Alrededor de una cuarta parte de los estadounidenses (23 %) tienen puntajes de crédito en el rango de "pobre a regular" (300–649). Es posible que se encuentre entre los millones que han experimentado la dificultad de tratar de encontrar un prestamista de préstamos personales que trabaje con usted. Los clientes con malas calificaciones crediticias (a menudo de 550 a 629) pueden solicitar y recibir préstamos con mal crédito. Si esto lo describe, los prestamistas directos que se especializan en préstamos personales para personas con malos antecedentes crediticios pueden estar dispuestos a trabajar con usted. Por lo general, hay un proceso de solicitud corto y una financiación rápida con estos prestamistas. En este artículo, analizaremos los prestamistas hipotecarios y de préstamos directos para casos de mal crédito.
¿Qué son los prestamistas para crédito pobre?
Los prestamistas para crédito deficiente son proveedores que otorgan préstamos a personas que han tenido poca o ninguna oportunidad de crear un historial de crédito o que han tenido algunas dificultades.
Obtener un préstamo con un puntaje de crédito bajo por debajo de 580 puede ser un desafío, pero los prestamistas en esta lista pueden ayudar a las personas con puntajes en el rango de 580 a 600. Es importante verificar que su puntaje de crédito cumpla con los requisitos mínimos del prestamista de su elección.
Sin embargo, los solicitantes con antecedentes crediticios deficientes probablemente enfrentarán tasas de interés más altas de los prestamistas y límites de crédito más bajos al solicitar préstamos. Los solicitantes con las calificaciones más altas recibirán los mejores precios y condiciones.
Opciones de préstamo para personas con mal crédito
Puede obtener un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado si necesita dinero por motivos personales. Sin embargo, existen otras opciones de préstamo si tiene un crédito terrible y tiene problemas para obtener un préstamo personal.
#1. Préstamos personales garantizados y no garantizados para personas con mal crédito
Los préstamos personales en el sentido convencional pueden ser garantizados o no garantizados. Cuando solicite un préstamo garantizado, deberá presentar algún tipo de activo valioso, como su automóvil, cuenta de ahorros o casa, como garantía. Si no cumple con los pagos de su préstamo, el prestamista podría recuperar la garantía. Esto reduce el riesgo para el prestamista, lo que generalmente resulta en mejores condiciones, como tasas de interés reducidas y requisitos de elegibilidad más sencillos.
Sin embargo, los préstamos no garantizados son más populares y no tienen la prenda de ningún activo como garantía. Estos préstamos a menudo tienen estándares de elegibilidad más estrictos y tasas de interés más altas que los préstamos garantizados debido al riesgo adicional que traen a los prestamistas cuando se otorgan. Todos los préstamos incluidos aquí son formas de crédito sin garantía.
#2. Préstamos con garantía hipotecaria y HELOC para crédito deficiente
Es posible calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) si su casa vale más de lo que debe en su hipoteca. Ambos le permiten sacar dinero usando su casa como garantía, de modo que el prestamista pueda recuperarlo si usted no paga. Si bien los HELOC le permiten retirar dinero cuando lo necesite, los préstamos con garantía hipotecaria solo se pueden obtener en una suma grande.
Sin embargo, los solicitantes con malos antecedentes crediticios tienen pocas posibilidades de ser aprobados para este tipo de préstamos. El puntaje de crédito mínimo típico requerido por los prestamistas tradicionales es 620. Algunos bancos de nicho y cooperativas de crédito pueden ser más flexibles, aunque esto es inusual. Aquellos con puntajes de crédito bajos por debajo de 600 deberán acercarse a los prestamistas de dinero fuerte en lugar de a un banco tradicional. Los prestamistas de dinero fuerte pueden ser más complacientes, pero también tienden a cobrar más.
#3. Préstamos para estudiantes con mal crédito
Un préstamo estudiantil por mal crédito puede ser la mejor opción para aquellos que necesitan ayuda financiera para pagar la universidad. Los préstamos federales para estudiantes no realizan una verificación de crédito y, por lo tanto, son una opción para aquellos con mal crédito que no califican para préstamos privados para estudiantes. La condonación de préstamos es una opción para quienes solicitan préstamos federales y trabajan en el sector público, y estos préstamos ofrecen los términos de pago más adaptables en general.
#4. Préstamos para automóviles con mal crédito
Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados que utilizan su vehículo como garantía, por lo que el prestamista tiene derecho a recuperarlo si no cumple con sus pagos.
Las condiciones para obtener un préstamo de automóvil pueden ser diferentes según el concesionario y el prestamista. Recomendamos un puntaje crediticio de 670 o superior para obtener las mejores tasas y términos en un préstamo para automóvil, pero aquellos con puntajes más bajos aún pueden ser aprobados al cumplir con la relación deuda-ingreso (DTI) y los criterios de pago inicial.
