Il existe plusieurs façons d'obtenir des prêts pour le démarrage d'une entreprise, même si vous avez un mauvais crédit ou aucun revenu. Cet article discutera de certaines des meilleures façons d'obtenir des prêts aux entreprises de démarrage, même si vous avez un mauvais crédit ou aucun revenu.
Comment obtenir des prêts commerciaux sans revenu
Les programmes de prêts SBA sont largement considérés comme l'étalon-or pour les prêts aux entreprises de démarrage. Ils fournissent de gros montants de financement, de longues durées de remboursement et des taux d'intérêt bas, mais nécessitent souvent six mois à deux ans d'activité et une injection de liquidités de 20 à 30 % de la part de l'emprunteur. Cependant, le SBA n'est pas la seule voie vers le succès. Il existe d'autres façons d'obtenir un prêt pour une nouvelle entreprise si vous ne répondez pas aux exigences de la SBA.
Pouvez-vous obtenir des prêts pour une entreprise de démarrage sans revenu ni mauvais crédit ?
Les publicités pour « approbation garantie » et « prêts sans vérification de crédit » peuvent être très attrayantes si vous avez un mauvais crédit et que vous recherchez un financement. Vous vous demandez si un prêt commercial garanti pourrait régler tous vos problèmes?
Pas si vite. Avant de demander des options de financement qui semblent trop belles pour être vraies, vous devez être très prudent. Voici la réalité : il n'existe pas d'approbation garantie pour un mauvais crédit en matière de financement.
Avant de commencer à vous inquiéter, vous devez savoir qu'avoir un mauvais crédit personnel ou commercial ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir de financement commercial. D'autre part, toute promesse d'approbation garantie devrait soulever un drapeau rouge.
Les promesses d'approbation garantie peuvent, au mieux, indiquer que vous faites affaire avec un prêteur prédateur. Scénario du pire : la publicité que vous voyez est une arnaque.
Il est possible d'obtenir des prêts de fonds de roulement et un autre financement. Certains prêteurs mentionnés dans cet article ne vérifient pas le crédit personnel ou ont des exigences moins strictes pour une startup avec un mauvais crédit. Certains prêteurs aux petites entreprises ne procèdent pas à des vérifications de crédit personnelles. Ils s'appuieront plutôt sur d'autres facteurs tels que les revenus de l'entreprise ou, dans le cas du financement participatif, une idée ou un besoin commercial convaincant.
Qu'est-ce qui constitue une mauvaise cote de crédit ?
Vous ne savez peut-être pas que vous avez un mauvais crédit si vous n'avez jamais vérifié vos cotes de crédit. Chaque prêteur détermine sa gamme pour ce qu'il considère comme excellent, bon, juste et mauvais. Il existe cependant quelques lignes directrices générales. Le score FICO, par exemple, varie de 300 à 850. 500 sont considérés comme pauvres.
Les prêteurs aux petites entreprises préfèrent des cotes de crédit d'au moins 650, et certains exigent 680 ou plus. D'autre part, certains des prêteurs mentionnés dans cet article ne vérifient pas le crédit personnel ou ont des exigences moins strictes.
Puis-je obtenir un prêt si je viens de démarrer une entreprise ?
Votre nouvelle entreprise peut nécessiter des capitaux, mais ce n'est pas tout ce dont elle a besoin pour prendre racine et prospérer. L'élaboration d'un plan d'affaires, la recherche de prêteurs et la mise en place du financement dont vous avez besoin pour faire de votre entreprise une réalité peuvent faire de vous un meilleur homme d'affaires. Cet avantage durera pour vous et votre entreprise.
Une fois que vous avez les fonds nécessaires pour démarrer votre entreprise, faites tout ce que vous pouvez pour construire et maintenir votre crédit commercial au fur et à mesure. Vérifiez la cote de crédit de votre entreprise et lisez ce qui se passe pour établir la solvabilité d'une entreprise. Vous serez beaucoup plus avancé la prochaine fois que vous aurez besoin d'un prêt commercial.
Comment financer une entreprise sans argent ?
Les banques, les coopératives de crédit, les prêteurs en ligne et même les microprêteurs spécialisés dans les petits prêts proposent des prêts aux entreprises. Cependant, tous les prêteurs potentiels ne conviendront pas à votre nouvelle entreprise. En effet, de nombreux prêteurs exigent que les demandeurs de prêt aient été en affaires pendant au moins un an ou deux avant d'être considérés pour un prêt. C'est aussi une bonne idée d'obtenir plusieurs offres de prêts si possible, donc vous devriez jeter un large filet. Plus vous trouvez de prêteurs potentiels, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt qui répond à vos besoins. Voici quelques suggestions pour commencer
#1. Votre institution financière
Si vous avez ouvert un compte bancaire professionnel, parlez à votre banque des prêts et crédits aux entreprises. Même si votre nouvelle entreprise n'est pas admissible au montant total du prêt, vous demandez à votre banque un petit prêt ou une marge de crédit peut être bénéfique. Il établira une relation de crédit pour l'avenir, ce qui vous aidera à développer votre pointage de crédit commercial.
