Al realizar una compra de vivienda o un préstamo de capital, es fundamental colaborar con un prestamista hipotecario de gran reputación. Esto se debe a que dicha inversión es significativa y requiere una cuidadosa consideración. Para lograr esto, compare las tasas ofrecidas por un mínimo de tres prestamistas diferentes. Es importante comparar las tasas hipotecarias, los costos de cierre, las tasas de interés, los términos del préstamo, las opciones de seguimiento del préstamo y el servicio al cliente. Al tomar una decisión informada, tiene el potencial de ahorrar miles de dólares en intereses durante la duración de su préstamo. Por lo tanto, para ayudarlo, hemos compilado una lista de los mejores prestamistas que ofrecen préstamos hipotecarios para personas con mal crédito. Entonces, ¡vamos a profundizar!
Los mejores prestamistas para préstamos hipotecarios con mal crédito
Los solicitantes de préstamos hipotecarios con mal crédito estarían encantados de encontrar muchas opciones disponibles para ellos. Hay varios programas de préstamos disponibles diseñados específicamente para ayudar a las personas con mal crédito a obtener el financiamiento necesario para la vivienda. Los servicios a continuación ofrecen préstamos hipotecarios a prestamistas con mal crédito, lo que hace posible la compra de una propiedad incluso con problemas financieros. Por lo tanto, los mejores prestamistas para préstamos hipotecarios con mal crédito incluyen los siguientes:
#1. Hipoteca cohete
Este es uno de los mejores prestamistas para préstamos hipotecarios con mal crédito que se destaca por su excelente servicio a los clientes. Los 50 estados tienen procesamiento de préstamos en línea y acceso a los más de 3,000 banqueros hipotecarios de la compañía. Además, a diferencia de la práctica estándar en el negocio, Rocket continúa administrando el 99 % de las hipotecas que crea. Esto asegura que los clientes reciban un servicio continuo.
Rocket es uno de los prestamistas minoristas más grandes de EE. UU. por volumen de préstamos y ofrece muchas soluciones hipotecarias. Además de las hipotecas de 15 y 30 años, el revolucionario programa YOURgage del prestamista ofrece hipotecas de 8 a 29 años. Finalmente, Rocket ofrece préstamos para compradores primerizos con pagos iniciales del 3%. One+, el nuevo programa de préstamos del 1% del prestamista, es para solicitantes que ganan el 80% o menos del ingreso medio de la región.
#2. Banco de America
Este es también uno de los mejores prestamistas para préstamos hipotecarios. Con más de 4,300 sucursales y 2,900 centros de préstamos, este es también uno de los mejores prestamistas para préstamos hipotecarios con mal crédito en nuestra lista, especialmente para los consumidores que desean una interacción cara a cara. Los numerosos programas hipotecarios que se ofrecen, los bajos costos de cierre, las tasas de interés estimadas precisas y la amplia disponibilidad hacen de Bank of America un socio financiero confiable. Si ya hace negocios con Bank of America, puede ser elegible para tarifas de originación más bajas y otros beneficios, lo que hace que esta sea una opción aún más atractiva.
Todo lo que se requiere para solicitar un préstamo y obtener una aprobación previa es una presencia en la web. A través de la aplicación móvil, los clientes de Bank of America tienen acceso a Home Loan Navigator, donde pueden firmar, enviar y rastrear electrónicamente sus documentos de préstamo.
#3. Hipoteca de vivienda de prosperidad
Dado que Prosperity Home Mortgage ofrece numerosas opciones de hipotecas y recursos para compradores de vivienda por primera vez, creemos que es el mejor prestamista general para los consumidores con crédito malo o justo. Si bien el puntaje de crédito mínimo requerido para trabajar con la organización no se publica en ningún lugar en línea, un representante nos dijo que es de aproximadamente 600. Los prestatarios pueden tener una relación deuda-ingreso del 45%, que es mucho mayor que los límites establecido por la mayoría de los prestamistas.
El programa BorrowSmart del prestamista también puede ayudar a los prestatarios que tienen dificultades para obtener hipotecas de otras instituciones. Si califica, puede ganar hasta $1,500 para el pago inicial de su hipoteca o los costos de cierre, lo que hace que su pago inicial total requerido sea menos del 3%. Prosperity trabaja con el programa HomeReady de Fannie Mae, que ofrece una opción de hipoteca para aquellos en áreas de bajos ingresos, minorías y afectadas por desastres.
#4. casa aliada
Las solicitudes de hipoteca generalmente incurren en tarifas del prestamista, que incluyen una tarifa de solicitud, una tarifa de compra, una tarifa de procesamiento y una tarifa de evaluación, que pueden sumar una gran suma. Estas no son tarifas cobradas por Ally Bank (aunque pueden serlo la tarifa de evaluación, la tarifa de registro, la búsqueda de propiedad y el seguro). Los procesos de preaprobación de préstamos en línea pueden demorar tan solo tres minutos.
