Los fondos indexados compran canastas de acciones para seguir el desempeño de los índices de mercado como el S&P 500. Como resultado de su bajo costo y facilidad de diversificación, fondos indexados se han convertido en un elemento básico de las carteras de inversión y jubilación. En esta publicación, lo ayudaremos a comenzar a comprar fondos indexados para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación e inversión.
Cómo comprar fondos indexados
Comprar fondos indexados es un procedimiento simple: todo lo que necesita saber es lo que está buscando.
#1. Decida dónde comprar
Decidir dónde comprar su fondo indexado es el paso más crucial en este proceso. Puede ser el factor determinante de su éxito en esta línea de negocio.
Para empezar, puede comprar directamente de un fondo mutuo o una firma de corretaje. Propondremos algunos buenos lugares para mirar en una publicación diferente. Mientras tanto, aquí hay algunas cosas en las que pensar al seleccionar un proveedor:
Selección:
Cada proveedor tendrá una gama distinta de fondos para ofrecer. Las compañías de fondos mutuos más grandes venden con frecuencia tanto fondos indexados personales como los de sus competidores. Un corredor, por otro lado, podría ofrecer fondos con una gama más amplia de acciones. Sin embargo, su mejor apuesta es buscar un servicio que ofrezca lo que está buscando.
Facilidad de uso:
Si solo busca comprar fondos indexados, un negocio de fondos mutuos puede ser una mejor opción. Sin embargo, si desea invertir en fondos indexados, así como en otros instrumentos, como acciones y bonos, es posible que desee utilizar un corredor. Un corredor puede ayudarlo con una variedad de inversiones y tendrá menos papeleo cuando llegue la temporada de impuestos.
Tarifas de transacción:
Algunos proveedores de servicios renuncian a las tarifas de transacción, mientras que otros no. Las compañías de fondos mutuos generalmente cobran una comisión de $20 o más. Considere su presupuesto, así como la rentabilidad general del fondo indexado.
Lea también: Mejores fondos indexados: las 13 mejores opciones de 2023 para principiantes y profesionales
#2. Abre una cuenta con una firma de corretaje.
Para comprar fondos indexados, necesitará una cuenta de inversión. Varios tipos de cuentas de inversión se adaptan mejor a varios objetivos:
Metas a mediano y largo plazo
Las cuentas de inversión sujetas a impuestos le permiten crear riqueza invirtiendo, pero también lo obligan a pagar impuestos sobre los dividendos y las ganancias de las ventas de inversiones. Las cuentas sujetas a impuestos son beneficiosas para aquellos que desean lograr objetivos financieros importantes antes de la jubilación o que ya han alcanzado los límites de su cuenta de jubilación anual.
Retirement
Las cuentas IRA tradicionales y las Roth IRA, por ejemplo, brindan ventajas impositivas que pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Si intenta realizar retiros antes de cumplir los 59 años y medio, es casi seguro que deberá pagar una multa del 10 %, así como impuestos sobre cualquier dinero que aún no haya sido gravado.
Gastos de educación
Las cuentas 529 son una buena opción para los padres que quieren ayudar a sus hijos con los costos educativos. Estas cuentas tienen ventajas impositivas comparables a las cuentas de jubilación, ya que es posible que pueda deducir las contribuciones y que las inversiones crezcan libres de impuestos mientras esté en la cuenta. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación aprobados, que ahora cubren la matrícula de la escuela secundaria y la universidad, así como los costos educativos más amplios relacionados con la educación superior y las escuelas de oficios, estarán libres de impuestos.
Niños
Las cuentas de custodia (también conocidas como cuentas UTMA/UGMA) le permiten invertir en nombre de un menor. Los fondos en la cuenta se pueden utilizar para el beneficio de un niño y se vuelven totalmente suyos cuando alcanzan una edad legalmente definida, generalmente de 18 a 25 años, según el estado en el que se mantenga la cuenta.
Usted compra y vende sus propias inversiones utilizando una cuenta de corretaje en línea y los costos suelen ser bajos. Si elige una cuenta de corretaje administrada con un asesor de inversiones humano, a menudo pagará una proporción de sus activos cada año para que alguien administre sus inversiones por usted, como el 1%.
Una cuenta de robo advisor también es una opción. Un algoritmo le recomendará una combinación de cartera una vez que responda algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo, marco de tiempo y objetivos. Esto es conveniente, pero pagará más de lo que pagaría si lo hiciera usted mismo. Wealthfront and Betterment, por ejemplo, toma el 0.25 por ciento de sus activos cada año como una tarifa. (Una cuenta con $ 10,000 costaría $ 25 por año en tarifas).
Lea también: Inversión activa frente a inversión pasiva: comprender por qué necesita ambas (+guía detallada)
#3. Tome una decisión sobre cómo desea invertir en fondos indexados.
Sus objetivos financieros generales, la tolerancia al riesgo y la escala de tiempo son todos factores en su plan de inversión de fondos indexados. Si contrata a un asesor financiero, puede ayudarlo a determinar la combinación de fondos óptima para sus necesidades. Por otro lado, si abre una cuenta con un robo-advisor, el algoritmo recomendará una estrategia basada en sus respuestas a las preguntas de la cuenta.
