El costo del seguro contra terremotos varía dependiendo de varios factores, incluido el valor de su casa, la ubicación de su casa y el deducible que elija. En general, el seguro contra terremotos es más caro en zonas con mayor riesgo de terremotos.
Pero eso es sólo superficial. Entonces, demos un paso más en todo lo que debe saber sobre el seguro contra terremotos y cuánto cuesta.
Respuesta rápida
Según la Autoridad de Terremotos de California, el costo promedio del seguro contra terremotos en California es de $3.54 por cada mil dólares de cobertura. Esto significa que el costo anual del seguro contra terremotos para una casa de $500,000 sería de aproximadamente $1,770.
Sin embargo, el coste del seguro contra terremotos puede variar significativamente dependiendo de los factores antes mencionados. Por ejemplo, una vivienda en una zona de alto riesgo tendrá una prima más alta que una de bajo riesgo. Una vivienda con un deducible más alto también tendrá una prima más baja que una más baja.
La mejor manera de obtener una estimación precisa del costo del seguro contra terremotos es obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. Puede hacerlo en línea o comunicándose directamente con los agentes de seguros.
¿Cuál es el costo del seguro contra terremotos?
En Estados Unidos, el costo promedio del seguro contra terremotos es de $800 por año. Tenga en cuenta que el seguro para una vivienda unifamiliar en California puede ser más caro: entre $1,248 y $2,744 por año por $500,000 de cobertura.
Sin embargo, sus límites de cobertura, deducibles y una serie de otras variables afectarán el costo preciso del seguro contra terremotos.
- Código postal
- edad del hogar
- Distancia entre líneas de falla
- Los materiales utilizados para construir tu casa.
- ¿Cuánto costaría reconstruir tu casa?
Además, los residentes de California pueden utilizar la calculadora de primas de la Autoridad de Terremotos de California (CEA) para estimar cuánto costará el seguro contra terremotos.
Factores que influyen en el costo del seguro contra terremotos
El costo del seguro contra terremotos, como cualquier otro tipo de seguro, está sujeto a una variedad de factores. El nivel de riesgo en la ubicación geográfica del cliente, el tipo y monto de cobertura elegido y la estructura de la vivienda son algunos de los factores principales, pero hay muchos otros factores que pueden afectar el costo.
#1. Nivel de peligro de terremoto
En general, cuanto mayor sea el riesgo de terremotos en el área del asegurado, mayor será el costo de la cobertura del seguro contra terremotos. Esto se debe a que los propietarios e inquilinos que viven en áreas de alto riesgo tienen más probabilidades que aquellos que viven en áreas de bajo riesgo de presentar un reclamo sobre su póliza de seguro contra terremotos. Esto aumenta el costo de la compañía de seguros para cubrir a los asegurados en áreas de alto riesgo, por lo que cobran una tasa más alta para ayudar a compensar el mayor costo de la cobertura.
Estados Unidos considera hogares en California, Washington, Oregón, Nevada, Alaska y Hawái en general. Según la Sociedad Geológica de los Estados Unidos (USGS), ciertas áreas son más vulnerables a los daños causados por los terremotos que otras. Sin embargo, también pueden ocurrir terremotos en otros estados. Los clientes pueden consultar el sitio web del USGS para saber cuál es el riesgo en su zona.
#3. Tipo de Cobertura
Al adquirir un seguro contra terremotos, el asegurado puede elegir entre cuatro tipos de cobertura: vivienda, otras estructuras, propiedad personal y pérdida de uso. Un propietario de vivienda que compra un seguro contra terremotos probablemente querrá asegurarse de tener cobertura para los cuatro, mientras que un inquilino solo necesitará considerar la cobertura de propiedad personal y pérdida de uso. Cada tipo de cobertura se explica con mayor detalle en una sección posterior, pero aquí hay algunas explicaciones básicas de los distintos tipos de cobertura.
- La cobertura de vivienda protege tanto la casa como las estructuras adjuntas. Si un terremoto daña la casa, los cimientos o la losa de concreto, el propietario presentaría un reclamo bajo su cobertura de vivienda.
- La cobertura para otras estructuras está destinada a estructuras no adjuntas, como cobertizos, cercas de jardín y garajes independientes.
- La cobertura de propiedad personal ayuda a reemplazar cualquier artículo dañado o destruido por un terremoto. Debido a que ciertos bienes personales valiosos pueden estar insuficientemente asegurados, es posible que el titular de la póliza desee comprar cobertura adicional para artículos programados, como obras de arte, joyas o equipos deportivos, para asegurarse de que estén protegidos en caso de un terremoto.