#5. Préstamos de día de pago de crédito pobre
Los préstamos de día de pago son préstamos pequeños a corto plazo (a menudo de hasta $500) que deben pagarse en su totalidad cuando el prestatario recibe su próximo salario, generalmente de dos a cuatro semanas después de que se obtuvo el préstamo. El hecho de que muchos prestamistas estén dispuestos a trabajar con los prestatarios a pesar del mal crédito los hace atractivos. No para frustrar tus aspiraciones ni nada. Hay muchos peligros y costos exorbitantes asociados con los préstamos de día de pago. Primero podría buscar otras opciones, como un préstamo personal o pedir prestado a sus seres queridos. Además, lee Hipoteca con puntaje de crédito bajo 2023 y todo lo que necesita
Cómo obtener un préstamo con mal crédito
Si su puntaje crediticio es bajo, es posible que le resulte difícil obtener un préstamo de los prestamistas. Un crédito deficiente podría limitar sus opciones y generar ofertas de préstamos más caras. Muchos prestamistas acreditados, sin embargo, tienen puntajes de crédito mínimos mucho más bajos y también analizarán cosas como sus ingresos, obligaciones, garantías e historial crediticio.
Los prestamistas pueden considerar que un prestatario tiene mal crédito si su puntaje FICO® Score es inferior a 670. Los puntajes inferiores a 670 indican una salud financiera "regular" o "deficiente", respectivamente. Aunque sus alternativas de préstamo pueden ser más limitadas si tiene mal crédito, aún es factible obtener un préstamo. La metodología es la siguiente.
#1. Verifique sus informes de crédito y puntaje
Conocer su puntaje de crédito es crucial antes de iniciar el procedimiento. Puede adquirir un informe de crédito y una puntuación de crédito gratuitos de Experian, además de informes gratuitos de las otras dos principales agencias de informes de crédito (TransUnion y Equifax) en AnnualCreditReport.com.
Vea su informe de crédito para descubrir cómo los posibles prestamistas verán su solicitud de crédito. Investigue cualquier señal de alerta que pueda estar al acecho en sus informes de crédito, como pagos atrasados o cuentas canceladas. La siguiente etapa es realizar cambios permanentes en la forma en que usa el crédito en el futuro.
Además, tiene derecho a disputar las entradas en su informe de crédito si cree que la información contenida en él es inexacta o producto de un fraude. Las agencias de informes crediticios ayudarán a los acreedores a resolver disputas sobre información inexacta o incompleta. Los resultados de la verificación determinarán si los datos impugnados serán o no rectificados o suprimidos. Si se demuestra que el artículo que está disputando es cierto, permanecerá en su informe de crédito.
#2. Conozca los costos ocultos de los préstamos de mal crédito
Los prestatarios con malos antecedentes crediticios suelen pagar tasas de interés más altas por los préstamos. Al otorgar préstamos a prestatarios con antecedentes crediticios deficientes, ciertos prestamistas pueden optar por compensar el riesgo adicional que están tomando cobrando una APR más alta.
Tomemos como ejemplo el caso de alguien que busca un préstamo de $10,000 con un plazo de pago de tres años.
- Los préstamos para personas con mal crédito pueden tener tasas de interés y tarifas altas. Se adeudaría un total de $419 cada mes y $5,086 en intereses al momento de cancelar el préstamo.
- Es posible que le ofrezcan un préstamo con una tarifa de originación del 1 % y una tasa de interés del 10 % si su crédito es excelente. Se adeudarán alrededor de $323 cada mes, por un total de $1,616 en intereses durante la vigencia del préstamo.
La tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo se calcula sumando la tasa de interés del préstamo, cualquier cargo asociado con el préstamo y la cantidad de años durante los cuales se debe pagar el préstamo. Por lo general, se anuncia un rango de APR junto con los préstamos; la APR real que se le ofrece puede variar según factores como su historial crediticio, el monto prestado y el período de tiempo durante el cual debe devolver el préstamo.
Además, asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales y los intereses de un préstamo antes de solicitar uno.
#3. Comparar diferentes opciones de préstamo
Los diferentes prestamistas tienen diferentes criterios de préstamo, por lo que le conviene darse una vuelta y comparar préstamos y tasas. Puede encontrar los mejores términos de préstamos personales, incluidos APR y costos, comparando precios. Si necesita un préstamo pero tiene mal crédito, hay muchos prestamistas que pueden ayudarlo.
Experian CreditMatchTM es una herramienta útil que hace justamente eso, encontrando ofertas de préstamo personalizadas según su ubicación, FICO® Score y los términos de préstamo deseados. Algunos prestamistas y mercados de préstamos en línea tienen mínimos de puntaje de crédito extremadamente bajos, mientras que otros no tienen ninguno.
