¿Qué es la Gestión de Riesgos Financieros?
La Gestión de Riesgos Financieros es el ejercicio de analizar los riesgos potenciales que se avecinan, su identificación y la provisión de soluciones para frenar los riesgos. Al hacer planes de negocios, la capacidad de administrar los riesgos de manera sólida determina el nivel de ganancias y pérdidas involucradas en el establecimiento.
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Importancia de la Gestión de Riesgos Financieros.
No cabe duda que la sostenibilidad de las inversiones o de los recursos financieros depende del factor de gestión del riesgo. Gestión de Riesgos Financieros le ayuda a monitorear, señalar y hacerse cargo de su capital, ahorros e ingresos. Al hacer esto, se evita la ruptura del negocio. Las emergencias financieras, los errores de gestión, las responsabilidades legales, los accidentes y los desastres naturales conducen a riesgos financieros, pero cuando se gestionan adecuadamente, brindan una guía segura para la organización o el individuo durante los tiempos difíciles. La gestión del riesgo financiero es muy importante para que un establecimiento tenga éxito. También se especializa en la reducción de pérdidas y el aumento de los rendimientos.
Tipos de Gestión de Riesgos Financieros.
Comparativamente, existen diferentes tipos de riesgos que una organización puede enfrentar y la división se encuentra en tres ramas principales. Eso incluye:
#1. Riesgo empresarial:
Estos son riesgos de las empresas para aumentar las ganancias y mantener valores accionarios de calidad. Por ejemplo, algunas empresas diversifican sus productos en tamaños o paquetes diferentes para ganar ventas y nuevos inversores.
#2. Riesgos no empresariales:
Surge de una falta de control por parte de la empresa. Es decir, surgen del desequilibrio económico general o de las políticas gubernamentales.
#3. Riesgos Monetarios:
Esto está relacionado con las pérdidas de la organización, las ventas insuficientes, la caída de las tasas de interés, las monedas y la pérdida de accionistas.
Otros tipos de Gestión de Riesgos Financieros son:
#a. Riesgo de mercado:
Este tipo de riesgo surge debido al movimiento en los precios de los instrumentos financieros. El riesgo de mercado se puede clasificar como riesgo direccional y riesgo no direccional. El movimiento en el precio de las acciones, las tasas de interés y más conduce al riesgo direccional. El riesgo no direccional, por otro lado, puede ser un riesgo de volatilidad.
#B. Riesgo crediticio:
Este tipo de riesgo surge cuando uno no cumple con sus obligaciones para con sus contrapartes. El riesgo de crédito puede clasificarse en Riesgo Soberano y Riesgo de Liquidación. El riesgo soberano suele surgir debido a políticas cambiarias difíciles. El riesgo de liquidación, por otro lado, surge cuando una parte realiza el pago mientras que la otra parte no cumple con las obligaciones.
#C. Riesgo de Liquidez:
Este tipo de riesgo surge de la incapacidad de ejecutar transacciones. El riesgo de liquidez puede clasificarse en Riesgo de Liquidez de Activos y Riesgo de Liquidez de Financiamiento. El riesgo de Liquidez de Activos surge ya sea debido a compradores insuficientes o vendedores insuficientes contra órdenes de venta y órdenes de compra respectivamente.
#D. Riesgo operacional:
Este tipo de riesgo surge de fallas operativas como mala gestión o fallas técnicas. No obstante, el Riesgo Operacional se puede clasificar en Riesgo de Fraude y Riesgo de Modelo. El riesgo de fraude surge por la falta de controles y el riesgo de modelo surge por la aplicación incorrecta del modelo.
#mi. Riesgo legal:
Este tipo de riesgo financiero surge de restricciones legales, como juicios. Cada vez que una empresa necesita enfrentar pérdidas financieras fuera de los procedimientos legales, es un riesgo legal.
Proceso de Gestión de Riesgos Financieros.
El proceso de gestión de riesgos financieros es el esqueleto de los movimientos para frenar los riesgos financieros. Estos pasos son:
#1. Identificación de riesgo:
Sea como fuere, este es el primer paso a dar en la Gestión del Riesgo Financiero. Es pertinente conocer el riesgo asociado a su lugar de operación. Dado que los riesgos pueden ser visibles, la organización ahora puede ofrecer soluciones para enfrentarlos tanto en línea como fuera de línea e incluso en términos del informe.
#2. Gestión de riesgos:
Siempre que se identifique un riesgo, se puede determinar la profundidad del riesgo. En este proceso, usted señala la dureza del riesgo para el negocio. Entonces ahora puede tomar medidas, saber si es un riesgo mayor o menor, documentarlo, evaluarlo y planificar cómo frenarlo.
#3. Clasificación de riesgo:
El nivel de riesgos debe clasificarse y priorizarse y también se ve la seguridad de los riesgos y esta clasificación le da a la organización una visión completa del riesgo al que está expuesta. Los riesgos más altos se clasifican primero antes que los riesgos más bajos para atención inmediata.
