Hay varias tarjetas de crédito accesibles para los usuarios, lo que dificulta seleccionar la mejor. No existe tal cosa como una tarjeta de crédito de "talla única", sino más bien opciones para diferentes tipos de personas, ya sea un aficionado a la comida, un guerrero de la carretera, un viajero, un estudiante o alguien que quiera construir crédito. Un poco de investigación podría ayudarlo a seleccionar una tarjeta que se adapte a sus necesidades individuales.
Revisamos 247 tarjetas de crédito que cualquier persona puede solicitar en los Estados Unidos para decidir qué tarjetas ofrecen el mejor valor. Al comparar tarjetas de recompensas, usamos un presupuesto de muestra basado en datos de gastos para calcular cuánto dinero puede ahorrarle cada tarjeta durante cinco años.
Las tarjetas que sugerimos también vienen con una gran cantidad de beneficios adicionales que hacen deseable el uso de una tarjeta de crédito, incluidos créditos en la factura anual, bonos de registro, descuentos en ciertos minoristas, seguros y más. De acuerdo con los datos de gastos de Esri, el presupuesto de gastos estadounidense promedio es de aproximadamente $22,126 por año, por lo tanto, estas tarjetas pueden ser un método maravilloso para ahorrar dinero.
Hemos compilado una lista de las mejores tarjetas de crédito para 2023 que pueden ayudarlo a establecer crédito, ahorrar dinero en intereses y devolverle más de $ 2,000 en efectivo durante cinco años.
Mejor tarjeta de crédito
Ninguna tarjeta de crédito es la mejor para todas las familias, todas las compras o todos los presupuestos. Como resultado, Forbes Advisor seleccionó las mejores tarjetas de crédito de la manera más útil para la mayor variedad de lectores. En lugar de elegir la "mejor tarjeta de crédito" y clasificar las siguientes opciones, destacamos las mejores tarjetas para diferentes situaciones.
Según un estudio de Forbes Advisor de diciembre de 2022, la razón más común por la que las personas usan tarjetas de crédito es para generar crédito, y el 47 % la selecciona como su razón principal.
Sin embargo, la encuesta encontró que solo el 53% de los participantes conocían las tasas de interés de sus tarjetas de crédito. La incertidumbre sobre la tasa de interés puede obstaculizar las iniciativas de creación de crédito. Encontrar la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades debe ser una de sus primeras acciones.
Las mejores tarjetas de crédito Travel Rewards
#1. Chase Libertad Flex℠
Esta tarjeta tiene suficiente fuerza para manejar casi todas las necesidades de gasto de su tarjeta de crédito sin cobrar una tarifa exorbitante. La tarjeta no ofrece una tarifa anual y una estructura de ganancias mejorada que incluye una amplia gama de gastos, como viajes, farmacias y comidas, así como categorías de bonificación trimestrales rotativas en áreas que es probable que muchos hogares encuentren atractivas.
Para Agencias y Operadores
- No hay cargo anual.
- Las categorías trimestrales rotativas obtienen recompensas del 5 % cuando están activas, hasta un máximo trimestral combinado de $1,500.
- La tasa de recompensas de viaje es comparable a la de algunas de las mejores tarjetas de viaje premium.
Desventajas
- El viaje debe reservarse a través de Chase Ultimate Rewards® para obtener un reembolso del 5 %.
#2. Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
Wells Fargo Active Cash no tiene una tarifa anual y ofrece una tasa ilimitada de recompensas en efectivo del 2% en las compras. Esto lo pone en competencia directa con las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana disponibles actualmente.
Para Agencias y Operadores
- Las compras obtienen una recompensa en efectivo ilimitada del 2%.
- No hay cargo anual.
- Beneficio de protección del teléfono celular
Desventajas
- Se aplica un cargo por transferencia de saldo.
- Se aplica una tarifa de transacción extranjera.
- No hay socios de transferencia de viaje.
#3. Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards
La tarjeta de viaje más premium de Capital One está repleta de beneficios que la colocan directamente en competencia con otras tarjetas de crédito elegantes, pero viene con una tarifa anual que supera significativamente a las demás.
Para Agencias y Operadores
- La cuota anual es más económica que la de los competidores de su categoría.
- El precio anual podría justificarse únicamente con el crédito de viaje anual y las millas de aniversario.
