Qu'est-ce que la gestion des risques financiers ?
La gestion des risques financiers est l'exercice d'analyse des risques potentiels à venir, leur identification et la fourniture de solutions pour limiter les risques. Lors de l'élaboration des plans d'affaires, la capacité à bien gérer les risques détermine le niveau de profit et de perte impliqué dans l'établissement.
Lire la suite: Intelligence financière
Importance de la gestion des risques financiers.
Il ne fait aucun doute que la durabilité des investissements ou des ressources financières dépend du facteur de gestion des risques. Financial Risk Management vous aide à surveiller, signaler et prendre en charge votre capital, votre épargne et vos revenus. Ce faisant, on évite la rupture d'activité. Les urgences financières, les erreurs de gestion, les responsabilités légales, les accidents et les catastrophes naturelles entraînent des risques financiers, mais lorsqu'ils sont correctement gérés, ils apportent un guide sûr à l'organisation ou à l'individu pendant les moments difficiles. La gestion des risques financiers est très importante pour qu'un établissement réussisse. Il se spécialise également dans la réduction des pertes et l'augmentation des rendements.
Types de gestion des risques financiers.
Comparativement, il existe différents types de risques auxquels une organisation peut faire face et la division est en trois branches principales. Qui comprend:
#1. Risque d'entreprise :
Ce sont des risques pris par les entreprises pour augmenter leurs profits et maintenir des valeurs actionnariales de qualité. Par exemple, certaines entreprises diversifient leurs produits dans des tailles ou des packs différents pour gagner des ventes et de nouveaux investisseurs.
#2. Risques non commerciaux :
Il découle d'un manque de contrôle par l'entreprise. Autrement dit, ils découlent d'un déséquilibre économique général ou de politiques gouvernementales.
#3. Risques monétaires :
Ceci est lié aux pertes de l'organisation, à des ventes insuffisantes, à une baisse des taux d'intérêt, des devises et à la perte d'actionnaires.
Les autres types de gestion des risques financiers sont :
#une. Risque du marché:
Ce type de risque découle de l'évolution des prix des instruments financiers. Le risque de marché peut être classé en risque directionnel et risque non directionnel. Les mouvements du cours des actions, des taux d'intérêt, etc., entraînent un risque directionnel. Le risque non directionnel, en revanche, peut être un risque de volatilité.
#b. Le risque de crédit:
Ce type de risque survient lorsque l'on ne remplit pas ses obligations envers ses contreparties. Le risque de crédit peut être classé en risque souverain et risque de règlement. Le risque souverain survient généralement en raison de politiques de change difficiles. Le risque de règlement, en revanche, survient lorsqu'une partie effectue le paiement tandis que l'autre partie ne remplit pas ses obligations.
#c. Risque de liquidité:
Ce type de risque découle d'une incapacité à exécuter des transactions. Le risque de liquidité peut être classé en risque de liquidité de l'actif et risque de liquidité de financement. Le risque de liquidité des actifs découle soit d'un nombre insuffisant d'acheteurs, soit d'un nombre insuffisant de vendeurs par rapport aux ordres de vente et aux ordres d'achat, respectivement.
#ré. Risque opérationnel :
Ce type de risque découle de défaillances opérationnelles telles qu'une mauvaise gestion ou des défaillances techniques. Néanmoins, le risque opérationnel peut être classé en risque de fraude et risque de modèle. Le risque de fraude survient en raison du manque de contrôles et le risque de modèle survient en raison d'une application incorrecte du modèle.
#e. Risque Juridique :
Ce type de risque financier découle de contraintes légales telles que les poursuites judiciaires. Chaque fois qu'une entreprise doit faire face à des pertes financières dans le cadre d'une procédure judiciaire, il s'agit d'un risque juridique.
Processus de gestion des risques financiers.
Le processus de gestion des risques financiers est le squelette des motions visant à réduire les risques financiers. Ces étapes sont :
#1. Identification des risques :
Quoi qu'il en soit, c'est la première étape à franchir dans la gestion des risques financiers. Il est pertinent de connaître le risque associé à votre lieu d'exploitation. Étant donné que les risques peuvent être visibles, l'organisation peut désormais proposer des solutions pour y faire face à la fois en ligne et hors ligne et même en termes de rapport.
#2. Gestion des risques:
Si un risque est identifié, l'ampleur du risque peut être déterminée. Dans ce processus, vous soulignez la sévérité du risque pour l'entreprise. Ensuite, vous pouvez maintenant prendre des mesures, savoir s'il s'agit d'un risque majeur ou mineur, le documenter, l'évaluer et déterminer comment le réduire.
#3. Classement des risques :
Le niveau des risques doit être classé et hiérarchisé, ainsi que la sécurité des risques, et ce classement donne à l'organisation une vue d'ensemble du risque auquel elle est exposée. Les risques plus élevés sont classés en premier avant les risques plus faibles pour une attention immédiate.