#4. Buscar un cosignatario
Si solicita un préstamo con un fiador que tiene un crédito excelente, puede obtener una mejor tasa de interés u otros términos. Su cosignatario debe estar dispuesto a asumir la responsabilidad financiera total del préstamo en caso de que usted no lo haga.
Para obtener un préstamo, muchas personas le piden a un pariente o conocido cercano que firme por ellos. Su cosignatario también deberá proporcionar detalles personales como ingresos, historial crediticio y puntaje crediticio como parte del procedimiento de solicitud.
Incluso si usted y su cosignatario son muy cercanos, el estrés de un préstamo y la posibilidad de incumplimiento pueden poner a prueba su relación. Mantenga a su fiador informado sobre su progreso en el pago de la deuda manteniéndose en contacto regular con ellos.
#5. Busque préstamos garantizados
Para obtener una tasa de interés más baja en un préstamo, los prestatarios pueden usar su propiedad o un vehículo como garantía. Debido a que se mitiga el riesgo del prestamista, los préstamos garantizados a menudo tienen tasas de interés más bajas que sus contrapartes no garantizadas. Un préstamo garantizado podría ser la mejor manera de recibir un préstamo con una tasa de interés manejable si tiene mal crédito.
Una desventaja importante de los préstamos garantizados es que el prestamista puede tomar su garantía si no realiza sus pagos. Obtenga un préstamo garantizado solo si sabe que puede pagarlo a tiempo todos los meses.
#6. Conozca el estado de elegibilidad de su préstamo
Puede verificar su elegibilidad para un préstamo y tener una idea de qué tipo de términos de préstamo se le pueden ofrecer al enviar una precalificación en línea con muchos proveedores de préstamos personales.
En lugar de presentar una solicitud con cada prestamista individual, puede usar la función CreditMatch en su cuenta de Experian. Luego, Experian te mostrará las ofertas de préstamo que ha recibido de su red de prestamistas asociados, permitiéndote elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Cómo puedo construir mi crédito rápido?
¿Me creería si le dijera que es más fácil que nunca establecer un crédito en estos días? Puede comenzar a recuperar el control de su crédito agregando su nombre como usuario autorizado en una tarjeta de crédito existente en poder de otra persona. Puede usar los pagos de alquiler y servicios públicos que ya envía cada mes como apalancamiento al compartir esta información con las agencias de crédito.
Estos son algunos métodos que puede tomar para aumentar rápidamente las entradas positivas de su historial de crédito.
#1. Es esencial presupuestar los pagos de su tarjeta de crédito
El uso de crédito se refiere a la cantidad de su crédito disponible que realmente está utilizando. Nunca superes el 30% del límite de tu tarjeta, y es preferible que sea menos. En la mayoría de los casos, los mejores triunfadores tenían bajas tasas de utilización del crédito.
Mantenga sus saldos bajos para que la información reportada a las agencias de crédito sea favorable a su solvencia. Una estrategia simple para esto es pagar la mayor cantidad posible de la suma antes del final del ciclo de facturación o realizar pagos múltiples durante el mes.
El efecto fue profundo. Después de pagar sus facturas a tiempo, su índice de uso de crédito determinará su puntaje de crédito.
El requisito de tiempo es moderado. Planifique con anticipación para asegurarse de recordar iniciar sesión y pagar sus facturas. Las compañías de tarjetas de crédito también pueden ofrecer alertas que le notifiquen cuando su saldo alcance cierto límite.
Además, la velocidad con la que podría funcionar es, en una palabra, rápida. Los índices de utilización de crédito se actualizan tan pronto como la compañía de su tarjeta de crédito informa una cantidad reducida a las agencias de crédito.
#2. Obtenga un crédito de pago de alquiler/servicios públicos
Los pagos de alquiler a tiempo pueden ser informados por las agencias de informes de alquiler e incluidos en los informes de crédito. No todos los modelos de puntuación tienen en cuenta el alquiler; mientras que VantageScores lo hace, FICO 8 no lo hace. Aún así, si un posible prestamista verifica sus informes de crédito, verá su historial de alquiler y parecerá bueno un largo historial de pagos regulares.
Experian Boost también podría ser útil. El servicio Boost gratuito funciona haciendo que los usuarios vinculen sus cuentas bancarias para que pueda escanear automáticamente los pagos a los servicios de transmisión, facturas telefónicas, facturas de energía y alquiler que califiquen para el servicio. Su registro de crédito de Experian reflejará solo los pagos que autorice. El historial de pago adicional es una bendición si un acreedor verifica su FICO 8 usando datos de Experian.
#3. Sea siempre puntual con sus pagos de facturas
Si paga tarde constantemente, ninguna cantidad de esfuerzo será suficiente para mejorar su puntaje de crédito. Un pago atrasado puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años y medio.