- La cobertura por pérdida de uso ayuda al titular de la póliza a cubrir cualquier gasto de vida adicional incurrido si se ve obligado a abandonar su hogar mientras se realizan las reparaciones.
#4. Cantidad de cobertura
Los clientes pueden seleccionar el monto de cobertura que requieren al comprar un seguro contra terremotos. En general, deben asegurarse de tener suficiente cobertura de vivienda para reconstruir su casa en caso de una nivelación y suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar sus pertenencias en caso de un evento sísmico.
Una casa grande en un área costosa, como una ciudad, generalmente requiere más cobertura que una casa pequeña en un área rural menos costosa. De manera similar, un asegurado con muchas pertenencias de alta calidad requerirá más cobertura de propiedad personal que uno con algunas pertenencias de bajo costo. Cuanto mayor sea el monto de la cobertura, más probabilidades habrá de que el asegurado pague la cobertura del seguro contra terremotos.
#5. Seguro Ccompañía
El costo de la cobertura del seguro contra terremotos varía según la compañía de seguros. Un propietario o inquilino puede recibir cotizaciones muy diferentes de diferentes aseguradoras, por lo que es fundamental obtener varias cotizaciones y compararlas para encontrar la que mejor se adapte a las necesidades y el presupuesto del cliente. Los clientes pueden obtener cotizaciones de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en línea, pero es posible que deban llamar o visitar a un agente para obtener una cotización específica para la cobertura contra terremotos.
#6. Materiales de construcción
Las casas hechas de ciertos materiales son más vulnerables a los daños causados por los terremotos. Una casa hecha de piedra o ladrillo, por ejemplo, tiene más probabilidades de sufrir daños que una hecha de madera u hormigón. Además, una casa con una losa de hormigón vieja o desmoronada sufrirá peores resultados en un terremoto que una con cimientos de hormigón armado. Como resultado, los materiales de construcción de la vivienda tendrán un impacto en los costos del seguro contra terremotos.
#7. Tipo de Fundación
Una casa se puede construir sobre una variedad de cimientos, y el tipo de cimiento puede afectar la capacidad de la casa para resistir un terremoto. Una base elevada, por ejemplo, significa que la casa tiene más elasticidad, lo que le permite moverse durante un evento sísmico y sufrir menos daños que una casa construida sobre un sótano o una losa de concreto. Los asegurados con cimientos elevados probablemente pagarán menos por el seguro contra terremotos.
#8. Inicio Edad
A menudo existen códigos de construcción sísmicos específicos en áreas donde los terremotos son comunes. Sin embargo, las casas construidas antes de que se implementaran estos códigos con frecuencia no se adaptan para que sean más resistentes a los terremotos. Si una casa antigua no está atornillada a sus cimientos o no se han reforzado las paredes del espacio de acceso, por ejemplo, una compañía de seguros puede cobrar una prima mucho más alta o, en algunos casos, rechazar la cobertura por completo a menos que el propietario pueda mejorar su casa. código.
#9. Características del suelo
El tipo de suelo sobre el que está construida la casa también puede influir en el coste del seguro contra terremotos. La superficie de una roca o arcilla es más rígida que la de un suelo más arenoso. Cuando ocurre un terremoto, una casa construida sobre una superficie rígida carecerá de elasticidad y, por lo tanto, será más propensa a sufrir daños. Debido a su elasticidad, una casa construida sobre una superficie arenosa tiene más probabilidades de sobrevivir a un terremoto con daños menores. Los precios del seguro contra terremotos reflejarán estas variaciones en los tipos de suelo.
#10. Endoso versus seguro independiente
Se puede agregar un endoso contra terremotos a la póliza de seguro actual para propietarios o inquilinos de un titular de póliza. Para los asegurados con un presupuesto ajustado, esta puede ser una opción menos costosa, aunque un endoso generalmente no brinda tanta cobertura como una póliza de seguro independiente.
Si un asegurado opta por una póliza de seguro contra terremotos separada, estará más completamente cubierto si un terremoto azota su casa, pero esa cobertura puede ser más costosa.
#11. Deducible
Una póliza de seguro contra terremotos, al igual que las pólizas de seguro para propietarios e inquilinos, tiene un deducible que representa la parte de un reclamo aprobado que el titular de la póliza debe pagar. Algunos deducibles de seguros se establecen en dólares, pero el deducible de un seguro contra terremotos generalmente se establece como un porcentaje del monto de la cobertura, generalmente entre el 5% y el 25%. Si el titular de una póliza presenta un reclamo bajo su cobertura de vivienda y propiedad personal, lo más probable es que deba pagar dos deducibles separados.