#4. Traitement des risques :
Tous les risques qui ont été identifiés, analysés et classés doivent être traités dès que possible, peut-être en se connectant avec des experts en risques concernant le type de risque et sa solution. Le traitement des risques consiste à mettre en place des réunions avec les actionnaires et les experts nécessaires, afin que chacun puisse voir et discuter du problème et des meilleures façons de les traiter.
#5. Examen et surveillance des risques :
Dans le traitement des risques, tous les risques ne peuvent pas être résolus en même temps, de sorte que ceux qui restent à résoudre sont souvent examinés et surveillés, y compris les risques qui sont toujours présents comme le risque de marché et les risques environnementaux. Pendant ce temps, les employés surveillent de près les risques. De même, la gestion des risques est une pratique dans toutes les tailles d'entreprises. Les petites entreprises le font de manière informelle tandis que les grandes le font de manière formelle.
#5.Techniques de gestion des risques financiers.
Voici quelques techniques impliquées dans la gestion des risques financiers :
- Identification des risques: En réalité, cela aide à pointer les risques auxquels l'organisation est exposée est et est la première étape du processus.
- Évaluation: En exploitant simultanément une combinaison de techniques qualitatives et quantitatives, chaque risque identifié est évalué pour estimer l'ampleur
- Priorisation: Les risques sont ensuite hiérarchisés selon différentes méthodes, le plus souvent par le biais d'une carte des risques estimés par rapport à une matrice qui mesure la probabilité et l'impact
- Réponse au risque: Les entreprises devront ensuite examiner l'évaluation et proposer un plan d'action, qu'il s'agisse de mettre en œuvre un outil ou une tactique
- Implémentation: Surtout, après avoir élaboré un plan d'action pour aller de l'avant, l'entreprise devrait mettre en œuvre le plan et surveiller ses performances
#6. Exemples de gestion des risques financiers.
Les différents exemples de gestion des risques financiers apparaissent sur les marchés quotidiens et les processus d'investissement tels que les prêts automobiles, les versements hypothécaires, les assurances, les prêts étudiants et même lorsque les gens empruntent de l'argent aux banques pour rembourser avec un taux d'intérêt ou utilisent leur propre argent pour créer une entreprise. . Des exemples plus pratiques sont la réflexion approfondie que nous menons avant de créer une entreprise, de diversifier nos marques et lorsqu'une personne évalue les dettes de l'organisation, ses revenus et surveille son entreprise.
#7. Cours de gestion des risques financiers.
Voici certainement quelques cours sur la gestion des risques financiers que l'on peut suivre pour la croissance professionnelle et commerciale :
1. Statistiques d'entreprise.
2. Législation commerciale et conformité.
3. Éthique organisationnelle
4. Processus de gestion des risques.
5. Gestion liée aux personnes.
6. Gestion des risques juridiques
7. Classe de maître capital-investissement.
8. Analyse comptable et financière.
#8. Certification en gestion des risques financiers.
Vous pouvez obtenir ces certificats en suivant des cours de gestion des risques financiers en ligne ou hors ligne. Cependant, pour recevoir la désignation FRM, les candidats doivent réussir un examen complet en deux parties et acquérir deux années d'expérience de travail en gestion des risques financiers. Les professionnels titulaires du titre FRM peuvent également participer à des formations professionnelles continues facultatives.
Quoi qu'il en soit, le certificat peut faire de vous un consultant en gestion des risques financiers. Certains de ces éléments incluent :
- Certifié en contrôle des risques et des systèmes d'information (CRISC)
- Certifié en gouvernance de l'informatique d'entreprise (CGEIT)
- Institut de gestion de projet – Professionnel de la gestion des risques (PMI-RMP)
- Expert de la bibliothèque internationale des technologies de l'information (ITIL)
- Certification en assurance de la gestion des risques (CRMA)
Lire la suite: PRINCIPES DE FINANCEMENT
QFP
Comment le risque financier est-il mesuré ?
Le risque est mesuré par la quantité de volatilité, c'est-à-dire la différence entre les rendements réels et les rendements moyens (attendus). Cette différence est appelée écart type. Ainsi, l'écart type peut être utilisé pour définir la fourchette attendue des rendements des investissements.
Comment définir le risque en finance ?
En finance, le risque fait référence au degré d'incertitude et/ou de perte financière potentielle inhérent à une décision d'investissement. En général, à mesure que les risques d'investissement augmentent, les investisseurs recherchent des rendements plus élevés pour se dédommager de la prise de tels risques.
Quelles sont les mesures de risque les plus utilisées ?
Certaines mesures courantes du risque comprennent l'écart type, le bêta, la valeur à risque (VaR) et la valeur à risque conditionnelle (CVaR).
Articles connexes
- Format de bilan : meilleures pratiques comptables avec exemples (détaillés !!!)
- RISQUES DE MARCHÉ : meilleures pratiques et guide simplifié avec exemples
- Risk Manager : Salaire, Description du poste, Qualification (+ Guide détaillé).
- Risque financier : Définition, Types, Gestion, Vue d'ensemble, Analyse (+ pdfs gratuits)