#2. Prêteurs commerciaux en ligne
Les startups peuvent trouver les prêteurs en ligne plus accommodants que les banques traditionnelles, bien que les taux d'intérêt soient généralement élevés.
#3. Microprêteurs
Si vous avez besoin de moins de 50,000 XNUMX $ pour démarrer votre entreprise, un microprêteur tel que Kiva ou Opportunity Fund peut être une bonne option. Ces organismes à but non lucratif ou prêteurs alternatifs aident les entreprises à obtenir de petits prêts à des taux d'intérêt peu élevés. Beaucoup d'entre eux sont favorables aux startups.
La Small Business Administration peut être une ressource utile lors de la recherche de prêts. Bien que la SBA n'accorde pas de prêts, elle garantit les prêts aux petites entreprises consentis par les banques et les coopératives de crédit. Travailler avec la SBA peut profiter aux nouveaux propriétaires d'entreprise, car une garantie SBA supprime certains risques liés aux prêts aux entreprises. Les programmes LenderMatch et SCORE de la SBA peuvent vous aider à trouver un prêteur et à obtenir des conseils d'experts. Les inconvénients : les prêts SBA ont plusieurs exigences, et le processus de demande et de financement peut prendre beaucoup de temps.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec juste mon numéro EIN ?
Oui, il y a des moments où un prêteur ne regardera que votre EIN et non votre pointage de crédit lorsqu'il décidera de vous prêter ou non de l'argent. N'oubliez pas que votre EIN n'est qu'une pièce du puzzle lorsque vous demandez un prêt aux petites entreprises. Un prêteur peut utiliser votre pointage de crédit commercial au lieu de votre pointage de crédit.
Supposons que vous ayez un historique de crédit long et établi, une gestion financière solide, des flux de trésorerie, des bénéfices et des bilans. Dans ce cas, si vous ne fournissez pas d'actifs personnels ou de garanties pour le prêt, la dette est la responsabilité de l'entreprise, pas la vôtre. S'il s'agit d'un prêteur non traditionnel qui ne regarde pas les cotes de crédit personnelles, les raisons pour lesquelles la plupart des petites entreprises postulent avec seulement un EIN sont probablement une combinaison de deux et trois de la liste ci-dessus. Par conséquent, nous passerons le reste de cet article à répondre à ces questions.
Quels types de prêts sont disponibles pour m'aider à démarrer ma propre entreprise ?
Si un prêt commercial traditionnel n'est pas envisageable pour vous et votre startup, un financement alternatif peut vous aider à démarrer. L'autofinancement est l'option la plus courante ici. Vous pourrez peut-être « amorcer » votre chemin vers la solvabilité en quelques années en utilisant votre épargne ou vos investissements, ou vous pourrez peut-être éviter complètement d'avoir besoin d'un prêt. Veillez à ne pas épuiser votre épargne-retraite et d'urgence, car cela pourrait vous laisser au sec si votre entreprise échoue. Voici quelques façons de financer votre entreprise qui sont différentes des prêts traditionnels :
#1. Famille et amis
Vous pouvez lancer votre entreprise sans avoir une longue histoire ou une cote de crédit impressionnante si des personnes proches de vous sont disposées et capables de prêter ou d'investir. Sachez que cela pourrait nuire à votre relation avec eux si vous ne remboursez pas un prêt d'un ami ou d'un membre de la famille. Mettez l'accord par écrit et respectez votre part du marché.
Obtenir un investissement précoce d'une société de capital-risque ou d'un investisseur providentiel comporte ses défis et ses avantages. Les investisseurs en capital-risque veulent généralement posséder une partie de votre entreprise et y jouer un rôle à l'avenir. Ils préfèrent les entreprises à croissance rapide et à fort potentiel de croissance. Les investisseurs dans un fonds de capital-risque n'ont pas à effectuer de paiements mensuels, malgré ce que la plupart des gens pensent.
