Si vous voulez acheter une voiture, l'une des premières choses auxquelles vous devriez penser est votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit indique votre probabilité de rembourser un prêt, et plus votre pointage de crédit est élevé, meilleurs seront votre taux d'intérêt et vos conditions. Voici quel pointage de crédit est nécessaire en 2022 pour acheter une voiture avec un cosignataire - et ce que vous pouvez faire si votre crédit n'est pas parfait avec le financement automobile capital one.
Un pointage de crédit d'au moins 600 est généralement requis pour être admissible à un prêt automobile traditionnel, mais le pointage de crédit minimum requis pour financer un prêt automobile varie selon le prêteur. Si votre pointage de crédit est considéré comme subprime, vous devrez peut-être rechercher un prêt automobile pour mauvais crédit. Ceux-ci ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts automobiles traditionnels.
Quelles cotes de crédit les prêteurs automobiles utilisent-ils ?
Vous n'avez pas qu'un pointage de crédit, mais plusieurs. Les modèles de notation utilisent les mêmes informations de base de vos rapports de solvabilité, mais ils pèsent différents facteurs. Les deux principaux modèles de notation sont les suivants :
- FICO. La société de notation la plus connue et la plus utilisée. Les scores FICO varient entre 300 et 850.
- Le VantageScore. Un nouveau rival de FICO. Bien que les versions précédentes de VantageScore allaient de 501 à 990, les dernières gammes de VantageScore de 300 à 850, comme FICO.
Les principaux modèles de notation peuvent également générer des scores plus spécialisés à des fins spécifiques. FICO, par exemple, fournit le FICO Auto Score, un pointage de crédit spécifique à l'industrie destiné aux prêteurs automobiles. Le score automatique FICO utilise un système de pondération différent des autres scores FICO, l'utilisation du crédit ayant un impact plus important et les retards de paiement isolés, comme une erreur ponctuelle, ayant un impact moindre. Pour rendre les choses encore plus compliquées, il existe plusieurs versions du FICO Auto Score.
Un score automatique FICO est utilisé par de nombreux concessionnaires automobiles, mais pas tous. Si vous n'êtes pas sûr et curieux, demandez à votre prêteur quelles cotes de crédit il examine avant d'accepter une vérification de crédit.
Quel est le pointage de crédit minimum requis pour acheter une voiture ?
Les prêteurs tiennent compte de votre revenu et de votre pointage de crédit lors de l'examen de votre demande de prêt automobile. Les prêteurs classent les clients en fonction de leurs cotes de crédit, telles que :
- Super premier : 781 à 850
- Premier : 661 à 780
- Non premier : 601 à 660
- Subprime : 501 à 600
- Deep subprime : 300 à 500
En général, les prêteurs préfèrent les emprunteurs de premier ordre ou plus, de sorte qu'un pointage de crédit de 661 ou plus est requis pour être admissible à la plupart des prêts automobiles conventionnels.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour acheter une voiture avec un cosignataire ?
Si votre pointage de crédit n'est pas parfait, avoir un cosignataire peut augmenter vos chances d'être approuvé pour acheter une voiture, ce que vous ne pourrez peut-être pas faire vous-même. À son tour, le prêt vous permet d'accumuler du crédit au fil du temps, ce qui peut vous aider à bénéficier de meilleures conditions de prêt automobile à l'avenir. Cependant, avant de commencer à chercher un prêteur, vous devez vous assurer que tout cosignataire potentiel auquel vous pensez répond aux exigences.
Un prêteur recherche généralement trois caractéristiques chez un cosignataire :
#1. Excellente cote de crédit (obligatoire)
Les prêteurs exigent qu'un cosignataire ait un crédit bon à excellent. Le pointage de crédit de votre cosignataire doit être d'au moins 700. Les prêteurs recherchent un cosignataire avec ce type d'antécédents de crédit pour s'assurer que votre prêt est remboursé à temps chaque mois. Dans ce cas, le cosignataire met son crédit en jeu pour vous chaque mois jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
#2. Capacité de payer (obligatoire)
De plus, les prêteurs veulent s'assurer que le cosignataire, comme l'emprunteur, peut payer le prêt. Les prêteurs examinent les ratios dette-revenu et paiement-revenu du cosignataire avec le nouveau prêt ajouté pour s'assurer qu'ils peuvent se permettre le paiement. Le prêteur peut demander des déclarations de revenus récentes ou un talon de paie généré par ordinateur à votre employeur.