Cuando un asegurado elige un deducible bajo, su aseguradora le pagará más dinero si presenta un reclamo después de un terremoto. Sin embargo, debido al bajo deducible, la prima del asegurado será mayor. Por otro lado, elegir un deducible alto significa pagar una prima anual más baja pero recibir un pago menor cuando se aprueba un reclamo, lo que significa que el asegurado tendrá que pagar más dinero de su bolsillo si se producen daños por terremoto.
#12. Área geográfica
El costo del seguro contra terremotos puede variar según el lugar donde viva el asegurado. Debido a que la probabilidad de un terremoto en Wisconsin es muy baja, una póliza contra terremotos en ese estado probablemente costaría mucho menos que el rango promedio de $800 a $5,000. Sin embargo, existen varias fallas en la costa oeste, incluida la conocida falla de San Andrés, que aumentan el riesgo de daños graves por actividad sísmica; como resultado, el seguro contra terremotos será más caro.
El costo de la cobertura puede variar drásticamente incluso dentro del mismo estado.
# 13. Descuentos
Los clientes que busquen un seguro contra terremotos deben consultar con su aseguradora sobre los descuentos disponibles que podrían reducir sus primas. Los asegurados que agregan un respaldo contra terremotos a su póliza de seguro para propietarios de viviendas pueden beneficiarse de uno de los mejores paquetes de seguros para el hogar y el automóvil, lo que reduce sus costos generales de seguro y hace que la cobertura contra terremotos sea más asequible. Además, algunas aseguradoras pueden ofrecer descuentos para viviendas construidas sobre una losa o con un espacio de acceso reforzado, porque es más probable que estas estructuras resistan un terremoto.
La Autoridad de Terremotos de California (CEA) también ofrece descuentos para viviendas a prueba de terremotos, con descuentos que van del 10% al 25% dependiendo de la antigüedad de la vivienda y el tipo de cimientos sobre los que está construida. La CEA estima que la modernización contra terremotos cuesta entre $3,000 y $7,000, dependiendo del nivel de trabajo requerido. ¿Necesito un seguro contra terremotos?
Todo depende. No se requiere seguro contra terremotos, pero dependiendo de dónde viva, su casa podría sufrir daños irreparables. La ley de California exige que las compañías de seguros para propietarios de viviendas proporcionen cobertura adicional contra terremotos, pero no existe ningún requisito de que nadie compre una póliza.
Según Glenn Pomeroy, director ejecutivo de la Autoridad de Terremotos de California, sólo el 13% de los californianos compran un seguro contra terremotos porque no creen que les sucederá a ellos. También creen que su póliza de seguro para propietarios o inquilinos cubrirá los daños causados por el terremoto.
Consejos Rápidos
Si bien muchas personas creen que sólo California está en riesgo de sufrir terremotos, hay otros 42 estados que también están en riesgo, y 16 de ellos experimentaron terremotos de magnitud seis o más en la escala de Richter.
Si no tiene suficiente dinero ahorrado para reconstruir su casa, reemplazar sus pertenencias personales y cubrir los gastos de vida temporales, debería considerar seriamente comprar un seguro contra terremotos. Recuerde, ese presupuesto se suma a los costos continuos de pagar su hipoteca, incluso si su casa ha quedado completamente destruida.
Si recientemente ocurrió un terremoto en su área, las aseguradoras generalmente no venderán pólizas nuevas durante varios meses.
¿Vale la pena contratar un seguro contra terremotos?
Algunos argumentan que debido al alto costo de los deducibles y las primas, el seguro contra terremotos es prohibitivamente caro y, por lo tanto, no vale la pena.
Para determinar si una póliza de seguro contra terremotos vale la pena para usted, primero determine el riesgo potencial del lugar donde vive. Utilice este mapa del Servicio Geológico de EE. UU. para determinar la probabilidad de que se produzca un terremoto en su área (es posible que se sorprenda al saber que está más cerca de una falla de lo que pensaba).
¿Cuál es el procedimiento para los deducibles del seguro contra terremotos?
Cuando presenta un reclamo por daños por terremoto en su hogar, primero debe pagar el deducible de su póliza antes de que su seguro cubra el resto. Las pólizas de seguro contra terremotos suelen tener deducibles de “porcentaje”, lo que significa que usted pagará un porcentaje del monto de la cobertura de su vivienda en lugar de un monto fijo en dólares.
