Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito populares pueden llegar a $ 695 por año, que es una suma significativa cuando se toman en cuenta los pagos de intereses y otras tarifas. Sin embargo, algunas tarjetas comunes no cobran una tarifa anual y determinar cómo sopesar una tarifa anual Además de los muchos otros factores de una tarjeta es cualquier cosa menos simple. Siga leyendo para obtener más información sobre las tarifas anuales de las tarjetas de crédito y las mejores tarjetas de crédito para viajes para ver si valen la pena para usted. También tenemos en cuenta la cuota anual de la tarjeta de crédito de Amazon.
¿Qué es una Cuota Anual de Tarjeta de Crédito?
Una tarifa anual de tarjeta de crédito es simplemente una tarifa única que se cobra por cada año que una cuenta de tarjeta de crédito está abierta. No se cobran tarifas anuales en todas las tarjetas de crédito y los montos cobrados varían mucho. Sorprendentemente, las tarifas anuales no son ampliamente aceptadas. Si bien son una métrica visible para la comparación, es importante recordar que su costo es solo un factor en la rentabilidad general de una tarjeta de crédito y una de las varias formas en que las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero.
Las tarjetas a menudo tienen tarifas anuales para compensar otras características que son especialmente útiles para el titular de la tarjeta. Esto incluye ventajas y funciones especiales, así como otras recompensas superiores a la media. También son comunes en las tarjetas para clientes "más riesgosos" con mal crédito que, de lo contrario, podrían tener problemas para obtener la aprobación.
¿Cuándo se paga la tarifa anual de una tarjeta de crédito?
Por lo general, se paga una tarifa anual de tarjeta de crédito en el momento de la apertura de la cuenta, lo que implica que un pago inicial "cubre" la tarifa del año siguiente. Una tarifa anual puede dividirse en pagos mensuales que vencen todos los meses al mismo tiempo que la factura de la tarjeta. La forma más común es que se facture un cargo anual en el mismo mes todos los años, sin importar cuánto tiempo haya estado abierta la cuenta.
¿Qué tarjetas de crédito cobran una tarifa anual?
No se cobra una tarifa anual en todas las tarjetas de crédito. Las tarjetas con cuota anual suelen incluir algunos beneficios adicionales, como:
- Tarjetas de regalo
- Tarjetas de crédito de gama alta
- Las tarjetas de crédito aseguradas
Debido a que una tarifa anual aumenta el costo de tener una tarjeta de crédito, cualquier beneficio que reciba de su tarjeta de crédito debería ser mayor que el costo. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito de recompensas tiene una tarifa anual, las recompensas que gane deberían ser mayores que la tarifa que paga para mantener la tarjeta abierta. De lo contrario, perderá dinero.
¿Por qué la tarjeta de crédito tiene una cuota anual?
Una tarjeta de crédito de recompensas, como una tarjeta de devolución de efectivo, sin cargo anual, aún puede proporcionar ahorros significativos en las compras. Sin embargo, las tarjetas con una tarifa anual aumentan las recompensas en varios niveles.
Por ejemplo, una tarjeta de crédito que ofrece un reembolso del 3 % en efectivo suena atractiva, ¿no es así? Pero, por una tarifa anual razonable, podría obtener un reembolso del 6% en efectivo en comestibles, así como una gran cantidad de otras recompensas y beneficios.
Los programas de recompensas para las tarjetas de recompensas de viaje y las tarjetas de la marca de la aerolínea pueden ser muy buenos, como un crédito de $200 para compras realizadas durante el vuelo o una primera maleta registrada gratis.
Tarifa anual de la mejor tarjeta de crédito para viajes
Junto con grandes recompensas, la mejor tarjeta de crédito para viajar con una tarifa anual viene con varias ventajas útiles. Puede haber seguro para coches de alquiler, pérdida de equipaje y vuelos tardíos, y también puede haber acceso a las salas VIP del aeropuerto.
Aunque se requiere un crédito bueno o excelente para las mejores ofertas, las personas con puntajes crediticios más bajos aún pueden beneficiarse si saben dónde buscar. Los editores de WalletHub compararon más de 1,500 ofertas para encontrar la mejor tarjeta de crédito para viajes con una tarifa anual para personas en cada categoría de crédito.
# 1. Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
A pesar de que tiene una APR alta y una tarifa anual de $95, la tarjeta Capital One Venture es la mejor tarjeta de crédito para viajes en general porque tiene un excelente bono de registro, el doble de millas en todas las compras y reglas fáciles de entender para cobrar en millas Gastar $4,000 en los primeros tres meses le otorga 75,000 millas de bonificación, que se pueden canjear por un crédito de estado de cuenta de $750 que se puede usar para cubrir cualquier cargo relacionado con viajes en su factura.
