no todas las oportunidad de inversión está abierto al público en general. Algunos están reservados para una clase específica de los inversores conocidos como inversores acreditados. Un inversor acreditado es una persona o entidad que posee un estado financiero específico y cumple con ciertos criterios. Estos requisitos y calificaciones permiten que un inversionista acreditado acceda a una variedad de oportunidades de inversión que no están disponibles para el público. Generalmente, este estatus privilegiado abre las puertas a inversiones potencialmente lucrativas que pueden proporcionar mayores rendimientos o activo alternativo clases Es probable que el riesgo involucrado también sea alto, sin embargo, es crucial comprender cómo funciona, los requisitos básicos y las calificaciones. Además, comprender la dinámica de sus operaciones es clave para aprovechar al máximo este ticket de riqueza. Esta guía también describe cómo convertirse en uno en detalle.
¿Qué lo califica como un inversor acreditado?
Cualquiera que quiera calificar como inversionista acreditado debe tener un patrimonio neto de al menos $1 millón o haber obtenido un ingreso promedio de $200,000 como individuo o alrededor de $300,000 como pareja durante los dos años anteriores. También hay una trampa en lo anterior. Se espera que el inversor mantenga este nivel de ingresos en el futuro. Además, ciertos tipos de entidades, como bancos, sociedades de inversión, planes de prestaciones para empleados y otros inversores institucionales, se consideran automáticamente inversores acreditados. El último grupo son ciertos tipos de organizaciones con activos totales que superan los $5 millones.
¿Cuál es el propósito de los inversores acreditados?
El propósito de acreditar a los inversionistas es asegurar que las personas o entidades que participan en oportunidades de inversión privada tengan la sofisticación financiera y la capacidad para comprender y asumir los riesgos asociados con dichas inversiones.
Esto simplemente significa que los inversores acreditados tienen acceso a una gama más amplia de oportunidades de inversión. Esto incluye ofertas de capital privado, fondos de cobertura, inversiones de capital de riesgo y otros valores no registrados en la SEC. Esta distinción pretende dar flexibilidad a las empresas que buscan capital. También protege a los inversores individuales que pueden no tener el mismo nivel de conocimientos o recursos financieros.
¿Puede una persona extranjera ser un inversor acreditado?
Sí, una persona extranjera puede ser inversor acreditado en determinadas jurisdicciones. En los Estados Unidos, una persona extranjera puede ser un inversor acreditado si cumple con los umbrales de ingresos o patrimonio neto establecidos por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
¿Puedo invertir si no soy un inversor acreditado?
Por supuesto que puede. Ser un inversionista acreditado no es un requisito para invertir en los mercados financieros o participar en diversas oportunidades de inversión. De hecho, la mayoría de las opciones de inversión son accesibles para inversores no acreditados. Esto permite que las personas de todos los ámbitos de la vida aumenten su riqueza y persigan sus objetivos financieros.
Para los inversores no acreditados, existen numerosas vías de inversión disponibles, como acciones que cotizan en bolsa, bonos, fondos de inversión , fondos cotizados en bolsa (ETF), fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) y más. Estas inversiones están reguladas y son ampliamente accesibles para el público en general. Además, brindan oportunidades para que las personas participen en los mercados financieros.
Cómo convertirse en un inversor acreditado
A diferencia de las trayectorias profesionales o las habilidades relevantes que requieren un nivel de educación y certificación, convertirse en un inversionista acreditado es diferente. Los requisitos específicos dependen de las regulaciones de los países, pero a continuación se muestra una descripción general de cómo convertirse en un inversor acreditado.
#1. Consultar requisitos
El primer paso para convertirse en un inversor acreditado es cumplir con los requisitos estipulados. Generalmente, esto lo estipula la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de los Estados Unidos.
#2. Verificar elegibilidad
Revise sus registros financieros y determine si cumple con los requisitos de ingresos o patrimonio neto. Esto puede implicar la evaluación de sus declaraciones de impuestos sobre la renta, extractos bancarios, cartera de inversiones, valoraciones de propiedades y otros documentos financieros relevantes. Sin embargo, si no está seguro acerca de algún requisito específico, consulte con un asesor financiero o regulador de valores.
