Al contrario de lo que le hicieron creer a lo largo de los años, existen más de 4 tipos de fondos mutuos. De hecho, hay varios de ellos, lo que llevó a categorizarlos aún más en función de ciertos factores. Estos factores incluyen riesgos, objetivos de inversión, estructura, etc. En breve, repasaremos los diferentes tipos de fondos mutuos que existen y lo familiarizaremos con cada uno de ellos. Eso sí, algunos de ellos pueden aparecer en más de una categoría.
Por lo tanto, profundizando, los siguientes son los diferentes tipos de fondos mutuos que existen en cinco categorías, más allá de las 4 convencionales.
Tipos de fondos mutuos según la clase de activo
Los siguientes son los 4 tipos de fondos mutuos en la categoría de clase de activos. Y con la información aquí, no debería ser un problema familiarizarse con ellos.
#1. Fondos de Renta Variable
Dado que los fondos de acciones invierten principalmente en acciones, también se les conoce como fondos de acciones. Invierten el dinero recaudado por una variedad de inversionistas con antecedentes diversos en acciones/acciones de varias compañías. Las ganancias y pérdidas asociadas con estos fondos están determinadas únicamente por el desempeño de las acciones invertidas en el mercado de valores. Además, con el tiempo, los fondos de renta variable tienen la capacidad de producir grandes rendimientos. Como resultado, el riesgo asociado con estos fondos suele ser mayor.
#2. Fondos de Deuda
Los fondos de deuda invierten principalmente en instrumentos de renta fija como bonos, acciones y letras del Tesoro. Invierten en Planes de Vencimiento Fijo (FMP), Fondos Gilt, Fondos Líquidos, Planes de Corto Plazo, Bonos de Largo Plazo y Planes de Renta Mensual, entre otros instrumentos de renta fija.
Dado que las inversiones tienen una tasa de interés y una fecha de vencimiento establecidas, pueden ser una buena opción para los inversores pasivos que buscan ingresos constantes con bajo riesgo.
#3. Fondos del mercado monetario
El mercado de valores es donde los inversores compran y venden acciones. Los inversores también pueden invertir en el mercado monetario, también conocido como mercado de capitales o mercado de efectivo. El gobierno lo administra en colaboración con bancos, instituciones financieras y otras empresas mediante la emisión de instrumentos del mercado monetario, como bonos, letras del Tesoro, valores fechados y certificados de depósito. Básicamente, lo que sucede es que el administrador del fondo invierte su dinero y le paga dividendos de manera regular. Elegir un plan a corto plazo (no más de 13 meses) reducirá significativamente el riesgo de invertir en dichos fondos.
#4. Fondos de inversión híbridos
Los fondos híbridos (fondos equilibrados), como su nombre lo indica, son una combinación óptima de bonos y acciones, que salvan la diferencia entre los fondos de renta variable y de deuda. La relación puede ser fija o variable. En pocas palabras, combina las mejores características de dos fondos mutuos al asignar el 60% de los activos a acciones y el 40% a bonos, o viceversa. Los fondos híbridos son apropiados para inversores que desean asumir más riesgos a cambio de la ganancia de "deuda más rendimientos" en lugar de ceñirse a esquemas de ingresos más bajos pero más consistentes.
Tipos de fondos mutuos en función de la estructura
Como mencioné anteriormente, se han utilizado diferentes características para categorizar los diferentes tipos de fondos mutuos. La clasificación estructural (fondos abiertos, fondos cerrados y fondos de intervalo) es muy amplia. La distinción principal es la capacidad de comprar y vender unidades individuales de fondos mutuos. Pero bueno, en esta categoría tenemos un poco menos de 4 tipos de fondos mutuos
#1. Fondos Abiertos (OEF)
No hay restricciones en los fondos abiertos, como un límite de tiempo o la cantidad de unidades que se pueden negociar. Estos fondos permiten a los inversores intercambiar fondos cuando lo deseen y salir cuando lo necesiten con el NAV (Valor liquidativo neto) actual. Esta es la única explicación de por qué el capital unitario fluctúa a medida que se producen nuevas entradas y salidas. Si un fondo abierto no quiere aceptar nuevos inversores, decidirá no hacerlo.