Si tiene más de 30 días de retraso en un pago, debe ponerse en contacto con su acreedor. Si puede, haga el pago tan pronto como pueda y vea si el acreedor dejará de informar el pago atrasado. Además, si el acreedor no está dispuesto a negociar, debe tratar de actualizar la cuenta lo antes posible. Los puntajes de crédito se ven afectados si tiene cuentas vencidas todos los meses.
#4. Regístrese como un usuario válido
Infórmese sobre ser un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de un ser querido si el titular de la tarjeta tiene un límite de crédito alto y un historial de pagos puntuales. De esa manera, la cuenta aparecerá en sus informes de crédito y su límite de crédito contribuirá a su índice de utilización. El estado de usuario autorizado, a veces conocido como "acumulación de crédito", le permite capitalizar el buen historial de pago del usuario principal. Su puntaje de crédito aumentará independientemente de si el titular de la cuenta le da o no acceso a la tarjeta o incluso al número de cuenta.
Para obtener el mayor impacto, es mejor si la cuenta informa a los tres principales prestamistas (Equifax, Experian y TransUnion).
#5. Amplíe su cartera de crédito
Su puntaje de crédito podría beneficiarse de tener una cuenta de crédito activa adicional, especialmente si es un tipo de crédito diferente al que ya tiene.
Debe considerar obtener un préstamo si solo tiene tarjetas de crédito; un préstamo de creación de crédito puede ser una opción buena y económica. Verifique que las tres agencias de crédito recibirán información sobre el préstamo que está considerando agregar.
Podría ser útil obtener una nueva tarjeta de crédito si simplemente tiene préstamos o algunas tarjetas de crédito. Más crédito disponible tiene múltiples beneficios, incluida una mejor combinación de crédito y un menor uso del crédito.
¿Qué constituye una mala puntuación de crédito?
Los siguientes cinco factores se utilizan en el modelo de calificación crediticia de FICO. Su puntuación bajará si tiene problemas para cumplir con estas obligaciones financieras.
- Cobros y pagos. 35%. El componente más importante de su puntaje es cómo siempre pagó sus facturas a tiempo. Es probable que se produzca una gran disminución en el puntaje si tiene un historial de pago atrasado de facturas.
- Fecha de pago. El porcentaje es del 30%. La suma de todas sus deudas se conoce como su relación deuda-ingreso, o DTI para abreviar. Los prestamistas pueden considerar que los prestatarios con una relación deuda-ingreso alta tienen más probabilidades de no pagar sus préstamos.
- Duración del historial crediticio. Un punto porcentual igual al 15%. La cantidad de tiempo que ha tenido cuentas de crédito abiertas es un factor importante en su puntaje. El tiempo que ha pasado desde la última vez que utilizó una determinada línea de crédito o cuenta cuenta en esto.
- Aumento de fondos. El 10 % de su puntaje proviene de qué tan recientemente y cuántas cuentas de crédito nuevas abrió. Debe tratar de limitar la cantidad de cuentas nuevas que abre a la vez para proteger su puntaje de crédito.
- Mezcla crediticia. Es solo el 10%. El término “combinación de crédito” se refiere a la variedad de crédito que utiliza. Esto implica cualquier cosa, desde una hipoteca de tasa fija hasta una tarjeta de crédito y una cuenta minorista. Se recomienda tener una selección justa de proveedores de crédito.
Descripción general de los principales mejores prestamistas para crédito deficiente
Éstos son algunos de los mejores prestamistas para mal crédito.
# 1. Mejor huevo
Tenga cuidado al solicitar un préstamo personal para pagar una deuda de alto interés, ya que hacerlo podría generar más dificultades financieras. Los pagos directos a sus acreedores son solo una forma en que Best Egg agiliza el proceso de pago de la deuda.
Best Egg enviará pagos a sus compañías de tarjetas de crédito y cobradores de facturas médicas una vez que esté autorizado para un préstamo de consolidación de deuda. De esa manera, no hay oportunidad de gastos frívolos porque los fondos nunca ingresan a su cuenta.
Si necesita dinero rápidamente, Best Egg puede enviarle el dinero tan pronto como un día hábil, y si no califica para un préstamo sin garantía, también brindan préstamos garantizados.
#2. Préstamos de cohetes
En el caso de una factura de emergencia, no puede darse el lujo de esperar a que un prestamista transfiera el dinero a su cuenta. Si necesita dinero rápidamente, Rocket Loans es la mejor opción porque puede obtener el dinero el mismo día que presenta la solicitud.
Si solicita un préstamo y firma el pagaré antes de la 1:XNUMX p. m., hora del Este, en un día hábil, puede recibir fondos el mismo día. Puede esperar una transferencia ACH de Rocket Loans a su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que si hay demoras en el procesamiento en su banco, es posible que el dinero no esté disponible de inmediato.
