La mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren terremotos, lo que puede resultarle una sorpresa. Incluso se podría descartarlo, creyendo que los terremotos son poco comunes, pero el hecho es que el 90% de los estadounidenses viven en áreas propensas a los terremotos. Por otro lado, sólo alrededor del 8% de los propietarios de viviendas tienen seguro contra terremotos. Por eso es fundamental comprender las mejores pólizas y compañías de seguros contra terremotos. Aquí hay algunas cosas en las que pensar al buscar un seguro contra terremotos.
Qué buscar al elegir una compañía de seguros contra terremotos
Debes comparar las opciones de cobertura de las compañías que estás considerando, como ocurre con cualquier otro tipo de seguro.
#1. Opciones de deducible flexibles:
La razón principal por la que más viviendas en riesgo no tienen seguro contra terremotos se debe probablemente a los altos deducibles.
A menudo, los deducibles del seguro contra terremotos se calculan como un porcentaje del valor asegurado de la vivienda. Si una aseguradora ofrece un deducible del 5% mientras que otra exige un deducible del 10%, la diferencia en la compensación si presenta un reclamo puede ser significativa.
#2. Protección de mampostería
Muchas pólizas o cláusulas adicionales de seguro contra terremotos excluyen la cobertura por daños a la mampostería o al revestimiento. En efecto, esta exclusión de póliza funciona como un segundo deducible, y el costo de reparación de la mampostería y su deducible se deducen del pago del reclamo.
Con suerte, nunca necesitará presentar un reclamo, pero debe elegir una empresa financieramente sólida porque un reclamo podría ocurrir dentro de años o incluso décadas.
#3. Exclusiones
Algunas pólizas de seguro contra terremotos tienen exclusiones para ciertos tipos de daños, como los causados por movimientos de tierra o deslizamientos de tierra. Asegúrese de leer atentamente la letra pequeña para comprender qué está cubierto y qué no.
#4. Reputación
Elija una compañía de seguros acreditada y con buena calificación financiera. Esto garantizará que su compañía de seguros pueda pagar su reclamo si necesita presentarlo.
¿Qué cubre el seguro contra terremotos?
Los tres gastos principales cubiertos por la mayoría de las pólizas de seguro contra terremotos son la vivienda, los bienes personales y los gastos de subsistencia adicionales.
#1. Vivienda
El primer tipo de cobertura es para su vivienda (su casa), lo que generalmente significa que se le reembolsará el costo de reconstruir su casa después de un terremoto, pero también puede incluir estructuras externas como garajes, cobertizos y, en algunos casos, casos, piscinas.
#2. Propiedad
La segunda categoría es la cobertura de propiedad personal, que paga el costo de reemplazo de artículos como muebles, ropa o electrodomésticos que guarda en su hogar, aunque puede haber limitaciones como un límite de reembolso general o límites para artículos específicos. Si tiene objetos de valor como obras de arte, joyas o reliquias familiares que le preocupa que no estén cubiertos, es mejor hablar directamente con su agente.
En algunos casos, es posible que pueda “programar” estos artículos, lo que significa que comprará más cobertura para los objetos de valor que figuran en la lista. Alternativamente, si actualmente tiene una póliza de garantía para el hogar, verifique si cubre daños por terremotos.
#3. Cobertura de Gastos de Vida Adicionales – Pérdida de Uso
La última categoría que cubre el seguro contra terremotos son los gastos de subsistencia adicionales (ALE), también conocidos como cobertura de “pérdida de uso”. Esto cubre gastos como habitaciones de hotel, comida y tarifas de estacionamiento y almacenamiento en los que pueda incurrir si es desplazado de su hogar.
Tenga en cuenta que muchas pólizas contra terremotos no cubren daños comunes posteriores a un terremoto, como incendios, sumideros, daños a vehículos o inundaciones.
Mejores compañías de seguros contra terremotos 2023
Es posible que prefiera una compañía de seguros contra terremotos sobre otra según sus prioridades, como una experiencia fluida en el procesamiento de reclamos o el servicio al cliente más amigable. BusinessYield ha compilado esta lista de los principales proveedores de seguros contra terremotos para su conveniencia.
