En los Estados Unidos, todos entienden la necesidad de conservar y mantener un puntaje crediticio saludable. De hecho, todos queremos un puntaje crediticio alto debido a sus beneficios cuando se trata de tomar préstamos. La regla general para un informe crediticio saludable es simplemente comenzar temprano. Los promedios nacionales para FICO® y VantageScore 3.0® son 673 y 695, respectivamente. Puede evaluar su propio estado financiero conociendo su puntaje, independientemente de su edad. Conocer su solvencia en comparación con otros en su grupo demográfico o área lo ayudará a determinar dónde se encuentra financieramente y dónde quiere estar. Echemos un vistazo más de cerca a cómo podría comparar su puntaje crediticio con otros grupos de edad, como 18, 25 y 30. El objetivo es en realidad mantener un informe crediticio saludable.
Puntaje de crédito promedio por edad
Las calificaciones crediticias han aumentado constantemente durante los diez años anteriores. El hecho de que los estadounidenses mayores sigan teniendo un mejor desempeño que los estadounidenses más jóvenes en promedio, con cada generación superando a la anterior, es algo que no ha cambiado. Las personas de una edad más joven están destinadas a tener un puntaje crediticio saludable ya que tienen menos responsabilidades. Desafortunadamente, la estadística demuestra que no es así. La siguiente es una recopilación de las estadísticas más recientes.
¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?
Lo primero que debe entender acerca de los puntajes de crédito es que hay diferentes modelos de puntaje disponibles. El puntaje crediticio más común es el FICO 8, que es rastreado por las tres agencias de informes crediticios y utilizado por la mayoría de los prestamistas. Los puntajes FICO 8, que van de 300 a 850, se determinan utilizando los cinco factores ponderados que se enumeran a continuación.
#1. Antecedentes de pago
El impacto más significativo proviene de este factor, que representa el 35 % de su puntaje final. Realiza un seguimiento de la frecuencia con la que ha realizado pagos atrasados o puntuales.
#2. Uso de crédito
La utilización del crédito representa el 30 % de su puntaje general y analiza cuánto de su crédito disponible está utilizando en un momento dado. En otras palabras, ¿cuánta deuda tiene en relación con sus líneas de crédito disponibles? Las tasas de uso más bajas son ideales para su puntaje.
#3. La duración del historial de crédito
La ponderación de este elemento, del 15%, es algo menor. Sin embargo, aumentar su puntaje significa tener un historial de crédito más largo, unas pocas décadas en lugar de solo unos pocos años. Debido en parte a esto, los clientes mayores a menudo tienen mejores puntajes crediticios.
#4. Nuevas consultas de crédito
Su puntaje podría reducirse si solicitó crédito nuevo con frecuencia durante los últimos dos años. Este factor es mucho menos importante que los demás, aunque representa el 10 % de la puntuación total.
#5. Fusión de crédito
Similar a esto, el 10% de su puntaje se basa en qué tan bien administra diferentes tipos de crédito, como préstamos a plazos como una hipoteca o préstamos para automóviles garantizados por tarjetas de crédito.
Puntaje de crédito promedio a los 18 años
¿Interesado en aprender cómo generar crédito a la edad de 18 años? Desde información sobre cómo generar crédito hasta sugerencias sobre cómo mantener un puntaje alto, lo tenemos cubierto. Para más información, sigue leyendo.
Abrir una cuenta de crédito a los 18 años
Cumplir 18 años es una de esas transiciones vitales cruciales. Ahora que es adulto, puede votar y solicitar su primera tarjeta de crédito. Eso es genial, ¿no? ¿Por dónde empieza cuando necesita crédito con frecuencia para obtener crédito, lo cual es un problema?
¿Por qué es importante para usted comprender la creación de crédito?
El método más fundamental para que los posibles prestamistas evalúen su confiabilidad es a través de sus puntajes de crédito, que se basan en sus patrones de gastos anteriores. Más que eso, su puntaje de crédito afectará casi todas las compras importantes que realice a lo largo de su vida adulta. Esto abarca cualquier cosa, desde completar solicitudes de empleo hasta comprar una casa o un automóvil. Por lo tanto, debe saber cómo construir y mantener un historial crediticio sólido.
Mejorar el puntaje de crédito a los 18 años
Si tienes 18 años y quieres construir tu crédito, bien por ti. Este es el primer paso crítico para lograr la seguridad financiera. Afortunadamente, hay algunas reglas simples que puede cumplir para asegurarse de tener un buen comienzo.
¿Cuál es el puntaje de crédito promedio de alguien de 18 años?
El puntaje de crédito promedio de los jóvenes de 18 años es 631. Mantener un puntaje de crédito saludable es ideal para alguien de 18 años, porque recién está comenzando en su carrera y no querrá comenzar con un mal historial de crédito.