Pero en cualquier escenario en el que decida la asignación de un fondo indexado por su cuenta, una herramienta en línea puede ayudarlo a orientarlo en la dirección correcta. Vanguard, por ejemplo, utiliza un cuestionario en línea para recomendar una combinación de activos de fondos indexados según su cronograma, tolerancia al riesgo y preferencias de inversión. También puede utilizar las herramientas de inversión de Fidelity sin tener que abrir una cuenta, como la capacidad de crear una estrategia de inversión.
Cuando esté más cerca de una meta, los asesores recomiendan mantener una mayor parte de su cartera en acciones y menos en productos de renta fija como bonos. A medida que se acerque a su objetivo, cambie gradualmente su asignación de activos de las acciones a los bonos.
La cantidad de riesgo que está dispuesto a aceptar determina qué tan agresivo es, lo cual se representa en la relación entre los fondos indexados de acciones y los fondos indexados de bonos. Básicamente, para metas que están a menos de tres años, las cuentas de ahorro de alto rendimiento o los certificados de depósito pueden ser una mejor opción. Considere asumir un riesgo adicional invirtiendo en fondos de índices bursátiles para objetivos a más largo plazo que están a más de tres a cinco años de distancia.
¿Qué es lo siguiente?
#4. Elija sus fondos indexados después de investigar un poco
Es fundamental comprender lo que obtiene de un fondo indexado, así que haga su tarea.
Primero, elija un índice o varios índices. El S&P 500 es el índice más conocido. Aunque también hay índices basados en el tamaño de la empresa, la industria y la oportunidad de mercado, como los mercados emergentes. Los índices de acciones son una buena manera de agregar potencial de crecimiento (y riesgo) a su cartera. Básicamente, cuanto más nicho es su índice de acciones, más riesgo está asumiendo.
Los índices basados en bonos brindan a las carteras de inversión una mejor estabilidad y menores rendimientos.
Comience su búsqueda con los siguientes índices:
- El promedio industrial Dow Jones, el índice S&P 500, el NASDAQ y el índice Wilshire 5000 son índices amplios de mercado. Quienes deseen crear carteras básicas de dos o tres fondos suelen elegir fondos que reflejen uno de estos índices fundamentales.
- El índice Russell 3000 (empresas de gran capitalización), el índice Russell 2000 (empresas de pequeña capitalización) y el índice S&P 400 son todos índices de acciones que agrupan empresas por tamaño (empresas de mediana capitalización). En general, cuanto más pequeñas son las empresas en un índice, mayor es el riesgo y la oportunidad de crecimiento.
- Los índices MSCI, por ejemplo, brindan exposición a acciones de empresas con sede fuera de los Estados Unidos. Cuanto menos desarrollada es la economía de un país, mayor es el riesgo y la oportunidad de crecimiento.
- El índice de bonos agregados de capital de Barclays, por ejemplo, se basa en los mercados de bonos y renta fija. Los índices de bonos corporativos a menudo brindan mayores rendimientos (pero también más riesgos) que los índices de bonos gubernamentales.
Una vez que haya decidido comprar un índice o índices, puede comenzar a buscar fondos específicos. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta al comparar fondos indexados:
Índice de gastos
Este es el costo anual de administrar el fondo. Cuando todos los demás factores son iguales, los fondos indexados que rastrean el mismo índice rastrearán todos lo mismo, por lo tanto, la relación de gastos puede ser un factor decisivo clave. Si un fondo cobrara 0.19 por ciento y otro 0.03 por ciento, elegir el fondo de menor costo le ahorraría $16 por cada $10,000 invertidos cada año.
Otros cargos
La mayoría de las grandes casas de bolsa no imponen tarifas comerciales a los fondos indexados, pero esté atento a las cargas o costos adicionales que imponen algunos fondos mutuos cuando los compra o los vende. La mayoría de los corredores grandes deberían poder encontrar fondos indexados para cualquier índice sin tarifas excesivas o innecesarias. Así que no elijas un fondo con cargas solo porque es el primero que encuentras.
Requisitos mínimos de inversión
Puede tachar ese fondo de su lista si no tiene suficiente dinero para cumplir con el requisito mínimo de inversión.
Si realmente quiere invertir en ese índice, busque el fondo cotizado en bolsa (ETF)), que normalmente no tiene una inversión mínima más allá del precio de una acción.
Recuerde que los fondos indexados que rastrean el mismo índice en diferentes empresas tendrán participaciones casi idénticas, así que tenga en cuenta los gastos.
“En realidad, si elige un índice como el S&P 500 y pregunta: '¿Quiero Vanguard, Fidelity o Schwab?', todos son esencialmente iguales”, dice Ron Guay, planificador financiero certificado en Sunnyvale, California.
“Estás comprando el mismo contenido; la única diferencia es el envoltorio o la marca”. Las proporciones de gastos, las tarifas comerciales y las cargas son cosas a tener en cuenta. Para ahorrar dinero en tarifas, generalmente querrá invertir en fondos indexados ofrecidos por su corretaje".
