Comprender cuánto gana y gasta es fundamental para obtener el control financiero.
Hacer el esfuerzo de registrar sus costos e ingresos mensuales puede brindarle una idea de su flujo de caja. Un presupuesto no solo le brinda más control y conocimiento sobre su dinero, sino que también puede ayudarlo a alcanzar hitos financieros clave, como comprar su primera casa.
Existe una herramienta de presupuesto que puede ayudarlo, según sus necesidades. Businessyield analizó y comparó varias herramientas gratuitas de presupuesto para ayudarlo a comenzar. No existe un enfoque único para la elaboración de presupuestos, y nuestras mejores opciones reflejan eso. Finalmente, es fundamental seleccionar la herramienta de elaboración de presupuestos que funcione mejor para usted.
¿Cuál es el propósito de una herramienta de presupuesto?
La elaboración de presupuestos tiene una pésima reputación de ser una actividad repetitiva y que consume mucho tiempo, pero también puede ser una herramienta útil para analizar sus hábitos de gasto. Y, si encuentra la herramienta de presupuesto perfecta para sus necesidades, puede hacer que el proceso sea mucho más fácil.
Esa herramienta puede ser una hoja de cálculo con formato previo en la que simplemente ingrese sus transacciones, o podría ser una aplicación que clasifica sus gastos por usted.
Debido a que las diferentes herramientas de elaboración de presupuestos toman formas ligeramente diferentes para realizar un seguimiento de su dinero, primero debe decidir qué tan deliberado quiere ser. Ingresar manualmente sus transacciones en una hoja de cálculo, por ejemplo, puede llevar más tiempo, pero el proceso puede ayudarlo a ser más consciente de sus gastos.
También debe considerar si desea pagar por una herramienta de presupuesto. Si bien las herramientas mejor calificadas en esta lista son gratuitas, las personas dispuestas a pagar una tarifa tienen acceso a herramientas de presupuesto con capacidades más sofisticadas. You Need A Budget (YNAB), un popular programa de presupuesto, ofrece una prueba gratuita de 34 días antes de cobrar $84 por año o $11.99 por mes. Los usuarios pueden crear objetivos, ajustar las categorías de gastos y asistir a más de 100 cursos de instrucción gratuitos cada semana.
Las mejores herramientas gratuitas de presupuesto
Cuando esté listo para comenzar a crear su presupuesto, las siguientes herramientas gratuitas lo ayudarán:
- Pluma y papel.
- Sobres.
- Hojas de cálculo
- Hojas de trabajo.
- Presupuesto Pulse.
- GnuCash.
- Herramientas bancarias.
- Menta.
- Buen presupuesto.
- Cada dólar.
#1. papel y un bolígrafo
Si bien las aplicaciones y herramientas de elaboración de presupuestos son populares, todo lo que necesita para establecer un presupuesto es un bolígrafo y un poco de papel. “Para comenzar, anota todos tus gastos, desde el pago de tu hipoteca hasta el café que compraste de camino al trabajo”, aconseja Casper. Luego, clasifica esos gastos según sean necesidades o deseos. A continuación, totalice sus ganancias. Priorice sus necesidades primero, y cualquier dinero que quede se puede gastar en deseos.
Según Jonathan Clarke, profesor asociado de finanzas en Scheller College of Business de Georgia Tech, la tarea más difícil para muchas personas es desarrollar un presupuesto que tenga una visión general de las finanzas del hogar. “(Ellos) tienden a enfocarse en equilibrar su presupuesto para el mes o en un horizonte de tiempo corto”, explica Clarke. “No tienen en cuenta algunos de los gastos futuros que puedan surgir, como los niños, los costos del cuidado de los niños, las reparaciones del hogar, etc.”
Vivir por debajo de sus posibilidades y pagarse a sí mismo primero es una excelente estrategia para prepararse para esas demandas futuras. Puede lograr esto poniendo dinero primero en ahorros y luego cubriendo otros gastos. “El objetivo es operar su hogar con el 40-65% de sus ingresos netos”, dice Scott Morris, asesor de patrimonio de estilo de vida de la firma financiera International Assets Advisory con sede en Orlando, Florida. “Pague usted mismo la diferencia para minimizar el crédito renovable para cubrir vacaciones e imprevistos”.
Si sus gastos exceden sus ganancias, debe decidir qué modificaciones hacer. Es posible que pueda equilibrar su presupuesto eliminando deseos como salir a cenar o ser miembro de un gimnasio, pero en ciertas circunstancias, es posible que se requieran cambios más drásticos, como mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo.