Puede obtener un préstamo de Rocket por hasta $45,000 y tiene hasta 60 meses para pagarlo.
Además, puede ahorrar dinero en los intereses de su préstamo registrándose para pagos automáticos.
El dinero de un Rocket Loan se puede utilizar para todo, desde gastos médicos y reducción de deudas hasta la compra de paneles solares y renovaciones de casas.
# 3. Avant
Es comprensible querer arreglar sus finanzas y aumentar su puntaje de crédito después de obtener un préstamo personal con mal crédito. Si su puntaje de crédito aumenta, puede calificar para una tasa de interés más baja en su préstamo personal. La tasa de interés de un préstamo personal se puede reducir refinanciando con Avant, pero muchos bancos no te lo permitirán si ya tienes un préstamo con ellos.
Si tiene un puntaje crediticio bajo o aceptable, pero necesita un préstamo rápidamente, puede consultar a Avant, uno de los principales prestamistas, debido a su rápida financiación y al bajo requisito de puntaje crediticio mínimo de 550.
# 4. Unión de crédito PenFed
Muchos proveedores de préstamos personales no le permiten que otra persona responda por usted, por lo que tendrá que demostrar su elegibilidad por su cuenta. Eso puede dificultar que los prestatarios con crédito menos que perfecto o ingresos inadecuados obtengan un préstamo.
Sin embargo, se pueden obtener préstamos personales de PenFed Credit Union por montos entre $600 y $50,000.
Si bien el puntaje de crédito mínimo de 650 es más alto que el requerido por algunos de los otros prestamistas en esta lista, los coprestatarios pueden presentar su solicitud. Es posible que se pueda obtener un préstamo con términos más favorables si lo solicita con un coprestatario solvente.
PenFed es uno de los pocos prestamistas que ofrece planes de pago para los prestatarios de préstamos personales en tiempos de desempleo o historial crediticio deficiente, y lo hacen sin cobrar ningún costo de originación. PenFed es una cooperativa de ahorro y crédito, pero cualquiera puede convertirse en miembro.
# 5. Advenedizo
Los préstamos pueden ser difíciles de conseguir si su puntaje de crédito se encuentra entre el rango "pobre" de 300 a 579. Puede ser mucho más difícil encontrar un préstamo que no venga con una tasa de porcentaje anual muy por encima del doble o triple. dígitos
Para llenar este vacío, está Upstart. En comparación con los otros prestamistas que analizamos, este tiene el puntaje de crédito necesario más bajo de cualquiera de ellos: solo 300 de un posible 850.
Si está autorizado, puede obtener los fondos de su préstamo en tan solo un día hábil, y la cantidad máxima que puede pedir prestada es de $50,000.
Prestamistas hipotecarios por mal crédito
No tiene que conformarse con un prestamista hipotecario mediocre solo porque su puntaje FICO no es tan alto como le gustaría que fuera. Algunos de los mejores prestamistas trabajarán con solicitantes que tienen puntajes de crédito bajos justo por debajo de 600.
Nadie debe esperar ser aceptado. Y su tasa de interés será mayor que la de un prestatario con una hipoteca "principal". Sin embargo, al igual que cualquier otro comprador de vivienda, usted tiene derecho a buscar los términos más favorables, incluidas las tasas de interés, las tarifas y el servicio al cliente.
Cuando tiene un crédito terrible, obtener un préstamo hipotecario puede ser difícil. Sin embargo, hay una serie de prestamistas que se enfocan en otorgar préstamos hipotecarios a personas con mal crédito.
De acuerdo con la investigación sobre las tasas de interés hipotecarias promedio nacionales*, las cinco compañías a continuación son las mejores opciones para los compradores de viviendas con mal crédito.
Tenga en cuenta que si bien estos prestamistas hipotecarios pueden ser más indulgentes ahora, puede obtener mejores condiciones de préstamo en el futuro si practica una buena administración del dinero y trabaja para mejorar su puntaje de crédito bajo. Artículo relacionado: HIPOTECA DE CRÉDITO MALO: Cómo obtenerla, principales prestamistas y aprobación garantizada
¿Qué se considera 'mal crédito' para una hipoteca?
Las instituciones financieras utilizan con frecuencia la metodología de calificación FICO porque fue desarrollada por la empresa FICO. Considera que las puntuaciones por debajo de 580 son "pobres".
En realidad, una puntuación en el rango de 580 a 669 se considera “regular”. Es bueno si está entre 670 y 739, y extraordinario si está por encima de 740.
- Sub-570 = mal crédito
- 580-669: Calificaciones aceptables
- 670-739: Excelente a Bueno
- Cuando su puntuación está por encima de 740, tiene un crédito excelente.