#3. Busque asesoramiento legal
Puede ser beneficioso consultar con un abogado de valores o un asesor financiero que se especialice en leyes de valores. Esto es para garantizar que comprenda completamente las regulaciones y los requisitos para convertirse en un inversionista acreditado en su jurisdicción. Pueden guiarlo a través del proceso y brindarle asesoramiento personalizado según sus circunstancias.
#4. Hacer la Documentación Necesaria
Dependiendo de su jurisdicción, es posible que deba completar formularios o solicitudes específicos para declarar su condición de inversor acreditado. Estos documentos pueden requerir que brinde información sobre sus ingresos, patrimonio neto y experiencia de inversión. Siga las instrucciones proporcionadas por la autoridad reguladora pertinente y presente la documentación requerida según las instrucciones.
#5. Mantener el estado de acreditación
Una vez que se haya convertido en un inversionista acreditado, es importante mantenerse informado sobre cualquier cambio en las regulaciones que pueda afectar su estado. Por ejemplo, en los Estados Unidos, la SEC revisa periódicamente los umbrales de ingresos y patrimonio neto para la calificación de inversores acreditados. Además, tenga en cuenta que las regulaciones pueden variar entre diferentes tipos de inversiones, como capital privado o fondos de cobertura.
Requisitos del inversor acreditados
Bajo la Regla 501 de la Regulación D de la Ley de Valores de 1933, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) especifica los requisitos para ser un inversionista acreditado en los Estados Unidos. Los requisitos incluyen lo siguiente:
Requisitos de ingresos: La persona debe tener un ingreso anual de al menos $200,000 (o $300,000 para ingresos conjuntos con un cónyuge) durante los últimos dos años, con una expectativa razonable de alcanzar el mismo nivel de ingresos en el año en curso.
Requisitos de patrimonio neto: El patrimonio neto de la persona, o su patrimonio neto conjunto con un cónyuge, debe exceder $1 millón, excluyendo el valor de su residencia principal. Alternativamente, una persona puede calificar si tiene activos bajo administración (AUM) de al menos $ 1 millón, ya sea individualmente o conjuntamente con su cónyuge. AUM incluye inversiones como acciones, bonos, bienes raíces y otros valores.
Ciertos tipos de entidades: Ciertas entidades, como bancos, sociedades de inversión, planes de beneficios para empleados y otros inversores institucionales, se consideran automáticamente inversores acreditados. Además, ciertos tipos de organizaciones con activos totales superiores a $5 millones también pueden calificar.
Conocimientos y experiencia: Si bien la SEC no lo establece explícitamente como un requisito, algunas oportunidades de inversión pueden requerir conocimientos o experiencia adicionales en los campos financieros y de inversión. Esto es para asegurar que el inversionista tenga la comprensión necesaria para evaluar los riesgos involucrados en estrategias de inversión complejas.
¿Por qué las personas se convierten en inversores acreditados?
Hay varias razones por las que las personas se convierten en inversores acreditados. Primero, les da una ventaja competitiva significativa en el mercado de inversión. Ser un inversionista autorizado significa que tiene los recursos financieros para invertir en oportunidades que no están disponibles para aquellos con un patrimonio neto o ingresos más bajos.
¿Es un banco un inversor acreditado?
No completamente. Un banco en sí mismo no se considera un inversor acreditado. El estatus de inversor acreditado generalmente se aplica a individuos o tipos específicos de entidades que cumplen con ciertos criterios establecidos por las autoridades reguladoras, como la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).
Sin embargo, los bancos y otras instituciones financieras a menudo tienen los recursos financieros y la experiencia para invertir en una amplia gama de oportunidades de inversión que pueden estar disponibles solo para inversores acreditados. Estas instituciones pueden tener acceso a colocaciones privadas, fondos de capital de riesgo, fondos de cobertura y otras inversiones alternativas a través de sus diversas divisiones o departamentos de inversión.
