Ein Grundstücksdarlehen ist eine Art Finanzierung für den Kauf eines Grundstücks. Wenn Sie ein Grundstück erwerben möchten, auf dem Sie ein Haus bauen möchten, können Sie ein Baudarlehen aufnehmen. Mit diesem Darlehen können Sie auch Grundstücke für gewerbliche Zwecke erwerben. Die Art des Darlehens, das Sie aufnehmen, und wie einfach es ist, sich dafür zu qualifizieren, hängt davon ab, wo Sie Grundstücke kaufen und wie Sie es nutzen möchten. Wie ein Kredit zum Grundstückskauf funktioniert und welche Bank für einen Kredit zum Grundstückskauf mit angemessener Verzinsung die beste Bank ist, schauen wir uns in diesem Beitrag an.
Was sind Kredite für Grundstückskäufe?
Sie benötigen wahrscheinlich ein Grundstücksdarlehen, wenn Sie statt eines bestehenden Hauses ein Grundstück kaufen, da Sie von Grund auf neu bauen möchten. Dieses Darlehen kann verwendet werden, um den Kauf eines großen Grundstücks zu finanzieren, sei es zu Wohn- oder Gewerbezwecken.
Ein Darlehen für den Kauf eines Grundstücks ist oft eine kompliziertere Art von Darlehen als eine normale Hypothek. Für den Anfang gibt es kein Haus, das als Sicherheit für das Grundstücksdarlehen gestellt werden kann, und Sie können (normalerweise) kein Grundstück ohne Geld erwerben. Andere Landdarlehen sollen verschiedene Nutzungen eines Grundstücks ermöglichen.
Wie funktionieren Kredite für Grundstückskäufe?
Im Allgemeinen funktioniert ein Grundstückskaufdarlehen ähnlich wie eine normale Hypothek. Wenn Sie sich für diese Art von Darlehen qualifizieren, stellt Ihnen Ihr Kreditgeber Mittel für den Kauf eines großen Grundstücks Ihrer Wahl zur Verfügung. Sie werden sie in den nächsten Jahren oder Jahrzehnten mit Zinsen zurückzahlen.
Da Landdarlehen für die Kreditgeber jedoch riskanter sind, kann es komplizierter sein, ein Landdarlehen zu erhalten, als eine normale Hypothek zu erhalten. Antragsteller müssen daher eine hervorragende Kreditwürdigkeit (mindestens 700) nachweisen und erläutern, wie sie das Land zu nutzen beabsichtigen.
Kreditnehmer können auch auf Dinge über die Immobilie hinweisen, die überprüft werden müssen, wie z. B. Zoneneinteilung, Landnutzungsbeschränkungen, vermessene Grenzen und Zugang zu Versorgungsunternehmen. Diese Indikatoren helfen Kreditgebern festzustellen, wie gefährlich das Darlehen ist. Schließlich können nach Berücksichtigung der Variablen die Raten und Konditionen des Grundstücksdarlehens genehmigt werden. Die Zinssätze für Grundstücksdarlehen sind oft höher als die regulären Hypothekenzinsen, aber die Kosten können mit einer soliden Kreditwürdigkeit und einem niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen gesenkt werden.
Die Vor- und Nachteile von Grundstücks- und Grundstücksdarlehen
Sie haben wahrscheinlich bestimmte Vor- und Nachteile erkannt, wenn Sie darüber nachgedacht haben, einen Kredit für den Kauf von Land zu beantragen. Lassen Sie uns einige dieser Vor- und Nachteile überprüfen und sehen, wie sie auf Ihre individuellen Bedürfnisse und finanziellen Umstände zutreffen, um Ihnen die Auswahl zu erleichtern.
Vorteile
Wenn Sie ein Haus oder ein Unternehmen bauen möchten, bietet die Beantragung eines Grundstücksdarlehens zahlreiche Vorteile. Der wichtigste Vorteil ist die Möglichkeit, das Haus Ihrer Träume zu entwerfen und zu bauen. Wenn Sie das Land für Unternehmen nutzen möchten, können Unternehmen möglicherweise auch neue Flächen nutzen. Wenn Sie einen Plan haben, kreativ sind und Geduld haben, ist ein Grundstücksdarlehen eine großartige Möglichkeit, ein Haus oder Geschäft zu bauen.
Nachteile
Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile eines Grundstücksdarlehens zu kennen. Wenn beispielsweise kein Haus als Sicherheit dient, kann ein Grundstücksdarlehen für Kreditgeber riskanter sein, wodurch viele Kreditgeber weniger zögern, Kredite an Kreditnehmer zu vergeben. Es besteht auch die Möglichkeit einer größeren Anzahlung und höherer Zinsen bei der Finanzierung.
