Online-Banking ermöglicht es Privatpersonen, Bankgeschäfte über das Internet abzuwickeln. Dies kann über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine reine Online-Bank erfolgen. Normalerweise erfolgt der Zugriff auf Online-Banking über eine Website oder eine spezielle App. Es wird auch Mobile Banking genannt, da es bequem über Smartphones oder Tablets abgerufen werden kann. Wenn Sie darüber nachgedacht haben, ob Online-Banking für Sie geeignet ist, lesen Sie weiter, um mehr Einblick in die Arten und Funktionen von Online-Banking zu erhalten.
Was ist Online-Banking?
Online-Banking ermöglicht es Privatpersonen, verschiedene Finanztransaktionen bequem und sicher über das Internet abzuwickeln. Es wird auch als Webbanking bezeichnet und ist eine beliebte Methode zur Durchführung von Finanztransaktionen und zur Verwaltung von Konten über das Internet. Darüber hinaus bietet dieser Service den Kunden ein breites Spektrum an Dienstleistungen, die traditionell nur in den Filialen vor Ort verfügbar waren. Zu diesen Dienstleistungen gehören Einzahlungen, Geldüberweisungen und die Online-Bezahlung von Rechnungen. Fast jedes Bankinstitut bietet Online-Banking-Dienste an, auf die über einen Computer oder eine mobile Anwendung zugegriffen werden kann.
Wie funktioniert Online-Banking?
Anstatt sich an die Öffnungszeiten Ihrer örtlichen Bank zu halten, können Sie mit diesem Banking Zeit sparen und Ihre Bankgeschäfte erledigen, wann immer Sie möchten. Abgesehen von der Eröffnung eines Kontos können Sie fast alles online erledigen, was Sie normalerweise in einer Bank- oder Kreditgenossenschaftsfiliale tun würden.
Wenn es darum geht, einen Geldautomaten nutzen zu können, sind traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften ihren Online-Konkurrenten im Vorteil. Heutzutage bieten immer mehr Online-Banken und Kreditgenossenschaften ihren Kunden Zugang zu einem Netzwerk von Geldautomaten, für die keine Gebühren erhoben werden. Es gibt einige Banken, die Ihnen monatlich Geldautomatengebühren bis zu einem bestimmten Betrag erstatten.
Arten des Online-Bankings
Die verschiedenen Arten von Dienstleistungen, die Banken anbieten, führen zu den vielen Arten von Online-Banking-Diensten. Somit sind die drei Haupttypen von Online-Banking-Diensten wie folgt:
#1. Informatives Online-Banking
Diese Art des Online-Bankings stellt das absolute Minimum der Branche dar. Dadurch erhalten Kunden online Zugriff auf den umfassenden Datenbestand der Bank. Hier finden Sie Informationen zu den Konten, Einlagen und Krediten, die die Bank ihren verschiedenen Kunden anbietet. Merkmale, Vorteile, Qualifikationen und Bewerbungsverfahren werden ausführlich erläutert. Standorte sowohl von Bankfilialen als auch von Geldautomaten sind enthalten. Sie können bei Bedarf eine E-Mail an die Bank senden, um weitere Informationen zu erhalten.
#2. Kommunikatives Online-Banking
Mit diesem Online-Banking können Sie Bankdienstleistungen wie Kredite beantragen und Ihren Kontostand abfragen. Bankkunden können über textbasierte Chatbots mit Servicemitarbeitern interagieren. Diese Chatbots können Ihnen grundlegende Informationen liefern und Sie an den Kundendienst weiterleiten, wenn Sie weitere Hilfe benötigen. Sie erhalten Antworten auf allgemeine Fragen zu erforderlichen Mindestguthaben, Überweisungen, verfügbaren Bankkonten und Karten und vielem mehr. Chatbots können grundlegende Informationen zu Kreditoptionen, Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und anderen Themen bereitstellen.
#3. Transaktionales Online-Banking
Online-Banking-Dienste, die Geld- oder Zahlungstransaktionen abwickeln, werden als „transaktionales Online-Banking“ bezeichnet. Für Geldtransaktionen wie Überweisungen, Kreditkartenzahlungen, Energiezahlungen, Termineinlagen und Marktwertpapieranlagen benötigen Sie normalerweise ein aktives Online-Banking-Konto und ein Passwort. Durch das Angebot von Diensten wie National Electronic Fund Transfer (NEFT), Immediate Payment Service (IMPS) und Real Time Gross Settlement (RTGS) hat transaktionales Online-Banking außerdem Geldtransfers in Indien vereinfacht. Diese Geldtransfermethoden ermöglichen sofortige Transaktionen mit einer Reihe möglicher Mindest- und Höchstbeträge.
