Si desea solicitar un préstamo, diga un hipoteca en una casa, hay algunas cosas que necesita saber. Al tomar decisiones de préstamo, los prestamistas consideran algunos factores que les ayudan a evaluar el carácter del prestatario. Estos elementos determinan la solvencia del prestatario y pueden denominarse las 4 C del crédito. Las 4 C del crédito incluyen carácter, garantía, capital y capacidad. Conocer estas 4 C y su funcionamiento te ayudará a tomar buenas decisiones a la hora de comprar una vivienda.
Elementos de Crédito
Aparte de su puntaje de crédito, las instituciones de crédito ponen énfasis en cuatro elementos básicos. Estos se conocen como elementos de crédito e incluyen carácter o crédito, capacidad, garantía y capital. Cada uno de estos elementos está interrelacionado. Ser honesto y digno de confianza no significa necesariamente que su negocio prosperará, aunque es una buena ventaja. sin suficiente capital y capacidad, es probable que su negocio fracase. Por otro lado, tener mucho capital sin carácter o capacidad para sostener el negocio solo resultará en un desperdicio de recursos. Esto también es válido si tiene una garantía sin ninguno de los otros tres elementos. Estas son las cosas que los prestamistas consideran antes de decidir otorgarle un préstamo. Nos referimos a ellos como las 4 C del crédito.
Sin embargo, tener carácter y capacidad puede aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo. Los prestamistas creen que si estos dos están en su lugar, será fácil obtener capital o garantía.
¿Cuáles son las 4 C del crédito?
Como se mencionó anteriormente, las 4 C del crédito son carácter, capacidad, capital y garantía. Vamos a explicar cada uno de estos en detalle.
#1. Personaje
Tu carácter se refiere a tu historial financiero. Muestra su reputación como prestatario. La mayoría de los bancos determinan su carácter mirando su historial crediticio personal como lo indica el puntaje FICO. Cuantos menos problemas se asocien con su historial crediticio, mayor será su puntaje crediticio. Por lo tanto, un puntaje de crédito alto probablemente aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo. Si está comenzando un nuevo negocio, su personaje servirá como su historia única y contribuirá en gran medida a determinar si califica para un préstamo o no. Para un negocio ya existente, los prestamistas evaluarán el historial crediticio del negocio y cómo administra sus deudas.
#2. Capacidad
La capacidad determina su capacidad para pagar el préstamo. Se denomina flujo de caja. La capacidad es la habilidad de su negocio para generar ingresos para pagar el préstamo. Es un factor de riesgo a considerar por parte del banco ya que un nuevo negocio no tiene ningún registro de utilidades. Por ello, el banco analiza tu plan y evalúa las medidas que has puesto en marcha para generar recursos para devolver el préstamo. Si su flujo de efectivo es positivo, eso significa que sus ingresos superarán sus gastos y tendrá buenas posibilidades de adquirir el préstamo.
#3. Capital
A menudo, el banco querrá saber la cantidad de su entrada en su negocio. Esta entrada puede ser en forma de activos como maquinaria, inventario de productos o accesorios de la tienda, según la naturaleza del negocio. También puede ser en efectivo. Si, por ejemplo, puede hacer el pago inicial de una casa, le resultará más fácil recibir una hipoteca. Por así decirlo, tener activos de capital para el negocio aumentará sus posibilidades de calificar para un préstamo. Sin embargo, los bancos tienen algunas dudas cuando se trata de capital. Si no tiene suficiente capacidad y su negocio se quiebra, sus activos, cuyo valor debe haberse depreciado, serán todo lo que le quedará al banco. Por eso el carácter y la capacidad son las más consideradas de las 4 C del crédito porque con ellas será más fácil generar capital.
#4. Colateral
La garantía se refiere a los activos que proporciona para garantizar el préstamo. Tenga en cuenta que hay dos tipos de préstamos: préstamos garantizados y préstamos no garantizados. Los préstamos garantizados son los que están respaldados por una garantía. Si sucede algo y no puede pagar el préstamo, el banco venderá esos activos y recuperará su dinero. Los bancos a menudo requieren garantías de los solicitantes de préstamos. Esto es para asegurar que los dueños de negocios trabajen duro y recuperen el dinero. Y cuando no lo hagan, el banco no tendrá nada que perder porque ya tiene los activos.
