Muchos estudiantes universitarios están pasando el tiempo restante de sus vacaciones de verano organizando sus finanzas para el próximo año escolar. Si bien puede llevar algo de tiempo, lo mejor para todos es presupuestar los gastos relacionados con la escuela, incluida la matrícula, el alojamiento y la comida. Al financiar la educación superior, es aconsejable utilizar primero las subvenciones, becas y préstamos federales, y luego los préstamos privados. un federal préstamo estudiantil pueden considerarse ya que a menudo tienen tasas de interés más bajas y beneficios únicos, como opciones de pago flexibles y condonación de préstamos. Después de agotar todas las opciones de ayuda federal, los préstamos estudiantiles privados pueden ayudar a cerrar la brecha de financiación entre la matrícula y los gastos de manutención. En este artículo, hemos compilado una lista de los mejores prestamistas de préstamos estudiantiles privados sin Cosignatario y los mejores préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios. ¡Sigue leyendo!
General
Los préstamos estudiantiles privados pueden ser un recurso útil a considerar cuando se trata de financiar su educación universitaria. Estos préstamos son especialmente útiles si ha agotado todas las demás opciones, como préstamos estudiantiles federales subsidiados y no subsidiados, y aún necesita dinero para pagar su educación. Puede cerrar la brecha financiera de manera eficiente y asegurarse de tener los recursos necesarios para lograr sus ambiciones académicas mediante el empleo cuidadoso de préstamos privados para estudiantes.
Además, los préstamos estudiantiles privados son una especie de ayuda financiera proporcionada por una variedad de entidades, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, que se crean especialmente para estudiantes universitarios, los préstamos estudiantiles privados requieren una verificación de crédito como parte del proceso de solicitud. Es casi seguro que la mayoría de los estudiantes de pregrado necesitarán un codeudor para cumplir con los estándares de elegibilidad. Los préstamos privados suelen ser más caros que los préstamos federales y carecen de las opciones de pago flexibles que ofrecen los préstamos federales.
¿Es una buena idea obtener un préstamo privado para estudiantes?
Los prestatarios que ya han sacado todo lo que pueden de los préstamos estudiantiles federales pero que aún necesitan dinero para pagar los gastos de educación pueden considerar un préstamo privado. Aquellos con puntajes de crédito altos o que pueden asegurar un cosignatario con puntajes altos.
Los mejores prestamistas de préstamos privados para estudiantes
Los mejores prestamistas de préstamos estudiantiles privados incluyen los siguientes:
# 1. Banco de ciudadanos
Cuando se trata de prestamistas de préstamos estudiantiles privados, Citizens Bank se encuentra entre los mejores. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 350,000, con el máximo establecido por su nivel de educación. Creo que es fantástico que el monto del préstamo lo establezca el programa de grado que estás siguiendo; lo obliga a considerar el valor que recibirá por su dinero.
Una buena opción para los Préstamos PLUS para padres pueden ser los préstamos para estudiantes y para padres y estudiantes que ofrece Citizens Bank. Le sugerimos enfáticamente que considere refinanciar su préstamo Parent PLUS para aprovechar las posibles tasas de interés y costos más bajos. Cuando presenta una solicitud con Citizens Bank, puede ser elegible para una aprobación de varios años. Puede optar por hacer pagos de interés únicamente o posponer los pagos de capital hasta después de graduarse. Los padres que piden prestado tienen el deber de pagar al menos el interés de su préstamo estudiantil mientras el estudiante está en la escuela. No hay costos de originación, tarifas de solicitud o multas por pago anticipado en Citizens Bank.
#2. avenida de la universidad
College Ave es el principal proveedor privado de préstamos para estudiantes, ya que cumple con todos nuestros requisitos. Proporcionan préstamos estudiantiles desde $1,000 y hasta el costo total de sus gastos educativos aprobados, incluida la matrícula, las tarifas y la vivienda. Las tasas competitivas para préstamos estudiantiles comienzan en 4.42 % con un descuento de pago automático de 0.25 %.
Además, College Ave ofrece alternativas de pago flexibles para estudiantes de pregrado y posgrado, incluidos pagos mensuales fijos de $25 y solo de interés. Si bien no está obligado a realizar pagos de sus préstamos estudiantiles mientras esté inscrito en la institución educativa, debe tener en cuenta que se seguirán acumulando intereses. Puede evitar que la carga de su préstamo se descontrole pagando incluso los pagos más pequeños mientras aún está en la escuela. El préstamo se puede devolver en 5, 8, 10 o 15 años. Tenga en cuenta que los pagos mensuales de un préstamo a corto plazo serán más altos que los pagos de un préstamo a más largo plazo.