Da es sich um ein Neubauprojekt handelt, besteht auch die Möglichkeit unvorhergesehener Probleme, z. B. wenn der Hausbau nicht abgeschlossen werden kann. Eine Standardhypothek kann für einige Käufer die bessere Alternative sein und eine unkompliziertere Transaktion ermöglichen.
So erhalten Sie einen Kredit für den Grundstückskauf
Angenommen, Sie möchten einen Kredit für einen Grundstückskauf absichern. In diesem Fall ist es normalerweise einfacher, dies über eine Gemeinschaftsbank mit einem angemessenen Zinssatz oder eine Kreditgenossenschaft in der Nähe des Grundstücks zu tun, das Sie kaufen möchten. Je nachdem, was Sie mit dem Grundstück vorhaben, haben Sie möglicherweise unterschiedliche Darlehensmöglichkeiten.
#1. Hauptwohnsitze
Sie können ein USDA-Darlehen erhalten, wenn Sie Ihr Haupthaus in einer ländlichen Gegend bauen möchten. USDA-Darlehen und Baudarlehen sind für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen. Sie bieten je nach Situation einen niedrigen Zinssatz. Kreditnehmer können einen Kredit für den Grundstückskauf ohne Anzahlung erhalten.
#2. Gewerbeimmobilien
Wenn Sie ein Grundstücksdarlehen aus kommerziellen Gründen nutzen möchten, können Sie sich für ein SBA 504-Darlehen qualifizieren. Die United States Small Business Administration (SBA) stellt Geschäftsinhabern SBA-Darlehen zur Verfügung, die nach Finanzierungsmöglichkeiten für den Kauf von Land suchen. Der Zinssatz und die Laufzeit eines SBA-Darlehens für den Kauf von Grundstücken können unterschiedlich sein, aber die Rückzahlungsfristen liegen in der Regel zwischen 10 und 25 Jahren.
Andere Landkaufoptionen
Wenn Sie Land kaufen möchten, aber zögern, einen Landkredit aufzunehmen, prüfen Sie diese anderen Optionen, die möglicherweise besser zu Ihren Umständen passen.
#1. Eigenheimdarlehen
Eigenheimdarlehen unterscheiden sich von Grundstücksdarlehen, da sie für manche Menschen eine bessere Option sein könnten. Sie funktionieren wie eine „zweite Hypothek“ und lassen Sie einen Teil des von Ihnen aufgebauten Eigenkapitals in Ihrem jetzigen Eigenheim nutzen. Sie verlangen keine Anzahlung, und da Ihr Haus das Darlehen sichert, können sie normalerweise einen niedrigeren Zinssatz festlegen, unabhängig davon, was Sie mit dem Land machen möchten.
#2. Verkäuferfinanzierung
Die Verkäuferfinanzierung kann auch für einige Kreditnehmer attraktiv sein. Verkäuferfinanzierte Grundstücksgeschäfte werden auch als Grundstücksverträge bezeichnet. Dies sind Immobilienverträge, bei denen der Verkäufer als Kreditgeber auftritt und den Hypothekenprozess leitet und nicht ein Finanzinstitut oder Kreditgeber.
Bestes Darlehen für Landkauf
Da sich Landdarlehen von normalen Hypotheken unterscheiden, kann es schwieriger sein, sie zu erhalten – aber Sie sind nicht ohne Optionen. Hier sind einige Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Grundstückskaufs.
#1. Bank- oder Genossenschaftsdarlehen
Während nicht jeder Kreditgeber Grundstückskredite anbietet, bieten zahlreiche Banken und Genossenschaftsbanken zinsgünstige Kredite für Grundstückskäufe an. Landdarlehen sind auch von spezialisierten Kreditgebern wie landwirtschaftlichen Kreditorganisationen erhältlich. Banken und Kreditgenossenschaften können verschiedene Programme für unbearbeitetes und saniertes Land anbieten.
#2. Staatliche Landdarlehensprogramme
Die FHA und die VA haben Landdarlehensprogramme, um beim Kauf von Land und letztendlich einem neuen Zuhause zu helfen.
Das von der Federal Housing Administration unterstützte FHA-Baudarlehensprogramm steht Personen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 und einer Anzahlung von 10 % zur Verfügung. Wenn das Projekt abgeschlossen ist, wird das FHA-Baudarlehen in eine Standard-FHA-Hypothek umgewandelt.
