Un fondo mutuo es un vehículo de inversión común administrado por un administrador de fondos profesional o una compañía de administración de inversiones. Estas empresas recaudan dinero de múltiples inversionistas y usan ese capital para invertir en una cartera diversificada de valores El objetivo generalmente es generar rendimientos para los inversores en función del rendimiento de los activos subyacentes. Esta guía explora cómo funcionan los fondos mutuos, los mejores fondos mutuos y los ETF de Vanguard.
Cómo funcionan los fondos mutuos
Cuando invierte en un fondo mutuo, está comprando acciones o unidades del fondo. El valor del fondo se calcula sobre la base del valor liquidativo (NAV) por acción, que es el valor total de los activos del fondo menos sus pasivos dividido por el número de acciones en circulación. El NAV generalmente se calcula al final de cada día de negociación.
El administrador del fondo junta el dinero de los inversionistas y lo invierte en una variedad de instrumentos financieros como acciones, bonos, valores del mercado monetario y otros activos basados en el objetivo y la estrategia de inversión establecidos por el fondo. La diversificación entre diferentes activos ayuda a distribuir el riesgo y reduce el impacto de las fluctuaciones de precios de valores individuales en la cartera general.
Tipos de fondos mutuos
Existen numerosos tipos de fondos, sin embargo, cada uno está diseñado para cumplir con objetivos de inversión y perfiles de riesgo específicos. Algunos tipos comunes incluyen:
#1. Fondos de Renta Variable
Estos fondos invierten principalmente en acciones o acciones de varias empresas. Su objetivo es la revalorización del capital a largo plazo, pero presentan una mayor volatilidad en comparación con otros tipos de fondos.
#2. Fondos de bonos
Estos fondos invierten en valores de renta fija como el gobierno o bonos corporativos. Por lo general, se consideran menos riesgosos que los fondos de acciones y ofrecen ingresos regulares en forma de pago de intereses.
#3. Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario invierten en valores de deuda a corto plazo y de bajo riesgo, como letras del Tesoro y papel comercial. Se consideran una de las opciones de fondos mutuos más seguras y son adecuados para inversores que buscan estabilidad y liquidez.
#4. Fondos Equilibrados o Híbridos
Estos fondos invierten en una combinación de valores de renta variable y de renta fija, con el objetivo tanto de revalorización del capital como de generación de ingresos.
#dieciséis. Fondos indexados
Estos fondos tienen como objetivo replicar el desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Tienen índices de gastos más bajos en comparación con los fondos administrados activamente, ya que requieren menos investigación y toma de decisiones por parte del administrador del fondo.
#6. Fondos Sectoriales
Algunos fondos mutuos se enfocan en sectores específicos, como tecnología, atención médica, energía, etc. Estos fondos ofrecen exposición a industrias específicas, pero pueden ser más riesgosos debido a su naturaleza concentrada.
Ventajas de los fondos mutuos
Las siguientes son algunas de las ventajas de los fondos mutuos:
- Diversificación: Los fondos mutuos ofrecen una diversificación instantánea en múltiples activos, lo que reduce el impacto del rendimiento de los activos individuales en la cartera general.
- Gestión profesional: Con un equipo de gestores de fondos experimentados que supervisan las inversiones, los inversores se benefician de la experiencia y la investigación profesionales.
- Liquidez: Los fondos mutuos generalmente son líquidos, lo que permite a los inversores comprar o vender sus acciones en cualquier día hábil en el NAV.
- Accesibilidad: Los fondos mutuos tienen mínimos de inversión bajos, lo que los hace accesibles a una amplia gama de inversores.
- Reglamento: Los fondos mutuos están fuertemente regulados, lo que brinda cierto nivel de protección a los inversores.
Riesgos y consideraciones
Los siguientes son algunos de los riesgos y consideraciones involucrados en los fondos mutuos:
- Riesgo de mercado: El valor de las inversiones de fondos mutuos puede fluctuar según las condiciones del mercado, lo que podría generar pérdidas.
- Cuotas y gastos: Los fondos mutuos cobran tarifas, incluidas las tarifas de administración y otros gastos, que pueden afectar los rendimientos generales.
- Actuaciones pasadas: Si bien el desempeño pasado puede proporcionar información, no garantiza resultados futuros.
- Objetivo de inversión: Los inversores deben elegir fondos que se alineen con sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
¿Los fondos mutuos generan riqueza?
Claro, lo hace. Las inversiones de fondos mutuos brindan una oportunidad real para el éxito financiero. Su inversión inicial probablemente aumentará de valor debido al interés compuesto.
¿Cómo hago crecer mi dinero en fondos mutuos?