Obtener una tarjeta de crédito asegurada
Si bien parece idéntica, una tarjeta de crédito garantizada difiere significativamente de una tarjeta de crédito regular en que requiere un depósito reembolsable por adelantado, a menudo entre $ 200 y $ 2,000, que funcionará como su límite de crédito. Si alguna vez deja de hacer un pago, el prestamista simplemente retira el monto de su depósito.
Para evitar pagar tasas de interés adicionales y crear crédito lo más rápido posible, asegúrese de liquidar la totalidad de su cuenta cada mes. Una vez que su puntaje esté en la mitad de los 600 o más, podrá solicitar una tarjeta de crédito regular sin garantía.
Si la institución financiera no divulga la actividad de la cuenta a las agencias de crédito, no podrá usar esto.
Puntaje de crédito promedio a los 25 años
Aunque los puntajes crediticios pueden diferir, el puntaje crediticio ideal para los menores de 25 años es muy cercano a 660. El algoritmo de puntaje FICO considera que un puntaje de 660 es "justo". ¿Qué implica eso, por lo tanto?
Las personas entre 25 y 29 años que viven en vecindarios predominantemente afroamericanos tienen un puntaje crediticio promedio de $582, seguidos por aquellos que viven en vecindarios predominantemente hispanos con un puntaje crediticio promedio de $644 y aquellos que viven en vecindarios predominantemente blancos con un crédito promedio puntuación de $ 687.
Los prestatarios de alto riesgo son aquellos con puntajes de crédito por debajo de 600, lo que les dificulta obtener crédito a tasas asequibles y es más probable que usen crédito costoso, como préstamos de día de pago, lo que puede generar ciclos de deuda y dañar aún más las calificaciones crediticias.
Puntaje de crédito promedio a los 30 años
Vivir en una ciudad importante puede hacer que tener un automóvil sea poco práctico, pero los costos de la vivienda están aumentando y lo único que se informa a las agencias de crédito es una o dos tarjetas de crédito. Una mujer de 30 años que vive en los suburbios, por otro lado, podría haber tenido varios préstamos para automóviles y una hipoteca en los últimos diez años, lo que la ayudó a desarrollar crédito.
Pero si hablamos de promedios, un estudio de Experian, una de las tres principales agencias de crédito, muestra que el puntaje crediticio promedio para las personas entre 30 y 39 años es de 673. Se considera que este resultado es “excelente. ” En contraste con el puntaje promedio para los de 20 años, que es 662, el puntaje promedio para los de 40 años es 684, que es solo marginalmente más alto que 662. El puntaje promedio para los mayores de 60 años fue el más alto, llegando a 749.
Las calificaciones crediticias aumentan con frecuencia con la edad. Debido al hecho de que dos factores cruciales que tienen un impacto a largo plazo en su crédito son: FICO, un conocido algoritmo de calificación crediticia, que establece que el 15 % de su historial crediticio y el 35 % de la duración de su historial crediticio hacen sube tu puntuación. Piense en hacer esto como permitir que su puntaje de crédito aumente gradualmente.
¿Cuál es el puntaje de crédito promedio de 30 años?
El puntaje crediticio típico para personas de 30 años es 672. Es posible que ya tenga un historial crediticio de diez años, muchas líneas de crédito y una variedad de productos crediticios, como un préstamo para automóvil.
Puntaje de crédito promedio por edad y género
Los puntajes de crédito se utilizan para determinar la confiabilidad del consumidor. Esto se calcula utilizando una variedad de algoritmos de calificación crediticia, aunque la calificación de Fair Isaac Corporation (FICO) es la más utilizada. Aquí está la comparabilidad entre puntajes de crédito por edad y género:
Puntaje de crédito por género
Existe un desequilibrio de género en la industria crediticia que favorece a los hombres. Independientemente del ingreso, desde $35,000 hasta más de $150,000, los hombres y las mujeres suelen tener calificaciones crediticias que difieren en doce puntos. La diferencia persiste incluso cuando se tienen en cuenta las categorías de edad. La brecha en los puntajes crece a medida que aumenta la capacidad de ingresos con la edad.
- Los hombres a menudo tienen un puntaje crediticio más alto que las mujeres. Hay una diferencia media de 12 puntos en las puntuaciones entre los sexos.
- Aunque otros factores también pueden afectar la diferencia en las calificaciones crediticias entre los sexos, los salarios promedio más altos de los hombres inclinan la balanza a su favor, lo que resulta en una mayor capacidad de endeudamiento y mejores puntajes crediticios para los hombres.
- Se encontró que las mujeres solteras usaban deudas con más frecuencia, tenían registros de crédito más largos, usaban revólveres de crédito con más frecuencia y tenían montos de préstamos a plazos más grandes. Por el contrario, los hombres tienen más probabilidades de declararse en quiebra.
- El puntaje de crédito de una persona puede indicar cuánto durará su matrimonio. Un estudio de la Reserva Federal encontró que las parejas que comenzaron con puntajes crediticios casi iguales tenían una mayor probabilidad de permanecer juntas.