#1. Todo el estado
Entre las muchas compañías de seguros contra terremotos que investigamos, Allstate fue nuestra mejor opción. El Better Business Bureau (BBB) otorgó a la empresa una calificación A+. También recibió una A+ de AM Best, lo que indica buena salud financiera y un buen perfil crediticio.
Allstate ofrece una amplia gama de productos de seguros, incluidos seguros para propietarios de viviendas, inquilinos, automóviles y de vida. Brinda cobertura en los 50 estados, así como en Washington, DC. Además, el seguro contra terremotos está disponible en ciertas áreas de los Estados Unidos, incluida California.
Recuerde que su protección puede diferir dependiendo de dónde viva y de las opciones de póliza y cobertura que seleccione.
Obtener una póliza es simple. Debido a que Allstate ya ofrece seguro para propietarios de viviendas, puede solicitar información sobre cómo agregar cobertura contra terremotos a su póliza actual.
#2. Grupo de seguros para agricultores
Farmers Insurance Group cuenta con la acreditación BBB desde 1951 y tiene una calificación A-. Están cubiertas la reconstrucción, las reparaciones estructurales, la vivienda temporal por pérdida de uso y la protección de la propiedad personal.
Farmers sobresale en la gestión de reclamaciones. Para informar y gestionar fácilmente un reclamo, utilice las opciones de informes de reclamos en línea y móviles. Pero eso no es todo. Después de terremotos y otros desastres importantes, la empresa despliega una flota de vehículos.
Los autobuses funcionan como centros móviles de reclamaciones, con representantes en el lugar para gestionar sus reclamaciones. También puede obtener fondos de emergencia para satisfacer necesidades inmediatas, como ropa y vivienda temporal.
Si ya tiene una póliza para propietarios de viviendas de Farmers, simplemente comuníquese con su agente para agregar cobertura contra terremotos.
No olvides consultar sobre cualquier descuento. Si compra seguros de hogar y de automóvil de la misma compañía, puede obtener descuentos por paquetes y líneas múltiples, lo que reduce sus costos generales. También puede ahorrar dinero en su póliza contra terremotos aumentando su deducible.
# 3. Seguro familiar estadounidense
AM Best le ha otorgado a American Family Insurance una calificación A (Excelente). Lo mejor de los últimos 18 años consecutivos. Es una empresa comprobada con una sólida solidez financiera con la que puede contar durante muchos años.
Es nuestra mejor opción para descuentos en seguros porque hay una gran cantidad de opciones de ahorro disponibles para ayudarlo a reducir las primas de su seguro. Además, los ahorros se extienden más allá de los descuentos en sus pólizas de seguro de automóvil y hogar. Por ejemplo, puede ser elegible para un descuento según la antigüedad de su hogar, políticas generacionales, dispositivos domésticos inteligentes calificados, funciones de seguridad, ahorros por fidelidad y otros factores.
Además del seguro contra terremotos para propietarios de viviendas, la empresa ofrece cobertura para condominios e inquilinos.
Hay dos inconvenientes que la empresa debe considerar. Primero, debe hablar con un agente para obtener una cotización de seguro contra terremotos. Aunque esto no es inusual, es un paso adicional a la hora de buscar opciones de cobertura.
El segundo problema es que, a pesar de tener excelentes calificaciones crediticias en otros lugares, American Family no está acreditada con BBB.
#4. Amica Mutual De Seguros
Amica Mutual Insurance es la mejor compañía de seguros contra terremotos para cobertura adicional. A diferencia de muchas otras empresas, Amica le permite agregar cobertura contra terremotos a una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas como respaldo.
La mejora de Coberturas Catastróficas de la compañía incluye seguro contra inundaciones y protección contra daños a la propiedad causados por actividad sísmica. Aumentar la cobertura de reemplazo de su vivienda y propiedad personal, artículos valiosos, fraude de identidad y seguro de negocio desde casa son algunas otras opciones para el seguro de hogar extendido.
Si busca una cobertura de primer nivel, Amica lo tiene cubierto. La protección del hogar Platinum Choice incluye respaldo de agua, cobertura de tarjeta de crédito, cobertura de computadora y cobertura de propiedad comercial.