La siguiente es una guía paso a paso sobre cómo hacer crecer sus fondos mutuos:
- Tener metas financieras claras y un propósito para invertir.
- Comprenda su tolerancia al riesgo e invierta en consecuencia.
- Elija fondos con un historial de rendimiento constante y bajos índices de gastos.
- Invierte a largo plazo y evita cambios frecuentes de cartera.
- Considere planes de inversión sistemáticos (SIP) para una inversión disciplinada.
- Reinvierta los dividendos y las ganancias de capital para beneficiarse de la capitalización.
- Manténgase informado sobre las tendencias económicas y del mercado que pueden afectar sus inversiones.
- Evite decisiones emocionales y apéguese a su plan de inversión.
¿Cuánto dinero necesita para iniciar un fondo mutuo?
Si bien algunos fondos mutuos no tienen requisitos de entrada, la gran mayoría de los fondos minoristas exigen un compromiso inicial de entre $ 500 y $ 5,000, y los fondos de clase institucional y los fondos de cobertura generalmente requieren inversiones de $ 1 millón o más.
Mejores fondos mutuos
Los siguientes son algunos de los mejores fondos mutuos en el momento de este artículo:
#1. Fondo de capital básico de Hartford (HGIYX)
El Hartford Core Equity Fund (HGIYX) es un fondo mutuo ofrecido por Hartford, una empresa de servicios financieros. Hartford Core Equity Fund tiene como objetivo lograr una revalorización del capital a largo plazo invirtiendo principalmente en acciones estadounidenses de gran capitalización. La estrategia de inversión del fondo se centra en identificar empresas que se cree que tienen un gran potencial de crecimiento o que están infravaloradas. Los gestores de cartera del fondo suelen utilizar el análisis fundamental para evaluar la salud financiera y también las perspectivas de crecimiento de empresas individuales.
Las participaciones específicas del Hartford Core Equity Fund pueden variar con el tiempo, ya que los administradores de la cartera toman decisiones de inversión en función de su evaluación de las condiciones del mercado y el rendimiento de las acciones individuales.
#2. Fondo índice Fidelity 500 (FXAIX)
El Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) es un fondo mutuo ofrecido por Fidelity Investments. El fondo indexado Fidelity 500 tiene como objetivo proporcionar resultados de inversión que correspondan al rendimiento total de las acciones de las grandes empresas estadounidenses. También busca replicar el rendimiento del índice S&P 500, que es un punto de referencia ampliamente reconocido para el mercado de valores de EE. UU.
Como fondo indexado, FXAIX invierte en una cartera diversificada de acciones que refleja fielmente la composición del índice S&P 500. El fondo busca seguir el índice manteniendo acciones en proporción a sus ponderaciones en el índice, proporcionando así una amplia exposición a las empresas más grandes que cotizan en bolsa en los EE. UU.
FXAIX ofrece a los inversores una opción de inversión de bajo costo, ya que los fondos indexados generalmente tienen índices de gastos más bajos en comparación con los fondos administrados activamente. Al invertir en FXAIX, los inversores obtienen exposición a una amplia gama de acciones estadounidenses de gran capitalización y pueden beneficiarse del crecimiento potencial a largo plazo del mercado de valores estadounidense.
#3. Fondo de ingresos de Dodge & Cox (DODIX)
La empresa de gestión de inversiones Dodge & Cox ofrece Dodge & Cox Income Fund (DODIX), un fondo mutuo. El Dodge & Cox Income Fund tiene como objetivo proporcionar un alto nivel de ingresos corrientes manteniendo la estabilidad del principal. El fondo busca lograr su objetivo invirtiendo principalmente en una cartera diversificada de bonos de grado de inversión y otros valores de renta fija.
DODIX invierte en varios sectores de renta fija, incluidos valores gubernamentales y de agencias de EE. UU., bonos corporativos, valores respaldados por hipotecas y valores respaldados por activos. La estrategia de inversión del fondo se centra en la selección de valores individuales que ofrecen un potencial de rendimiento atractivo al tiempo que considera factores como la calidad crediticia, el riesgo de tasa de interés y las condiciones del mercado.
Los gestores de cartera de DODIX suelen realizar investigaciones y análisis exhaustivos para identificar bonos y valores de renta fija que creen que están infravalorados o que tienen el potencial de generar atractivos rendimientos ajustados al riesgo. Emplean un enfoque de inversión a largo plazo y pueden mantener valores durante períodos prolongados para capturar ingresos y una posible apreciación de los precios.