Puntuaciones de crédito basadas en la edad
La edad y las puntuaciones más altas están fuertemente asociadas. Aunque no necesariamente tengan más dinero, los adultos mayores generalmente tienen puntajes de crédito más altos debido a sus gastos y experiencias de vida.
- El grupo de edad de más de 60 años tiene el puntaje de crédito promedio más alto de cualquier grupo de edad, 749, pero esto no se debe a que tengan más dinero; más bien es porque tienen un estilo de vida más estable y han acumulado más compras importantes en el pasado, como una casa, un automóvil o una educación superior, además de tener un estilo de vida más estable.
- El grupo de edad entre 50 y 59 años tiene el puntaje de crédito promedio más cercano al promedio de EE. UU. de 703, en 706.
- Los hombres estadounidenses entre las edades de 21 y 40 años que son solteros tienen mejores calificaciones crediticias que las mujeres.
¿Es 750 un buen puntaje de crédito para un joven de 20 años?
Para las personas de 20 años, el puntaje crediticio típico de FICO® es 660. Los consumidores comienzan a construir sus puntajes crediticios entre los 20 y los 29 años. Estos clientes pueden estar pagando sus deudas estudiantiles con una tarjeta de crédito estudiantil de límite bajo.
¿Cuál es el puntaje de crédito promedio para una persona de 50 años?
El VantageScore típico es 711, mientras que el puntaje FICO® típico es 703. Cuando los consumidores llegan a los cincuenta años, su puntaje crediticio aumenta significativamente, con un promedio de 703 y más.
¿Qué tan común es un puntaje de crédito de 800?
Solo el 23 % de los consumidores tienen puntajes FICO® de 800 o más, lo que hace que tener un puntaje de 800 o más sea bastante poco común.
¿Qué es un buen puntaje crediticio para mi edad?
Se considera bueno estar entre 670 y 739. Se dice que un puntaje crediticio de 740 a 799 es excelente. Las calificaciones crediticias de 800 y superiores se consideran pendientes. Se considera que un VantageScore de 600 o menos tiene un crédito malo o extremadamente malo.
¿Qué puntaje de crédito tienen la mayoría de los jóvenes de 18 años?
Credit Karma informa que el puntaje crediticio promedio para personas entre 18 y 24 años es 630, mientras que el puntaje crediticio promedio para personas entre 25 y 30 años es 628.
¿Cuánto tiempo se tarda en llegar a 800 de puntuación de crédito?
Un historial crediticio de poco menos de 22 años es típico para aquellos con un puntaje de 800. La duración del historial crediticio no indica la duración del uso del crédito. Como alternativa, muestra la antigüedad típica de las cuentas abiertas en su informe de crédito.
¿Es posible un puntaje de crédito de 900?
Según el modelo de puntuación, los rangos de puntuación FICO® pueden oscilar entre 300 y 850 o entre 250 y 900; sin embargo, las puntuaciones más altas pueden sugerir que usted podría ser menos peligroso para los prestamistas.
¿En qué puntaje de crédito comienzan todos?
Los modelos de informes crediticios más utilizados comienzan con puntajes crediticios básicos de 300. Solo si ha manejado su dinero incorrectamente puede comenzar con un puntaje de aproximadamente 300. Sin solicitar ningún crédito, puede comenzar a establecer un historial crediticio o elevar su puntaje de crédito.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un puntaje de crédito de 750 desde cero?
Sin embargo, también implica que establecer un crédito requiere tiempo y perseverancia porque primero debe demostrar un historial de buena gestión financiera. En realidad, generalmente toma 5 años o más para adquirir un puntaje de crédito de 750 o más, que se considera sobresaliente.
¿Qué es un puntaje de crédito perfecto?
Aunque obtener un puntaje de crédito sobresaliente es más probable que obtener un puntaje de crédito perfecto de 850 es difícil. Un crédito excelente puede hacer que sea más fácil para usted calificar para las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamo competitivas, lo que en última instancia puede ahorrarle dinero. Los mejores puntajes de crédito son aquellos que son "Excelentes".
Conclusión
Mantener un puntaje crediticio saludable es ideal para todos, independientemente de su edad. Entonces, si es joven, puede comparar su puntaje crediticio con otros grupos de edad, como 18, 25, 30, etc., para construir un puntaje crediticio saludable.
Puntaje de crédito promedio por edad Preguntas frecuentes
¿Puede su puntaje de crédito subir 50 puntos en un mes?
Por supuesto que es. Hay personas que notan un aumento de 100 puntos en sus puntajes de crédito en un mes.
¿Por qué mi puntaje de crédito está bajando cuando pago a tiempo?
Incluso si puede haber pagado sus pagos a tiempo, debe verificar el monto de cada tarjeta de crédito. Su puntaje de crédito puede verse afectado si tiene un alto índice de utilización de crédito. Verifique cuánto de su límite de crédito se ha utilizado en general y en cada tarjeta por separado.
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Referencias