Los compradores de vivienda de bajos a medianos ingresos (ya sea que compran por primera vez o repiten) pueden aprovechar el programa hipotecario HomeReady de Ally, que requiere un pago inicial de tan solo el 3%. Se requiere un mínimo de un prestatario para completar un curso de educación para propietarios de viviendas, y los candidatos deben tener una relación deuda-ingreso de no más del 50 % y un ingreso igual o inferior al 80 % del ingreso medio del área.
Este prestamista no ofrece préstamos de la Administración Federal de Vivienda, préstamos de la Administración de Veteranos ni préstamos de la Administración de Hogares para Agricultores y Ganaderos; sin embargo, los prestatarios pueden calificar para un préstamo jumbo. Las hipotecas están disponibles con plazos de 15, 20 o 30 años, y los prestatarios pueden seleccionar una tasa de interés fija o ajustable.
#5. mejor.com
Recomendamos Better Mortgage porque es uno de los proveedores de hipotecas en línea más fáciles y rápidos para trabajar. Un prestatario puede obtener una estimación de su tasa de interés en cuestión de segundos, y si desea solicitar un préstamo, puede hacerlo completamente en línea. Además, Better no agrega ningún cargo oculto de originación o comisión. Better Mortgage acepta prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 620 para préstamos convencionales y 580 para préstamos FHA. Los prestatarios con mal crédito pueden encontrar interesantes los préstamos de la FHA debido a los requisitos de puntaje de crédito bajo (10% menos) y la posibilidad de aprobación con tan solo un puntaje de 500.
Con una puntuación por debajo del promedio de la industria, Better tiene una excelente reputación en servicio al cliente, ocupando el puesto 16 entre 22 prestamistas en el Estudio de satisfacción de originación de hipotecas primarias de JD Power EE. UU.
Los préstamos del USDA no están disponibles a través de Better Mortgage. Los préstamos sin depósito inicial son atractivos para ciertos consumidores, pero obtener uno requiere que el prestatario interactúe con un prestamista externo. En 2014, introdujeron Better Mortgage. Presta dinero a personas en todos los estados.
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tipos de hipotecas
Cuando se trata de comprar una casa, hay una variedad de opciones de hipotecas que se adaptan a diferentes necesidades y preferencias. Estos seis tipos comunes de hipotecas han ganado popularidad entre los compradores de vivienda: hipotecas convencionales, hipotecas jumbo, hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA), hipotecas del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), hipotecas del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) y 203(k) hipotecas Cada una de estas opciones de hipoteca ofrece características y beneficios distintos, lo que permite a los posibles propietarios tomar una decisión informada en función de sus circunstancias únicas.
#1. Préstamo Convencional
La mayoría de los compradores de vivienda optan por hipotecas convencionales. Las organizaciones gubernamentales no los patrocinan; más bien, los prestamistas institucionales como los bancos comerciales, las compañías de financiación de viviendas y las cooperativas sí lo hacen. Calificar para una hipoteca convencional puede ser más difícil que para una hipoteca respaldada por el gobierno como un préstamo de la FHA, pero las hipotecas convencionales a menudo tienen tasas de interés más bajas.
#2. hipoteca gigante
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) tiene límites de préstamo, y una hipoteca jumbo es un préstamo que supera esos límites. Se otorgan a prestatarios con excelentes finanzas y excelentes puntajes crediticios para que puedan comprar residencias costosas. Un préstamo jumbo a menudo requiere un pago inicial mayor. En muchas regiones del país, puede usar un préstamo jumbo para comprar una casa por más del límite de la FHFA para 2023, que es de $726,200. El tope de la FHFA aumenta a $1,089,300 en ubicaciones de alto costo.
#3. Préstamo FHA
La Administración Federal de Vivienda asegura préstamos de prestamistas calificados que ofrecen estos programas. Están diseñados para propietarios primerizos con ingresos más bajos que no califican para una hipoteca tradicional. Los préstamos de la FHA son preferibles ya que son más fáciles de calificar que los préstamos tradicionales. Los prestatarios con puntajes de crédito de 580 o más son elegibles para hacer un pago inicial de tan solo el 3.5 por ciento. Puede obtener la aprobación con un puntaje de crédito tan bajo como 500, siempre que tenga al menos un pago inicial del 10%. Sin embargo, se requieren primas de seguro hipotecario por 11 años o durante todo el plazo del préstamo, según el monto del pago inicial.
#4. Préstamo VA
Una hipoteca respaldada por VA puede estar disponible para usted si actualmente está sirviendo en el ejército o es un veterano de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos (o el cónyuge de cualquiera). Un préstamo VA no requiere un pago inicial siempre y cuando su elegibilidad esté al día. Los veteranos con beneficios no utilizados deben cumplir con los límites de préstamo de VA al comprar una propiedad.