#2. Fondos cerrados (CEF)
El capital unitario para invertir en fondos cerrados está predeterminado. Es decir, la compañía de fondos no puede vender más del número de unidades acordado. Algunos fondos tienen una duración de Oferta de nuevo fondo (NFO), durante la cual debe comprar unidades antes de una fecha determinada. Los NFO tienen un período de vencimiento predeterminado y los administradores de fondos pueden elegir cualquier tamaño de fondo. Como resultado, SEBI ha ordenado que los inversores tengan la opción de recomprar los fondos o cotizarlos en las bolsas de valores para salir de los esquemas.
#3. Fondos de inversión a intervalos
Los fondos de intervalo tienen características abiertas y cerradas. Estos fondos solo están disponibles para compra o redención a intervalos fijos (determinados por la casa de fondos) y, de lo contrario, están bloqueados. Además, durante al menos dos años, no se permitirán transacciones. Estos fondos son mejores para los inversores que desean reservar una gran suma de dinero para un objetivo financiero a corto plazo, como unas vacaciones de 3 a 12 meses.
Tipos de fondos mutuos en base a objetivos de inversión
Esta categoría cubre todos los tipos de fondos mutuos cuyo objetivo principal es tratar de encajar en cualquier objetivo de inversión que exista. Esta vez tenemos más de 4 de ellos, en realidad hay 8 tipos de fondos mutuos en esta categoría.
#1. Fondos mutuos de crecimiento
Los fondos de crecimiento suelen invertir una parte importante de sus activos en acciones e industrias de crecimiento. Esto los hace ideales para inversores (en su mayoría Millennials) con dinero extra para invertir en planes más riesgosos (pero potencialmente de mayor rendimiento). O más bien personas que están entusiasmadas con el esquema.
#2. Fondos Mutuos de Renta
Los fondos de ingresos son una forma de fondo mutuo de deuda que invierte en una variedad de activos, como bonos, certificados de depósito y acciones. Tradicionalmente, han brindado a los inversores rendimientos más altos que los depósitos, gracias a los administradores de fondos experimentados que mantienen la cartera sincronizada con las fluctuaciones de las tasas sin poner en peligro la solvencia de la cartera. Son perfectos para inversores reacios al riesgo con un horizonte temporal de dos o tres años.
#3. Fondos de Inversión Líquidos
Los fondos líquidos, incluidos los fondos de renta, son fondos de deuda porque invierten en títulos de deuda y fondos del mercado de dinero con un plazo de hasta 91 días. La cantidad máxima que se puede invertir es de aproximadamente $14,000. Sin embargo, la forma en que los fondos líquidos miden su valor liquidativo es un atributo distintivo que los diferencia de otros fondos de deuda. El NAV de los fondos líquidos se mide durante 365 días (incluidos los domingos), mientras que el NAV de otros fondos se calcula solo para días hábiles.
#4. Fondos de ahorro de impuestos
Con el tiempo, ELSS, o Equity Linked Savings Schemes, ha ganado popularidad entre todo tipo de inversores. No solo le permiten maximizar su riqueza mientras ahorra dinero en impuestos, sino que también tienen la duración de bloqueo más corta de solo tres años. Se sabe que producen rendimientos no gravados en el rango de 14 a 16 por ciento invirtiendo principalmente en acciones (y productos relacionados). Estos fondos son ideales para inversores asalariados que buscan invertir a largo plazo.