#3. HELOC
Home Equity Lines of Credit (HELOCs) sind andere Darlehen, die das Eigenkapital Ihres Eigenheims als Sicherheit verwenden. Statt einer Pauschale erhalten Sie ein Konto, von dem Sie im Laufe der Zeit bis zu einem bestimmten Maximum Geld abheben können. Am Ende Ihrer Kreditlaufzeit beginnen Sie mit der Rückzahlung des geliehenen Betrags zuzüglich Zinsen; Beachten Sie jedoch, dass diese Kredite häufig die Zinssätze ändern müssen. Ein HELOC kann verwendet werden, um eine Anzahlung auf ein Grundstücksdarlehen zu leisten.
#4. USDA-Darlehen
Das USDA-Darlehensprogramm, das vom US-Landwirtschaftsministerium unterstützt wird, stellt Finanzierungen für den Kauf von Grundstücken bereit, wenn der Kreditnehmer beabsichtigt, ein Haus zu bauen. Nur Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen sind förderfähig, und das Land muss sich in einem ausgewiesenen ländlichen Gebiet befinden. Im Gegensatz zu typischen USDA-Hypotheken sind diese Darlehen nur für zwei Jahre verfügbar. Das USDA vergibt auch Baudarlehen mit einmaligem Abschluss, die den Kauf und die Erschließung von Grundstücken finanzieren und anschließend in eine langfristige Hypothek umgewandelt werden.
#5. SBA-Darlehen
Wenn Sie Land für eine gewerbliche Einrichtung kaufen möchten, können Sie möglicherweise einen Kleinunternehmerkredit in Anspruch nehmen. Small Business Administration (SBA)-Darlehen können zur Bezahlung von unbebauten Grundstücken und Baukosten für ein Gewerbegebäude verwendet werden. Als Geschäftsinhaber ist für ein SBA 10-Darlehen eine Anzahlung von 504 % erforderlich. Die Hälfte des Geldes für das Projekt kommt von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, die anderen 40 % von einer zertifizierten Entwicklungsgesellschaft (CDC), die von der SBA unterstützt wird. Es stehen Laufzeiten von 10, 20 und 25 Jahren zur Verfügung.
Beste Bankdarlehen für den Kauf von Grundstücken
Da ein Darlehen für einen Grundstückskauf in der Regel einen höheren Zinssatz hat als eine Hypothek für eine fertig gebaute Immobilie, ist es eine gute Idee, zahlreiche Kreditgeber und Kreditprogramme zu studieren und zu vergleichen, bevor Sie sich für eines entscheiden.
Hier sind einige der besten Bankkredite für den Kauf von Grundstücken:
#1. Alte Nationalbank
Die Old National Bank vergibt Kredite in Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan und Kentucky. Finanzierungspakete werden je nach Größe der Immobilie, die Sie erwerben möchten, in zwei Kategorien eingeteilt.
- Grundstücksdarlehen, die eine Anzahlung von 20 % erfordern, stehen zur Finanzierung von Grundstückskäufen von bis zu 5 Morgen zur Verfügung.
- Die Old National Bank vergibt Landdarlehen zur Finanzierung von Landkäufen von 5 bis 25 Acres.
Für Grundstücke, die größer als 5 Morgen sind, beträgt die erforderliche Anzahlung 35 %. Sowohl Grundstücks- als auch Grundstücksdarlehen haben unterschiedliche Rückzahlungsbedingungen und Zinssätze. Die Grundstücks- und Landfinanzierung ist für verbessertes und nicht verbessertes Land verfügbar, und es besteht kein Druck, sofort zu bauen.
#2. WaFd-Bank
Die WaFd Bank bedient die Bundesstaaten Arizona, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, Texas, Utah und Washington mit Bankdienstleistungen. Sie können eine Finanzierung für renovierte Grundstücke bis zu 700,000 USD erhalten, ohne es sofort bauen zu müssen.
#3. California Bank und Trust
California Bank and Trust wurden in Kalifornien gegründet und vergeben einen Kredit für Landkäufe. Die Bank bietet eine Vielzahl von Darlehen an und kann dabei helfen, bis zu 60 % des Grundstückspreises zu bezahlen.
#4. Atlantic-Union-Bank
Die Atlantic Union Bank mit Sitz in Virginia vergibt Kredite für Grundstückskäufe sowohl für unbebaute Grundstücke als auch für Wohngrundstücke. Sie können den Bau Ihres Traumhauses auch mit einem separaten Baudarlehen finanzieren. Ihre Website bietet jedoch keine Dienstleistungen wie einen Kreditrechner, einen Kredit für den Grundstückskauf, Zinsempfehlungen oder Informationen zu Anzahlungen.
#5. Klare Bergbank
Die Clear Mountain Bank bedient Kunden in Nord- und Zentral-West Virginia und West-Maryland. Landdarlehen stehen für unbebautes Land für Erholungszwecke und Wohnimmobilien für die zukünftige Entwicklung zur Verfügung.
