Fico est une ancienne entreprise et a également été la toute première à générer un système de notation de crédit basé sur les rapports de crédit des consommateurs. Il crée différentes interprétations de ses systèmes de notation à utiliser avec les données de chaque bureau de crédit, bien que les versions récentes partagent un nom commun, tel que Fico Score 8. Par conséquent, un Fico Score est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850 qui indique aux créanciers comment vous êtes susceptible de payer vos factures à temps. Non seulement cela aide les créanciers à estimer le niveau de risque élevé présenté en tant qu'emprunteur, mais cela aide également institutions financières, les compagnies d'assurance et autres établissements prennent des décisions plus rapides concernant votre solvabilité. Lisez la suite pour en savoir plus sur un bon score Fico pour acheter une voiture, un prêt auto et une hypothèque.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico ?
Un bon score FICO, selon le site Web de la société, se situe entre 670 et 739.
Comme indiqué par FICO, un score entre 580 et 669 est "juste", tandis qu'un score entre 740 et 799 est "très bon". Lorsqu'un score est supérieur à 800, il est dit « exceptionnel ». Ainsi, le score FICO est l'un des moyens les plus populaires de déterminer si un emprunteur présente un bon risque de crédit. La plupart des prêteurs aux États-Unis utilisent les scores FICO pour décider des demandes de prêt hypothécaire.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico : facteurs qui l'affectent
FICO utilise des pourcentages pour montrer l'importance de chaque domaine en général, mais votre rapport de crédit indiquera la répartition exacte en pourcentage qui sera utilisée pour établir votre pointage de crédit. FICO prend en compte les points suivants dans cet ordre :
#1. Historique des paiements (35 %)
Votre historique de paiements est la partie la plus importante de votre pointage de crédit, représentant 35 % du total. Cette mesure examine un certain nombre de choses, telles que le nombre et la gravité des retards de paiement et s'il existe ou non de mauvais dossiers publics, tels que des poursuites ou des faillites.
#2. Montants dus (30 %)
La section des montants dus montre combien d'argent vous devez encore sur tous vos comptes. C'est la deuxième partie la plus importante de votre pointage de crédit, représentant 30 % du chiffre. Ainsi, faire plus que le paiement minimum chaque mois et payer les factures dès que possible vous aidera à améliorer votre pointage de crédit.
#3. Depuis combien de temps vous avez du crédit (15 %)
Votre pointage de crédit augmente au fur et à mesure que vous avez du crédit. Même si la durée de votre historique de crédit ne représente que 15 % de votre pointage de crédit, il peut être difficile d'en faire le suivi, surtout s'il s'agit de votre premier crédit.
#4. Le Mix de Crédit (10%)
La combinaison de crédit est la combinaison de comptes, comme les marges de crédit renouvelables et les prêts à tempérament, sur votre dossier de crédit. Vérifiez votre dossier de crédit pour voir s'il y a des lacunes dans les types de crédit que vous avez. Cela vous aidera à améliorer votre cote de crédit dans ce domaine.
#5 .(10%) Nouveau Crédit
Ceci est utilisé par les bureaux de crédit pour déterminer votre pointage. Ainsi, si vous avez beaucoup de nouveaux comptes sur votre dossier de crédit, cela nuira à votre pointage et les prêteurs pourraient penser que vous êtes un utilisateur à risque. Ce facteur, comme la composition du crédit, ne représente que 10 % de votre score, mais vous pouvez le modifier, surtout si vous souhaitez obtenir un prêt automobile ou une hypothèque prochainement.
Comment améliorer votre score FICO
Votre pointage de crédit augmentera tant que vous vous accrocherez à de bonnes habitudes de crédit. Voici ce que vous devez faire :
- Vérifiez votre rapport de solvabilité pour les erreurs et contestez si vous en trouvez.
- Payez toutes vos factures à temps et si vous êtes en retard, rattrapez votre retard.
- Si vous pensez que vous ne serez pas en mesure d'effectuer un paiement à temps, vous devriez en parler à votre créancier.
- L'aide d'un groupe de conseillers en crédit à but non lucratif peut être utilisée pour élaborer un plan de gestion de votre dette.
- Payez plus que le minimum chaque mois pour vous désendetter plus rapidement.
- Gardez vos montants sur les lignes de crédit renouvelables, comme les cartes de crédit, bas.
- N'obtenez pas beaucoup de nouvelles cartes de crédit simplement pour augmenter le montant de votre crédit.
- Gardez les comptes que vous avez eus le plus longtemps en bon ordre.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour acheter une voiture
L'une des premières choses auxquelles vous devriez penser si vous voulez acheter une voiture est votre pointage de crédit. Par conséquent, votre score fico indique la probabilité que vous remboursiez un prêt, et plus votre taux d'intérêt et vos conditions seront bons, plus votre pointage de crédit sera élevé. Habituellement, vous avez besoin d'un score fico d'au moins 600 pour acheter une voiture, mais le score de crédit minimum nécessaire pour obtenir un prêt automobile varie d'un prêteur à l'autre.