La mayoría de las aseguradoras ofrecen deducibles por terremotos que van del 5% al 25%. La mayoría de las aseguradoras le exigirán que pague deducibles por separado para las partes de vivienda y propiedad personal de su póliza si presenta un reclamo por daños a la estructura y las pertenencias de su hogar.
¿Vale la pena el seguro contra terremotos en California?
En California, lo más probable es que valga la pena el seguro contra terremotos. California representa aproximadamente dos tercios del riesgo de terremotos del país y representa el 61% de las pérdidas promedio anuales por terremotos del país. En resumen, si hay un estado donde los propietarios deberían tener un seguro contra terremotos, ese es California.
Si vive a menos de 30 millas de una falla activa (puede consultar esto aquí), debería considerar un seguro contra terremotos. El seguro contra terremotos está disponible a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA). Si desea ahorrar dinero, la CEA dice que tiene opciones de seguro flexibles que pueden adaptarse a sus necesidades.
¿Qué pasa si no tienes cobertura contra terremotos?
El seguro para propietarios de viviendas no cubre el “movimiento de tierra”, que incluye los daños causados directamente por terremotos. Por lo tanto, si no tiene cobertura contra terremotos, deberá pagar usted mismo los daños causados por el terremoto. Si el gobierno federal declara el terremoto como un “desastre mayor”, los residentes afectados podrían ser elegibles para recibir una cantidad limitada de asistencia gubernamental.
¿Cuál es el costo de reparar los daños causados por el terremoto en su hogar?
Según Home Advisor, el coste medio de las reparaciones de una vivienda después de un terremoto oscila entre 1,000 y 30,000 dólares.
¿Se requiere seguro contra terremotos si vivo en la costa este?
Aunque los terremotos son mucho más comunes en la costa oeste que en la este, ocurren. Una ventaja es que, debido a que los terremotos son mucho menos comunes en estas áreas, el seguro contra terremotos suele ser menos costoso.
Según el Insurance Information Institute, los propietarios de viviendas en la costa este probablemente puedan comprar un seguro contra terremotos por menos de $0.50 por cada $1,000 de cobertura. Esto significa que el seguro contra terremotos costaría alrededor de 250 dólares al año para una casa de 500,000 dólares.
¿La cobertura contra terremotos está incluida en el seguro para inquilinos?
La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos estándar no cubren los daños causados por terremotos. Para asegurarse de estar completamente cubierto, es posible que pueda agregar un endoso contra terremotos a su póliza de seguro para inquilinos o comprar una póliza de seguro contra terremotos completamente separada.
¿Por qué los deducibles del seguro contra terremotos son tan altos?
Los terremotos tienen el potencial de destruir casas y edificios enteros. Como resultado, las compañías de seguros enfrentan un riesgo significativo al asegurarlos. Las compañías de seguros deben cobrar deducibles más altos para cubrir las pérdidas potencialmente significativas de un terremoto importante.
¿Qué es exactamente el seguro contra terremotos?
El seguro contra terremotos es un tipo de seguro de propiedad que lo protege contra daños relacionados con terremotos a su hogar y sus pertenencias personales. Esta cobertura puede agregarse como un respaldo a su póliza de seguro actual para propietarios de vivienda o venderse como una póliza separada a través de otra aseguradora o agencia gubernamental.
¿El seguro de vivienda cubre los daños causados por un terremoto?
Las pólizas de seguro de hogar normalmente excluyen los daños causados por terremotos. Sin embargo, su póliza puede cubrir algunos daños relacionados, como un incendio que ocurre después de un terremoto. En ese caso, lo más probable es que los daños por incendio estén cubiertos por su seguro de vivienda. Lo más probable es que necesites comprar un endoso contra terremotos o una póliza separada para estar cubierto por actividad sísmica.
¿Es necesario un seguro contra terremotos si no se vive en una falla?
Incluso si no vive en una falla, debería considerar un seguro contra terremotos. Los terremotos también son una posibilidad en áreas mineras y áreas donde se practica la fracturación hidráulica (fracking). Esta práctica ha aumentado los terremotos en zonas donde antes no existían. El seguro contra hundimiento de minas también puede ser adecuado para usted, dependiendo de la ubicación de su casa.
¿Mi seguro contra terremotos cubrirá las inundaciones?
El seguro contra terremotos cubre únicamente los movimientos sísmicos, no las inundaciones. Si vive en una zona inundable o le preocupan las inundaciones después de un desastre natural, debe buscar un seguro contra inundaciones. El seguro contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, así como de algunas compañías privadas.
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Referencias