#2. Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards
Las personas que viajan mucho, gastan mucho y tienen buen crédito deben obtener la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards. Para empezar, Venture X ofrece un bono de 75,000 millas después de gastar $4,000 en los primeros tres meses. Los titulares de tarjetas también ganan 10 millas por cada $1 gastado en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, 5 millas por cada $1 gastado en vuelos reservados a través de Capital One Travel y 2 millas por cada $1 gastado en todas las demás compras. Cuesta $ 395 por año, lo que será demasiado para muchas personas que desean postularse.
#3. Tarjeta US Bank Altitude® Connect Visa Signature®
La tarjeta US Bank Altitude® Connect Visa Signature® es una de las mejores tarjetas de crédito para viajes para personas con excelente crédito porque tiene una tarifa de membresía inicial de $0 durante el primer año y una tarifa anual de $95 a partir del segundo año que su cuenta está abierta. así como la posibilidad de una TAE alta. También hay una tarifa de transacción extranjera del 0%.
#4. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Gastar al menos $4,000 en los primeros tres meses de su cuenta resultará en una bonificación de recompensas de 60,000 puntos. Esto se puede canjear por $750 en viajes de Chase o $600 en crédito de estado de cuenta. También obtendrá 5 puntos por cada dólar gastado en viajes de Chase, 2 puntos por cada dólar gastado en todas las demás compras de viajes, 3 puntos por cada dólar gastado en comidas y compras de comestibles en línea, 3 puntos por cada dólar gastado en servicios de transmisión seleccionados , y 1 punto por cada dólar gastado en todo lo demás. La tarifa anual de esta tarjeta es de $95. Sus recompensas en curso en categorías que no son de bonificación también son decepcionantes.
#5. Millas Discover it®
Discover it® Miles es la mejor tarjeta de crédito para viajes sin cuota anual. Ofrece 1.5 millas por cada $1 gastado en todas las compras, además de una bonificación equivalente a todas las recompensas obtenidas durante el primer año. Discover it® Miles tiene una tarifa de transacción extranjera del 0% además de su tarifa anual de $0.
#6. Tarjeta Citi Premier®
La Tarjeta Citi Premier® viene con un bono de lanzamiento de 80,000 puntos después de gastar $4,000 en los primeros tres meses. Ese bono tiene un valor de $800 en tarjetas de regalo de thanksyou.com. Los titulares de tarjetas también ganan tres puntos por cada dólar gastado en restaurantes, supermercados y gasolineras, tres puntos por cada dólar gastado en viajes aéreos y hoteles, y un punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. Los viajeros con buen o mejor crédito, que se requiere para obtener una cuenta, podrían ahorrar mucho dinero con estas recompensas. Además, no hay tarifa de transacción extranjera con esta tarjeta. La tarifa anual de Citi Premier es de $95 y la APR regular es alta.
#7. Tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
La tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature® es la mejor tarjeta de crédito de recompensas para viajes en automóvil porque ofrece 5 puntos por cada $1 gastado en gasolina. La tarjeta PenFed Platinum Rewards también tiene un bono de bienvenida de 15,000 puntos si gasta $1,500 en los primeros tres meses. Esta tarjeta no tiene tarifa anual y también tiene una tarifa de transacción extranjera del 0%.
Lea también: Cómo cancelar la tarjeta Capital One: una guía completa
Tarifa anual de la tarjeta de crédito de Amazon
La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards es imprescindible para los compradores frecuentes de Prime, con impresionantes categorías de recompensas y beneficios para una tarjeta de crédito de la marca de la tienda que no tiene una tarifa anual. Sin embargo, si prefiere tiendas minoristas que no sean Amazon y desea un poco más de versatilidad, debe buscar en otra parte.
Descripción general de la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards
La tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature es una de las mejores tarjetas de crédito para compras en línea debido a sus altas tasas de recompensa en las compras de Amazon, sin límites de gasto, sin tarifa anual y los beneficios de Visa Signature.
Esta tarjeta le dará mucho por su dinero si gasta alrededor de $ 2,800 (preferiblemente más) en Amazon y Whole Foods. Cuando se utiliza en todo su potencial, puede recuperar fácilmente el costo de su membresía de Amazon Prime y, al mismo tiempo, obtener otros beneficios significativos, como una protección sorprendentemente completa para viajes y compras.
