Debt Factoring ist ein Mittel zur Kapitalbeschaffung für Unternehmen, insbesondere für kleine Unternehmen. Das Wissen darüber bedeutet also etwas; da es viel positiv zu Ihrem Geschäft und Ihren Finanzen beitragen kann. Daher wird in diesem Artikel das Debt Factoring so aufgeschlüsselt, dass es auch für Anfänger bestens nachvollziehbar ist. Hier lernen Sie Forderungs-Factoring kennen: Was es bedeutet, wie es funktioniert und Beispiele. In der Zwischenzeit werden die Vor- und Nachteile von Schulden-Factoring, Schulden-Factoring-Unternehmen usw. besser erklärt. Unten ist die Bedeutung von Schulden-Factoring, also erkunden Sie weiter.
Debt Factoring Bedeutung
Es ist einfach so Rechnungs-Factoring ist einfach ein Mittel für ein Unternehmen, um Geld mit einem Rabatt zu beschaffen. Diese Mittelbeschaffung stammt jedoch aus dem Verkauf der ausstehenden Rechnungen oder Forderungen des Unternehmens an einen Dritten, in der Regel ein Factoring-Unternehmen. Wenn diese ausstehenden Rechnungen an Dritte verkauft werden, zahlen sie dem Unternehmen einen Prozentsatz des Gesamtbetrags.
Auf diese einfache Weise kann das Unternehmen schnell Geld erhalten, das es an das Unternehmen zurückzahlen kann, bevor seine Kunden ihre Schulden über die Fabrikgesellschaft tatsächlich abbezahlen. Grundsätzlich ist Debt Factoring eine andere Terminologie für Rechnungsfactoring or Rechnungsrabatt.
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Wie funktioniert Forderungs-Factoring?
In der Regel handelt es sich dabei immer um die Aktivitäten von drei Parteien. Die erste Partei ist ein Unternehmen; die zweite Partei ist ein Kunde und die dritte Partei ist ein Factoring-Unternehmen. Grundsätzlich kauft der Dritte alle ausstehenden Rechnungen von einem Unternehmen und zahlt dem Unternehmen einen großen Prozentsatz der gesamten Barmittel. Wenn dann der Kunde, der die zweite Partei ist, seine Schulden begleicht, gleicht der Factor das Geschäft abzüglich der Factoring-Gebühr aus. So funktioniert Debt Factoring einfach. Schauen wir uns die Vor- und Nachteile unten an.
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Schulden Factoring Vorteile und Nachteile
Im Folgenden sind einige Vorteile aufgeführt:
- Aus offenen Rechnungen oder Forderungen wird schnelles Bargeld.
- Das Geschäft konzentriert sich hauptsächlich auf den Verkauf von Rechnungen und nicht auf das Eintreiben von Forderungen.
- Es erhöht den Cashflow eines Unternehmens über Forderungen, die einen schnellen Zugriff auf Bargeld ermöglichen.
- Einfacher geht es beim Factoring-Unternehmen, weil es im Gegensatz zu Krediten oder Kontokorrentkrediten nicht unbedingt Sicherheiten braucht.
- Debt Factoring kann auch von beiden traditionellen zur Verfügung gestellt werden Finanzinstituten und Rechnungsfactoring
- Die beteiligten Einrichtungen sind unbegrenzt, daher ist es am besten für ein schnell wachsendes Unternehmen geeignet.
Die Nachteile
Natürlich hat alles, was Vorteile hat, auch Nachteile, daher sind im Folgenden die größten Nachteile aufgeführt.
- Die hohen Kosten der Factoring-Gebühr.
- Mehrere Faktoren und Ausgaben für den Rechnungsverkauf bestimmen den Prozentsatz, den das Factoring-Unternehmen auf jeder Rechnung berechnet.
- Dies kann die Beziehung zwischen Käufer und Verkäufer beeinträchtigen.
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Ist Debt Factoring kurz- oder langfristig?
Es ist eine externe, kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen. Zusammen mit Kontokorrentkrediten und Handelskreditoren ist es eine kurzfristige Finanzierungsquelle. Ein Unternehmen kann jedoch Mittel aufbringen, indem es seine ausstehenden Verkaufsrechnungen (Forderungen) mit einem Abschlag an einen Dritten (ein Factoring-Unternehmen) verkauft.