#5. Fondos de crecimiento agresivo
El Aggressive Growth Fund, que es algo más arriesgado a la hora de invertir. Sin embargo, está destinado a generar grandes ganancias monetarias. A pesar de ser vulnerable a la volatilidad del mercado, se puede elegir un fondo en función de su beta (una medida del movimiento del fondo en relación con el mercado). Por ejemplo, si el mercado tiene una beta de 1, un fondo de crecimiento agresivo tendría una beta de 1.10 o superior.
#6. Fondos de Protección de Capital
Si el objetivo es proteger su dinero, los Fondos de Protección de Capital lo ayudarán a lograr ese objetivo. Y puede lograr esto mientras obtiene rendimientos más bajos (12 por ciento en el mejor de los casos). Una parte del dinero se coloca en bonos o certificados de depósito, mientras que el administrador del fondo coloca el resto en acciones. Aunque el riesgo de perder dinero es bajo, se recomienda que permanezca invertido durante al menos tres años (sin límite) para proteger su dinero. Los rendimientos están sujetos a impuestos.
#7. Fondos de vencimiento fijo
Muchos inversores prefieren invertir al final del año fiscal. La idea es aprovechar la triple indexación y bajar su carga tributaria. Los planes de vencimiento fijo (FMP, por sus siglas en inglés), que invierten en bonos, acciones, mercado monetario y otros activos, son una excelente opción si le preocupan las tendencias y los riesgos del mercado de deuda. FMP también opera en un período de vencimiento establecido, que puede variar de un mes a cinco años, como un plan cerrado (como los FD). El administrador del fondo se asegura de que el dinero se invierta durante la misma cantidad de tiempo para ganar intereses acumulados a medida que vence el FMP.
#8. Fondos de la pensión
La mayoría de las contingencias (como una emergencia médica o la boda de un hijo) pueden cubrirse colocando una parte de sus ingresos en un fondo de pensión durante un largo período de tiempo para proteger su futuro financiero y el de su familia después de jubilarse de trabajos regulares. Los ahorros (no importa cuán grandes sean) no duran para siempre, por lo que no es una buena idea confiar únicamente en ellos para pasar sus años dorados. EPF es un ejemplo, pero existen numerosos esquemas lucrativos proporcionados por bancos, compañías de seguros y otras instituciones financieras.
Tipos de Fondos Mutuos en función del Riesgo
Los inversores conscientes del riesgo definitivamente amarán esta categoría. Cubre los diferentes tipos de fondos mutuos que debe conocer en función del riesgo, 4 de ellos en realidad.
#1. Fondo de muy bajo riesgo
Los fondos líquidos y los fondos de ultracorto plazo (de un mes a un año) se caracterizan por su bajo riesgo. En otras palabras, sus rendimientos también suelen ser bajos (6 por ciento en el mejor de los casos). Los inversores eligen esto para lograr sus objetivos financieros a corto plazo mientras mantienen su capital seguro.
#2. Fondos de bajo riesgo
Los inversores dudan en invertir en fondos de mayor riesgo en caso de depreciación del dólar o de una crisis nacional inesperada. En tales situaciones, los administradores de fondos consideran invertir en un fondo líquido, de muy corto plazo o de arbitraje, o en una combinación de estos fondos. Los rendimientos pueden oscilar entre el 6 y el 8 %, pero los inversores tienen la opción de moverse a medida que las valoraciones se vuelven más estables.
#3. Fondos de riesgo medio
Dado que el gestor del fondo invierte una parte en deuda y el resto en valores de renta variable, el factor de riesgo es moderado. El NAV no es particularmente volátil, y son posibles rendimientos promedio de 9 a 12 por ciento.
#4. Inversiones de alto riesgo
Los fondos mutuos de alto riesgo requieren una gestión de fondos agresiva y son adecuados para inversores que no tienen aversión al riesgo. También funciona para inversores que buscan grandes rendimientos en forma de intereses y dividendos. Dado que las evaluaciones de desempeño son vulnerables a las fluctuaciones del mercado, debe realizarlas con regularidad. Debe esperar un 15% de retorno de su inversión. Sin embargo, la mayoría de los fondos de alto riesgo ofrecen rendimientos de hasta el 20%.