#2. Financement participatif
Vous pouvez faire éclore votre innovation ou votre nouvelle entreprise sur Kickstarter ou sur de nombreuses autres plateformes de financement participatif. Visitez chaque site potentiel pour avoir une idée des offres qui réussissent et de la façon dont elles sont structurées. Prenez note des termes suivants : Comprenez ce qui se passera si votre transaction échoue.
#3. Financement du vendeur
Si vous parvenez à convaincre un vendeur que votre entreprise est bonne, il sera peut-être disposé à vous aider à la financer par le biais d'un crédit, d'un prêt ou d'un investissement dans votre entreprise. Si vous manquez de liquidités, cela pourrait être une option viable pour financer de l'équipement ou créer des stocks.
#4. Prêts personnels ou crédit
Si rien d'autre ne fonctionne et que vous avez besoin de plus d'argent, vous pouvez utiliser un prêt personnel ou une carte de crédit pour payer votre nouvelle entreprise. Soyez simplement conscient de votre risque lorsque vous utilisez un crédit personnel pour démarrer une nouvelle entreprise. Si vous contractez trop de dettes personnelles et que l'entreprise fait faillite, vous pourriez vous retrouver dans une situation financière difficile. Vous risquez de perdre votre maison ou d'autres actifs si vous les utilisez comme garantie. Croyez en vous, mais réfléchissez bien avant de franchir ce pas.
Les banques accordent-elles des prêts aux startups ?
Les banques prennent un risque plus élevé que d'habitude lorsqu'elles prêtent à de nouvelles entreprises, car 80 à 90 % des startups échouent. En raison de ce risque, les exigences pour obtenir un prêt sont souvent plus élevées que pour une entreprise établie. En outre, les banques exigent que les startups obtiennent des prêts SBA, dont les directives de prêt éliminent les candidats présentant des taux de défaut élevés. Donc, oui, les banques accordent des prêts aux startups si elles peuvent prouver leur capacité à les rembourser. En général, cela signifie :
Garantie solide. Les emprunteurs doivent apporter quelque chose, généralement leur maison ou un autre bien important. La garantie montre que les emprunteurs ont « la peau dans le jeu » et ne partiront pas si leur entreprise échoue. Quel montant de garantie est requis? Lorsque la garantie correspond au moins au montant du prêt, les chances d'approbation du prêt augmentent. Les startups à travers l'histoire ont obtenu un prêt et versé les 10 à 20% requis pour se retrouver à court d'argent et incapables d'effectuer des paiements réguliers. C'est pourquoi avoir un coussin est essentiel.
La Small Business Administration et les banques qui travaillent avec elle exigent que les emprunteurs aient suffisamment d'argent sur leurs comptes bancaires pour rembourser leurs prêts pendant deux mois. Et deux mois avant votre demande de prêt, ils s'attendront à voir ces fonds sur vos relevés bancaires.
Un prêteur SBA expérimenté peut partager plus de conseils comme ceux-ci pour vous aider à améliorer vos chances de succès en matière de financement. Alors planifiez à l'avance et consultez votre banquier.
Les banques accorderont-elles des prêts pour démarrer une entreprise ?
Les banques prêtent aux start-ups. La Small Business Administration (SBA) a quelques exceptions à cette règle sous la forme de programmes qui garantissent une partie des coûts de démarrage d'une nouvelle entreprise, ce qui réduit le risque pour les établissements de crédit.
Par conséquent, votre entreprise doit disposer d'actifs durables pouvant être mis en gage pour garantir un prêt commercial. Les banques examinent attentivement ces actifs pour s'assurer qu'ils réduisent les risques. Par exemple, si vous engagez des comptes clients pour garantir un prêt commercial, la banque vérifiera les principaux comptes clients pour s'assurer que les entreprises sont solvables, et elles n'accepteront qu'une partie des créances, souvent 50 ou même 75 %, pour garantir un emprunt. Pour obtenir un prêt commercial, vous devez mettre en gage des biens personnels, généralement la valeur nette de votre maison.
Conclusion
Gérer votre propre entreprise peut être difficile; pour de nombreux entrepreneurs, le plus difficile est de démarrer. Bien qu'il puisse être difficile de trouver un prêteur auprès duquel emprunter, n'excluez pas la possibilité d'obtenir des prêts aux entreprises de démarrage lorsque vous n'avez pas de revenus.
N'ayez pas peur d'examiner les options de financement alternatives. Les prêteurs à but non lucratif avec des programmes de microcrédit peuvent être la meilleure option pour votre entreprise, ou l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle peut valoir le risque si le taux d'intérêt est bas. Les cartes de crédit professionnelles pour les startups peuvent aider votre entreprise à établir un bon crédit et à combler les lacunes de trésorerie si nécessaire.
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Bibliographie