#3. Stabilité (dépendant)
Une preuve de stabilité peut être exigée comme étape finale. Selon le prêteur, votre cosignataire peut être tenu de fournir une preuve de résidence, d'emploi ou les deux. De nombreux prêteurs préfèrent les cosignataires qui vivent à la même adresse depuis cinq ans ou plus et sont bien établis dans leur communauté. En termes d'emploi, ils préfèrent les cosignataires qui sont chez le même employeur depuis quelques années. Cependant, tant que votre cosignataire a un bon crédit, il est peu probable que les prêteurs le demandent.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour acheter une voiture sans cosignataire ?
De nombreux jeunes adultes veulent savoir quelle cote de crédit est nécessaire pour acheter une voiture sans l'aide d'un cosignataire. La solution est simple. Tout dépend. Un cosignataire assume l'entière responsabilité du remboursement du prêt. Vous devez respecter des normes de souscription précises si vous n'avez pas d'autre personne pour vous soutenir.
Une bonne cote de crédit pour un prêt auto autonome est de 660 ou plus, mais les prêteurs tiennent compte d'autres facteurs, de sorte que votre nombre minimum pourrait être supérieur ou inférieur à cela. Lors de la prise de décisions de prêt, les sociétés de financement automobile, par exemple, prendront en compte le montant de l'acompte, le ratio dette / revenu (DTI) et la stabilité de l'emploi.
Acompte nécessaire sans cosignataire
Le montant de votre mise de fonds a un impact significatif sur le pointage de crédit minimum requis pour acheter une voiture sans cosignataire. Pour au moins deux raisons, les sociétés de financement automobile varient les conditions en fonction du montant du dépôt.
- Des montants de prêt plus petits impliquent des prêts moins risqués.
- L'équité du véhicule a un impact sur les futurs comportements par défaut.
Pas d'argent vers le bas
Lorsque vous n'avez pas assez d'argent pour un acompte, vous aurez peut-être besoin d'un pointage de crédit supérieur à 660 pour acheter une voiture sans cosignataire, car les prêteurs veulent quelque chose de positif pour équilibrer la demande.
Les baux sont parfois plus faciles que les prêts pour les personnes avec un mauvais crédit et sans mise de fonds car les mensualités sont moins élevées. Les sociétés de financement sont plus disposées à approuver les candidats qui peuvent se permettre des paiements mensuels.
Acompte important
Si vous payez le véhicule en espèces, vous pouvez avoir un pointage de crédit aussi bas que 350 et toujours être admissible à l'achat d'une voiture sans cosignataire. Votre acompte serait de 100% du prix d'achat, éliminant ainsi le besoin d'un prêt automobile.
Ratio d'endettement nécessaire pour acheter une voiture
Le pointage de crédit minimum requis pour acheter une voiture sans cosignataire est influencé par votre ratio dette / revenu (DTI) projeté. Le DTI est utilisé par les sociétés de financement automobile pour déterminer l'abordabilité, qui est le troisième critère de souscription critique.
Lire aussi: MEILLEURE FAÇON D'ACHETER UNE VOITURE EN 2023 : Guide détaillé
Quel pointage de crédit est nécessaire pour acheter une voiture en 2023 ?
Si vous voulez une réponse rapide et facile, 660 est généralement le pointage de crédit minimum nécessaire pour acheter une voiture en 2023. Mais, comme pour la plupart des choses dans la vie, il y a bien plus que cela.
C'est une excellente nouvelle pour nos gens avec un mauvais crédit. Si vous avez une cote de crédit subprime, vous pourrez très probablement obtenir un prêt automobile. C'est, bien sûr, en supposant que vous remplissiez les autres conditions, telles que des revenus et des documents suffisants.
Cependant, il y a une condition…
Attendez-vous à payer un taux d'intérêt plus élevé que votre meilleur ami de crédit. Pour la plupart des prêts, la règle générale est que plus votre crédit est mauvais, plus votre taux d'intérêt est élevé.