Tipos especializados de fondos mutuos
Como sugiere el nombre, esta categoría es una compilación de tipos especiales de fondos mutuos. No encaja necesariamente en las categorías anteriores, pero sirven para ciertos propósitos especiales que veremos en breve.
#1. Fondos de Inversión Sectoriales
Los fondos mutuos temáticos invierten exclusivamente en un solo mercado industrial. Dado que estos fondos solo invierten en unas pocas acciones en mercados particulares, el factor de riesgo es mayor. Sin embargo, es una buena idea que los inversores estén atentos a los diversos desarrollos relacionados con el sector. Los fondos sectoriales también son muy rentables. Algunas industrias, como la banca, TI y productos farmacéuticos, han experimentado un crecimiento rápido y constante en los últimos años y se espera que continúen haciéndolo en el futuro.
#dieciséis. Fondos indexados
Los fondos indexados son adecuados para inversores pasivos porque participan en un índice. No está dirigido por un administrador de fondos. Básicamente, un fondo indexado determina las acciones y sus índices de índice de mercado correspondientes, luego invierte en esas acciones en una proporción similar. Incluso si no pueden superar al mercado, juegan a lo seguro imitando los resultados del índice.
#3.Fondos de Fondos
Una cartera de inversión diversificada de fondos mutuos ofrece una gran cantidad de ventajas, y los 'Fondos de fondos', también conocidos como fondos mutuos de administradores múltiples, están diseñados para aprovechar esto invirtiendo en una variedad de categorías de fondos. En resumen, comprar un fondo que invierte en una variedad de fondos en lugar de muchos fondos logra la diversificación al mismo tiempo que reduce los costos.
#4. Fondos de mercados emergentes
Invertir en mercados emergentes se considera una apuesta de alto riesgo con un historial de rendimientos negativos. India, por ejemplo, es un mercado competitivo y emergente donde los inversionistas del mercado bursátil nacional pueden obtener altos rendimientos. Ellos, como todos los mercados, están sujetos a las fluctuaciones del mercado. A largo plazo, se prevé que las economías en desarrollo representen la gran mayoría del crecimiento mundial en las próximas décadas.
#5. Fondos extranjeros/internacionales
Los fondos mutuos internacionales, que son comunes entre los inversionistas que buscan diversificar sus carteras fuera de los EE. UU., pueden brindar buenos rendimientos incluso cuando los mercados bursátiles de los EE. UU. están funcionando bien. Un inversor puede utilizar un enfoque híbrido (digamos, 60 % de acciones nacionales y 40 % de fondos extranjeros) o un enfoque alimentador (conseguir fondos locales para invertir en acciones internacionales) o una asignación basada en temas.
#6. Fondos Mundiales
Además del mismo contexto léxico, los fondos globales y los fondos internacionales no son lo mismo. Si bien un fondo global invierte principalmente en mercados globales, también puede invertir en su país de origen. Los Fondos Internacionales se centran únicamente en los mercados internacionales. Los fondos globales, con su enfoque diverso y universal, pueden ser muy volátiles debido a las diferentes estrategias, así como a las fluctuaciones del mercado y de las divisas. Sin embargo, actúan como cobertura contra la inflación y los rendimientos a largo plazo han sido tradicionalmente buenos.
#7. Fondo Inmobiliario
A pesar del auge inmobiliario mundial, muchos inversores todavía se muestran reacios a invertir en este tipo de proyectos debido a los numerosos riesgos que existen. El inversionista sería un participante indirecto en un fondo de bienes raíces ya que su dinero se invertirá en compañías/fideicomisos de bienes raíces existentes en lugar de empresas. Sin embargo, cuando se trata de comprar una casa, una inversión a largo plazo elimina incertidumbres y problemas legales al mismo tiempo que proporciona algo de liquidez.