#4. Fondo índice de crecimiento de gran capitalización Voya Russell (IRLNX)
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX) es un fondo mutuo ofrecido por Voya Investment Management. El fondo de índice de crecimiento de gran capitalización de Voya Russell tiene como objetivo rastrear el rendimiento del índice de crecimiento Russell 1000. Este índice representa el segmento de crecimiento del mercado de acciones de gran capitalización de EE. UU. El fondo busca lograr su objetivo invirtiendo en una cartera diversificada de empresas de crecimiento de gran capitalización.
Como fondo indexado, IRLNX busca replicar el desempeño del Russell 1000 Growth Index manteniendo una combinación de acciones en una proporción similar a sus ponderaciones en el índice. El índice de crecimiento Russell 1000 incluye empresas que demuestran fuertes características de crecimiento, como mayores tasas de crecimiento de ganancias y valoraciones más altas.
#5. Fondo de índice de valor de mediana capitalización de Vanguard (VMVAX)
Vanguard Mid-Cap Value Index Fund (VMVAX) es un fondo mutuo ofrecido por Vanguard, una de las compañías de gestión de inversiones más grandes del mundo. El Vanguard Mid-Cap Value Index Fund busca seguir el rendimiento del CRSP US Mid-Cap Value Index. Este índice representa el segmento de valor de mediana capitalización del mercado de acciones de EE. UU., que consta de empresas medianas con características de valor. El fondo pretende lograr su objetivo invirtiendo en una cartera diversificada de acciones de valor de mediana capitalización.
Como fondo indexado, VMVAX tiene como objetivo replicar el rendimiento del índice CRSP US Mid Cap Value mediante la tenencia de una combinación de acciones de valor de mediana capitalización en proporciones similares a sus ponderaciones en el índice. Las acciones de valor generalmente se caracterizan por tener valoraciones más bajas en relación con sus fundamentos, como las ganancias, el valor contable o los dividendos, en comparación con las acciones de crecimiento.
¿Cómo obtiene dinero un fondo mutuo?
Un fondo mutuo obtiene dinero de los inversionistas que compran sus acciones. Cuando las personas o instituciones invierten en un fondo mutuo, agregan dinero a un grupo de fondos que administran los expertos en inversiones del fondo. Estos profesionales de la inversión, también conocidos como administradores de cartera, toman decisiones de inversión en nombre del fondo mutuo.
Los fondos mutuos emiten acciones a los inversionistas en función de la cantidad de dinero que invierten. El valor liquidativo (NAV) del fondo mutuo, que es la suma de los activos del fondo menos sus pasivos, determina el precio de cada acción. El NAV se calcula periódicamente, normalmente al final de cada día de negociación.
¿Cuánto tardan los fondos mutuos en ganar dinero?
Los fondos mutuos pueden ganar dinero a través del desempeño de sus inversiones subyacentes, que pueden fluctuar según las condiciones del mercado y las habilidades del administrador del fondo. El tiempo que tarda un fondo mutuo en generar un rendimiento positivo varía y depende de factores como el rendimiento de la inversión, el horizonte temporal del inversor, las condiciones del mercado y los objetivos y la estrategia del fondo. Los fondos mutuos generalmente se consideran inversiones a largo plazo y sus rendimientos se evalúan mejor durante períodos prolongados. Es importante recordar que las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Sin embargo, el primer paso para ganar dinero con los fondos mutuos es invertir para hacerlo a largo plazo.
Fondo Mutuo VANGUARD
Vanguard Mutual Fund es una renombrada compañía de inversión reconocida por su amplia selección de fondos mutuos y alternativas de inversión rentables. John C. Bogle, el fundador de Vanguard Group, estableció la firma como una destacada empresa global de gestión de inversiones, supervisando una importante cartera de activos valorados en billones de dólares.
Vanguard Mutual Fund ofrece una amplia gama de fondos mutuos que se adaptan a los requisitos de diferentes tipos de inversionistas, como inversionistas individuales, instituciones y planes de jubilación. La organización ofrece recursos financieros en varias categorías de activos, que abarcan acciones, valores de renta fija, instrumentos del mercado monetario y vehículos de inversión alternativos.
Vanguard se distingue por su énfasis en mantener costos bajos como principio fundamental. Vanguard es reconocida por su dedicación a proporcionar fondos con índices de gastos bajos. Esto se traduce en que los inversores incurren en tarifas mínimas cuando invierten en fondos Vanguard, en comparación con muchos otros proveedores de fondos mutuos.
Vanguard pone un énfasis significativo en los fondos indexados, lo que se destaca como una característica a destacar. Vanguard ofrece una selección diversa de fondos indexados diseñados para reflejar el rendimiento de índices de mercado particulares, como el S&P 500 o el Total Stock Market Index. El propósito de estos fondos es ofrecer una amplia exposición al mercado y, por lo general, presentan índices de gastos más bajos en comparación con los fondos que se administran activamente.