Beispiele für Schulden-Factoring
Ein Unternehmen verkauft seine Waren für etwa 200,000 US-Dollar pro Monat. Dann wurde seinen Kunden ein 60-tägiges Intervall eingeräumt, um jede ausstehende Rechnung zu bezahlen. Um es auf das durchschnittliche Niveau zu bringen, hat das Unternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt etwa 300,000 US-Dollar unbezahlte Rechnungen von Kunden. Dann muss das Unternehmen Mittel aufbringen, um sein Betriebskapital zu erhöhen.
Derzeit hat das Unternehmen bis zu 90 % seines Rechnungswerts in bar (280,000 $). Nun muss der Factor die Rechnungszahlung von den Kunden kaufen. Allerdings werden 10 % des Rechnungswerts an das Unternehmen gesendet, in der Regel etwa 3 %. Das Unternehmen erhält daher etwa 15,000 $, was es in diesem Beispiel etwa 7,000 $ kostet.
Rechnungsdiskontierung vs. Forderungs-Factoring
Um zu verstehen, wie es funktioniert, muss zwischen Forderungs-Factoring und Rechnungs-Diskontierung unterschieden werden.
Rechnungsdiskontierung bedeutet, im Gegensatz zum Forderungs-Factoring, eine Partnerschaft mit einem Kreditgeber oder einer Finanzierungsorganisation einzugehen, um Geld gegen Ihre ausstehenden Rechnungen zu leihen. Bei diesem Ansatz ähnelt der Rechnungsrabatt oder die Rechnungsfinanzierung eher einem standardmäßigen Geschäftsdarlehen oder einer Kreditlinie; Wenn Ihr Kunde die Rechnung bezahlt, erstatten Sie dem Kreditgeber den Betrag, den er Ihnen geliehen hat, zuzüglich etwaiger Gebühren.
Ein Großteil der Verwirrung zwischen Schulden-Factoring und Rechnungsdiskontierung rührt jedoch von der Verwendung des Begriffs „Diskontierung“ her, da Schulden-Factoring manchmal als Verkauf von Rechnungen oder Forderungen mit einem Rabatt vermarktet wird.
Daher ist es viel einfacher, Rechnungsrabatt als Rechnungsfinanzierung zu bezeichnen, da die Wörter austauschbar sind.
Folglich besteht der zweite große Unterschied zwischen Forderungs-Factoring und Rechnungsdiskontierung (oder -finanzierung) darin, wer für das Inkasso von Zahlungen auf ausstehende Rechnungen verantwortlich ist.
Beim Forderungs-Factoring erwirbt das Factoring-Unternehmen Ihre Forderungen und übernimmt das Inkasso. Bei der Rechnungsfinanzierung behalten Sie das Eigentum an Ihren Forderungen und sind somit für das Inkasso von Zahlungen Ihrer Kunden verantwortlich.
Nutzen Sie unseren Vergleichsleitfaden für Rechnungs-Factoring vs. Rechnungsfinanzierung, um weitere Informationen zu den subtilen Unterschieden zwischen diesen beiden Vereinbarungen zu erhalten und eine Übersicht über die Vor- und Nachteile der beiden Vereinbarungen zu erhalten.
Arten von Forderungs-Factoring
Nachdem wir nun jeden Aspekt seiner Funktionsweise behandelt haben, wollen wir uns die vielen Arten von Schulden-Factoring ansehen.
Es gibt jedoch eine Vielzahl von Vereinbarungen, die Sie mit Ihrem Factoring-Unternehmen (oder den von ihm angebotenen) treffen können, die diese unterschiedlichen Factoring-Arten ausmachen.
Tilgungs-Factoring
Bei einem echten Factoring-Geschäft haftet Ihr Unternehmen, wenn der Kunde dem Factoring-Unternehmen die geschuldete Rechnung nicht bezahlt.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass der Kunde in unserem vorherigen Szenario seine 100,000-Dollar-Rechnung nie bezahlt hat und das Factoring-Unternehmen die Schulden nicht eintreiben kann. Dann sind Sie im Rahmen einer Regress-Factoring-Vereinbarung dafür verantwortlich, dem Factoring-Anbieter den gesamten Rechnungsbetrag von 100,000 USD zu zahlen.
Diese Art des Forderungs-Factorings ist für Factoring-Unternehmen günstig, da es das Risiko verringert, das sie durch den Ankauf Ihrer Forderungen eingehen.
Folglich werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass die Mehrheit der Unternehmen echte Factoring-Lösungen anbietet.