Was ist eine Online-Banking-ID?
Die Online-Banking-CID (Kunden-ID) ist eine eindeutige Nummer, die Ihnen im Rahmen des Registrierungsprozesses für das Online-Banking zugewiesen wird. Sie müssen diese Nummer jedes Mal eingeben, wenn Sie sich anmelden, um auf Ihr Konto zuzugreifen. Ihre CID (Kundenidentifikationsnummer) unterscheidet sich von Ihrer Kontonummer.
Funktionen des Online-Bankings
Während die Funktionen des Internet-Bankings je nach Bank unterschiedlich sind, sind die folgenden einige der wichtigsten Funktionen des Online-Bankings, die den meisten Benutzern zur Verfügung stehen:
#1. Überprüfen Sie Kontoauszüge und Salden
Sie können jederzeit auf Ihr Online-Banking-Konto zugreifen, um zu sehen, wie viel Geld sich darin befindet. Sie können Abrechnungen über mehrere Jahre hinweg anzeigen und herunterladen.
#2. Übertragung zwischen Konten
Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie mühelos Geld zwischen Ihren verschiedenen Konten bei demselben Finanzinstitut bewegen können, unabhängig davon, ob Sie mehr sparen oder unerwartete Ausgaben bezahlen möchten. Mit nur wenigen Klicks auf dem Bildschirm können Kunden, die online oder über eine Mobile-Banking-App Bankgeschäfte tätigen, sofort Geld auf interne Konten überweisen, sodass sie nicht mehr persönlich zur Bank gehen und einen Beleg ausfüllen müssen. Wer sich mehr finanzielle Freiheit bei seinen Ausgabe-, Spar- und Budgetierungsgewohnheiten wünscht, wird diese Funktion zu schätzen wissen.
#3. Rechnungszahlung
Online-Banking ermöglicht es Kunden, Rechnungen aus der Ferne zu bezahlen. In diese Kategorie fallen Dinge wie Kreditzahlungen, Kreditkartenzahlungen und Nebenkosten. Sie können beim Online-Einkauf auch Geschenkkarten kaufen und Mobiltelefone aufladen.
#4. Sicherheit
Möglicherweise machen Sie sich Sorgen um die Sicherheit des Online-Bankings. Die schnelle Antwort ist „Ja“. Bei Online-Banken gibt es viele Sicherheitsvorkehrungen, um Ihr Geld zu schützen. Informieren Sie sich über die Sicherheitsmerkmale der Bank, bevor Sie sich für eine reine Online-Bank entscheiden. Mehrfaktor-Authentifizierung, Verschlüsselung und Firewalls sind nur einige der Sicherheitsmaßnahmen, die viele Online-Banken nutzen. Sie bestehen möglicherweise auch darauf, dass Sie verschlüsselte Browser verwenden, um Ihre persönlichen Daten vor neugierigen Blicken zu schützen.
#5. Online-Kontoauszüge und Benachrichtigungen
Kontoauszüge können online über das Online-Banking eingesehen werden. Es gibt keine Papierabrechnungen mehr und die Notwendigkeit, Informationen erneut in Sparbücher einzutragen, entfällt. Benutzer können Warnungen und Benachrichtigungen einrichten, um sie über die Kontoaktivitäten auf dem Laufenden zu halten. Einer der größten Vorteile des Online-Bankings ist der Wegfall unnötiger Warteschlangen für die Einholung von Kontoauszügen.
#6. Direkte zwischenmenschliche Kommunikation
Das Senden von Geld an Ihre Lieben war noch nie so bequem wie mit P2P-Überweisungen (von Person zu Person), die direkt von Ihrem Mobilgerät aus initiiert werden können. Sowohl PayPal als auch Venmo werden häufig als mobile Zahlungs-Apps verwendet. Zelle® ist eine weitere beliebte Wahl, da es sich nahtlos in die Internetbanking- und Smartphone-Apps vieler Finanzinstitute integrieren lässt.