- Las millas son fáciles de ganar y usar.
Desventajas
- Escasez de aerolíneas nacionales y socios de viaje de hoteles de lujo.
- La red de salones de Capital One todavía está en pañales.
- Beneficios de estatus de hotel inadecuados
#4. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Esta tarjeta es un sueño para los viajeros frecuentes y los comensales, ya que ofrece una rara combinación de altas tasas de recompensas y flexibilidad de canje, todo ello con un bajo costo anual.
Para Agencias y Operadores
- Obtenga altas recompensas en una variedad de categorías de gastos.
- Transfiere puntos a compañeros de viaje en una proporción de 1:1.
- Existen numerosas protecciones para viajes y compras.
Desventajas
- la cuota anual
- No hay oferta introductoria de APR.
- Las mejores tarifas para ganar viajes son solo para reservas a través de Chase
#5. Reserva Chase Sapphire®
Si gasta mucho dinero en viajes y cenas, esta tarjeta le dará más puntos. El crédito de viaje de $300 compensa con creces el costo anual y la capacidad de canjear puntos por viajes en Chase Ultimate Rewards.
Para Agencias y Operadores
- El crédito de viaje anual de $300 es extremadamente adaptable.
- Un fuerte bono de bienvenida
- Cuando canjees puntos por viajes con Chase, recibirás un 50 % más de valor.
- Transferir puntos a valiosos socios de aerolíneas y hoteles
Desventajas
- Tarifa anual costosa
- Las compras tienen una TAE variable alta.
- Excelente crédito es muy recomendable.
#6. La tarjeta Platinum Card® de American Express
La tarjeta Platinum está destinada a viajeros frecuentes que desean aprovechar al máximo la amplia gama de privilegios de viaje de lujo y el servicio Platinum Concierge de la tarjeta Platinum. El cargo anual exorbitante de la tarjeta de estado original está plenamente justificado en las manos adecuadas.
Para Agencias y Operadores
- Alta posibilidad de recompensas al reservar vuelos y alojamiento a través de American Express Travel.
- Tener múltiples créditos puede ayudar a justificar el gasto.
- Acceso a todas las salas VIP del aeropuerto
- Beneficios de viajes de lujo y estatus de élite con Hilton y Marriott con inscripción
Desventajas
- El costo anual es extremadamente alto.
- Maximizar los créditos del estado de cuenta requiere un poco de esfuerzo y puede ser imposible para muchas personas.
- La tasa de recompensa fuera del viaje es inferior a la media para una tarjeta premium
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#7. Tarjeta Infinita de United Club℠
w La tarjeta de nivel superior de United mejora su juego con 4 millas por dólares gastados en compras de United. Una gran cantidad de bonos de viaje aumenta el valor de la tarjeta, con una membresía de United Club por sí sola que vale más que el costo anual.
Para Agencias y Operadores
- No hay tarifas de transacción en el extranjero.
- La membresía en United Club es más valiosa que el precio anual.
- Cuando paga su boleto con su tarjeta, obtiene la primera y la segunda maleta registrada gratis.
Desventajas
- El costo anual es extremadamente alto.
- No hay oferta introductoria de APR.
- APR regularmente alto
#8. Tarjeta de crédito Aeroplan®
La tarjeta de crédito Aeroplan® es una excelente opción para los pasajeros frecuentes de Air Canada que también gastan dinero en alimentos y viajes debido a su gran potencial para obtener recompensas.
Para Agencias y Operadores
- Excelente potencial de ganancias
- No hay tarifas de transacción en el extranjero.
- Beneficios para los viajeros, especialmente los volantes de Air Canada
Desventajas
- El costo anual de $95
- No hay beneficios que no sean de viaje.
Las mejores tarjetas de crédito para hoteles
# 9. Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es difícil de superar para ganar y canjear sin esfuerzo, ya sea que desee canjear millas por estadías en hoteles, vuelos, viajes en taxi o cruceros.
Para Agencias y Operadores
- No está limitado a una cadena hotelera específica. Haga sus arreglos de viaje y luego pague por ellos con incentivos. También puede transferir puntos a más de 12 esquemas de recompensas de viaje diferentes.
Desventajas
- No recibirá ningún beneficio específico del hotel, como mejoras de habitación o salida tardía.