Además de las opciones personalizadas, la aseguradora recibe altas calificaciones por el servicio al cliente. JD ha otorgado a Amica el más alto nivel de satisfacción del cliente. Durante 17 años consecutivos, Power ocupó el segundo lugar en los Estados Unidos.
# 5. A escala nacional
Los daños a su hogar, otras estructuras de su propiedad, pertenencias personales y pérdida de uso están cubiertos por una póliza típica de Nationwide. La pérdida de uso es un componente importante del seguro contra terremotos. Puede cubrir el costo de una habitación de hotel y gastos de manutención adicionales si no puede vivir en su casa mientras la reparan.
Sin embargo, los daños causados por un terremoto pueden ser graves y el costo de reemplazar sus artículos puede exceder el límite de cobertura de su póliza.
Es por eso que Nationwide hace todo lo posible para ayudar a cubrir los costos. Según la empresa, su reclamo inicial se basa en el valor depreciado de sus artículos cubiertos. Sin embargo, si envía el recibo después de comprar los artículos de reemplazo, la empresa pagará la diferencia.
#6. geovera
La experiencia en línea de GeoVera está simplificada. Puede obtener una cotización de seguro gratuita en línea sin hablar con un agente. Como resultado, fueron nombradas la mejor compañía de seguros contra terremotos para la experiencia en línea.
GeoVera se especializa en seguros contra desastres, como cobertura contra tormentas de viento, huracanes y terremotos. La desventaja es que su cobertura sobre terremotos se limita a tres estados: California, Oregón y Washington.
Existe un límite combinado para la cobertura de vivienda, otras estructuras, cobertura de propiedad personal y cobertura de pérdida de uso en las pólizas contra terremotos. Un límite único, en lugar de límites individuales, brinda a los asegurados más flexibilidad en cómo utilizan sus coberturas.
No existe la opción de combinar su cobertura porque la compañía no ofrece seguros tradicionales para propietarios de viviendas ni para automóviles.
La empresa tiene una calificación A+ a pesar de no estar acreditada por el Better Business Bureau. GeoVera también tiene un AM
# 7. Granja estatal
State Farm es conocida por su extensa red de agentes de seguros en todo el país. La empresa existe desde 1922 y ha recibido de AM Best of all la calificación más alta posible: A++.
Su reputación de larga data como “como un buen vecino” está respaldada por más de 19,000 agentes en comunidades de todo Estados Unidos. Si prefiere hacer negocios en persona, ellos lo tienen cubierto. Es por eso que seleccionamos a State Farm como la mejor cobertura de terremotos para servicio en persona.
Considere combinar su cobertura si es propietario de una casa, condominio o casa móvil para calificar para descuentos en las primas de seguro de State Farm.
#8. País Financiero
Country Financial recibió 855 de 1,000 puntos posibles en el estudio, que consideró los niveles de satisfacción del cliente. Eso es lo que los impulsó a la cima de nuestra lista de los mejores proveedores de servicio al cliente.
Esta empresa, al igual que las demás de nuestra lista, ofrece cobertura de seguro integral para propietarios de viviendas con la opción de agregar protección contra terremotos si su casa califica.
Country Financial se estableció en 1925. El proveedor se ha expandido para incluir seguros de automóviles, de vivienda, de vida y de salud. Los clientes también pueden acceder a las anualidades y productos de inversión de la empresa.
Además de un excelente servicio al cliente, puede aprovechar descuentos para mantener bajos los costos de su seguro contra terremotos. Country Financial, por ejemplo, ofrece un descuento para pólizas múltiples, un descuento en crédito de alarma, un descuento por edad de residencia y otros beneficios.
Con más de un millón de pólizas, la Autoridad de Terremotos de California (CEA) es uno de los proveedores de seguros residenciales contra terremotos más grandes del mundo. La CEA es la mejor compañía de seguros contra terremotos para los californianos, con más de 25 compañías de seguros participantes.
Según el Departamento de Conservación de California, el 70% de los residentes viven dentro de un radio de 30 millas de una falla. Eso significa que no importa dónde viva en California, se encuentra en un área propensa a terremotos.
Las tasas pueden ser más altas en áreas propensas a terremotos. La CEA, por otro lado, ofrece descuentos en las primas del seguro contra terremotos si toma medidas para que su casa o casa móvil sea más resistente a los terremotos.