#3. Préstamos para estudiantes Discover®
Desde hace varios años, Discover ha sido una de las mejores opciones para un préstamo de educación privada. Tienen tasas de interés asequibles y opciones de pago flexibles para préstamos estudiantiles privados para la universidad y la escuela de posgrado. Puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia, que puede incluir gastos de manutención, materiales del curso requeridos y más. Está vigente un monto máximo de préstamo. No hay multa por pago anticipado y el estudiante puede elegir entre pagar mientras está en la escuela o después de graduarse. Sus esfuerzos serán recompensados con Discover. Literalmente. Con un GPA de 3.0 (o equivalente internacional), Discover ofrece una bonificación en efectivo única en todos los nuevos préstamos para estudiantes. Por último, si te das de alta en pagos automáticos, tu tipo de interés bajará un 0.25%.
#4. Ascenso
Sin un largo historial laboral, muchos estudiantes tienen puntajes de crédito bajos. Esta es la razón por la que generalmente se necesita un cosignatario cuando se solicita un préstamo privado para estudiantes: para reducir la exposición del prestamista. Ascent va contra la corriente al proporcionar a los estudiantes de pregrado, posgrado, DACA e internacionales acceso a financiamiento de préstamos no garantizados. Puede solicitar el Préstamo basado en resultados no cofirmado incluso si no tiene un cosignatario, y su elegibilidad estará determinada por factores que incluyen su escuela, curso, especialización, GPA y otro rendimiento académico. No se requiere ingreso mínimo, incluso si su historial crediticio es menor a dos años.
# 5. Serio
Aunque el enfoque principal de Earnest siempre ha sido refinanciar los préstamos estudiantiles existentes, la compañía se ha expandido recientemente al mercado privado de préstamos estudiantiles. Tienen tasas de interés y plazos competitivos, así como uno de los períodos de gracia más largos (nueve meses) para los recién graduados. No se cobran cargos por originación, pago, prepago o pago atrasado. Los términos siguen siendo adaptables, incluida la posibilidad de omitir un pago una vez al año. Mientras esté de baja por maternidad sin goce de sueldo, tiene la opción de suspender sus deudas.
Es posible que desee ver: DEDUCCIÓN DE IMPUESTOS PARA PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES: Cómo obtener la deducción de impuestos para préstamos estudiantiles
Los mejores préstamos privados para estudiantes sin cosignatario
Los mejores préstamos privados para estudiantes sin aval incluyen los siguientes:
#1. Financiando U
Este tipo de préstamo estudiantil es único en el sentido de que no requiere un cosignatario. Los desarrolladores establecieron un modelo de elegibilidad especial que no considera la falta de historial crediticio de muchos estudiantes. El rendimiento académico, la probabilidad de graduación, la deuda estudiantil total anticipada y las ganancias anticipadas por especialización juegan un papel en la determinación de la elegibilidad. Si estos datos son escasos, este préstamo analizará los números de inscripción anteriores de estudiantes en su institución. El procedimiento de solicitud de cuatro etapas es el siguiente. Una solicitud de préstamo, la revisión por parte de Funding U, una posible conversación con un oficial de préstamos y, finalmente, el cierre del préstamo y la transferencia de dinero son parte del proceso.
#2. Financiamiento de préstamos para educación
Las tasas de interés competitivas de la compañía y las opciones de pago flexibles harán que cualquier prestatario interesado en préstamos estudiantiles de Education Loan Finance tenga todas sus necesidades cubiertas. Education Loan Finance requiere un puntaje de crédito mínimo de 680 y un ingreso de al menos $35,000. Sin embargo, los estudiantes universitarios que cumplan con estos criterios no tienen la obligación de tener un codeudor.
#3. Edly
Edly es un prestamista privado para estudiantes sin cosignatario que proporciona préstamos para estudiantes en función de la capacidad de pago del prestatario en función de sus ingresos. Es decir, si sus ingresos caen por debajo de un umbral particular, los pagos de su préstamo en un préstamo de Edly se suspenderán temporalmente. El mayor inconveniente de Edly son sus estrictos límites de préstamos y programas.
#4. MPODER
Los estudiantes que asisten a instituciones seleccionadas en los Estados Unidos y Canadá pueden solicitar préstamos estudiantiles a través de MPOWER. Los ciudadanos de los Estados Unidos y los estudiantes de otros países pueden solicitar estos préstamos estudiantiles privados sin un codeudor. MPOWER no necesita un cosignatario y tampoco verifica su crédito. MPOWER, por otro lado, basa su decisión en sus ingresos esperados en el futuro. Sus préstamos son elegibles para estudiantes de más de 190 países, y pueden pagarlos en línea desde cualquier país, en cualquier moneda.
# 5. SoFi
Las herramientas, los recursos y la orientación financiera personalizada de SoFi lo han convertido en un nombre familiar. Los préstamos estudiantiles privados están disponibles para estudiantes en buenas condiciones académicas y fiscales, tanto a nivel de pregrado como de posgrado. Una de sus ventajas es una función de protección por desempleo que puede posponer los pagos de su préstamo hasta por un año mientras busca trabajo.