#4. Tratamiento de riesgos:
Todos los riesgos que se identificaron, analizaron y clasificaron deben tratarse lo antes posible, tal vez conectando con expertos en riesgos sobre el tipo de riesgo y su solución. El tratamiento de riesgos implica organizar reuniones con los accionistas y los expertos necesarios, para que todos puedan ver y discutir el problema y las mejores formas de abordarlo.
#5. Revisión y seguimiento de riesgos:
Al tratar los riesgos, no todos los riesgos pueden resolverse a la vez, por lo que los que aún deben resolverse a menudo se revisan y monitorean, incluidos los riesgos que siempre están presentes, como el riesgo de mercado y los riesgos ambientales. Mientras tanto, los empleados vigilan de cerca los riesgos. Del mismo modo, la gestión de riesgos es una práctica en empresas de todos los tamaños. Las pequeñas empresas lo hacen de manera informal mientras que las grandes lo hacen de manera formal.
#5.Técnicas de gestión de riesgos financieros.
Aquí hay algunas técnicas involucradas en la gestión del riesgo financiero:
- Identificación de riesgo: En realidad, esto ayuda a señalar los riesgos a los que está expuesta la organización es y es el primer paso del proceso.
- Evaluación: Al aprovechar una combinación de técnicas cualitativas y cuantitativas simultáneamente, cada riesgo identificado se evalúa para estimar la escala
- Priorización: Los riesgos luego se colocan en jerarquía de varios métodos, más comúnmente a través de un mapa de los riesgos estimados contra una matriz que mide la probabilidad y el impacto.
- Respuesta a los riesgos: Las empresas deberán analizar la evaluación y elaborar un plan de acción, ya sea para implementar una herramienta o una táctica.
- Implementación: Sobre todo, después de idear un plan de acción para seguir adelante, la empresa necesitaría implementar el plan y monitorear su desempeño.
#6. Ejemplos de Gestión de Riesgos Financieros.
Los diversos ejemplos de gestión de riesgos financieros aparecen en los mercados diarios y los procesos de inversión, como préstamos para automóviles, cuotas hipotecarias, seguros, préstamos para estudiantes e incluso cuando las personas piden prestado dinero a los bancos para pagar con una tasa de interés o usan su propio dinero para establecer un negocio. . Ejemplos más prácticos son el pensamiento profundo que hacemos antes de montar un negocio, diversificar nuestras marcas y cuando una persona evalúa las deudas de la organización, los ingresos y monitorea su empresa.
#7. Cursos de Gestión de Riesgos Financieros.
Ciertamente, a continuación se presentan algunos cursos sobre gestión de riesgos financieros que uno puede tomar para el crecimiento profesional y empresarial:
1. Estadísticas en los negocios.
2. Legislación empresarial y cumplimiento.
3. Ética organizacional
4. Proceso de gestión de riesgos.
5. Gestión relacionada con las personas.
6. Gestión de riesgos legales
7. Capital privado de clase magistral.
8. Contabilidad y análisis financiero.
#8. Certificación en Gestión de Riesgos Financieros.
Puede obtener estos certificados realizando cursos de Gestión de riesgos financieros en línea o fuera de línea. Sin embargo, para recibir la designación de FRM, los candidatos deben completar con éxito un examen integral de dos partes y completar dos años de experiencia laboral en gestión de riesgos financieros. Los profesionales que tienen la designación FRM también pueden participar en el desarrollo profesional continuo opcional.
Sea como fuere, el certificado puede convertirte en un consultor en Gestión de Riesgos Financieros. Algo de esto incluye:
- Certificado en Riesgos y Sistemas de Información de Control (CRISC)
- Certificado en Gobernanza de TI Empresarial (CGEIT)
- Instituto de Gestión de Proyectos-Profesional de Gestión de Riesgos (PMI-RMP)
- Experto en la Biblioteca Internacional de Tecnología de la Información (ITIL)
- Certificación en Aseguramiento de la Gestión de Riesgos (CRMA)
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Preguntas Frecuentes
¿Cómo se mide el riesgo financiero?
El riesgo se mide por la cantidad de volatilidad, es decir, la diferencia entre los rendimientos reales y los rendimientos promedio (esperados). Esta diferencia se denomina desviación estándar. Por lo tanto, la desviación estándar se puede utilizar para definir el rango esperado de rendimientos de inversión.
¿Cómo define el riesgo en las finanzas?
En finanzas, el riesgo se refiere al grado de incertidumbre y/o pérdida financiera potencial inherente a una decisión de inversión. En general, a medida que aumentan los riesgos de inversión, los inversores buscan mayores rendimientos para compensarse por asumir tales riesgos.
¿Cuáles son las medidas de riesgo más utilizadas?
Algunas medidas comunes de riesgo incluyen desviación estándar, beta, valor en riesgo (VaR) y valor en riesgo condicional (CVaR).
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