#2. Sobres
Otra técnica de baja tecnología para presupuestar es usar sobres. “El sistema de sobres es bastante simple”, dice Rachel Cruze, autora de best-sellers y presentadora de “The Rachel Cruze Show”. El padre de Cruze, el experto en finanzas personales Dave Ramsey, jugó un papel decisivo en la popularización del enfoque. “Una vez que haya establecido su presupuesto, usará efectivo para cada categoría y lo guardará en sobres”.
Un método de sobre simplifica la comprensión de cuánto dinero está disponible para cada categoría de gasto. Cuando se acaba el dinero en un determinado sobre, como ropa o comestibles, significa que no se debe realizar ningún gasto adicional en esa categoría hasta que se vuelva a llenar el efectivo. “Esta es una gran herramienta para ayudarlo a dejar de gastar de más”, explica Cruze. “También tomará decisiones de gasto más deliberadas porque sabe que una vez que se acaba el efectivo, se acaba”.
# 3. Hojas de cálculo
Una hoja de cálculo es una forma altamente configurable de realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. A pesar de la disponibilidad de otras herramientas de elaboración de presupuestos, Clarke agrega: "Todavía esbozo un presupuesto en (Microsoft) Excel para comenzar".
Los usuarios pueden descargar plantillas de presupuesto gratuitas de Microsoft Excel y Google Sheets. También puede hacer los suyos propios, aunque el uso de los programas puede requerir algo de práctica. Microsoft ofrece sesiones de capacitación en línea gratuitas para los productos de Office en su sitio web de soporte. De lo contrario, hay numerosas lecciones disponibles en YouTube. Mantener un presupuesto de hoja de cálculo puede llevar más tiempo que otras soluciones, pero el esfuerzo adicional puede ayudarlo a comprender mejor su dinero.
#4. Hojas de trabajo
Morris entrega con frecuencia una hoja o paquete de presupuesto a los clientes que preparan su primer presupuesto, según la complejidad de su situación financiera. “Si eres un aficionado al bricolaje, puedes hacer una búsqueda en Internet y encontrar un formulario de presupuesto que funcione mejor para ti”, explica.
American Consumer Credit Counseling es un grupo que proporciona hojas de cálculo presupuestarias gratuitas en línea. Las hojas para el presupuesto del hogar, el seguimiento de costos y el presupuesto para las necesidades individuales están disponibles en la organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. “Debes tener un presupuesto al que puedas apegarte todos los meses, pero también es una buena idea tener un presupuesto individual para cosas como útiles escolares para tus hijos cuando comiencen a regresar a la escuela en el otoño”, dice Katie Ross, educación y desarrollo. gerente de American Consumer Credit Counseling.
#5. PresupuestoPulso
Se han creado varias herramientas informáticas gratuitas teniendo en cuenta la elaboración de presupuestos. “Si está buscando un software con algunas funciones más que Microsoft Excel, pruebe BudgetPulse”, recomienda el excolumnista de US News David Bakke. “Le permitirá cargar sus finanzas en su sitio web, donde podrá administrar sus gastos y flujo de efectivo, e incluso establecer metas financieras a largo plazo para usted mismo”.
#6. GnuCash
GnuCash es otra opción gratuita que es única porque está disponible para Linux, Windows y macOS. Incluye poderosas herramientas que lo hacen apropiado tanto para uso personal como para pequeñas empresas. Se puede usar para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, así como de sus cuentas bancarias, de inversión y de jubilación. Este es un programa de contabilidad sofisticado, pero es bastante fácil de usar para la mayoría de los usuarios domésticos.
#7. Herramientas bancarias
El sitio web de su banco puede tener herramientas de presupuesto gratuitas. Los clientes pueden usar las herramientas de elaboración de presupuestos de Bank of America y Connex Credit Union para administrar gastos, generar informes de gastos y exportar datos a hojas de cálculo o software de computadora.
Estas herramientas no crearán un presupuesto para usted, pero le proporcionarán la información que necesita para crear un plan de gastos práctico. Pueden, por ejemplo, categorizar sus gastos, lo que simplifica la comprensión de a dónde va su dinero actualmente. Los bancos también pueden proporcionar otras herramientas que no son específicamente para la elaboración de presupuestos, pero que pueden ayudarlo a administrar su dinero. Casper señala que es posible que pueda configurar transferencias automáticas a ahorros o recibir advertencias cuando los saldos de las cuentas sean bajos.