Regressfreies Factoring
Das unechte Forderungs-Factoring ist, wie der Name schon sagt, das Gegenteil des unechten Forderungs-Factorings. Wenn ein Kunde seine Rechnung nicht bezahlt und das Factoring-Unternehmen die Forderung nicht einziehen kann, haftet das Unternehmen für die nicht eingezogene Forderung.
Beim echten Factoring haften Sie nicht für die Schuld, wenn der Verbraucher nicht zahlt. Im Vergleich zum echten Factoring ist es weniger üblich, ein Unternehmen zu finden, das bereit ist, Bedingungen ohne Rückgriff anzubieten, und diejenigen, die dies tun, werden in der Regel höhere Factoring-Gebühren verlangen.
Total-Sales-Factoring
Im Gegensatz zum regresslosen vs. regresslosen Forderungs-Factoring bezieht sich das Ganzumsatz-Factoring auf die Anzahl der Rechnungen, die Sie an den Factoring-Anbieter verkaufen.
Bei einem Ganzumsatz-Factoring verkaufen Sie alle Ihre Rechnungen an das Factoring-Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, und das Factoring-Unternehmen kauft jede Rechnung, sobald sie ausgestellt ist. Mit dieser Art des Forderungs-Factorings sichern Sie sich einen konstanten Cashflow, der als Anschubfinanzierung unerlässlich ist und wenn Sie in der Vergangenheit aufgrund verspäteter Rechnungsstellung Liquiditätsprobleme hatten.
Beachten Sie jedoch, dass für das routinemäßige Factoring Ihrer Rechnungen hohe Faktorgebühren anfallen.
Selektive Gewichtung
Im Gegensatz zum Total Factoring können Sie beim Selektiven Factoring frei wählen, welche Rechnungen berücksichtigt werden sollen. So haben Sie wesentlich mehr Kontrolle über Ihre Finanzierung und den Zugriff auf Bargeld und sparen zudem noch Geld bei den mit dem Total Factoring verbundenen Kosten -Umsatz Factoring.
Darüber hinaus kann Full-Umsatz-Factoring zwar für Unternehmen mit Kunden nützlich sein, die in der Vergangenheit zu spät zahlen, aber selektives Factoring wird wahrscheinlich besser abschneiden, wenn Sie wissen, dass die Kunden, die mit den von Ihnen gewählten Rechnungen verbunden sind, pünktlich bezahlen.
Lokales Factoring
Spot-Factoring bezeichnet den Verkauf einer einzelnen Rechnung an ein Factoring-Unternehmen. Anstatt eine Factoring-Beziehung einzugehen, wie bei diesen anderen Arten von Forderungs-Factoring, tätigen Sie eine einmalige Transaktion mit einer Factoring-Firma.
Spot-Factoring ist für Unternehmen von Vorteil, da sie einen Barvorschuss erhalten können, ohne sich an eine monatliche oder jährliche Vereinbarung zu binden. Für das Factoring-Unternehmen ist dies jedoch eine riskantere Art der Forderungsfinanzierung.
Daher kann es vorkommen, dass ein Factoring-Anbieter einen Mindestrechnungsbetrag verlangt oder höhere Kosten für das Spot-Factoring verlangt.
Kosten für das Factoring von Schulden
In Anbetracht der verschiedenen Arten des Debt Factoring und der Funktionsweise dieser Art der Finanzierung dürfen Sie neugierig auf die Kosten des Debt Factoring werden.
Obwohl unser Schulden-Factoring-Beispiel einen Einblick in die Gebühren gegeben hat, wollen wir sie detaillierter aufschlüsseln.
Die Kosten für das Forderungs-Factoring werden von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter das Factoring-Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, die Art der Vereinbarung und das Zahlungsverhalten Ihrer Kunden.
Letztendlich spiegeln die Faktorsätze und Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden, wie wir im vorangegangenen Beispiel für das Factoring von Schulden gesehen haben, die Gesamtkosten der Schulden nicht genau wider; Daher sollten Sie einen Rechnungs-Factoring-Rechner verwenden, um Ihren effektiven Jahreszins zu schätzen, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel eine Forderungs-Factoring-Vereinbarung Ihr Unternehmen kosten wird.
Debt Factoring-Unternehmen
Heutzutage gibt es weltweit über Tausende von Factoring-Unternehmen, aber die vier unten aufgeführten Unternehmen haben die Führung übernommen.
# 1. AltLINE
Dies ist eine Bankgesellschaft aus dem Süden, die gut im Umgang mit großen Rechnungen ist. es dient als direkter Kreditgeber ohne Vermittlungsgebühr, ebenso transparent für den Geschäftskunden. Dieser von altLINE verliehene Service spart mehr Geld bei großen Rechnungen.