Les prêteurs préfèrent faire plus d'argent avec les personnes ayant un mauvais crédit. C'est leur façon de justifier les risques de prêter de l'argent à quelqu'un qui a un mauvais dossier de crédit. Ceci est similaire aux prêts automobiles en ce sens que votre pointage de crédit détermine votre taux d'intérêt.
Mais, peu importe où se situe votre pointage de crédit sur l'échelle, sachez que si vous voulez un bon taux d'intérêt, c'est peut-être le meilleur moment pour acheter. Les taux d'intérêt ont atteint un nouveau creux en raison de l'impact économique de la pandémie de COVID-19, et cette tendance à la baisse devrait se poursuivre en 2022.
Selon Experian Q2 Market Data, voici les taux annuels en pourcentage (APR) moyens de 2022 pour le pointage de crédit nécessaire pour acheter une voiture :
- Subprimes profonds (300-500) : 14.59 %
- Subprimes (501-600) : 11.03 %
- Proche du taux préférentiel (601-660) : 6.61 %
- Premier (661-780) : 3.48 %
- Superprime (781-850) : 2.34 %
Quel pointage de crédit est nécessaire pour acheter une voiture Capital One?
Capital One Auto Finance peut être utile si vous souhaitez comparer les magasins et comparer les tarifs avant de choisir un véhicule. Capital One Auto Finance est une option que vous ayez un crédit faible ou excellent, car le pointage de crédit minimum nécessaire pour acheter une voiture n'est que de 500.
Exigences d'application pour Capital One Auto Finance
Pour être admissible à un prêt auto Capital One, vous devez avoir une cote de crédit minimale de 500. Vous aurez également besoin d'un revenu mensuel minimum de 1,500 1,800 $ à XNUMX XNUMX $, selon votre pointage de crédit. À l'exception de l'Alaska et d'Hawaï, les prêts automobiles Capital One sont disponibles pour les résidents de tous les États. Cependant, ces prêts automobiles ne peuvent pas être utilisés pour acheter des véhicules Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki ou Isuzu.
Tarifs et frais
Capital One Auto Finance propose des taux de prêt compétitifs. Les prêts d'achat ont des taux d'intérêt aussi bas que 3.39 %, tandis que les taux d'intérêt de refinancement varient de 4.07 % à 24.99 %. Plus votre crédit est bon, plus votre taux d'intérêt peut être bas. Aucun frais de dossier n'est exigé.
Capital One dispose d'un calculateur de paiement de voiture qui peut vous aider à estimer vos paiements mensuels potentiels. Sur la base de votre pointage de crédit et de l'APR correspondant, la calculatrice peut estimer votre paiement mensuel.
Vous pouvez estimer vos paiements en utilisant les taux d'intérêt moyens pour chaque pointage de crédit indiqué ci-dessous :
Acheter une nouvelle voiture
- 501-600 : 11.71 % TAP
- 601-660 : 7.77 % TAP
- 661-780 : 4.96 % TAP
- APR de 4 % au-dessus de 780 $
Acheter une voiture d'occasion
- 501-600 : 16.89 % TAP
- 601-660 : 11 % TAP
- 661-770 : 6.36 % TAP
- APR supérieur à 780 : 4.66 %
Comment acheter une voiture avec une cote de crédit inférieure
Obtenir un prêt pour acheter une voiture neuve ou d'occasion lorsque vous n'avez pas un crédit parfait peut être difficile, mais ce n'est pas impossible. Voici quelques options de financement auto pour les personnes ayant un mauvais crédit :
#1. Faites un acompte conséquent.
Offrir un acompte important sur l'achat d'un véhicule peut permettre aux acheteurs de voitures d'obtenir des taux et des conditions de financement plus raisonnables, ce qui se traduira par des mensualités de prêt inférieures. Les prêteurs peuvent considérer le prêt comme moins risqué si vous mettez plus d'argent au moment de l'achat, ce qui augmente vos chances d'approbation.
#2. Obtenir l'aide du cosignataire.
L'achat d'une voiture avec l'aide d'un cosignataire est une autre façon d'augmenter potentiellement vos chances d'obtenir un financement avantageux. Un cosignataire accepte de partager la responsabilité du remboursement du prêt, promettant effectivement au prêteur que si vous n'effectuez pas les paiements, il le fera. Si le cosignataire est solvable, l'acheteur sera en bien meilleure position pour obtenir du financement que s'il faisait cavalier seul.