#10. Tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express
La tarjeta Aspire de Hilton Honors de American Express, la tarjeta insignia de la compañía, tiene un precio premium para igualar su estado y beneficios de primer nivel. Es ideal para grandes consumidores que frecuentan las propiedades de Hilton lo suficiente como para aprovechar el amplio paquete de servicios que viene con el estatus Diamond de cortesía.
Para Agencias y Operadores
- Recibirá una membresía Priority Pass Select de cortesía con la inscripción,
- Los créditos de estado de cuenta de hasta $600 están disponibles.
- Estatus Hilton Diamond instantáneo con un montón de ventajas
Desventajas
- Alto costo anual sin exención del primer año
- Altas tasas de interés regulares y de penalización
- No hay oferta introductoria de APR.
- Los puntos valen menos en la mayoría de los sistemas de incentivos.
#11. Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®
Por un bajo costo anual de $95, la tarjeta de nivel medio de Hilton ofrece un valor excepcional para las personas que viajan con frecuencia. Una vez inscrito, recibirá 10 viajes Priority Pass anuales por un valor de $299, así como el estatus Hilton Honors Gold.
Para Agencias y Operadores
- El estatus Gold Elite es gratuito.
- Cada año de aniversario, se brindan 10 visitas gratuitas a Priority Pass Lounge.
- No hay tarifas de transacción en el extranjero.
Desventajas
- la cuota anual
- Se requiere gastar $15,000 cada año para ganar una recompensa de noche gratis.
- Además de las propiedades de Hilton, los puntos tienen un valor de canje mínimo.
#12. Tarjeta de crédito IHG® Rewards Premier
Si se hospeda en las marcas de InterContinental Hotel Group, el costo anual de la tarjeta de crédito IHG® Rewards Premier definitivamente vale la pena solo por la noche de aniversario gratis, y recibirá el estado Platinum Elite mientras tenga la tarjeta.
Para Agencias y Operadores
- Una noche gratis después de cada aniversario de la cuenta, así como una noche de recompensa gratis al canjear puntos por una estadía de cuatro noches o más, son grandes beneficios, al igual que el estatus Platinum Elite, que promete tarifas de habitación exclusivas, mejoras de habitación, Internet gratis y privilegios de check-in/check-out, entre otros beneficios.
Desventajas
- Como todas las tarjetas de crédito de hotel de marca compartida, sus recompensas no son tan versátiles para obtener viajes gratis como una tarjeta de viaje normal.
#13. Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless®
La tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless® es una excelente tarjeta con características que superan fácilmente la tarifa anual, incluida una noche gratis cada año. Marriott no solo tiene una gran cantidad de ubicaciones, tanto económicas como de lujo, sino que la tarjeta tampoco lo restringe al uso de puntos solo para estadías en hoteles.
Para Agencias y Operadores
- Una desventaja tradicional de una tarjeta con la marca de un hotel es la escasez de lugares para ganar y canjear puntos; sin embargo, Marriott tiene 7,000 propiedades repartidas en 30 marcas de hoteles en 129 países y territorios.
Desventajas
- Debido a que las recompensas no son tan flexibles como las de las tarjetas de viaje regulares, esta tarjeta es solo para entusiastas de Marriott.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes
#14. Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Esta es una maravillosa oportunidad para que los estudiantes con crédito ordinario o limitado adquieran experiencia en administración de crédito. Esta tarjeta obtiene una "A" de nuestra parte ya que no tiene tarifa anual, APR de penalización y hasta 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas.
Para Agencias y Operadores
- 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas después de la inscripción
- Coincidencia de devolución de efectivo para el primer año
Desventajas
- La tasa de devolución de efectivo de bonificación del 5% está restringida a $1,500 en gastos por trimestre.
- Las categorías de bonificación deben activarse cada trimestre.
- Tasa de recompensa base del 1%
Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo
#15. Tarjeta Wells Fargo Reflect®
Quienes busquen una tarjeta de transferencia de saldo estarán encantados de saber que la tarjeta Reflect de Wells Fargo presenta un generoso término APR introductorio en compras y transferencias de saldo elegibles. Sin embargo, la tarjeta carece de recompensas y otras características notables, así que omítala si no necesita un período de APR introductorio prolongado.
Para Agencias y Operadores
- Para compras y transferencias de saldo calificadas, hay un término APR introductorio generoso.