Tenga en cuenta que la CEA no proporciona seguro directo. En cambio, las empresas participantes redactan políticas para la organización. Puedes acudir a la CEA, pero tu cobertura la proporcionarán empresas como Allstate, Amica, Farmers y otras.
#10. Puro
Considere Pure para protección contra terremotos si posee una casa de alto valor. Pure es una aseguradora propiedad de sus miembros que se especializa en clientes de alto patrimonio.
Una póliza estándar para propietarios de viviendas de Pure, como la mayoría de las otras pólizas, excluye la cobertura contra terremotos. Sin embargo, con un endoso contra terremotos, obtiene cobertura contra terremotos para su hogar, contenido y pérdida de uso.
El proveedor no está acreditado por BBB, pero tiene una calificación B- de la organización, a pesar de recibir altas calificaciones en otras áreas. Por tercer año consecutivo, la compañía fue nombrada Mejor Compañía de Seguros de Alto Patrimonio en 2020.
# 11. libertad mutua
No todos los proveedores ofrecen a los inquilinos un seguro contra terremotos. Sin embargo, Liberty Mutual se destaca por ofrecer cobertura contra terremotos además del seguro para inquilinos. Al ofrecer un proceso de solicitud y reclamo en línea, la compañía también simplifica la obtención y administración de una póliza.
Si presenta un reclamo por daños por terremoto, deberá pagar un deducible. Sin embargo, los daños causados por réplicas que ocurran dentro de las 360 horas posteriores al terremoto inicial se incluirán en el mismo reclamo según su póliza. Esto significa que sólo necesita pagar su deducible una vez por terremoto.
Una póliza para inquilinos de Liberty Mutual incluye cobertura de gastos de subsistencia adicionales como estándar. Si los daños causados por el terremoto hacen que su casa sea inhabitable, su póliza cubrirá el costo de una habitación de hotel y cualquier otro gasto en el que pueda incurrir.
# 12. Limonada
Lemonade, al igual que otras compañías de seguros, no cubre daños por inundaciones o terremotos como parte de su seguro estándar para propietarios de viviendas. Los residentes de California, por otro lado, pueden adquirir una póliza contra terremotos separada de Lemonade. Esta póliza adicional está disponible en California tanto para inquilinos como para propietarios de viviendas.
La póliza de seguro contra terremotos de Lemonade incluye las siguientes coberturas:
- Daños a tu vivienda y sus dependencias con cobertura de vivienda
- La cobertura de propiedad personal proporciona reembolso por el costo de la propiedad dañada.
- Gastos adicionales en los que puede incurrir si no puede permanecer en su hogar debido a la pérdida de cobertura de uso
- Su póliza no cubre daños por inundaciones, sumideros, daños a vehículos o incendios, mientras que su póliza de seguro de hogar estándar u otros complementos sí pueden cubrirlos.
¿Qué tipos de reclamaciones de seguros de hogar son más comunes?
Las reclamaciones por viento y granizo encabezan la lista y representan casi el 40% de todas las reclamaciones de seguros del hogar. Los incendios y los rayos son los segundos más comunes, pero las reclamaciones por incendios son mucho mayores que las reclamaciones por otros tipos de riesgos. Debido a la posibilidad de una pérdida total, es fundamental asegurar su casa por el costo total de la reconstrucción. Obtenga una cotización personalizada hoy.
Voy a vender mi casa. ¿Cuándo debo cancelar mi póliza de seguro de vivienda?
La mayoría de los agentes le aconsejarán que mantenga su cobertura vigente hasta el día siguiente del cierre. Las pólizas de seguro de hogar suelen tener una fecha y hora de vigencia de las 12:01 a. m. que comienza y finaliza a esa hora. Esto significa que una póliza que vence el primero del mes solo tiene vigencia durante un minuto de ese mes. Mantener su póliza hasta después del cierre garantiza que la casa que está vendiendo todavía esté asegurada.
¿Qué debo hacer si mi casa ha sufrido daños?
