El factoraje de facturas es un tipo de financiación que permite a las empresas vender sus facturas pendientes a un tercero (empresa de factoraje) a cambio de efectivo inmediato. Esta puede ser una forma útil para que las empresas mejoren su flujo de caja, especialmente si tienen que esperar largos períodos para que sus clientes paguen sus facturas. ¿Pero cómo se hace esto?
No te preocupes; Este artículo abordará todas sus preguntas sobre factoraje de facturas y lo ayudará a determinar si es una buena opción para su empresa.
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas ocurre cuando una empresa transfiere sus facturas pendientes a una empresa de factoraje a cambio de dinero rápido. Cuando envía una factura, la empresa le paga un anticipo (un pago parcial). Le darán el dinero restante después de cobrar el pago del cliente, menos una tarifa modesta.
Cómo funciona el factoraje de facturas
Aunque cada empresa de factoraje de terceros tendrá sus propios términos y restricciones incorporados en sus programas de factoraje de facturas, la base básica de cómo funciona todo el factoraje de facturas será similar. Estos son los pasos fundamentales que anticipa:
#1. Identificar un factor
La primera etapa del factoring de facturación es enviar una factura a su cliente, solicitando el pago de los bienes o servicios que proporcionó. Su estado de cuenta incluiría una fecha límite de pago y detalles sobre cómo podrían reembolsarle. Tan pronto como haya enviado la factura y su cliente haya aceptado pagar, podrá identificar un factor y vendérselo.
Tenga en cuenta que solo puede vender facturas pagaderas dentro de los 90 días con factoring de facturación. Si el plazo de pago excede ese límite, es posible que su factura no sea elegible para el factoraje de facturas. Al decidir si factorizar facturas, recuerde que todo el proceso puede tardar hasta una semana, desde que comienza a factorizar hasta que recibe sus pagos del factor.
#2. El acuerdo de factores
Una vez que haya elegido un proveedor de factoraje que cumpla con sus objetivos y presupuesto, examinarán el historial crediticio y de transacciones de su empresa, así como las facturas que está factorizando. Es posible que le soliciten varios documentos personales y realicen una verificación de crédito personal de usted o de sus clientes. Este estudio tiene como objetivo determinar la confiabilidad de sus clientes y la posibilidad de que paguen sus facturas a tiempo.
Si es aprobado después de esta revisión, firmará un acuerdo de factoraje y comenzará el proceso de factoraje. El acuerdo de factoring debe incluir las tarifas, los detalles del plan de pago y el monto máximo inicial en efectivo que se le proporcionará. Ese es el monto máximo calculado que se puede adeudar en un momento dado. Es fundamental estudiar todos los términos y trámites durante esta etapa del proceso.
Debe consultar a un abogado que se especialice en financiamiento de pequeñas empresas y que tenga conocimientos sobre factoring para revisar la documentación del acuerdo y asegurarse de comprender todas las circunstancias potenciales, como lo que sucede si necesita retrasar el pago.
#3. Elegir un factor
Una vez finalizado el acuerdo, el factor le proporcionará un anticipo conocido como tasa de anticipo. Esta tasa generalmente se expresa como un porcentaje del valor de su factura. La cantidad que recibe normalmente es aproximadamente el 80% del valor de la factura y se especifica en su acuerdo con el factor. Su industria, historial de transacciones y estabilidad comercial generalmente influyen en la tarifa que recibe.
Debido a que el factoraje de facturas implica reasignar el destinatario de la factura de su cliente, el proveedor de factoraje de facturas puede enviar un "aviso de asignación" a sus clientes afectados en esta etapa. El aviso les informaría sobre su plan de factoraje de facturas y les aclararía cómo presentar pagos futuros de las facturas producidas por usted.
#4. Pago y Cobro
La empresa de factoring le enviará los saldos restantes, el monto inverso, una vez que haya pasado la fecha límite de su factura y su cliente haya pagado el factor. La empresa de factoring restará su tarifa de servicio, un reembolso, de la remesa para cobrar la remuneración del servicio. Esta tarifa suele ser una proporción del monto de la factura original y la fecha de vencimiento, que usted negocia al estructurar su acuerdo de factoring.