Pero dado que los bancos pueden establecer sus propios estándares para lo que constituye tanto un crédito excelente como un crédito deficiente, es crucial darse cuenta de que el "crédito deficiente" puede significar diferentes cosas para diferentes personas. Esto significa que un puntaje de crédito que un prestamista considera malo puede ser absolutamente bueno para otro.
Incluso si su puntaje de crédito es bajo, todavía es posible que algunos prestamistas le otorguen una hipoteca. Sin embargo, necesitará un pago inicial considerable y una explicación que ponga en contexto su bajo puntaje crediticio.
También es posible que necesite encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted en los términos. Y ahí es donde entra en juego nuestro directorio de los principales prestamistas hipotecarios para personas con mal crédito.
¿Qué tipo de hipoteca puedo obtener con mal crédito?
Obviamente, no solo está buscando los principales prestamistas de préstamos para personas con mal crédito. Debe buscar un plan hipotecario que se adapte a sus requisitos específicos. Los más importantes son:
- Préstamos FHA. Los prestatarios con antecedentes crediticios deficientes se benefician mejor de los préstamos de la FHA, que están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580 a menudo necesitan hacer un pago inicial del 5%. Un puntaje de crédito de 500-579 puede calificarlo para una hipoteca de la FHA, pero solo si puede hacer un pago inicial del 10%.
- Préstamos VA. No se requiere un puntaje de crédito mínimo establecido para un préstamo VA. Sin embargo, 620 es el puntaje mínimo requerido por la gran mayoría de los proveedores de préstamos. Algunos incluso bajan a los 580. Algunas instituciones financieras, como Navy Federal Credit Union, son más indulgentes si su puntaje de crédito es bajo por una buena causa y no requieren un mínimo. Veterans United no se incluyó porque calificar requeriría un puntaje de crédito de 660 o más.
- préstamos USDA. Es posible que a los prestatarios con mal crédito no les vaya bien con los préstamos del USDA debido al requisito de puntaje de crédito mínimo de 640. Un préstamo del USDA le permite comprar una casa sin pago inicial requerido siempre que su crédito sea lo suficientemente bueno.
- Préstamos no conformes. Debido a la naturaleza discrecional de estos préstamos, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden aprobar prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 600.
Descripción general de los mejores prestamistas hipotecarios para crédito deficiente
Aquí están los principales prestamistas hipotecarios para personas con mal crédito.
# 1. Unión de crédito federal de la Marina
Los miembros de la Armada, el Cuerpo de Marines, la Guardia Costera y las Fuerzas Armadas de los EE. UU., tanto activos como retirados, así como sus familiares inmediatos, son elegibles para la gama completa de beneficios que ofrece Navy Federal Credit Union. Si bien el puntaje de crédito mínimo necesario para calificar para una hipoteca con este prestamista no se hace público, Navy Federal Credit Union es conocida por trabajar en estrecha colaboración con sus miembros para evaluar sus necesidades e identificar la mejor opción de hipoteca para ellos.
El programa RealtyPlus ofrece a los compradores de vivienda la oportunidad de obtener un descuento de hasta $9,000 en el precio de compra de una casa. Para una hipoteca de pago inicial bajo con este prestamista, no se requiere un seguro hipotecario privado (PMI).
Además, puede obtener un préstamo VA de Navy Federal Credit Union sin pago inicial y la cooperativa de crédito cubrirá los gastos de cierre equivalentes al 4% del monto del préstamo. A diferencia del préstamo VA, que requiere un pago inicial del 0 % y no tiene seguro hipotecario privado (PMI), la hipoteca Military Choice permite a los vendedores pagar hasta el 6 % del valor de la vivienda en gastos de cierre.
#2. Hipoteca Citi
Al solicitar una hipoteca a través del programa HomeRun de Citi, los prestatarios pueden hacer un pago inicial de tan solo el 3 % sin tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), un cargo mensual que generalmente se requiere con otros planes hipotecarios si el pago inicial es del 20 % o menos. y puede consumir rápidamente un presupuesto mensual. Puede usar este programa para refinanciar su hipoteca incluso si ha comprado una casa anteriormente.
Además, si obtiene una hipoteca HomeRun, puede asegurar una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo, eliminando el riesgo de pagar tasas más altas más adelante. Los montos de préstamo de hasta $1,089,300 (o hasta $1,262,200 en Hawái y Alaska) se pueden acomodar bajo este programa de hipotecas.
Los otros préstamos hipotecarios de Citi, que no forman parte del programa HomeRun, están disponibles para clientes potenciales con mal crédito a una tasa reducida.
#3. Hipoteca cohete
En los últimos años, Rocket Mortgage se ha destacado como uno de los proveedores de hipotecas más grandes del país. Aunque la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren una puntuación de al menos 620 para calificar para un préstamo, Rocket Mortgage trabajará con prestatarios que tienen un historial crediticio deficiente.