Finanzierungen bis zu 90 % des Kaufpreises von Wohngrundstücken sind möglich. Kreditinformationen sind über den Kreditantragsbereich ihrer Website, telefonisch oder in einer ihrer physischen Bankfilialen erhältlich.
#6. Alpenbank
Die Alpine Bank bietet Finanzdienstleistungen in Colorado an. Darlehen für Grundstücke und Neubauten sind verfügbar, mit einem maximalen Beleihungswert von 75 % auf aufgewerteten Grundstücken. Ihre Website enthält keine Einzelheiten zur Kreditvergabe oder Informationen zu monatlichen Raten. Sie können sich online erkundigen, zusätzliche Informationen per E-Mail oder Telefon anfordern oder eine ihrer Bankfilialen besuchen.
Was ist der beste Kredit, um Land zu kaufen?
Verkäuferfinanzierung, lokale Kreditgeber oder ein Home-Equity-Darlehen sind die besten Möglichkeiten, einen Grundstückskauf zu finanzieren. Wenn Sie eine ländliche Immobilie kaufen, finden Sie heraus, ob Sie sich für ein vom USDA subventioniertes Darlehen qualifizieren.
Wie lange können Sie Grundstücke finanzieren?
Im Vergleich zu den herkömmlichen Laufzeiten von 15 und 30 Jahren, die für eine Hypothek auf ein Eigenheim angeboten werden, sind Grundstücksdarlehen häufig kurzfristig, zwei bis fünf Jahre, gefolgt von einer Ballonzahlung. In einigen Situationen sind längere Laufzeiten möglich, insbesondere wenn Sie ein Haus auf dem Land bauen möchten.
Ist es sinnvoll, Grundstücke mit einem Darlehen zu kaufen?
Die Barzahlung verschafft Ihnen einen Verhandlungsvorteil, da Sie nicht auf die Genehmigung oder Dokumentation der Hypothek warten müssen und früher abschließen können. Es ist einfacher für Sie, weil Sie sich nicht mit dem Papierkram auseinandersetzen müssen, der mit der Zusammenarbeit mit Hypothekengebern einhergeht. Sie werden auch das Grundstück vollständig besitzen, ohne Schulden gegenüber irgendjemandem.
Vergeben Banken Landkredite?
Banken im Land stellen qualifizierten Kandidaten Grundstücke oder Landdarlehen zur Verfügung. Mit den Krediten können Sie Wohnland erwerben, um Ihr Traumhaus zu bauen. Sie werden zu attraktiven Konditionen angeboten und können in überschaubaren EMI über eine maximale Rückzahlungsdauer von 25 Jahren zurückgezahlt werden.
Wie viel Kredit können wir an Land aufnehmen?
Beispielsweise kann ein Kreditgeber Ihnen helfen, bis zu 85 % der Kosten für bebautes Land oder 70 % der Kosten für unbebautes Land zu finanzieren. Denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie leihen können, direkt proportional zu Ihrer Kreditwürdigkeit, der Menge an Bargeld ist, die Sie zur Hand haben, und der Summe, die Sie einzahlen möchten.
Kann ich einen Privatkredit aufnehmen, um Land zu kaufen?
Während der Kauf einer Immobilie mit einem Privatkredit rechtlich möglich ist, ist er möglicherweise nicht so vorteilhaft wie eine typische Hypothek. Wieso den? Privatkredite haben höhere Zinsen als Wohnungsbaudarlehen. Infolgedessen kann die Aufnahme eines Privatkredits zum Kauf einer Immobilie zu erheblich höheren monatlichen Zahlungen führen.
Spart ein Grundstücksdarlehen Steuern?
Wenn Sie ein Grundstück mit einem Grundstücksdarlehen kaufen, um auf dem Grundstück ein Haus zu bauen, können Sie laut Einkommensteuergesetz einen niedrigeren Zinssatz für das Grundstücksdarlehen erhalten. Das ist vorteilhaft, weil Sie vermeiden können, einen hohen Zinsanteil auf Ihre Gesamttilgung zu zahlen.
Zusammenfassung
Ein Grundstücksdarlehen bietet Ihnen möglicherweise eine leere Leinwand mit Immobilien, mit denen Sie arbeiten können, unabhängig davon, ob Sie ein Haus bauen oder Gewerbeimmobilien entwickeln möchten. Diese Grundstückskaufkredite erfordern jedoch häufig erhebliche Anzahlungen und können höhere Zinsen verlangen, je nachdem, wie erschlossen das erworbene Grundstück ist. Gehen Sie vor dem Kauf von Grundstücken alle Ihre Entscheidungen durch, einschließlich Baudarlehen und Verkäuferfinanzierung, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.
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Bibliographie