Ni el VA ni la FHA realmente emiten estos préstamos. Para solicitar un préstamo VA, debe hacerlo a través de un prestamista aprobado por VA.
#5. Préstamo USDA
Los compradores con ingresos bajos a moderados en áreas rurales aprobadas por el USDA son elegibles para préstamos del USDA. No es necesario un pago inicial ni un seguro hipotecario privado (PMI), pero tendrá que pagar un cargo garantizado por adelantado y una tarifa anual para mantenerse al día con el capital y los intereses del préstamo.
#6. Préstamo 203(k)
La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) ofrece un programa de financiamiento llamado 203(k) a los compradores de viviendas que desean realizar mejoras importantes en una propiedad que planean comprar. Una hipoteca 203(k) financiará tanto la casa como las renovaciones necesarias. Este préstamo no se puede utilizar para adquirir una segunda vivienda o propiedad de inversión.
¿Qué tipo de hipoteca es la más fácil de obtener?
La facilidad de calificar para una hipoteca depende de varios factores que son exclusivos de cada individuo. Los préstamos de la FHA han ganado reconocimiento por sus requisitos de puntuación de crédito indulgentes. Sin embargo, vale la pena señalar que si cumple con los criterios específicos, es posible que le resulte más fácil calificar para un préstamo VA o un préstamo USDA. Estas opciones de préstamo alternativas vienen con su propio conjunto de pautas de elegibilidad, que podrían funcionar a su favor. Para calificar para un préstamo VA, es necesario cumplir con criterios de elegibilidad específicos. Estos requisitos generalmente incluyen ser un miembro activo o retirado de las fuerzas armadas o, alternativamente, ser un cónyuge militar. Por lo tanto, al cumplir con estos requisitos, las personas pueden aprovechar los beneficios y las oportunidades que brinda un préstamo VA.
¿Es mejor obtener una hipoteca del prestamista o del banco?
Determinar la opción óptima para su situación particular depende de una variedad de factores. Para las personas que carecen de un historial crediticio o tienen problemas de crédito, obtener un préstamo a menudo puede resultar un desafío. Sin embargo, una vía potencial que puede ofrecer un rayo de esperanza es explorar la posibilidad de obtener un préstamo de un prestamista privado. Tener un puntaje de crédito encomiable o una relación bien establecida con una institución financiera puede mejorar en gran medida sus posibilidades de obtener condiciones de préstamo más favorables.
¿Qué tipo de préstamo es la tasa de interés baja?
Cuando se trata de pedir dinero prestado, los préstamos garantizados a menudo emergen como la opción más rentable. Esto se debe principalmente al hecho de que cuentan con el respaldo de garantías, lo que brinda a los prestamistas una seguridad adicional. Como resultado, los préstamos garantizados generalmente vienen con tasas de interés más bajas en comparación con sus contrapartes no garantizadas. Los préstamos no garantizados, también conocidos como préstamos sin garantía, no requieren ningún tipo de garantía colateral. Sin embargo, esta falta de garantía tiene ciertas implicaciones, como tasas de interés más altas.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para obtener un préstamo hipotecario?
Al embarcarse en el viaje de solicitar un préstamo convencional, es muy recomendable tener un puntaje de crédito de 620 o más. Este punto de referencia sirve como un factor crucial para determinar su elegibilidad y el éxito potencial en la obtención del préstamo. Si su puntaje de crédito cae por debajo de 620, puede presentar desafíos cuando busque la aprobación de un préstamo por parte de los prestamistas. En tales casos, es posible que los prestamistas no puedan aprobar su préstamo o que necesiten ofrecerle una tasa de interés más alta. Esto, a su vez, puede conducir a pagos mensuales más altos de su préstamo.
¿Realmente importa qué prestamista hipotecario utilice?
Si bien los aspectos fundamentales del proceso hipotecario se mantienen constantes entre varios prestamistas, es crucial reconocer las distinciones sutiles que pueden afectar las tarifas incurridas y la calidad del servicio prestado. Estos matices merecen una cuidadosa consideración al embarcarse en su búsqueda del proveedor hipotecario ideal.
¿Por qué usar un prestamista y no un banco?
Debido a su compromiso de servir a una amplia gama de prestatarios, tienden a adoptar requisitos crediticios más flexibles. Las compañías hipotecarias poseen una clara ventaja sobre las instituciones bancarias tradicionales debido a su enfoque especializado en los servicios hipotecarios. Esta especialización les permite agilizar sus procedimientos de procesamiento de préstamos, lo que resulta en aprobaciones y desembolsos de préstamos acelerados. Como resultado, los prestatarios pueden experimentar un proceso de solicitud de hipoteca más rápido y eficiente al optar por los servicios de las compañías hipotecarias.
Referencias
- nerdwallet.com
- malcrédito.org
- dinero.com
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