Mais si votre cote de crédit est faible, vous devrez peut-être rechercher un prêt automobile pour les personnes ayant un mauvais crédit. La plupart du temps, ceux-ci ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts automobiles ordinaires. Même s'il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour obtenir un prêt automobile, les prêteurs recherchent certaines choses lorsqu'ils examinent votre demande.
Quel est le bon score FICO pour acheter une voiture: Fico Auto Score
Il est essentiel de savoir ce que les concessionnaires trouveront lorsqu'ils examineront votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit. Votre concessionnaire peut appliquer un score de voiture FICO au lieu d'un score FICO régulier ou VantageScore.
En outre, votre score automatique FICO est un numéro unique qui varie de 250 à 900 et prend en compte vos paiements de prêt automobile antérieurs plus que votre score FICO habituel. Cela rend également vos saisies passées ou vos faillites de prêt automatique plus importantes.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour acheter une voiture : comment le score de crédit affecte les prêts automobiles
Voici un aperçu de la façon dont un bon score fico peut vous aider à acheter une voiture.
#1 : Déposez un acompte plus important
Si vous avez un mauvais crédit, un gros acompte peut vous aider à le compenser en supprimant vos mensualités. Cela pourrait même vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Même si votre cote de crédit est faible, un gros acompte peut faire croire à certains prêteurs que vous êtes moins à risque.
#2 : Présentez la preuve que vos finances sont en bon état
Même si vous avez un faible pointage de crédit, les prêteurs sont moins susceptibles de vous considérer comme un risque s'ils peuvent voir que vous êtes financièrement stable par d'autres moyens. Apportez votre plus récent des fiches de paie et une preuve d'adresse pour montrer aux prêteurs combien de temps vous avez vécu à votre adresse actuelle et travaillé pour votre entreprise. Cela peut vous faire paraître plus digne de confiance.
#3 : Vous devrez peut-être apporter votre propre argent
Même si les magasins peuvent vous aider à obtenir un prêt, vous devez d'abord vérifier auprès de votre banque ou caisse populaire locale. En ligne, vous pouvez également consulter les taux des prêts automobiles. Comparez les devis des meilleurs prêteurs et une fois que vous avez choisi celui avec lequel vous souhaitez travailler, vous pouvez obtenir une pré-approbation pour accélérer le processus.
#4 : Remboursez toujours vos prêts plus tôt chaque mois
Payez au moins le minimum sur tous vos prêts sur carte de crédit chaque mois et ne soyez pas en retard. L'une des parties les plus importantes de votre pointage de crédit est la façon dont vous avez payé vos factures dans le passé.
#5 : Ne dépensez pas plus de 30 % de votre argent
Les prêteurs penseront que vous avez des problèmes d'argent si vous utilisez toutes vos cartes de crédit. En remboursant vos dettes, vous pouvez maintenir le montant total des prêts que vous devez encore à moins de 30 % de votre marge de crédit totale.
De plus, si vous souhaitez acheter une voiture, vous devez obtenir un prêt automobile avant de penser à acheter autre chose. Vous devriez également examiner rapidement les taux afin de ne pas donner l'impression que vous demandez beaucoup de nouveaux prêts.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour une hypothèque
Lors de l'achat d'une maison, votre score fico est important car il montre comment vous avez géré vos dettes dans le passé. De plus, avoir une bonne cote de crédit lorsque vous achetez une maison rend l'ensemble du processus plus facile et moins cher. Plus votre score fico est bon, plus le taux d'intérêt que vous pourrez obtenir sur votre prêt hypothécaire sera bas.
Pour la plupart des types de prêts, vous avez besoin d'une cote de crédit d'au moins 620 pour acheter une maison. Les sociétés de prêt hypothécaire utilisent également votre pointage FICO pour déterminer si vous présentez un bon risque de crédit. Alors, voici une liste de choses que vous pouvez faire lors de votre demande de prêt hypothécaire pour garder vos options ouvertes.
- Essayez de ne pas obtenir de nouvelles cartes de crédit.
- Ne fermez pas vos cartes de crédit, ce qui pourrait également nuire à votre pointage de crédit.
- Ne vous endettez plus.
- Cosigner tout nouveau prêt est une mauvaise idée.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour un prêt hypothécaire ? (types de prêt)
Un bon score FICO pour une hypothèque varie de 300 à 850 et est utilisé pour déterminer votre solvabilité. Parce que plus d'entreprises voudront travailler avec vous si vous avez une bonne cote de crédit. Tout dépend du type de prêt que vous souhaitez.
