Unter allen Finanzoperationen/-dienstleistungen ist die Mikrofinanzierung eine Dienstleistung, die in hohem Maße zur wirtschaftlichen Entwicklung eines Landes beiträgt. Die Mikrofinanzierung begann ursprünglich mit Mikrokrediten, bei denen extrem kleine Kredite an Personen vergeben werden, die keine feste Einkommensquelle oder Kredithistorie haben. Darüber hinaus unterstützt es Unternehmer, die nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um ein kleines Unternehmen zu gründen oder aus einer Idee Kapital zu schlagen. Mikrofinanz umfasst verschiedene Dienstleistungen wie Sparkonten, Girokonten, Überweisungen, Mikroversicherungen und Mikrokredite. Es endet nicht dort. Wenn Sie mehr über Mikrofinanz erfahren möchten, lesen Sie diesen Artikel weiter.
Mikrofinanz-Definition
Mikrofinanzierung ist eine Art von Finanzdienstleistung, die einkommensschwachen Personen und kleinen Unternehmen angeboten wird, die keinen Zugang zu regulären Bankdienstleistungen haben. Auch als Mikrokredit bekannt, ermöglicht es Menschen, eine große Menge an Krediten für kleine Unternehmen sicher und im Einklang mit ethischen Kreditvergabepraktiken zu erhalten. Darüber hinaus geht es um die Bereitstellung von Spar- und Girokonten, Mikroversicherungen und Zahlungssystemen.
Laut Wikipedia , Mikrofinanzdienstleistungen sollen ausgegrenzte Kunden erreichen, in der Regel ärmere Bevölkerungsschichten, möglicherweise sozial ausgegrenzt oder geografisch isolierter, und ihnen helfen, sich selbst zu versorgen.
Die Mehrheit der Mikrofinanzierungen findet in Entwicklungsländern wie Indonesien, Uganda und Serbien statt. Für viele von ihnen ist Mikrofinanzierung eine Möglichkeit, wirtschaftliche Entwicklung, Beschäftigung und Wachstum durch die Unterstützung von Kleinstunternehmern und kleinen Unternehmen zu fördern. Während es für andere Länder eine Möglichkeit für die Armen ist, ihre Finanzen effektiver zu verwalten und wirtschaftliche Chancen zu nutzen und gleichzeitig die damit verbundenen Risiken zu bewältigen. Allgemein schätzt die Weltbank, dass mehr als 500 Millionen Menschen von Operationen im Zusammenhang mit Mikrofinanz profitiert haben.
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Geschichte der Mikrofinanz
Das Konzept der Mikrofinanz entstand nicht erst heute. Es geht auf die Mitte des 1800. Jahrhunderts zurück, als Lysander Spooner, ein Theoretiker, über die Vorteile von Kleinkrediten für Unternehmer und Landwirte schrieb, um Menschen aus der Armut zu befreien.
Neben Spooner gründete Friedrich Wilhelm die ersten genossenschaftlichen Kreditbanken zur Unterstützung der Landwirte im ländlichen Deutschland. Danach erfolgte die erste Mikrokreditvergabe im Irish Loan Fund System. Es wurde von Jonathan Swift eingeführt, der nach Möglichkeiten suchte, das Leben der irischen Bürger zu verbessern. Die erste Organisation, die mit der Gestaltung der modernen Mikrofinanzierungsbranche begann, war die Grameen Bank, die von Muhammad Yunus aus Bangladesch gegründet wurde.
Die Bank stellte ihren Bürgern Kredite zur Verfügung und schlug vor, dass ihre Kunden ihre „16 Entscheidungen“ abonnieren, eine grundlegende Liste von Möglichkeiten, wie die Armen ihr Leben verbessern können. 2006 erhielten die Grameen Bank und Yunus den Friedensnobelpreis für ihre Bemühungen um die Entwicklung des Mikrofinanzsystems. Darüber hinaus hat sich die indische SKS Microfinance zu einem der größten Mikrofinanzunternehmen der Welt entwickelt. Sie wurde 1998 gegründet und funktioniert ähnlich wie die Grameen Bank.
Dank der Mikrofinanzierung verfügen kleine Unternehmen und Menschen in Entwicklungsländern heute über erhebliche Ressourcen, die ihren Lebensunterhalt sichern können.
Wie Mikrofinanz funktioniert
Mikrofinanz umfasst Mikrokredite, Mikrosparen und Mikroversicherungen. Mikrofinanzinstitute stellen Kleinunternehmern Kredite zur Verfügung, die sie benötigen, um ihr Geschäft anzukurbeln. Darüber hinaus geht es darum, verarmten Bürgern zu helfen, indem sie ihnen das notwendige Kapital zur Verfügung stellen, um ein Unternehmen zu gründen und finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Diese Kredite werden dem Kreditnehmer auf einem Tablett Gold gegeben, da sie keine Sicherheiten erfordern. Allerdings muss die Bank ihr Geld sichern, daher sind die Zinssätze höher.