#7. Sie können Investitionen tätigen
Über das Online-Banking können Sie Aktien, Anleihen, Anteile und andere Marktgegenstände kaufen. Ihre Anlagekonten können für sofortige Ein- und Auszahlungen direkt mit Ihrem Bankkonto verknüpft werden.
#8. Einsatz von Geldautomaten
Obwohl Online-Banking seine Vorteile hat, gibt es Zeiten, in denen Sie Zugang zu Bargeld benötigen. Glücklicherweise können Sie nach der Überweisung an eine reine Online-Bank weiterhin Ihren vorhandenen Geldautomaten und Ihre Debitkarte verwenden. Die Banking-Apps vieler Online-Banken und Finanzinstitute bieten eine einfache Möglichkeit, Geldautomaten im Netzwerk schnell zu finden.
Einige Online-Banken erstatten Ihnen sogar Geldautomatengebühren, die Ihnen außerhalb ihres Netzwerks entstehen. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass nicht alle Online-Banken über eine Methode zum Erhalt von Bargeldrückerstattungen verfügen.
#9. Nachfrage nach Krediten
Über die Online-Banking-Plattform können Kreditnehmer unbesicherte Kredite beantragen, etwa für den Kauf eines Autos oder eines Hauses. Vor der Beantragung des Darlehens erhalten Sie alle notwendigen Informationen zum Darlehen.
#10. Self-Service-Auswahl
Achten Sie darauf, ob Ihr Online-Banking-Erlebnis bei Ihrem Finanzinstitut Funktionen bietet, die für zusätzlichen Komfort sorgen. Sie können jetzt Schecks nachbestellen, Zahlungen stoppen, eine individuelle Debitkarte kaufen und Ihre Kontaktinformationen (Telefonnummer, E-Mail-Adresse usw.) ändern – alles bequem von Ihrem Telefon oder Computer aus, ohne dass Sie persönlich vor Ort sein müssen zur Bank.
Vorteile des Online-Bankings
Online-Banking bietet zahlreiche Vorteile, die es sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen zu einer bevorzugten Transaktionsmethode machen. Die Nutzung von Online-Banking bietet mehrere wesentliche Vorteile, darunter:
#1. Verfügbarkeit
Bankdienstleistungen sind rund um die Uhr an 24 Tagen im Jahr verfügbar. Sie haben jederzeit Zugriff auf Ihren Kontostand und können unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank Geld überweisen.
#2. Einkommen übertragen
Online-Banking ermöglicht sofortige Geldüberweisungen. Mit nur wenigen Klicks können Sie Geld auf ein anderes Konto von Ihnen oder auf ein Konto bei einer anderen Bank überweisen. Dies macht Bankgeschäfte bequemer und effizienter, da die Kunden nicht mehr physisch zur Bank gehen müssen.
#3. Erhöhter Komfort
Ganz gleich, ob Sie zu Hause, am Arbeitsplatz, unterwegs oder sogar im Ausland sind: Mit einer einfachen Berührung Ihres Telefons können Sie Ihre Bankgeschäfte erledigen. Mit einer Ausgabenkontrolllösung wie Spendesk kann Ihr Unternehmen seinen Mitarbeitern außerdem virtuelle Debitkarten ausstellen, damit diese sichere, papierlose Transaktionen online durchführen können. Solange Sie über ein funktionierendes Konto und eine Internetverbindung auf Ihrem Mobiltelefon oder Computer verfügen, können Sie Online-Banking-Dienste jederzeit und überall nutzen.
#4. Einfach in der Anwendung
Ein weiterer Vorteil des Online-Bankings ist das intuitive Layout der Online-Banking-Seiten. Dank der optimierten Benutzeroberfläche können Benutzer sich schnell auf der Website zurechtfinden und die gewünschten Transaktionen abschließen. Auf den meisten Websites gibt es auch Leitfäden und Support-Mitarbeiter, die den Nutzern dabei helfen, das volle Potenzial der Plattform zu nutzen.
#5. Aktivitäten bewerten
Zum Zeitpunkt Ihrer Transaktion bei der Bank erhalten Sie eine Empfangsbestätigung. Es ist möglich, dass Sie es verlieren. Andererseits wird alles, was Sie über eine Online-Banking-Schnittstelle tun, protokolliert. Dies kann bei Bedarf zur Verifizierung der Transaktion genutzt werden. Zahlungsinformationen wie Name des Zahlungsempfängers, Bankkontonummer, gezahlter Betrag, Zahlungsdatum, Zahlungszeit und etwaige Notizen werden ebenfalls erfasst.