La estrategia de inversión empleada por Vanguard tiene una perspectiva a largo plazo. Se alienta a los inversores a adoptar una estrategia de comprar y mantener, priorizando los aspectos fundamentales de la inversión en lugar de intentar cronometrar el mercado. La empresa pone un énfasis significativo en la importancia de la diversificación, la asignación de activos y el mantenimiento de una cartera de inversiones bien equilibrada.
Vanguard ofrece una variedad de opciones de inversión, que incluyen fondos cotizados en bolsa (ETF), cuentas de jubilación individuales (IRA), planes de ahorro para la universidad 529 y servicios de corretaje, además de fondos mutuos.
Fondo mutuo vs ETF
Los fondos mutuos y los ETF (fondos cotizados en bolsa) son vehículos de inversión populares que brindan a los inversores exposición a una cartera diversificada de valores. Si bien tienen similitudes, existen algunas diferencias clave entre los dos, como se ve a continuación:
FONDO MUTUO VS ETF: Estructura
Los fondos mutuos son compañías de inversión que reúnen dinero de múltiples inversionistas y lo invierten en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores. Los gestores de fondos profesionales se encargan de gestionarlos. Por otro lado, los ETF son fondos de inversión que se negocian en bolsas de valores, de forma similar a las acciones individuales. Están diseñados para seguir el rendimiento de un índice, sector, materia prima o clase de activo específico.
FONDO MUTUO VS ETF: Trading
Los fondos mutuos generalmente se compran y venden al final del día de negociación al precio del valor liquidativo (NAV). Los inversores colocan órdenes para comprar o vender acciones en función del NAV calculado al final del día. Los ETF, por otro lado, se negocian durante todo el día en las bolsas de valores, de forma similar a las acciones. Sus precios fluctúan en función de la oferta y la demanda, y los inversores pueden comprar o vender acciones a precios de mercado durante el horario de negociación.
FONDO MUTUO VS ETF: Costos
Los fondos mutuos a menudo tienen índices de gastos más altos en comparación con los ETF. El índice de gastos incluye los honorarios de gestión, los costos administrativos y otros gastos asociados con el funcionamiento del fondo. Dado que los fondos mutuos se administran activamente, las tarifas generalmente son más altas para cubrir los costos de investigación y administración de cartera. Los ETF generalmente se administran de forma pasiva y tienen como objetivo replicar el rendimiento de un índice, lo que resulta en índices de gastos más bajos.
FONDO MUTUO VS ETF: Mínimos de inversión
Los fondos mutuos pueden tener mínimos de inversión que requieren que los inversionistas alcancen un cierto umbral para invertir en el fondo, como $1,000 o más. Los ETF no tienen tales mínimos, lo que permite a los inversores comprar incluso una sola acción si así lo desean.
FONDOS MUTUOS VS ETF: Eficiencia Fiscal
Los ETF son generalmente más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos mutuos. Debido a su estructura y proceso de creación/reembolso, los ETF pueden minimizar las distribuciones de ganancias de capital, lo que puede resultar en menores obligaciones fiscales para los inversores. Los fondos mutuos, especialmente aquellos con gestión activa, pueden generar ganancias de capital que se trasladan a los inversores, dando lugar a hechos imponibles.
FONDO MUTUO VS ETF: Variedad y Flexibilidad
En general, los fondos mutuos suelen ofrecer una gama más amplia de opciones de inversión, incluidas diferentes clases de activos, estrategias de inversión y objetivos del fondo. También pueden proporcionar más opciones para planes de inversión automáticos y programas de inversión sistemáticos. Los ETF, por otro lado, brindan acceso a segmentos de mercado o clases de activos específicos y ofrecen flexibilidad para el comercio intradía.
Conclusión
Los fondos mutuos ofrecen una forma conveniente y accesible para que los inversionistas participen en los mercados financieros con administración profesional y diversificación. Sin embargo, como todas las inversiones, conllevan riesgos y los inversores deben evaluar cuidadosamente sus objetivos de inversión, capacidad de riesgo, y horizonte de tiempo antes de invertir en cualquier fondo mutuo. Siempre es una buena idea buscar el consejo de un asesor financiero que pueda ayudarlo a tomar decisiones de inversión informadas en función de sus circunstancias únicas.
- ¡Más de 11 mejores cosas para invertir ahora mismo! (Actualizado)
- ¿Qué significa invertir? Cómo funciona y cómo empezar
- BUENAS INVERSIONES: Las 15 Mejores Opciones para Empezar Ahora!!! (Actualizado)
- VANGUARD ETFS: significado y lo que debe saber
Referencias