# 8. menta
Una lista de herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos estaría incompleta sin analizar los numerosos sitios web gratuitos de elaboración de presupuestos que ahora están disponibles. Mint es la más conocida de las aplicaciones de presupuesto basadas en Internet y teléfonos inteligentes, y ofrece amplios servicios de forma gratuita. Mint comienza a rastrear automáticamente su dinero cuando agrega información básica, como cuentas bancarias, de crédito y de inversión. La mayoría de las personas estarán satisfechas con las categorías preestablecidas, pero puede crear las suyas propias. Las herramientas de establecimiento de objetivos integradas son fuertes y fáciles de usar, y debido a que son propiedad de Intuit, sus datos se alimentan directamente a TurboTax en el momento de la declaración de impuestos.
#9. Buen presupuesto
Este programa inteligente de elaboración de presupuestos está diseñado para personas que aprecian la noción de un método de administración de efectivo en sobres pero que no quieren lidiar con la molestia de llevar sobres físicos. Goodbudget, por otro lado, permite a los usuarios financiar sobres virtuales que se utilizan para rastrear costos y sincronizar y compartir información presupuestaria entre dispositivos. La versión gratuita viene con diez sobres ordinarios, diez sobres adicionales, un año de historial de cuenta y acceso a foros de ayuda de la comunidad.
#10. cada dólar
EveryDollar se basa en la filosofía financiera de Dave Ramsey y es una técnica de presupuesto de base cero que anima a los usuarios a realizar un seguimiento y planificar cada dólar. Los usuarios pueden ingresar ingresos y gastos manualmente en la versión gratuita del servicio, pero pagar a EveryDollar Plus ($ 129.99 por año) les permite sincronizar con su cuenta bancaria para un seguimiento automático. Todas las cuentas gratuitas incluyen una prueba de 15 días de EveryDollar Plus, lo que le permite determinar si la conveniencia vale la pena.
¿Cómo se hace un presupuesto?
Se puede crear un presupuesto en tan solo cinco pasos:
Paso 1. Determine su ingreso neto:
Para comenzar, determine cuánto dinero gana cada mes (su ingreso de efectivo). Su ingreso neto es la cantidad de dinero que gana después de impuestos, que se puede encontrar en su talón de pago de su empresa.
Paso 2. Haz una lista de tus gastos mensuales
Luego, considere sus gastos mensuales (su salida de efectivo). Los pagos de alquiler o hipoteca, facturas de energía, pagos de préstamos, cargos de seguro, transporte, cuidado de niños, alimentos, comidas, artículos para el hogar, viajes, suscripciones de transmisión y membresías son todos gastos mensuales comunes. Incluya también sus donaciones a una cuenta de ahorros 401(k) o de alto rendimiento en esta área.
Paso 3. Indique si los gastos mensuales son fijos o variables
Repase su lista de gastos mensuales y clasifíquelos como fijos (artículos importantes) o variables (bienes no esenciales). El alquiler, las facturas de energía, el transporte, los seguros, los alimentos y los pagos de préstamos son ejemplos de costos fijos. Los costos variables incluyen sus comidas, viajes, ropa (más allá de lo básico), suscripciones y membresías. Esta es una fase crítica en el proceso, ya que le muestra dónde puede recortar si es necesario.
Etapa 4. Calcular el coste medio mensual de cada gasto
Haz una lista de tus gastos mensuales y súmalos todos. Esta etapa es más fácil de completar mientras revisa su cuenta bancaria y los estados de cuenta de su tarjeta de crédito del mes anterior.
Paso #5. Realice cambios en función de lo que revela su presupuesto
La fase final en la creación del presupuesto es la más reveladora. Este es el punto en el que compara sus ingresos netos con sus costos mensuales para determinar cuál es su posición. Si sus gastos superan sus ingresos, busque partidas en su presupuesto en las que pueda eliminar o reducir el gasto. Si, por el contrario, tus ingresos superan tus gastos, reconsidera qué debes hacer con el dinero extra. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento les dará más interés que una cuenta corriente. Sin embargo, es posible que desee considerar aumentar su contribución 401(k), hacer pagos de préstamos más grandes o invertir para un gasto futuro.
Una vez que haya hecho su presupuesto, la mayor parte del trabajo está hecho; todo lo que queda es revisarlo para hacer cambios a medida que cambian sus hábitos de gasto o ingresos.
Resumen
Las mejores herramientas de presupuesto gratuitas pueden ser tan simples o tan complejas como desee. La mayoría de las aplicaciones de presupuesto solían ser caras. Ese ya no es el caso, ya sea que presupueste en su PC o en su teléfono.
¿Usarás una de las herramientas gratuitas?
¿Qué característica despierta más su interés?
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Referencias