#5. Compre los fondos indexados
Ahora puede comprar acciones de los fondos indexados que haya elegido una vez que haya terminado con su investigación y haya abierto una cuenta de corretaje. En la mayoría de los casos, deberá buscar o escribir el símbolo de cotización del fondo, así como la cantidad monetaria que desea invertir.
También deberá comprar suficientes acciones para cumplir con la inversión mínima del fondo. Después de esto, la mayoría de las cuentas le dan el lujo de comprar acciones fraccionarias en el futuro. La plataforma también puede preguntarle sobre sus preferencias de dividendos, por ejemplo, si desea que sus dividendos se utilicen para comprar más acciones de fondos o que ingresen a su cuenta como efectivo.
Sin embargo, la mayoría de los expertos recomiendan reinvertir los dividendos si es un inversor a largo plazo. Esto se debe a que los dividendos tradicionalmente proporcionan importantes ganancias de inversión.
#6. Cree una estrategia de compra para sus inversiones en fondos indexados
Eventualmente, deberá considerar su estrategia para comprar fondos indexados a lo largo del tiempo. Esto se debe a que la inversión suele ser a largo plazo.
“La belleza del promedio del costo del dólar es que permite a los inversionistas agregar a su cartera tanto en mercados altos como bajos, eliminando la presión emocional de comprar caro y vender barato”, dice Erika Safran, planificadora financiera con sede en la ciudad de Nueva York.
El promedio del costo en dólares es el proceso de invertir una cantidad específica de dinero a intervalos regulares, según lo recomendado por los consultores financieros.
Configure inversiones automatizadas con su corretaje de forma regular (como una vez al mes o todos los días de pago) para hacer esto. Esto asegura que seguirás invirtiendo regularmente.
En general, invertir se trata del juego largo. Si bien el mercado de valores tiene sus altibajos, comprar y mantener una combinación variada de inversiones a lo largo de su carrera como inversor tradicionalmente ha resultado en rendimientos favorables.
Así que revise su cartera cada seis a doce meses para ver los resultados y vuelva a equilibrar cuando sus inversiones se hayan desviado demasiado de su objetivo original. Puede vender algunas de las divisiones que han crecido demasiado y comprar más divisiones que han crecido demasiado poco para reequilibrarlas. Esto mantiene su cartera encaminada para alcanzar sus objetivos.
#7. Tome una decisión sobre su estrategia de salida.
Si bien comprar y mantener es una buena estrategia de inversión, también debe considerar cuándo y cómo venderá sus acciones. Si está invirtiendo en una cuenta imponible, deberá pensar en los impuestos sobre las ganancias de capital y si puede compensar esas ganancias con pérdidas de otras inversiones a través de un proceso conocido como recolección de pérdidas fiscales. Si tiene una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, piense en cómo puede reducir la cantidad de ingresos imponibles que gana cada año retirando dinero de ella.
Un asesor financiero o un profesional de impuestos puede ayudarlo a determinar las mejores estrategias de retiro para cualquier tipo de cuenta de inversión.
¿Es bueno comprar fondos indexados?
Los fondos indexados son populares entre los inversionistas porque prometen la propiedad de una amplia gama de acciones, más diversificación y menos riesgo, todo por un bajo costo. Esta es la razón por la que muchos inversores, especialmente aquellos que recién comienzan, piensan que los fondos indexados son mejores que comprar acciones individuales.
¿Cómo invierten los principiantes en fondos indexados?
Puede comprar un fondo indexado de una casa de bolsa o de una empresa que vende fondos mutuos. Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés), que son como pequeños fondos mutuos que se negocian como acciones durante todo el día, son iguales (más sobre esto a continuación). Al decidir dónde comprar un fondo indexado, debe pensar en: Elección de fondos
¿Puedo comprar fondos indexados en línea?
Los inversores que deseen comprar un fondo indexado Nifty 50 pueden hacerlo en línea a través del sitio web oficial de una casa de fondos o a través de varias plataformas en línea y aplicaciones móviles.
¿Cómo empiezo un fondo indexado?
Invertir en fondos indexados
- Revisa tus finanzas y objetivos. Antes de invertir, es fundamental evaluar su situación personal y sus objetivos a largo plazo.
- Seleccione un índice….
- Elige los fondos indexados en los que invertir…
- Abra una cuenta de corretaje y compre acciones de fondos indexados.
- Continúe administrando su cartera de inversiones.
¿Se puede retirar de los fondos indexados?
Hay cientos de fondos que siguen muchas partes diferentes del mercado y activos, como acciones, bonos y materias primas. No hay límites sobre cuánto se puede poner en un fondo indexado o cuánto se puede sacar.
- Cómo invertir en fondos indexados: 7 pasos simples (+ consejos gratis)
- Fondos indexados: ¡Las mejores prácticas de EE. UU. 2023 y todo lo que necesita!
- Fondos mutuos versus fondos indexados: todo lo que debe saber
- ETFs vs Fondos Indexados: La Mejor Opción para Principiantes y Profesionales
- Tipos de Fondos Mutuos: 31+ Tipos Diferentes (+ Guía Rápida)