- No hay cargo anual.
Desventajas
- No hay programa de recompensas ni bono de bienvenida.
- Comisión por transferencia de saldo: hasta el 5%; mínimo: $5
- Una tarifa de transacción extranjera del 3%
Las mejores tarjetas de crédito con bonos de categoría
#16. Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature
La tasa de recompensas del 5% es fantástica para los miembros Prime existentes que compran con frecuencia en Amazon y Whole Foods. Para endulzar aún más el trato, la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards viene con una categoría de recompensas del 2%, así como los beneficios de Visa Signature.
Para Agencias y Operadores
- Gane un Bono de Tarjeta de Regalo de Amazon sin tener que comprar nada.
- No hay tarifas de transacción en el extranjero.
- 5% de reembolso en efectivo en Amazon y Whole Foods.
- Beneficios de Visa Signature
Desventajas
- 5% de devolución excluye sitios de Amazon fuera de EE. UU.
- Dependiendo de su solvencia, la APR puede ser bastante alta.
- Otras tarjetas pueden superar el gasto familiar de Amazon en términos de incentivos.
#17. Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Las personas que gastan mucho en los supermercados de EE. UU., así como los guerreros de la carretera que gastan con frecuencia en estaciones de servicio de EE. UU. o medios de transporte como taxis, viajes compartidos o transporte público, pueden acumular grandes retornos de efectivo.
Para Agencias y Operadores
- Altos incentivos de devolución de efectivo en una variedad de categorías de gastos
- No es necesario inscribirse y el reembolso es automático.
- Incluye varios beneficios y protecciones de viaje.
Desventajas
- Hay un cargo anual.
- La oferta de devolución de efectivo del 6% en los supermercados de EE. UU. está limitada a $6,000 en gastos anuales (entonces 1%).
¿Qué tarjeta de crédito tiene descuentos en hoteles?
Las mejores tarjetas de crédito para hoteles de febrero de 2023
- Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: la mejor para un canje fácil
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la mejor para transferencias de puntos a programas de hotel.
- Tarjeta de crédito IHG® Rewards Premier: la mejor para Holiday Inn/IHG.
- Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless®: Lo mejor para Marriott.
¿Qué tarjetas de crédito te dan 10X puntos para hoteles?
Puede ganar 10X millas ilimitadas en reservas de hoteles y autos de alquiler con la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards, que es la mejor tarjeta de crédito de viaje general para hoteles.
¿Es mejor reservar un hotel con tarjeta de crédito?
Es posible que no necesite una tarjeta de crédito para alojarse en el hotel. La mayoría de los hoteles aceptan tarjetas de crédito y débito, lo cual es un requisito estándar por dos razones: para validar la reserva: los hoteles quieren saber que se presentará a su reserva.
¿Qué tarjeta Chase es mejor para reservar hoteles?
La tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que otorga 5 puntos por cada $1 gastado en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, incluidos los hoteles, es una de las mejores tarjetas de crédito para hoteles de Chase.
¿Chase Sapphire es bueno para los hoteles?
Sí. Los puntos Chase Ultimate Rewards® que gana con esta tarjeta se pueden usar para pagar vuelos u hoteles, o se pueden transferir a otros programas de recompensas.
¿Por qué AmEx es mejor que Chase?
AmEx tiene nueve tarjetas que generan puntos Membership Rewards transferibles, mientras que Chase solo tiene tres tarjetas de crédito que otorgan puntos Ultimate Rewards® transferibles. AmEx ofrece opciones adicionales para ganar puntos Membership Rewards de inmediato.
¿Qué tan difícil es conseguir un American Express Platinum?
Sí, obtener la tarjeta American Express Platinum es difícil porque los solicitantes deben tener un puntaje de crédito de más de 700 y un salario significativo para ser aprobados. Sin embargo, si tiene un crédito sólido y gana mucho dinero, tiene buenas posibilidades de obtener la autorización.
Conclusión
Hay cientos de tarjetas de crédito diferentes disponibles en el mercado para adaptarse a cada tipo de consumidor. Sus hábitos de gasto, objetivos e historial crediticio determinarán en última instancia qué tarjeta es la mejor para usted.
Para aprovechar al máximo su tarjeta, debe practicar un buen comportamiento crediticio, como pagar su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes y evitar gastos excesivos y deudas.
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Referencias
