Comprendre combien vous gagnez et dépensez est essentiel pour obtenir le contrôle financier.
Prendre la peine d'enregistrer vos coûts et revenus mensuels peut vous donner un aperçu de votre flux de trésorerie. Un budget vous donne non seulement plus de contrôle et de connaissances sur votre argent, mais il peut également vous aider à atteindre des jalons financiers clés, comme l'achat de votre première maison.
Il existe un outil de budgétisation qui peut vous aider, selon vos besoins. Businessyield a analysé et comparé un certain nombre de divers outils budgétaires gratuits pour vous aider à démarrer. Il n'y a pas d'approche unique en matière de budgétisation, et nos meilleurs choix en sont le reflet. Enfin, il est essentiel de sélectionner l'outil de budgétisation qui vous convient le mieux.
A quoi sert un outil de budgétisation ?
La budgétisation a la terrible réputation d'être une activité répétitive et chronophage, mais elle peut aussi être un outil utile pour analyser vos habitudes de dépenses. Et, si vous trouvez l'outil de budgétisation parfait pour vos besoins, cela peut rendre le processus beaucoup plus facile.
Cet outil peut être une feuille de calcul préformatée dans laquelle vous entrez simplement vos transactions, ou il peut s'agir d'une application qui catégorise vos dépenses pour vous.
Étant donné que différents outils de budgétisation utilisent des méthodes légèrement différentes pour suivre votre argent, vous devez d'abord décider à quel point vous voulez être délibéré. La saisie manuelle de vos transactions dans une feuille de calcul, par exemple, peut prendre plus de temps, mais le processus peut vous aider à être plus attentif à vos dépenses.
Vous devez également déterminer si vous souhaitez payer pour un outil de budgétisation. Bien que les outils les mieux notés de cette liste soient gratuits, les personnes disposées à payer des frais ont accès à des outils de budgétisation dotés de capacités plus sophistiquées. You Need A Budget (YNAB), un programme de budgétisation populaire, propose un essai gratuit de 34 jours avant de facturer 84 $ par an, ou 11.99 $ par mois. Les utilisateurs peuvent créer des objectifs, ajuster les catégories de dépenses et assister à plus de 100 cours d'instruction gratuits chaque semaine.
Meilleurs outils budgétaires gratuits
Lorsque vous serez prêt à commencer à créer votre budget, les outils gratuits suivants vous aideront :
- Stylo et papier.
- Enveloppes.
- Des feuilles de calcul
- Feuilles de travail.
- BudgetPulse.
- gnuCash.
- Outils bancaires.
- Menthe.
- Bon budget.
- Chaque dollar.
#1. Du papier et un stylo
Bien que les applications et les outils de budgétisation soient populaires, tout ce dont vous avez besoin pour établir un budget est un stylo et du papier. "Pour commencer, notez toutes vos dépenses, de votre paiement hypothécaire au café que vous avez pris en vous rendant au travail", conseille Casper. Ensuite, classez ces dépenses selon qu'elles sont des nécessités ou des désirs. Ensuite, faites le total de vos gains. Donnez la priorité à vos besoins en premier, et tout l'argent qui reste peut être dépensé pour vos désirs.
Selon Jonathan Clarke, professeur agrégé de finance au Scheller College of Business de Georgia Tech, la tâche la plus difficile pour de nombreuses personnes est d'élaborer un budget qui donne une vue d'ensemble des finances des ménages. "(Ils) ont tendance à se concentrer sur l'équilibre de leur budget pour le mois ou sur un horizon à court terme", explique Clarke. "Ils ne tiennent pas compte de certaines des dépenses futures qui pourraient survenir, telles que les enfants, les frais de garde d'enfants, les réparations domiciliaires, etc."
Vivre en dessous de vos moyens et vous payer en premier est une excellente stratégie pour vous préparer à ces demandes futures. Vous pouvez y parvenir en épargnant d'abord de l'argent, puis en couvrant d'autres dépenses. «L'objectif est de faire fonctionner votre ménage avec 40 à 65% de votre revenu net», déclare Scott Morris, conseiller en patrimoine de style de vie à la société financière International Assets Advisory, basée à Orlando, en Floride. "Payez-vous la différence pour minimiser le crédit renouvelable pour couvrir les vacances et les frais accessoires."
Si vos dépenses dépassent vos revenus, vous devez décider des modifications à apporter. Vous pourrez peut-être équilibrer votre budget en supprimant des désirs comme un restaurant ou un abonnement à une salle de sport, mais dans certaines circonstances, des changements plus drastiques, comme un déménagement dans un lieu où le coût de la vie est moins élevé, peuvent être nécessaires.