En caso de daños importantes, deberá ponerse en contacto con su aseguradora o agente lo antes posible. Como parte de una póliza de seguro de hogar, usted acepta notificar de inmediato a la aseguradora sobre cualquier reclamo. Si es necesario, su aseguradora puede organizar una reparación, que puede incluir ventanas tapiadas, lonas para el techo y otras medidas. Si puede hacerlo de forma segura, tome medidas para mitigar el daño. Por ejemplo, si tienes una tubería rota, debes cerrar el suministro de agua.
¿Quién debería considerar comprar un seguro contra terremotos?
Cualquiera que viva cerca de una falla o que sea vulnerable a los temblores de tierra debería considerar comprar un seguro contra terremotos. Considere la historia de actividad sísmica de la región, las condiciones geológicas del área y la construcción de la casa misma al decidir si comprar un seguro contra terremotos.
¿Cuánto cuesta normalmente el seguro contra terremotos?
Los costos del seguro contra terremotos están determinados por una variedad de factores, incluidos factores de riesgo locales, condiciones de la propiedad, términos de la póliza, descuentos y más. Como resultado, es difícil predecir cuánto pagarán los propietarios por este tipo de cobertura. Si su propiedad ha sido modernizada adecuadamente, los residentes de California que compren cobertura contra terremotos a través de miembros de la Autoridad de Terremotos de California pueden ser elegibles para un descuento del 20%.
¿Qué pólizas de seguro cubren los terremotos?
El seguro estándar para propietarios de viviendas puede cubrir los peligros que ocurren después de un terremoto, como un incendio, pero no cubrirá los daños causados directamente por la actividad sísmica. Los daños causados por la rotura de una tubería de agua causada por un terremoto, por ejemplo, casi con certeza estarían cubiertos por el seguro de propietarios. Para cubrir cualquier daño estructural causado por un terremoto, se requerirá una póliza de seguro contra terremotos por separado.
¿Cuántos daños cubre el seguro contra terremotos?
Los límites de cobertura están determinados por el tipo de póliza contra terremotos adquirida. Como término estándar, muchas pólizas incluyen cobertura de vivienda, que generalmente cubre la propiedad hasta el monto especificado en el seguro de propietarios de vivienda del titular de la póliza. La cobertura de propiedad personal y pérdida de uso también puede incluirse en el seguro contra terremotos. La cobertura de propiedad personal puede ser tan baja como $5,000 incluso entre las mejores compañías de seguros contra terremotos de California. Los residentes de California, por otro lado, pueden comprar cobertura adicional contra terremotos de hasta $200,000.
¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el pago de un reclamo de seguro contra terremotos?
El tiempo necesario para procesar y pagar un reclamo de seguro contra terremotos varía según el proveedor de seguros. Es importante comprender que algunas compañías de seguros exigen que todas las reclamaciones de seguro contra terremotos se presenten dentro del año posterior al evento cubierto. Cualquier reclamación presentada después de esa fecha podrá ser denegada.
El seguro contra terremotos no se puede aplicar a incidentes anteriores. Como resultado, los propietarios no podrán solicitar compensación por los daños causados por eventos sísmicos ocurridos antes del inicio de la cobertura. Además, después de un desastre, las compañías de seguros pueden suspender temporalmente la extensión de nuevas pólizas de seguro contra terremotos, permitiendo que sólo los titulares de pólizas existentes presenten un reclamo.
¿Es necesario contratar un seguro contra terremotos al comprar una casa nueva?
A diferencia del seguro contra inundaciones, que a veces se requiere para garantizar una hipoteca, el seguro contra terremotos nunca es obligatorio para los compradores de viviendas. Sin embargo, los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo con actividad sísmica frecuente deberían considerar comprar una póliza por separado o agregar un endoso a su seguro de propietarios de viviendas existente.
¿Existe un límite sobre el monto que pagará el seguro contra terremotos?
Cada póliza de seguro contra terremotos tiene límites de póliza que limitan cuánto se puede pagar por un reclamo. En muchos casos, los límites de la póliza de seguro contra terremotos no exceden el límite de la póliza del seguro de propietarios de vivienda del cliente. Esto se debe a que con frecuencia se requiere un seguro para propietarios de viviendas para cubrir el costo de reemplazar toda la estructura, por lo que esa cantidad también cumpliría con los requisitos del seguro contra terremotos.
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Referencias