#1. Exigences pour un prêt conventionnel
Aucun programme gouvernemental ne soutient ou ne garantit les prêts conventionnels. Ils sont les meilleurs pour les personnes qui ont un bon crédit et qui ont économisé de l'argent pour un acompte. Pour obtenir un prêt standard, votre pointage de crédit doit être d'au moins 620.
#2. Exigences pour un prêt FHA
Si votre pointage de crédit est faible ou si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour un acompte, vous pourrez peut-être obtenir un prêt FHA, qui est soutenu par la Federal Housing Administration. Pour un prêt FHA, vous avez généralement besoin d'un pointage de crédit d'au moins 580. D'un autre côté, si vous avez un meilleur pointage de crédit, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur Hypothèque FHA taux.
#3. Conditions d'un prêt VA
Vous pouvez obtenir un prêt VA si vous êtes un ancien combattant, un militaire qualifié ou le conjoint d'un soldat. Il n'y a pas de pointage de crédit minimum pour l'achat d'une maison, mais Rocket Mortgage exige au moins un pointage de crédit de 580 pour un prêt VA.
#4. Exigences pour un prêt USDA
Un prêt USDA peut vous être accessible si vous prévoyez de vivre dans une bonne zone rurale ou suburbaine et que vous gagnez moins de 115 % du revenu médian de la région. La plupart des prêteurs ont besoin d'un pointage de crédit d'au moins 640 pour les prêts USDA.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour un prêt auto
Pour obtenir un prêt auto, vous n'avez pas besoin d'avoir un certain numéro de crédit. Lorsque vous faites une demande de prêt automobile, le concessionnaire examine votre score fico et d'autres facteurs financiers, comme le montant que vous gagnez. Ainsi, votre pointage de crédit est un élément clé pour déterminer si vous pouvez ou non rembourser une dette. Mais l'effet sur votre prêt automobile dépendra du prêteur que vous choisissez et du ou des modèles de notation utilisés pour déterminer la qualité de votre crédit.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour un prêt auto ? Choses qui peuvent vous aider à être approuvé
Voici quelques autres choses que vous pourriez montrer à un prêteur pour montrer que vous êtes financièrement stable et que vous pouvez rembourser un prêt automobile.
- Preuve de revenu (POI) : les fiches de paie sont un moyen populaire de montrer que vous avez de l'argent. Si votre ou vos employeurs ne vous les donnent pas ou si vous recevez de l'argent d'autres sources, comme une pension alimentaire pour enfants, une pension alimentaire ou une pension , vous pourrez peut-être présenter trois à six mois de relevés bancaires.
- Preuve de résidence (POR): Les factures de services publics, les factures de téléphone portable, les contrats d'hypothèque ou de location et d'autres documents portant votre nom et votre adresse peuvent tous être utilisés pour prouver où vous habitez.
- Références : En donnant des recommandations, vous donnez au prêteur une liste de personnes à contacter si vous ne remboursez pas le prêt. Cela peut être utile si vous vous déplacez beaucoup.
- Parlez à un représentant du service client et découvrez ce que vous pouvez faire pour être accepté ou pour faire baisser votre taux d'intérêt. Ils pourraient peut-être vous dire quelque chose de concret, comme le fait que vous avez besoin de 300 $ de plus pour votre mise de fonds.
Qu'est-ce qu'un bon score Fico pour un prêt auto ? Quel est le score minimum requis ?
Les prêteurs examinent votre revenu et votre pointage de crédit lorsqu'ils décident de vous accorder ou non un prêt automobile. Ainsi, les créanciers classent les gens en groupes en fonction de leurs cotes de crédit, comme,
- 781–850 est le super premier.
- Premier : 661–780 Les nombres 601–660 ne sont pas premiers.
- Les prêts subprime ont des scores entre 501 et 600.
- Subprime subprime : 300–500
En général, les prêteurs préfèrent les clients avec des cotes de crédit de 661 ou plus. C'est pourquoi la plupart des prêts automobiles normaux exigent une cote de crédit de 661 ou plus.
Qu'est-ce qu'un bon score FICO 8 ?
Les scores FICO de base vont de 300 à 850, et un bon pointage de crédit se situe entre 670 et 739 dans cette fourchette.
Qu'est-ce que le score FICO par rapport au score de crédit ?
Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui mesure votre santé financière et la façon dont vous gérez votre crédit et vos dettes. Les scores FICO sont un type spécifique de score que les prêteurs peuvent utiliser lorsqu'ils prennent des décisions d'emprunt.
Quelqu'un a-t-il un pointage de crédit de 850 ?
Environ 1.3% des consommateurs en ont un, selon les dernières données d'Experian.
Le FICO est-il plus précis ou le karma de crédit ?
Le score de Credit Karma doit être identique ou proche de votre score FICO, ce que tout prêteur potentiel vérifiera probablement.
Bibliographie
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