#2. Enveloppes
Une autre technique low-tech pour budgétiser consiste à utiliser des enveloppes. "Le système d'enveloppes est assez simple", explique Rachel Cruze, auteur à succès et animatrice de "The Rachel Cruze Show". Le père de Cruze, l'expert en finances personnelles Dave Ramsey, a joué un rôle déterminant dans la vulgarisation de l'approche. "Une fois que vous avez établi votre budget, vous utiliserez de l'argent pour chaque catégorie et le garderez caché dans des enveloppes."
Une méthode d'enveloppe permet de comprendre simplement combien d'argent est disponible pour chaque catégorie de dépenses. Lorsque l'argent dans une certaine enveloppe, comme les vêtements ou l'épicerie, s'épuise, cela signifie qu'aucune dépense supplémentaire dans cette catégorie ne devrait avoir lieu jusqu'à ce que l'argent soit réapprovisionné. "C'est un excellent outil pour vous aider à arrêter les dépenses excessives", explique Cruze. "Vous prendrez également des décisions de dépenses plus délibérées, car vous savez qu'une fois que cet argent est parti, il est parti."
#dix. Feuilles de calcul
Une feuille de calcul est un moyen hautement configurable de suivre les revenus et les dépenses. Malgré la disponibilité d'autres outils de budgétisation, Clarke ajoute : « J'esquisse toujours un budget dans (Microsoft) Excel pour commencer.
Les utilisateurs peuvent télécharger des modèles de budget gratuits à partir de Microsoft Excel et de Google Sheets. Vous pouvez également créer le vôtre, bien que l'utilisation des programmes puisse nécessiter un peu de pratique. Microsoft propose des sessions de formation en ligne gratuites pour les produits Office sur son site Web de support. Sinon, de nombreuses leçons sont disponibles sur YouTube. Le maintien d'un budget sous forme de feuille de calcul peut prendre plus de temps que d'autres solutions, mais cet effort supplémentaire peut vous aider à mieux comprendre votre argent.
#4. Des feuilles de calcul
Morris donne fréquemment une feuille ou un dossier budgétaire aux clients qui préparent leur premier budget, selon la complexité de leur situation financière. "Si vous êtes un bricoleur, vous pouvez faire une recherche sur Internet et trouver un formulaire budgétaire qui vous convient le mieux", explique-t-il.
American Consumer Credit Counseling est un groupe qui fournit des feuilles de calcul budgétaires gratuites en ligne. Des feuilles pour la budgétisation des ménages, le suivi des coûts et la budgétisation des besoins individuels sont disponibles auprès de l'organisation de conseil en crédit à but non lucratif. "Vous devriez avoir un budget que vous respectez chaque mois, mais c'est aussi une bonne idée d'avoir un budget individuel pour des choses comme les fournitures scolaires pour vos enfants lorsqu'ils commencent à retourner à l'école à l'automne", explique Katie Ross, éducation et développement. directeur d'American Consumer Credit Counseling.
#5. BudgetPulse
Un certain nombre d'outils logiciels gratuits ont été créés avec la budgétisation à l'esprit. "Si vous recherchez un logiciel avec un peu plus de cloches et de sifflets que Microsoft Excel, essayez BudgetPulse", recommande l'ancien chroniqueur de US News, David Bakke. "Il vous permettra de télécharger vos données financières sur son site Web, où vous pourrez gérer vos dépenses et votre trésorerie, et même vous fixer des objectifs financiers à long terme."
#6. GnuCash
GnuCash est un autre choix gratuit unique en ce sens qu'il est disponible pour Linux, Windows et macOS. Il comprend des outils puissants qui le rendent approprié pour un usage personnel et pour les petites entreprises. Il peut être utilisé pour suivre vos revenus et vos dépenses, ainsi que vos comptes bancaires, de placement et de retraite. Il s'agit d'un programme de comptabilité sophistiqué, mais il est assez facile à utiliser pour la plupart des utilisateurs à domicile.
#7. Outils bancaires
Le site Web de votre banque peut proposer des outils de budgétisation gratuits. Les clients peuvent utiliser les outils de budgétisation de Bank of America et Connex Credit Union pour gérer les dépenses, générer des rapports de dépenses et exporter des données vers des feuilles de calcul ou des logiciels informatiques.
Ces outils ne construiront pas un budget pour vous, mais ils vous fourniront les informations dont vous avez besoin pour créer un plan de dépenses pratique. Ils peuvent, par exemple, catégoriser vos dépenses, ce qui permet de comprendre facilement où va votre argent actuellement. Les banques peuvent également fournir d'autres outils qui ne sont pas spécifiquement destinés à la budgétisation, mais qui peuvent vous aider à gérer votre argent. Casper note que vous pourrez peut-être configurer des transferts automatisés vers l'épargne ou recevoir des avertissements lorsque les soldes des comptes sont faibles.