Qué buscar al elegir una empresa de factoraje
Las empresas de factoraje, al igual que otros prestamistas, vienen en muchas formas y tamaños. Cada uno tiene su propio conjunto de fortalezas, debilidades y especialidades. Si cree que el factoraje de facturas podría ser una opción inteligente para ayudarlo a financiar su negocio, examine los siguientes factores al seleccionar un prestamista:
#1. Especialización industrial
La mayoría de las empresas de factoring se especializan en uno o más sectores o tamaños de empresas. Encuentre a alguien que comprenda su industria y sus requisitos.
#2. Bajas tasas de interés
El factoraje de facturas puede tener altas tasas de interés, así que comprenda los precios que cobra su posible empresa de factoraje en comparación con sus competidores.
#3. Alta tasa de avance
Las empresas de factoraje limitan la cantidad de dinero que adelantarán a los prestatarios según el tamaño de la factura. Trabaje con un proveedor de factoring que le permita acceder a la mayor cantidad posible de su dinero lo antes posible.
#4. Gestión de facturas en línea
Una buena empresa de factoraje ofrecerá una plataforma en línea donde podrá iniciar sesión, verificar el estado de las facturas que haya factorizado y enviar nuevas facturas para factoraje.
#5. Algunas tarifas adicionales
Asegúrese de que gastos inesperados no le pillen desprevenido.
Financiamiento rápido: las empresas de factoraje deberían proporcionarle efectivo en uno o dos días.
Procedimiento de renovación sencillo: una vez que haya sido aprobado para trabajar con una empresa de factoraje y uno de sus clientes haya sido aceptado, el proceso para factorizar facturas posteriores debería ser rápido y sencillo.
Facturas de factoraje para pequeñas empresas
El factoraje de facturas es una técnica excelente para que las pequeñas empresas reciban pagos de clientes que pagan lentamente. Será sencillo reembolsar los fondos prestados, dependiendo de la rapidez con la que se reciban. Con este capital adicional se pueden satisfacer demandas de nómina, gastos extras, etc. Esta puede ser la última vez que se requiera esto.
Factoring, Financiación, etc. ¿Cuál es la Mejor Solución para su Empresa?
Para muchos propietarios de pequeñas empresas, el factoraje es una opción atractiva porque la empresa de factoraje se encarga de los cobros, lo que le deja más tiempo para operar su negocio. Si tiene problemas de cobranza, como que los clientes no le pagan a tiempo, y no sabe qué más hacer, el factoraje podría ser una respuesta viable porque coloca la carga en un tercero con experiencia en cobranza.
Si solo necesita que le paguen rápidamente pero no quiere perder el control sobre las relaciones y la experiencia de sus clientes, la financiación de facturas puede ser una mejor opción para usted y sus clientes. La experiencia del cliente es más importante que nunca en el competitivo entorno empresarial actual. Ahora que plataformas como Fundbox ofrecen financiación de facturas, muchas empresas optan por la financiación de facturas en lugar del factoraje de facturas.
Ventajas del factoraje de facturas
#1. Reduce los gastos generales de su negocio
Los servicios de factoraje de facturas pueden ayudarle a ahorrar dinero en los gastos de su negocio. Si bien el factoraje de facturas tiene tarifas, pueden resultar más económicas que contratar personal especializado en control de crédito. El factoraje de facturas puede ayudar a elevar la moral en su departamento de cuentas, ya que la búsqueda de pagos suele ser exigente.
#2. Ventajoso para las pequeñas empresas
Como no exige garantías, el factoraje de facturas beneficia a las empresas pequeñas y emergentes y a cualquiera que tenga dificultades para calificar para préstamos bancarios.
#3. Flujo de caja mejorado y más predecible
Al emplear el factoraje de facturas, puede pagar la mayoría de sus facturas casi de inmediato en lugar de esperar a que llegue el dinero (a veces después de una larga búsqueda en su nombre). Mejora la planificación y la previsión empresarial y le permite aprovechar oportunidades que de otro modo estarían fuera de su alcance.
