les bureaux de crédit
Vous pouvez contester une erreur sur votre dossier de crédit auprès de l'agence de crédit si vous en trouvez une. Chaque bureau comprend une adresse postale ou un site de contestation en ligne où vous pouvez soumettre une lettre de contestation.
Meilleure lettre de suppression des demandes difficiles
Les résultats ci-dessous montrent la meilleure lettre de suppression d'enquêtes difficiles :
#1. Équifax
Vous pouvez trouver un score sur votre dossier de crédit, tenu par Equifax, qui vous compare en tant qu'emprunteur au reste de la population australienne. Votre score Equifax est l'un des éléments que les prêteurs prennent en compte lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Les Australiens ayant un crédit actif ont un score moyen de 550, bien que les scores individuels puissent varier de -200 à 1,200 XNUMX.
Un pointage de 200 indiquerait une possibilité sur deux d'avoir un défaut inscrit à votre dossier de crédit l'année suivante, tandis qu'un pointage de 550 indiquerait une chance sur douze. Les scores supérieurs à 900 ou inférieurs à 200 sont assez rares.
Comment puis-je obtenir une copie de mon score Equifax ?
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier auprès de l'un de nos courtiers en hypothèques, vous pourrez voir votre score Equifax et VedaScore. Nous sommes désolés mais nous ne sommes pas en mesure de vous envoyer une copie de votre score Equifax.
Contactez Equifax pour demander une copie de votre score si vous êtes toujours intéressé. Voir leurs promotions sur leur page de prix. Leur Starter Pack, qui commence à un peu moins de 80 $, est accompagné de votre dossier de crédit complet. Chaque année, vous recevrez ce rapport.
#2. Expérian
La perception qu'a un prêteur des données de votre dossier de crédit se reflète dans votre pointage de crédit Experian. Leur score va de 0 à 1000, un nombre plus élevé indiquant un dossier de crédit plus sain. Experian base son pointage de crédit sur la fourchette suivante :
- Votre score est exceptionnel et bien supérieur à la moyenne nationale s'il se situe entre 800 et 1,000 XNUMX.
- Obtenir un score de 700 à 799 est considéré comme très bon.
- Votre pointage de crédit est considéré comme bon s'il se situe entre 625 et 699.
- Votre cote de crédit est considérée comme juste si elle se situe entre 550 et 624.
- Votre pointage de crédit est considéré comme mauvais s'il est inférieur à 549, ce qui est considéré comme inférieur à la moyenne.
- Vous devez vous tenir au courant de votre pointage de crédit et de votre dossier de crédit, car ils changent au fil du temps en fonction de votre comportement financier.
Comment supprimer les demandes difficiles en 24 heures
Une procédure appelée «méthode de suppression des demandes de renseignements 24 heures sur XNUMX» tente d'éliminer les demandes difficiles d'un rapport de crédit en une seule journée. Chaque fois que vous ou un client faites vérifier son crédit, que ce soit pour un prêt, une voiture, une hypothèque, une demande par téléphone, ou même occasionnellement pour postuler à un emploi, contracter une assurance ou essayer de louer un appartement, une enquête de crédit est effectuée et chaque enquête abaisse le pointage de crédit.
Vous devez appeler personnellement les entreprises qui ont reçu les demandes et demander leur suppression afin de les faire supprimer dans les 24 heures. Tout cela est accompli rapidement par téléphone sans jamais écrire de lettre ou acheter de timbre.
Cependant, il y a deux restrictions à prendre en compte lorsque vous souhaitez supprimer des demandes dans les 24 heures.
- Premièrement, la majorité des entreprises exigent que les clients appellent. Cela ne fonctionnera pas si vous appelez au nom de quelqu'un d'autre ou si vous divulguez que vous travaillez pour une entreprise de réparation de crédit. Seul le client dont la demande est enregistrée aura accès à ces informations.
- Deuxièmement, vous devez leur fournir une bonne excuse pour supprimer la requête. Habituellement, ils n'effaceront la requête que si le rapport de crédit a été obtenu sans autorisation, sans consentement ou a violé d'une autre manière la Fair Credit Reporting Act.
Choses à éviter lorsque vous souhaitez supprimer les demandes difficiles du rapport de crédit dans les 24 heures
Donc, si vous voulez réussir cela pour vous ou vos clients, vous devez être conscient de ce qui suit :
1) Vous ne devez jamais mentir ou être malhonnête si vous appelez au nom d'un client et que l'entreprise qui pose la question vous demande qui vous êtes. Mentir n'est jamais une bonne idée, et cela peut même vous causer des ennuis juridiques.
2) Vous ne devez pas inventer le fait que vous appelez en votre propre nom si vous n'avez pas de bonne raison d'arrêter chaque demande.
En résumé : lorsqu'elle est utilisée correctement, la procédure d'élimination des demandes de renseignements en 24 heures est valide, autorisée et efficace. Assurez-vous simplement de respecter les limites définies pour vous. Ayez une explication convaincante pour la suppression et demandez à la personne dont vous essayez de vous débarrasser de contacter directement l'entreprise.
Pouvez-vous supprimer les demandes de renseignements de votre dossier de crédit ?
Les demandes de renseignements ne peuvent être retirées de votre rapport de solvabilité qu'au fil du temps s'il n'y a pas d'erreur.
Combien de temps faut-il pour que les demandes de crédit soient retirées de mon dossier de crédit ?
Après deux ans, les demandes sérieuses sont supprimées de vos rapports de solvabilité. Cependant, l'impact sur vos cotes de crédit pourrait ne durer qu'un an, voire quelques mois.
Quel est le moyen le plus rapide de supprimer les demandes d'un rapport de crédit ?
Un litige formel est l'option la plus rapide pour faire supprimer les demandes difficiles d'un rapport de crédit.
Comment puis-je faire supprimer rapidement les demandes de renseignements de mon dossier de crédit ?
Ce n'est qu'en les contestant comme des erreurs que vous pourrez obtenir des demandes difficiles supprimées de votre rapport de crédit en une seule journée.
Pouvez-vous faire supprimer les demandes de crédit de votre dossier de crédit ?
Vous pouvez soumettre une lettre de contestation et demander au bureau d'avoir une enquête approfondie qui a été effectuée sans autorisation ou avec des informations incorrectes supprimées de votre rapport. À moins qu'ils ne décident que votre désaccord est frivole, les bureaux de crédit à la consommation sont tenus d'examiner les requêtes en litige. Même ainsi, tous les désaccords ne sont pas résolus à la suite d'une enquête.
Pouvez-vous supprimer les demandes en ligne ?
Vous pouvez contester une demande sérieuse en ligne si vous ne pouvez pas déterminer pourquoi elle a été faite ou si vous pensez qu'elle a été faite sans votre permission. Le bureau de crédit est tenu de supprimer la requête s'il ne peut pas vérifier qu'il s'agit d'une demande légitime.
Combien de points une enquête approfondie enlève-t-elle à votre pointage de crédit ?
FICO®, une entreprise qui calcule les cotes de crédit, déclare que même si une enquête sérieuse affecte vos cotes de crédit, elle ne les abaisse normalement que d'environ cinq points. De plus, si vous avez de solides antécédents de crédit, l'effet pourrait même être minime.
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Bibliographie