Los mejores préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios
Los mejores préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios incluyen lo siguiente:
#1. sallie mae
Sallie Mae es un jugador importante en la industria de servicios de préstamos estudiantiles en los EE. UU. Antes de que Sallie Mae se convirtiera en una empresa con fines de lucro en 2014, el gobierno había apoyado a la organización desde su creación en 1972. El préstamo para estudiantes Smart Option de Sallie Mae se comercializa como una opción de aval para los estudiantes que necesitan ayuda financiera. Su cosignatario puede ser cualquier adulto legal, incluidos los padres, cónyuges y parientes. Con un descuento por pago automático de 0.25%, los estudiantes pueden elegir entre tasas de porcentaje anual (APR) fijas y variables a partir de 4.50% y 5.87%, respectivamente. Sallie Mae afirma que el proceso no demora más de 10 días hábiles desde la solicitud hasta el desembolso.
#2. ELFI
Dado que ELFI es uno de los originadores de préstamos estudiantiles más importantes, también ofrece tasas de interés competitivas. Tienen tasas de interés bajas y términos y condiciones razonables para los préstamos. Los plazos de los préstamos varían de 5 a 15 años y están disponibles en todo Estados Unidos continental y Puerto Rico. Solo hay un problema: debe estar en un programa de licenciatura o de posgrado para calificar.
# 3. SoFi
Para ser aprobado para un préstamo estudiantil privado a través de SoFi, es probable que necesite tener un crédito decente. SoFi verifica su historial crediticio y sus facturas al considerar su solicitud, pero no establece un requisito mínimo de puntaje crediticio en su sitio web. Opciones de pago flexibles, sin cargos y servicios profesionales son solo algunas de las ventajas de los préstamos estudiantiles de SoFi, que están disponibles para aquellos con buen crédito.
#4. Prestar clave
LendKey es otra de las mejores opciones, ya que ofrece tasas de interés competitivas en préstamos estudiantiles y opera de una manera novedosa. El servicio en línea de LendKey facilita préstamos financiados por cooperativas de crédito y bancos comunitarios. Esto significa que obtuvo un excelente préstamo de un prestamista de confianza. Los préstamos privados de los bancos más pequeños a menudo pasan desapercibidos.
Los prestatarios en la escuela tienen menos opciones con LendKey de lo que tendrían de otra manera. Mientras asiste a la escuela, tiene la opción de hacer pagos de interés solamente o pagos fijos de $25 por mes (todavía bajo pero no tan fácil como el aplazamiento total). Del mismo modo, LendKey no otorga préstamos a mamá y papá. No hay costos ocultos con LendKey, incluidos los costos iniciales o de solicitud y no hay tarifa de reembolso si cancela su préstamo antes de tiempo.
#5. Financiando U
Este es también uno de los mejores préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios que tiene como objetivo satisfacer todas las necesidades que otros prestamistas no han satisfecho anteriormente y que ofrecen préstamos privados sin cosignatarios. Puede tener condiciones menos estrictas, pero sus préstamos son más pequeños.
¿Los préstamos estudiantiles privados dañan su crédito?
Los préstamos para estudiantes, al igual que otras formas comunes de préstamos a plazos, como préstamos para automóviles, préstamos personales o hipotecas, sirven como herramientas financieras vitales para las personas que buscan obtener una educación superior. Las consultas de crédito son un componente integral de su informe de crédito completo, y ejercen el poder de influir en aspectos cruciales como su historial de pagos, la duración de su historial de crédito y la diversidad de su cartera de crédito.
¿Cuál es la desventaja de los préstamos estudiantiles privados?
Pedir prestado de un préstamo privado para estudiantes o de un préstamo federal PLUS para padres puede indicar un sobreendeudamiento. La mayoría de los préstamos estudiantiles privados no tienen programas de pago basados en los ingresos. Los préstamos estudiantiles privados tampoco son elegibles para el pago de maestros o servicios públicos.
¿Se puede vivir de préstamos estudiantiles privados?
Sí, los estudiantes pueden utilizar préstamos estudiantiles privados o federales para cubrir su alquiler mensual u otros gastos de manutención.
¿Los préstamos estudiantiles desaparecen después de 7 años?
Al igual que con otros préstamos en mora, los préstamos estudiantiles se eliminarán de su informe de crédito después de siete años. Esto se refiere principalmente a los proveedores alternativos de préstamos para estudiantes. Mientras tanto, tenga en cuenta que esto no es una excusa para dejar de hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles.
Consideraciones Finales:
Al considerar un préstamo, es recomendable pedir prestado solo lo que sea necesario, ya que pagar intereses sobre el dinero que no se necesita es una mala decisión financiera. Es vital comprender la importancia de obtener una tasa de interés baja al evaluar los préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés no deben ser su único factor decisivo. Al evaluar cuidadosamente numerosos criterios esenciales, como el tamaño del préstamo, las tasas de interés, los términos de pago y los cargos asociados, puede seleccionar de manera eficiente la opción de préstamo que corresponda adecuadamente a sus circunstancias financieras individuales.
Referencias
- cbsnews.com
- forbes.com
- cbsnews.com
- thecollegeinvestor.com
- lendedu.com
- me bankrate.co
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