#6. Einfache und schnelle Kontoverwaltung
Der Komfort, alle Finanzangelegenheiten an einem Ort zu haben, ist ein wichtiges Verkaufsargument für Internetbanking. Sie können alles bequem von Ihrem eigenen Gerät aus erledigen, von der Beantragung einer neuen Kreditkarte bis hin zur Überweisung von Geldern zwischen Ihren eigenen Konten. Die meisten Finanzinstitute stellen ihren Kunden mittlerweile elektronische Kontoauszüge zur Verfügung, wodurch das manuelle Sortieren und Ablegen von Papierstapeln entfällt.
Warum sollte eine Person Online-Banking nutzen?
Kunden, die Online-Banking nutzen, erhalten von ihrem Computer oder Mobilgerät aus schnellen Zugriff auf eine Vielzahl von Diensten, einschließlich der Möglichkeit, Kontostände zu überprüfen und Transaktionsverläufe anzuzeigen. Die automatische Zahlung ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Rechnungen jeden Monat automatisch zu bezahlen. Überweisen Sie Geld von einem Konto auf ein anderes.
Was ist der Unterschied zwischen einer Bank und einer Online-Bank?
Die meisten Finanzinstitute bieten digitale Bankdienstleistungen an, Online-Banken arbeiten jedoch ausschließlich online und verfügen im Vergleich zu herkömmlichen Banken in der Regel über fortschrittlichere und benutzerfreundlichere Websites und mobile Apps.
Gibt es Risiken beim Online-Banking?
Das Hauptrisiko beim Online-Banking besteht darin, dass durch den Zugriff auf Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort unbefugter Zugriff auf Ihr Konto möglich ist. Dies kann durch Hackerangriffe geschehen, die dazu führen können, dass Ihr Konto Viren ausgesetzt wird oder Ihre Debit- oder Kreditkarte unbefugt für Einkäufe verwendet wird.
Was ist ein Nachteil des Online-Bankings?
Wenn die Online-Bank über kein Geldautomatennetzwerk verfügt oder Teil eines kleinen Netzwerks ist, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Ihnen Geldautomatengebühren in Rechnung gestellt werden. Bargeldeinzahlungen sind nur bei Banken möglich, die über Geldautomaten verfügen, die Bargeld annehmen können. Für Einzahlungen über Online- oder mobile App-Plattformen kann eine zusätzliche Bearbeitungszeit erforderlich sein.
Kann man beim Online-Banking Geld abheben?
Online-Banking-Nutzer haben im Gegensatz zu Kunden traditioneller Banken nicht die Möglichkeit, physische Filialen aufzusuchen, um Bargeld abzuheben. Kunden haben jedoch das Potenzial, zusätzliches Geld zurück zu erhalten, wenn sie Online-Banking-Debitkarten für Einkäufe bei verschiedenen Händlern verwenden. Mittlerweile bieten bestimmte Online-Banken ihren Kunden die Möglichkeit, bequem über die teilnehmenden Geldautomatennetzwerke Bargeld abzuheben.
Ist Online-Banking besser als reguläres Banking?
Wenn es darum geht, Gebühren zu senken und die günstigsten Tarife zu erhalten, übertreffen Online-Banken traditionelle Banken. Darüber hinaus stellen diese Banken häufig qualitativ hochwertigere Websites und mobile Apps bereit, die einen größeren Funktionsumfang bieten.
Bibliographie
- investopedia.com
- experian.com
- dbs.com
- GESCHÄFTSBANKKONTEN: Ein Leitfaden für Unternehmer zu Geschäftskonten
- Geldautomatengeschäft: Vollständige Anleitung und einfache Schritte
- WIE MAN 2023 EIN ATM-GESCHÄFT STARTET: Der ultimative Leitfaden
- Wie viel können Sie aus einem Geldautomaten abheben? Geldautomaten-Abhebungslimits
- Geldautomaten: Kosten, was Sie wissen sollten, wann und nachdem Sie einen gekauft haben
- WIE MAN EIN HAUS VERMIETET: Detaillierte Anleitung