Comprador Calificado Vs Inversionista Acreditado
Tanto un comprador calificado como un inversionista acreditado son términos utilizados en el contexto de las regulaciones de valores para determinar la elegibilidad para ciertas oportunidades de inversión. Si bien existen similitudes entre los dos, son conceptos distintos y se utilizan en diferentes marcos regulatorios.
| Comprador calificado | Inversionista acreditado |
| Un comprador calificado es una persona o entidad con una cartera de inversiones valorada en más de $5 millones. | Un inversionista acreditado es una persona o entidad que posee un estado financiero específico y cumple con ciertos criterios, lo que le permite acceder a una variedad de oportunidades de inversión que no están disponibles para el público en general. |
| Un comprador calificado es un término definido en la Ley de Sociedades de Inversión de EE. UU. de 1940. Se refiere específicamente a personas o entidades interesadas en invertir en ciertos tipos de fondos de inversión, como fondos de cobertura y fondos de capital privado. | Un inversor acreditado es un término utilizado por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) para determinar la elegibilidad para participar en ciertas oportunidades de inversión privada, como colocaciones privadas, fondos de capital de riesgo y otras ofertas de valores no registradas. |
| Un individuo con al menos $5 millones en inversiones (o inversiones conjuntas con su cónyuge), excluyendo el valor de su residencia principal. | Un individuo con un ingreso anual de al menos $200,000 ($300,000 junto con su cónyuge) en cada uno de los últimos dos años, con una expectativa razonable de alcanzar el mismo nivel de ingresos en el año en curso. |
| Un fideicomiso, sociedad o entidad con al menos $25 millones en inversiones. | Ciertos tipos de entidades, como corporaciones, sociedades y fideicomisos, con activos totales superiores a $5 millones. |
¿Cuál es la diferencia entre un inversor calificado y un inversor acreditado?
Los términos "inversionista calificado" e "inversionista acreditado" a menudo se usan indistintamente, pero se refieren a conceptos diferentes y se usan en diferentes contextos regulatorios. A continuación, se muestra un desglose de las diferencias clave entre los dos:
| Términos | Inversor calificado | Inversionista acreditado |
| Contexto regulatorio | El término "inversionista calificado" se usa principalmente en Europa y otras jurisdicciones fuera de los Estados Unidos. Por lo general, se refiere a un inversionista que cumple con los criterios o calificaciones específicos descritos por las regulaciones de valores locales. Los requisitos para calificar como inversionista calificado pueden variar entre jurisdicciones. | El término "inversionista acreditado" se usa en los Estados Unidos y está definido por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC). Establece criterios de elegibilidad para ciertas oportunidades de inversión, particularmente en el contexto de colocaciones privadas y ofertas de valores no registrados. |
| Criterios de Calificación | Factores como los activos financieros, los ingresos, el patrimonio neto o la experiencia profesional de una persona. Los umbrales y requisitos específicos pueden diferir significativamente de un país a otro. | Una persona puede calificar como inversionista acreditado en función de sus ingresos, con un ingreso anual de al menos $200,000 ($300,000 junto con su cónyuge) en cada uno de los últimos dos años, junto con la expectativa de alcanzar un nivel de ingresos similar en el año en curso. Alternativamente, una persona puede calificar según su patrimonio neto, que debe ser de al menos $1 millón (excluyendo el valor de su residencia principal). |
| Propósito | La calificación generalmente se requiere para garantizar que el inversionista tenga el conocimiento, la experiencia o la capacidad financiera necesarios para comprender y asumir los riesgos asociados. | El estado de inversor acreditado se utiliza principalmente para evaluar la elegibilidad de una persona para participar en ofertas de valores privados o inversiones que están exentas de registro ante la SEC. |
Conclusión
Una vez que cumpla con los requisitos necesarios, invertir como inversionista acreditado tiene una ventaja sobre los valores públicos. Sin embargo, ya sea que tenga lo necesario para llevar el título o no, la inversión sigue siendo la clave para la libertad financiera. Por lo tanto, no ser un inversor privado nunca debería ser la razón por la que no invertirá.
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Referencias