#4. Acceso rápido al dinero
Cuando necesita dinero rápidamente, el factoraje de facturas es una opción fantástica. El factoraje de facturas es un proceso rápido; La empresa de factoraje normalmente paga el anticipo al propietario del negocio en un plazo de 1 a 3 días. Incluso el procedimiento de selección básico no lleva más de 7 días hábiles.
#5. Más barato y más fácil de obtener que un préstamo bancario
El factoraje de facturas suele ser menos costoso y más fácil de conseguir que un préstamo bancario, lo que lo hace ideal para financiación a corto plazo. También le libera de la carga de la gestión de la deuda. Esto podría representar un ahorro significativo dependiendo del tamaño de su base de consumidores.
#6. Mejora el flujo financiero y evita que usted se endeude
El factoraje de facturas puede ayudarle a evitar las obligaciones de deuda e intereses de los préstamos. El flujo de caja de la empresa aumenta instantáneamente porque las facturas se pagan en efectivo. Finalmente, el factoraje de facturas le ahorra tiempo y dinero al propietario de la empresa.
Desventajas del factoraje de facturas
#1. No recibir el monto total de la factura
Siempre perderá parte de su pago cuando emplee el factoraje de facturas. Si no puede desprenderse de esa suma y está dispuesto a esperar el pago de su cliente, es posible que el factoraje de facturas no sea su mejor opción.
#2. No apto para empresas de pequeña escala
El factoraje de facturas no es apropiado para empresas con sólo unos pocos clientes clave. Empresas que prefieren distribuir su riesgo lo más ampliamente posible. Se esfuerzan por evitar enviar una gran cantidad de facturas a un pequeño número de consumidores.
#3. Si sus consumidores son peligrosos, sus costos aumentarán
Las empresas de factoring intentan evaluar adecuadamente el riesgo de retraso o impago de la deuda. Esto significa que evaluarán cuidadosamente a sus clientes. Sus honorarios reflejarán su evaluación de riesgo crediticio; Si usted o sus clientes tienen una calificación de alto riesgo, sus tarifas serán altas.
#4. Costos adicionales si no funciona
Si sus clientes se vuelven malos pagadores, es posible que tenga que pagar más desembolsos. Si un cliente no paga, es posible que deba reembolsar el monto que la empresa de factoraje ya le pagó, a menos que pague una tarifa adicional por el factoraje sin recurso. No espere que una empresa de factoring se haga cargo de sus deudas incobrables de forma gratuita. Ellos, como usted, están en el negocio para ganar dinero.
#5. Pagos atrasados de los clientes
Cuando sus clientes pagan tarde, el costo del factoring pronto aumenta. Si alguno de sus clientes llega tarde, el factoraje de facturas puede causar más daño que bien y ser más costoso que simplemente esperar el pago. En nuestro caso, la empresa de factoring deduce de la factura una comisión por servicio del 4%. Si bien el costo de factoring puede ser aceptable para ciertas empresas pequeñas, el 4% del monto de la factura es costoso y puede resultar demasiado para algunos propietarios de empresas. Vender las facturas con cuidado es una forma de evitar perder dinero. Las facturas emitidas a consumidores con un excelente historial de pagos pueden ser las mejores para vender a empresas de factoring.
#6. Requiere una importante inversión de tiempo
Aunque a veces es posible factorizar una pequeña cantidad de facturas (factoraje selectivo o al contado), la mayoría de las empresas de factoraje quieren hacerse cargo de la mayoría de sus cuentas por cobrar. También pueden intentar encerrarlo en un contrato a largo plazo de dos años o más. Esto es vital desde su punto de vista, pero no puedes entrar y salir fácilmente del factoraje de facturas cuando quieras. Es una elección comercial importante.
¿Cuál es el costo del factoraje de facturas?
Una vez que una empresa de factoring acepta tratar con usted, debe pagarles en forma de tarifas de factoring por sus servicios de facturación. Como resultado, cuando vende sus facturas a un factor, solo recibe una fracción del monto total de la factura. Un anticipo de factor normal es aproximadamente el 80% del monto de la factura. Sin embargo, esto variará según su acuerdo y el factor. Cuando firma un acuerdo de factoring, siempre debe conocer y negociar los detalles de estos costos. Las tarifas normalmente se dividen en Tasa de Descuento y Período de Factoring.