Dies ist eine Art Factoring-Unternehmen, das sich gut für das Rechnungsmanagement eignet. Es verfügt über ein Online-Portal namens MyTriumph-Webportal, das Kunden Berichte zur Verfügung stellt. Dies hilft Unternehmen, den Status ihrer Rechnungszahlungen zu kennen.
# 3. RTS Finanz
Sie sind die Besten im LKW- und Frachtgewerbe. In der Zwischenzeit bietet das Unternehmen das Leasing von Geräten und Software für den Lkw-Transport mit einer mobilen App an.
# 4. Paragon Finanzgruppe
Als Kleinunternehmer ist die Paragon Financial Group die beste, sie ist gut für Unternehmen, die mit Rechnungs-Factoring zu kämpfen haben. Ihre relativ niedrigen Sätze helfen kleinen Unternehmen, mehr von ihrem Gewinn zum Überleben zu behalten.
Was ist ein Beispiel für Debt Factoring?
Beispielsweise muss ein Unternehmen Mittel aufbringen, um seine Liquidität zu stärken. Der Debt-Factoring-Anbieter erhält dann die Rechnungszahlung vom Verbraucher und verteilt die verbleibenden 10 % des Rechnungswerts, abzüglich einer Gebühr, die normalerweise 3 % beträgt, an das Unternehmen.
Gilt Factoring als Kredit?
Es handelt sich nicht um ein Darlehen, da keine der Parteien im Rahmen des Geschäfts Schulden ausgibt oder aufnimmt. Dem Unternehmen steht es frei, mit dem Geld, das es im Austausch für die Forderungen erhält, zu tun, was es will.
Wer bezahlt die Factoring-Gesellschaft?
Das Factoring-Unternehmen zahlt Ihnen den größten Teil des Rechnungsbetrags sofort, in der Regel bis zu 80-90 % des Wertes, nachdem es die Gültigkeit der Rechnungen überprüft hat. Ihre Verbraucher zahlen direkt an das Factoring-Unternehmen. Gegebenenfalls betreibt das Factoring-Unternehmen die Rechnungsbegleichung.
Wie verdienen Factoring-Unternehmen Geld?
Wenn ein Unternehmen seine Rechnungen faktorisiert, schießt der Factor (oder das Factoring-Unternehmen) dem Unternehmen bis zu 90 % des Rechnungswerts vor. Wenn der Factor die gesamte Zahlung vom Endkunden erhält, werden die restlichen 10 % abzüglich einer Factoring-Gebühr an das Unternehmen zurückerstattet.
Was ist eine typische Factoring-Gebühr?
Die durchschnittlichen Kosten für das Factoring von Rechnungen liegen je nach diesen Kriterien normalerweise zwischen 1 % und 5 %. Denken Sie daran, dass der Factoring-Satz nur ein Teil dessen ist, was Sie letztendlich zahlen müssen. Je mehr Rechnungen berücksichtigt werden, desto mehr wird abgerechnet.
Wie kommt man aus dem Factoring heraus?
Sobald Sie sich entschieden haben, Ihren derzeitigen Faktor zu verlassen, müssen Sie dies kündigen. Um aus einem Vertrag mit einem Factoring-Unternehmen auszusteigen, müssen Sie diesem eine schriftliche Kündigung zukommen lassen. Meistens geschieht dies 30–60 Tage vor dem Verlängerungsdatum.
Ist Factoring ein gutes Geschäft?
Rechnungs-Factoring eignet sich gut für Geschäftsinhaber, die schnelles Geld brauchen, zuverlässige Kunden haben, die pünktlich zahlen, und sich die Gebühren leisten können, die mit dem Verkauf von Rechnungen an Dritte verbunden sind. Wenn dies auf Ihr Unternehmen zutrifft, können Sie von einer Factoring-Lösung profitieren.
Zusammenfassung
Anstatt Schulden in der Bilanz zu schaffen, schafft der Verkauf ausstehender Rechnungen sichere Cashflows. Debt Factoring hat seine Beispiele, Vor- und Nachteile. Daher kann es eine ideale Lösung sein, wenn ein Unternehmen aufgrund langsamer Zahlungen von Kunden ein Problem mit seinem Cashflow hat. Kennen Sie die Vor- und Nachteile, um zu wissen, wie dies funktioniert.
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