#3. Pensez à une voiture moins chère.
Il est particulièrement important de savoir combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de dépenser lors de l'achat d'une voiture avec un mauvais crédit - puis de vous en tenir à ce budget, même si le concessionnaire essaie de vous vendre. De plus, trouver une voiture moins chère réduira le montant que vous devez emprunter, et un montant de prêt plus petit peut être plus facile à obtenir qu'un prêt plus important.
Quel montant de prêt puis-je obtenir avec une cote de crédit de 550 ?
Avec un pointage de crédit de 550, le montant auquel vous pouvez prétendre est généralement déterminé par le prêteur. Avant est un prêteur qui accepte les emprunteurs avec une cote de crédit de 550. Ils peuvent prêter jusqu'à 35,000 9.95 $ et ont des taux d'intérêt allant de 35.99 % à XNUMX %.
Puis-je obtenir une voiture avec une cote de crédit de 600 ?
Il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour obtenir un prêt auto. Si votre pointage de crédit est supérieur à 660, vous serez très probablement admissible à un prêt auto avec un TAP inférieur à 10 %. Si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt automobile, mais vous devez vous attendre à payer plus.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir une voiture?
Un pointage de crédit d'au moins 600 est généralement requis pour être admissible à un prêt automobile traditionnel, mais le pointage de crédit minimum requis pour financer un prêt automobile varie selon le prêteur. Si votre pointage de crédit est considéré comme subprime, vous devrez peut-être rechercher un prêt automobile pour mauvais crédit.
Puis-je obtenir une voiture avec une cote de crédit de 500 ?
Un prêt auto avec une cote de crédit de 500 est possible, mais cela coûtera cher. Selon le Rapport Experian sur l'état du marché du financement automobile, les personnes ayant une cote de crédit de 500 ou moins ont reçu un taux moyen de 13.97 % pour les prêts pour voitures neuves et de 20.67 % pour les prêts pour voitures d'occasion au deuxième trimestre 2020.
Puis-je obtenir une voiture avec une cote de crédit de 700 ?
Comme vous pouvez le constater, une cote de crédit de 700 vous place dans la catégorie « bonne » ou « principale » pour le financement, ce qui en fait une bonne cote de crédit pour l'achat d'une voiture. Bien que ce soit toujours une bonne idée d'améliorer votre pointage de crédit avant d'acheter une voiture, si vous êtes déjà dans la gamme 700, tout ira bien.
Quelle est la qualité d'un pointage de crédit de 600 ?
Votre score se situe dans la fourchette Fair, qui va de 580 à 669. Un score FICO® de 600 est inférieur au score de crédit moyen. Certains prêteurs considèrent que les consommateurs ayant un crédit équitable ont un crédit défavorable et peuvent refuser leurs demandes de crédit.
Conclusion
Bien que les prêteurs automobiles puissent avoir des exigences minimales en matière de pointage de crédit, il n'y a pas de pointage de crédit minimum universel requis pour acheter une voiture. Il existe des prêteurs qui offrent du financement automobile aux emprunteurs dont le crédit est faible, et certains se spécialisent même dans les prêts automobiles pour mauvais crédit.
Foire aux Questions
Quelle doit être votre pointage de crédit pour une voiture ?
661 points ou plus
En général, les prêteurs préfèrent les emprunteurs de premier ordre ou plus, de sorte qu'un pointage de crédit de 661 ou plus est requis pour être admissible à la plupart des prêts automobiles conventionnels.
Quel pointage de crédit est le plus important lors de l'achat d'une voiture ?
Le pointage de crédit FICO est utilisé par plus de 90 % des prêteurs automobiles. Un score FICO individuel est généré par un algorithme qui prend en compte de nombreux aspects de votre historique de crédit, tels que les dettes impayées, le nombre et les types de comptes de prêt ouverts et la durée pendant laquelle vous avez gardé ces comptes ouverts.
Que recherchent les concessionnaires automobiles en matière de crédit ?
Votre pointage de crédit est important pour déterminer les options de financement automobile, mais les concessionnaires examineront également votre historique de crédit global. L'utilisation élevée des cartes de crédit et les paiements manqués avec plus de 30 jours de retard sont deux des risques potentiels que les concessionnaires automobiles considèrent.
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Bibliographie