Si no tiene que poner ninguno de sus activos personales como garantía, es probable que abandone su negocio al ver cualquier riesgo. Además, los préstamos respaldados por garantías se ofrecen con tasas de interés más bajas y mejores condiciones, en comparación con los préstamos no garantizados. Los artículos presentados como garantía a menudo dependen del tipo de préstamo.
¿Por qué son importantes las 4C del crédito?
Los prestamistas usan las 4 C del crédito para determinar si usted es elegible para recibir crédito o no. Ayudan a los prestamistas a arreglar los límites de crédito y tipos de interés. Las 4 C estiman su solvencia y la posibilidad de que pueda pagar el préstamo a su debido tiempo. Con el conocimiento de las 4C, sabrá qué implementar para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo.
4 C del crédito al comprar una casa
Al comprar una casa por primera vez, necesita saber cómo los prestamistas hipotecarios aplican las 4 c del crédito al tomar sus decisiones. El proceso de la hipoteca puede ser bastante desalentador. es difícil saber qué buscan la mayoría de los prestamistas hipotecarios. Sin embargo, con el conocimiento de las 4 C del crédito, conocerás los requisitos necesarios para comprar una vivienda. Los prestamistas querrán saber si podrá pagar la hipoteca mientras dure. Veamos cómo puede utilizar las 4 C para solicitar una hipoteca.
- Capacidad: Los prestamistas querrán saber su capacidad para hacer el pago de la hipoteca. considerarán su fuente de ingresos y evaluarán su tasa de deuda. De esa manera, sabrán si podrá pagar el préstamo y cuándo podrá pagarlo. Pueden solicitar su historial de empleo o las declaraciones de impuestos de los dos años anteriores si trabaja por cuenta propia.
- Capital: Los prestamistas considerarán la cantidad de dinero que tiene disponible, incluidos sus ahorros e inversiones. Lo mejor es tener dinero listo para el pago inicial, ya que esto aumentará sus posibilidades de calificar para una hipoteca. Los prestamistas también consideran su capacidad de ahorro, esto mostrará los planes que tiene para pagar el préstamo en caso de una crisis financiera.
- Colateral: Los prestamistas también considerarán los activos que está prometiendo como garantía del préstamo. evaluarán el valor de los activos y su tasa de apreciación con el tiempo. También considerarán el valor de la propiedad para la que está buscando una hipoteca. Los prestamistas evaluarán la propiedad para asegurarse de que su valor valga la pena pagar la hipoteca. También considerarán algunas formas de deterioro en la propiedad y se asegurarán de que se solucionen antes de cerrar el préstamo.
- Crédito: los prestamistas verificarán su saldo e historial de crédito. Consideran lo bueno que eres en el manejo de tus deudas. Es probable que califique para una hipoteca si tiene un historial de pago de sus cuentas y otras deudas a tiempo. asegura que podrá pagar el préstamo a tiempo.
Conclusión
Dar un préstamo es una decisión bastante difícil de tomar. Es por eso que toman en cuenta factores importantes antes de aprobar su préstamo. Estos factores son los elementos del crédito y conforman lo que llamamos las 4 C del crédito. Sin embargo, algunos prestamistas también incluyen condiciones a los elementos, convirtiéndolos en 5 C de crédito. Conociendo las 4 C del crédito y cómo determinan su solvencia, será fácil lograr que los prestamistas aprueben su préstamo. Es probable que los prestamistas aprueben su préstamo si tiene un buen historial de liquidación de su deuda a tiempo y tiene los medios para generar ingresos para pagar su préstamo.
Si tiene activos comerciales además de activos personales que tienen valor, también aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo. Tenga en cuenta que los activos presentados como garantía dependen del tipo de préstamo. Por ejemplo, un automóvil sirve como garantía para un préstamo de automóvil, mientras que una casa sirve como garantía para una hipoteca. En el caso de un préstamo de automóvil, el prestamista considera el valor del automóvil que desea comprar. si el valor del automóvil en el mercado es menor que lo que quiere pedir prestado, será difícil para el prestamista recuperar el dinero recuperando la posesión del automóvil. Por lo tanto, los prestamistas pueden exigirle que realice un pago inicial antes de adquirir el préstamo. Es lo mismo al solicitar una hipoteca.
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