De hecho, la institución financiera ofrece un servicio sin costo llamado “Fresh Start” para ayudar a aquellos que están interesados en presentar una solicitud pero primero necesitan aumentar su puntaje crediticio. Es importante recordar que si su crédito no es perfecto y aún desea una hipoteca, puede terminar pagando tasas de interés más cercanas al límite superior del rango APR del prestamista.
Si bien Rocket Mortgage es una buena opción para aquellos que buscan un préstamo convencional, un préstamo FHA, un préstamo VA o un préstamo jumbo, no es la mejor opción para aquellos que buscan un préstamo USDA, que no requiere pago inicial por parte del prestatario. Si solo está interesado en comprar una casa unifamiliar existente, una segunda casa o un condominio, entonces el hecho de que Rocket Mortgage no proporcione préstamos para la construcción (para construir una casa personalizada nueva) o una línea de crédito con garantía hipotecaria (también llamada un HELOC) no es un factor decisivo.
Prestamistas de préstamos directos para mal crédito
Los préstamos de prestamistas directos para personas con un historial crediticio deficiente suelen tener tasas de interés muy altas. Los prestamistas ven a los prestatarios que tienen malas calificaciones crediticias como inversiones más riesgosas.
Sin embargo, si el préstamo está garantizado, lo que significa que usted tiene que presentar una garantía para obtenerlo, el prestamista directo puede otorgarle una tasa de interés más favorable.
Si necesita dinero pero le preocupa hacer los pagos mensuales de un préstamo con intereses altos, debe considerar otras opciones de financiamiento antes de tomar esa decisión. En lugar de pedir un préstamo para cubrir los gastos, vea si puede negociar un plan de pago con sus proveedores de servicios. Esto le dará algo de tiempo para recuperarse y al mismo tiempo le permitirá seguir pagando sus facturas.
Si es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito federal, puede ser elegible para un PAL o un préstamo alternativo de día de pago. Estos préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas para ayudar a los consumidores a cerrar una brecha financiera temporal. Si debe obtener un préstamo con intereses altos, es posible que pueda cancelarlo antes haciendo pagos adicionales para el capital en lugar de los intereses.
Descripción general de los mejores prestamistas directos para crédito pobre
Estos prestamistas directos se encuentran entre los mejores del país para personas con mal crédito y ofrecen financiamiento de préstamos rápidos. Los préstamos se aprueban y procesan rápidamente; esta empresa tiene la reputación de nunca llegar tarde. Obtendrá el dinero en su cuenta antes de terminar todos los papeles requeridos. Antes de comprometerse con un prestamista, es aconsejable investigar un poco sobre los demás. Entonces, para ayudarlo a elegir sabiamente, hemos incluido nuestras evaluaciones de las diversas compañías de préstamos.
#1. Fuente de dinero rápido
Si tiene mal crédito y necesita un préstamo, Fast Money Source es una de sus mejores opciones para los prestamistas directos. Para aquellos en apuros financieros, brindan una variedad de soluciones de préstamos a corto plazo.
Es probable que las personas con mal crédito se sientan atraídas por este prestamista directo debido a sus numerosas características convenientes. Entre estas características se encuentran:
- Se pueden solicitar montos de préstamo de hasta $ 50,000
- No tendrá que esperar mucho tiempo para una decisión de préstamo.
- Obtención rápida de financiación
- Puede confiar en ellos para obtener préstamos rápidos y fáciles.
- Puede obtener un préstamo de día de pago con una tasa de interés tan baja como el 6%.
- Los servicios de reparación de crédito y los programas de alivio de la deuda se encuentran entre los muchos más servicios que se ofrecen.
- Ofrecen microcréditos a partir de tan solo $100.
- No hay costos ocultos ni costos iniciales.
- No se realizan verificaciones de crédito.
Simplemente envíe una solicitud en su sitio web o comuníquese con el servicio al cliente cuando necesite un préstamo. Esta empresa mantiene un modelo de negocio transparente gracias a su pertenencia a Online Lenders Alliance. Revise los términos del préstamo, incluidas las tarifas y la tasa de interés, antes de decidir si aceptarlo o no una vez que reciba el permiso.
#2. Préstamos Honestos
Para comenzar con Honest Loans, los servicios de desembolso de préstamos las 24 horas, solo complete la breve solicitud en línea y recibirá una respuesta del equipo en un tiempo récord. Estas son algunas de las muchas buenas razones para investigar los préstamos ofrecidos por uno de estos prestamistas directos de primer nivel para personas con mal crédito.
- El préstamo se puede dispersar en menos de un día.
- No hay necesidad de comprobar el crédito.
- No es un problema, incluso si tiene un presupuesto ajustado
- Se pueden solicitar préstamos de hasta $50,000.