#8. Fondos de acciones centrados en materias primas
Estos fondos son adecuados para inversores que tienen una alta tolerancia al riesgo y desean diversificar sus participaciones. Los fondos de renta variable centrados en materias primas le permiten probar suerte en una variedad de operaciones diferentes. Los rendimientos, por otro lado, no siempre son predecibles y dependen de los resultados de la sociedad anónima o de la materia prima. En la mayoría de los países, el oro es el único activo que los fondos mutuos pueden invertir indirectamente. El resto compra participaciones o acciones de fondos de empresas de materias primas.
#9. Fondos neutrales al mercado
Los fondos de mercado neutral son ideales para los inversores que desean protegerse de las tendencias desfavorables del mercado y al mismo tiempo obtener un rendimiento decente (como un fondo de cobertura). Estos fondos ofrecen altos rendimientos debido a su mayor adaptabilidad al riesgo, lo que permite que incluso los pequeños inversores superen al mercado sin exceder los límites de su cartera.
#10. Fondos apalancados/inversos
Los rendimientos de un fondo de índice inverso se mueven en la dirección opuesta al índice de referencia, mientras que los rendimientos de un fondo de índice estándar se mueven en la misma dirección que el índice de referencia. Es simplemente vender las acciones cuando el precio de las acciones cae y luego volver a comprarlas a un precio más bajo (para mantenerlas hasta que el precio vuelva a subir).
#11. Fondos de asignación de activos
Este fondo es extremadamente versátil y combina deuda, acciones e incluso oro en una proporción óptima. Los fondos de asignación de activos pueden controlar la distribución de capital-deuda en función de una fórmula predeterminada o de las inferencias del administrador del fondo en función de las tendencias actuales del mercado. Es similar a los fondos híbridos, pero requiere un alto nivel de experiencia por parte del administrador del fondo en términos de selección y asignación de bonos y acciones.
#12. Fondos de regalo
Sí, puede darles a sus seres queridos un fondo mutuo o un SIP para ayudarlos a proteger su futuro financiero.
#13. Fondos cotizados (ETF)
Es una forma de fondo indexado que se puede comprar y vender en bolsas. Los fondos cotizados en bolsa han abierto un mundo completamente nuevo de oportunidades de inversión para los inversores, lo que les permite obtener una amplia exposición a los mercados financieros de todo el mundo, así como a sectores especializados. Un ETF es una forma de fondo mutuo que se puede intercambiar en tiempo real a un precio que fluctúa a lo largo del día.
¿Cuáles son los tipos de fondos mutuos?
¿Qué otros tipos de fondos mutuos existen? Los fondos del mercado monetario, los fondos de bonos, los fondos de acciones y los fondos con fecha objetivo son las cuatro categorías principales en las que encajan la mayoría de los fondos mutuos.
¿Cuál es el tipo más común de fondo mutuo?
Los fondos mutuos de capital invierten en acciones de varias empresas que cotizan en bolsa. Según el Investment Business Institute, un tipo de fondo de capital constituye la mayoría de los fondos mutuos en el mercado. Los fondos de renta variable tienen una mayor posibilidad de crecimiento, pero también una mayor posibilidad de rendimientos volátiles.
¿Cuáles son los principales tipos de fondos mutuos?
Las cuatro formas diferentes de esquemas de MF se correlacionan con las cuatro categorías diferentes de activos básicos. Las acciones, la renta fija, las materias primas o una combinación de las tres son las cuatro clases de activos diferentes. Las inversiones se realizan en acciones. Los bonos son el objetivo de inversión de los planes de renta fija.
¿Qué significa fondo mutuo?
Un fondo mutuo es una colección de fondos administrados profesionalmente por un administrador de fondos. Un fideicomiso que invierte dinero en acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y/u otros valores después de recaudar fondos de varios participantes que tienen objetivos de inversión similares.
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