#8. menthe
Une liste d'outils de budgétisation gratuits serait incomplète sans discuter des nombreux sites Web de budgétisation gratuits qui sont maintenant disponibles. Mint est la plus connue des applications de budgétisation sur Internet et sur smartphone, et elle fournit gratuitement de nombreux services. Mint commence automatiquement à suivre votre argent lorsque vous ajoutez des informations de base telles que des comptes bancaires, de crédit et d'investissement. La plupart des gens seront satisfaits des catégories prédéfinies, mais vous pouvez créer les vôtres. Les outils d'établissement d'objectifs intégrés sont puissants et simples à utiliser, et comme ils appartiennent à Intuit, vos données sont directement intégrées à ImpôtRapide au moment des impôts.
#sept. Bon budget
Ce programme de budgétisation intelligent est conçu pour les personnes qui apprécient la notion d'une méthode de gestion de trésorerie par enveloppe mais qui ne veulent pas s'embarrasser de transporter des enveloppes physiques. Goodbudget, d'autre part, permet aux utilisateurs de financer des enveloppes virtuelles qui sont utilisées pour suivre les coûts et synchroniser et partager les informations budgétaires entre les appareils. La version gratuite est livrée avec dix enveloppes ordinaires, dix enveloppes supplémentaires, un an d'historique de compte et l'accès aux forums d'aide de la communauté.
#10. Chaque dollar
EveryDollar est basé sur la philosophie financière de Dave Ramsey et est une technique de budgétisation à base zéro qui encourage les utilisateurs à suivre et à planifier chaque dollar. Les utilisateurs peuvent saisir manuellement les revenus et les dépenses dans la version gratuite du service, mais payer à EveryDollar Plus (129.99 $ par an) permet aux utilisateurs de se synchroniser avec leur compte bancaire pour un suivi automatique. Tous les comptes gratuits incluent un essai de 15 jours de EveryDollar Plus, vous permettant de déterminer si la commodité en vaut la peine.
Comment fait-on un budget ?
Un budget peut être créé en seulement cinq étapes :
Étape 1. Déterminez votre revenu net :
Pour commencer, déterminez combien d'argent vous gagnez chaque mois (votre rentrée d'argent). Votre revenu net est le montant d'argent que vous gagnez après impôts, qui peut être trouvé sur votre talon de paie de votre entreprise.
Étape 2. Faites une liste de vos dépenses mensuelles
Ensuite, considérez vos dépenses mensuelles (vos sorties de fonds). Les paiements de loyer ou d'hypothèque, les factures d'énergie, les remboursements de prêt, les frais d'assurance, le transport, la garde d'enfants, la nourriture, les repas, les articles ménagers, les voyages, les abonnements à la diffusion en continu et les adhésions sont toutes des dépenses mensuelles courantes. Incluez également vos dons à un compte 401(k) ou à un compte d'épargne à haut rendement dans ce domaine.
Étape 3. Indiquez si les dépenses mensuelles sont fixes ou variables
Passez en revue votre liste de dépenses mensuelles et classez-les comme fixes (articles importants) ou variables (biens non essentiels). Le loyer, les factures d'énergie, le transport, les assurances, la nourriture et les paiements de prêt sont tous des exemples de coûts fixes. Les coûts variables comprennent vos repas, vos déplacements, vos vêtements (au-delà des éléments de base), vos abonnements et vos adhésions. Il s'agit d'une phase critique du processus car elle vous montre où vous pouvez réduire si nécessaire.
Étape 4. Calculer le coût mensuel moyen de chaque dépense
Faites une liste de vos dépenses mensuelles et faites le total. Cette étape est la plus simple à réaliser lors de l'examen de vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit du mois précédent.
Étape #5. Apportez des modifications en fonction de ce que révèle votre budget
La phase finale de la création du budget est la plus révélatrice. C'est à ce moment que vous comparez vos revenus nets à vos coûts mensuels pour déterminer où vous en êtes. Si vos dépenses dépassent vos revenus, recherchez des postes dans votre budget que vous pouvez éliminer ou réduire. Si, d'un autre côté, vos revenus dépassent vos dépenses, réfléchissez à ce que vous devriez faire avec l'argent supplémentaire. Un compte d'épargne à haut rendement leur rapportera plus d'intérêts qu'un compte courant. Cependant, vous voudrez peut-être envisager d'augmenter votre contribution 401 (k), d'effectuer des remboursements de prêt plus importants ou d'investir pour une dépense future.
Une fois que vous avez fait votre budget, la majorité du travail est fait ; il ne reste plus qu'à le revoir pour apporter des modifications à mesure que vos habitudes de dépenses ou vos revenus changent.
Résumé
Les meilleurs outils budgétaires gratuits peuvent être aussi simples ou aussi complexes que vous le souhaitez. La plupart des applications de budgétisation étaient chères. Ce n'est plus le cas, que vous budgétisez sur votre PC ou votre téléphone.
Utiliserez-vous l'un des outils gratuits ?
Quelle caractéristique suscite le plus votre intérêt ?
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Bibliographie