Aspectos destacados de la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature
- Tienda y tarjetas de recompensas
- Cuota anual: $0, pero debe ser miembro de Amazon Prime. La membresía cuesta $ 139 por año ($ 69 para estudiantes).
- Bono de registro: Amazon ocasionalmente proporciona tarjetas de regalo en varias denominaciones previa aprobación.
Recompensas:
- 5% de devolución en compras de Amazon.com y Whole Foods Market.
- 2% de reembolso en efectivo en restaurantes, gasolineras y farmacias.
- 1% de descuento en todas las demás compras
- APR: La APR variable en curso es 16.49% -24.49%.
- No hay tarifas de transacción en el extranjero.
Otras ventajas incluyen:
- Las protecciones de viaje incluyen seguro de accidentes de viaje, reembolso por equipaje perdido, seguro de retraso de equipaje, asistencia de viaje y de emergencia, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles y asistencia en carretera.
- Garantías de compra: garantía extendida y protección de compra
- Además, se incluyen el servicio de conserjería de Visa Signature y el acceso a Visa Signature Luxury Hotel Collection.
¿Cómo puedo deshacerme de la cuota anual de mi tarjeta de crédito?
Aquí le mostramos cómo obtener la exención de la tarifa anual en su tarjeta de crédito:
- Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito.
- Determine si el emisor de su tarjeta no aplicará el cargo a cambio del uso de la tarjeta.
- Solicita que tu emisor coincida con otra oferta.
- Solicitar una cancelación.
- Hacer uso de los beneficios militares.
- Cambiar a otra tarjeta.
- Obtenga recompensas para compensar la tarifa.
- Solicita una tarjeta sin cuota anual.
¿Cómo se paga una cuota anual en una tarjeta de crédito?
La tarifa anual aparecerá como un cargo de suma global en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito una vez al año. Por lo general, se le cobra el mes en que se registra para obtener la tarjeta, y luego cada 12 meses después de eso. La tarifa anual se cobrará de la misma manera que las compras regulares en su estado de cuenta.
¿Por qué pago una cuota anual por una tarjeta de crédito?
Las compañías de tarjetas cobran tarifas anuales para cubrir los costos de proporcionar a los titulares de tarjetas numerosas funciones y beneficios. No podían proporcionar créditos de viaje gratuitos anuales de $300, crédito Global Entry y/o TSA PreCheck, ni programas de recompensas competitivos.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cuota anual?
Las mejores tarjetas de crédito sin cuotas anuales en octubre de 2022:
- Chase Freedom Unlimited®: La mejor tarjeta de recompensas sin cargo anual.
- Chase Freedom Flex: lo mejor para obtener reembolsos en efectivo en una variedad de compras.
- Citi Custom Cash Card: La mejor tarjeta para recompensas personalizadas.
- Tarjeta de crédito Capital One Platinum: esta tarjeta es ideal para constructores de crédito.
Conclusión
No todas las tarjetas de crédito cobran una tarifa anual. Sin embargo, dependiendo de sus requisitos, puede encontrar que los que lo hacen valen la pena debido a los beneficios y recompensas que brindan. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, considere si la tarifa anual es adecuada para sus hábitos de gasto y estilo de vida. Finalmente, debe decidir si el valor de las recompensas de la tarjeta y otras características supera la tarifa.
Preguntas frecuentes sobre la tarifa anual de la tarjeta de crédito
¿Tienes que pagar una cuota anual por una tarjeta de crédito?
No todas las tarjetas de crédito cobran una tarifa anual. Sin embargo, dependiendo de sus requisitos, puede encontrar que los que lo hacen valen la pena debido a los beneficios y recompensas que brindan. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, considere si la tarifa anual es adecuada para sus hábitos de gasto y estilo de vida.
¿Por qué mi tarjeta de crédito tiene cuota anual?
¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito cobran tarifas anuales? Las compañías de tarjetas cobran tarifas anuales para cubrir los costos de proporcionar a los titulares de tarjetas numerosas funciones y beneficios. No podían proporcionar créditos de viaje gratuitos anuales de $300, crédito Global Entry y/o TSA PreCheck, ni programas de recompensas competitivos.
¿Cómo puedo deshacerme de la cuota anual de mi tarjeta de crédito?
La forma más drástica de evitar pagar una tarifa anual es cancelar su tarjeta por completo. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten cancelar su tarjeta dentro de los 30 a 60 días posteriores a la recepción de la factura de la tarifa anual y recibir la devolución de la tarifa como un crédito de estado de cuenta.
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Referencias