- Préstamos personales, préstamos de anticipo de efectivo, préstamos a plazos, etc. son solo algunos de los muchos programas de préstamos disponibles.
- Tenga en cuenta la tasa de interés y las tarifas antes de aceptar el préstamo.
Su servicio de préstamo rápido de día de pago es atractivo debido a su baja tasa de interés y la velocidad con la que manejan y aprueban los préstamos. Pero antes de firmar con un prestamista directo, asegúrese de leer sus estipulaciones. ¿Es hora de su préstamo de Préstamos Honestos ahora?
#3. Reloj de crédito
Credit Clock se está convirtiendo rápidamente en la principal compañía de préstamos de día de pago en los Estados Unidos al brindarle préstamos en línea garantizados. Los préstamos tribales, o préstamos otorgados por empresas propiedad de miembros de tribus indias o nativas americanas, también están disponibles rápidamente. Cuando el dinero escasea, serán tu mejor aliado. Además, esta institución de crédito ofrece:
- Préstamos de día de pago a tasas de interés increíblemente económicas, a partir del 59 %
- Se tarda tan solo 2 minutos en enviar una solicitud.
- Las condiciones del préstamo son negociables.
- Proveedores de préstamos directos y confiables
- Instituciones financieras de propiedad de nativos americanos e indios
Otro proveedor de préstamos confiable, brindan efectivo de emergencia sin muchas molestias. Su monto de préstamo más bajo es de $ 500 y el más alto es de $ 2,000. Además, el calendario de pago del préstamo es flexible, entre 6 y 24 meses.
Cómo detectar estafas de préstamos de crédito deficiente
Algunos préstamos para personas con mal crédito parecen demasiado buenos para ser verdad, pero existen. Aquí hay varias señales de alerta que podrían indicar que está tratando con un prestamista abusivo:
- El prestamista requiere un pago por adelantado de las tarifas. Ningún prestamista acreditado necesitaría un pago antes de la aprobación y financiación del préstamo. Es posible que los prestamistas acreditados exijan tarifas de solicitud e informe de crédito, aunque normalmente se deducen de la cantidad que pide prestada.
- Su prestamista está presionando para una acción rápida. Puede existir una bandera roja si un prestamista le da un margen de tiempo muy estrecho para tomar una decisión. Un prestamista respetable es aquel que le brinda el espacio que necesita para considerar cuidadosamente si procede o no con un préstamo.
- No hay ubicación conocida para el prestamista. Un prestamista legítimo mostrará su dirección física (no un apartado de correos) en su sitio web, y debería poder verificar esto con Google Maps u otro servicio basado en la ubicación.
- El sitio web del prestamista no es seguro. Existe el riesgo de que pueda ser víctima de un robo de identidad en un sitio web. Busque la "s" después de "http" en la URL y el emblema del candado en cualquier página que solicite su información financiera cuando busque préstamos con mal crédito.
- El prestamista se comunica con usted primero. No responda a ninguna correspondencia de un prestamista que no haya iniciado. Podría ser una estafa diseñada para robar su información personal y financiera. Ningún prestamista acreditado llamaría en frío para solicitar información tan confidencial.
Conclusión
Aunque puede ser más difícil obtener un préstamo personal con un crédito deficiente, muchos prestamistas acreditados están dispuestos a trabajar con solicitantes que tienen un crédito por debajo del ideal. Con sus requisitos mínimos mínimos de puntaje de crédito, grandes descuentos y desembolsos rápidos de préstamos, Upgrade se diferencia de la competencia. Ya sea que necesite efectivo inmediato para la reparación de un calentador de agua o para pagar una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, Upgrade puede ayudarlo.
Preguntas frecuentes sobre prestamistas para problemas de crédito
¿Cuál es el préstamo a plazos más fácil de aprobar?
Los préstamos personales a corto plazo sin verificación de crédito, incluidos los disponibles de prestamistas de día de pago, casas de empeño y prestamistas de título, generalmente serán el tipo de préstamo a plazos más simple de obtener.
¿Cuál es el puntaje de crédito más alto?
Según los dos métodos de calificación crediticia más utilizados (FICO y VantageScore), una calificación crediticia de 850 es la calificación más alta posible. Un puntaje de crédito se basa en una variedad de información, incluido el historial de pago del prestatario, el monto total adeudado, la duración de su historial de crédito, la cantidad de consultas de crédito que ha realizado y su combinación de crédito.
Artículos similares
- PRÉSTAMOS EN LÍNEA PARA POBRE CRÉDITO: Préstamos personales fáciles superiores con aprobación garantizada
- LOS MEJORES PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS INICIALES EN 2023
- ¿QUÉ ES LA CASA POBRE? Cómo identificarlo y evitarlo
- PRÉSTAMOS A CORTO PLAZO PARA TU NEGOCIO: ¿Una Buena Idea?
Referencia