#1. Tasa de descuento
La tasa de descuento, o tasa de factor, es la tarifa de transacción o el costo principal de realizar negocios con una empresa de factoring. Dependiendo del factor y de la duración del factoring, podría oscilar entre el dos y el diez por ciento de la factura. Si además tienes que lidiar con muchas facturas en un período corto, esta tarifa puede ser más baja. Siempre consulte con su proveedor de factoring sobre cómo se calcula su tasa de descuento y qué puede hacer para lograr el mejor trato posible.
Por ejemplo, suponga que tiene $100,000 30 en facturas pendientes que vencen en 5 días y decide factorizarlas con una tasa de descuento del 5000%. Debido a que la empresa de factor se ha quedado con $95,000 XNUMX como honorarios, usted recibiría $XNUMX XNUMX como anticipo inicial.
#2. Periodo de Factoring
El período de factoraje se refiere a cuánto tiempo una empresa de factoraje permite a los clientes mantener abiertas sus facturas. Esta información es importante para usted ya que determinará sus tarifas totales. Los factores imponen tasas de descuento a intervalos regulares (normalmente semanales o mensuales). Por lo tanto, su costo total está determinado por el período de factoring o el tiempo que le toma a su cliente pagar su factura.
Debe negociar con el factor para establecer un término de factoraje realista que funcione para usted y sus clientes, porque, en un acuerdo de “factoring con recurso”, el factor puede comenzar a cobrarle a usted para retirar sus pagos. Al calcular sus gastos, considere cuánto tiempo tardará su cliente en pagar su factura.
¿Cómo funciona el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas ocurre cuando una empresa transfiere sus facturas pendientes a una empresa de factoraje a cambio de dinero rápido. Cuando envía una factura, la empresa le paga un anticipo (un pago parcial). Le darán el dinero restante después de cobrar el pago del cliente, menos una tarifa modesta.
¿Es ilegal el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas suele ser legal, pero si es una buena idea para su organización depende de las circunstancias.
¿Por qué es riesgoso el factoraje de facturas?
Se acabó el control sobre los pagos de facturas
Trabajar con una empresa de factoring le otorga a un tercero poder sobre algunos componentes financieros de una empresa. Esto se debe a que el uso de una empresa de factoring para buscar y cobrar facturas y déficit de efectivo viola la privacidad tanto de los clientes como de los propietarios de empresas.
¿Cómo califica para el factoraje de facturas?
- Para factorizar facturas.
- Clientes con buen crédito.
- Solicite ahora una solicitud de factoraje completa.
- Un informe sobre la antigüedad de las cuentas por cobrar.
- Una cuenta de banco comercial.
- Un número de identificación fiscal.
- Un método para identificarse.
¿Ofrecen los bancos factoraje de facturas?
Los bancos pueden factorizar facturas por diversas razones, principalmente para financiar empresas que necesitan capital operativo. Las facturas de financiación pueden ser una forma para que los bancos obtengan ingresos de los préstamos a empresas y, al mismo tiempo, eviten los riesgos asociados con los préstamos tradicionales.
¿Quién paga a la empresa de factoring?
Cuando un cliente paga a la empresa de factoraje una factura pendiente, la empresa de factoraje deduce sus costos y transfiere el saldo restante de la factura a la cuenta bancaria de la empresa.
¿Por qué es tan caro el factoring?
Numerosos criterios, incluido el tipo de factura y el grado de recurso de que dispone el consumidor, determinan la tasa de factoring. La tasa será mayor si la empresa de factoring es sin recurso porque el consumidor no podrá pagar. El tiempo, además del riesgo crediticio, es una consideración importante.
Conclusión
La mayoría de las facturas tienen plazos de pago de 30 a 90 días, lo que significa que si envía una factura a un cliente, no verá el dinero durante al menos un mes, si no más. Los largos períodos de pago someten a muchos propietarios de pequeñas empresas a una tensión perpetua de liquidez, lo que dificulta cubrir gastos básicos como nómina, servicios públicos e inventario. Esto le impide invertir en posibilidades de expansión o realizar las operaciones diarias sin problemas.
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Referencias