Viele der Empfänger eines Mikrofinanzdarlehens befinden sich in Entwicklungsländern und waren möglicherweise nicht in der Lage, ein herkömmliches Darlehen zu erhalten. Obwohl sie von Bankdienstleistungen ausgeschlossen sind, versuchen Personen mit niedrigem Einkommen immer noch, zu sparen, Kredite zu leihen oder Kredite oder Versicherungen abzuschließen. Daher wenden sie sich hilfesuchend an Familie, Freunde oder sogar Kredithaie. Das macht Mikrofinanz zum Helden des Tages.
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Was ist ein Mikrofinanzkredit?
Mikrofinanzierung ist eine Methode, um Kleinunternehmern und Unternehmern in den verarmten Regionen Indiens Kredite, Kredite, Versicherungen, Zugang zu Sparkonten und Geldüberweisungen zu gewähren. Menschen, die keinen Zugang zu diesen herkömmlichen Finanzmitteln haben, profitieren von Mikrofinanz.
Was ist die Höchstgrenze für Kredite im Rahmen der Mikrofinanzierung?
Der Begriff „Mikrofinanzdarlehen“ wird fortan verwendet, um sicherheitenfreie Darlehen zu beschreiben, die an Haushalte mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von bis zu Rs 3 Lakh vergeben werden.
Kann ich einen Kredit von einer Mikrofinanzbank bekommen?
Für höhere Kreditbeträge besuchen Sie bitte den KMU-Bereich. Derzeit sind Darlehen im Bereich von N15,000 bis N5,000,000 mit einer maximalen Laufzeit von 18 Monaten verfügbar. * Für Mikrokredite können wiederkehrende Kunden bis zu N5,000,000 beantragen.
Wie lange dauert es, einen Mikrokredit zu bekommen?
Bis zur Fertigstellung sollten mindestens zwei bis drei Wochen vergehen. Denken Sie über zusätzliche Möglichkeiten zur schnellen Unternehmensfinanzierung nach, wenn Sie früher eine Finanzierung benötigen.
Bedeutung der Mikrofinanz
Die Rolle der Mikrofinanzierung bei Bürgern mit niedrigem Einkommen kann nicht genug betont werden. Unten ist die Bedeutung der Mikrofinanzierung.
- Mikrofinanz bietet Menschen mit niedrigem Einkommen Ressourcen und Zugang zu Kapital. Diese Ressourcen umfassen; Girokonten, Kredite oder Kreditlinien.
- Es stellt finanziell unterversorgten Menschen ein pfandfreies Darlehen zur Verfügung. Es bietet minimalen Verwaltungsaufwand und ein stressfreies Verfahren, was es perfekt für das Fundraising macht.
- Im Notfall ermöglicht Mikrofinanzierung eine einfache Auszahlung von Krediten.
- Mikrofinanz stellt die Mittel bereit, die benötigt werden, um ein Unternehmen anzukurbeln und langfristig profitabel zu machen.
- Es hilft Menschen, ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen, indem es unübertroffene Dienstleistungen anbietet, wenn es um Darlehen oder Kredite geht.
Mikrofinanzmodelle
Laut CFI, Zwei Modelle skizzieren, wie Mikrofinanz betrieben wird. Sie beinhalten;
- Das Banking für Einzelunternehmer und kleine Unternehmen drehte sich um beziehungsbasiertes Banking.
- Dienstleistungen für eine Gruppe, bei der sich mehrere Personen zu einer Gruppe zusammenschließen, um gemeinsam einen Kredit zu beantragen.
Bei der Beantragung eines Mikrokredits erhalten Einzelpersonen möglicherweise keinen großen Kredit, daher können sie sich entscheiden, sich zusammenzuschließen und eine Gruppe zu bilden, um sich für einen größeren Kredit zu qualifizieren.
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Vor- und Nachteile von Mikrofinanz
Viele Leute sagen, dass Mikrofinanzierung sehr vorteilhaft ist, da sie Menschen in unterentwickelten Ländern oder Menschen mit einem niedrigeren sozioökonomischen Hintergrund finanzielle Möglichkeiten bietet.
Ein weiterer Vorteil der Mikrofinanzierung besteht darin, dass sie die Menschen ermutigt, finanziell unabhängig zu sein, und ihnen finanzielle Widerstandsfähigkeit verleiht, um große unvorhergesehene Ausgaben decken zu können.
Darüber hinaus hilft Mikrofinanz dabei, Finanzdienstleistungen für Menschen an abgelegenen Orten bereitzustellen, an denen traditionelle Finanzinstitute nicht tätig sind. Schließlich kann Mikrofinanzierung unternehmerische Aktivitäten und die Geschäftsentwicklung in von Armut betroffenen Gebieten fördern.
Trotz dieser Vorteile hat Mikrofinanz noch einige Nachteile. Eine davon ist, dass es Menschen in schwierigen wirtschaftlichen Situationen ausnutzen kann, eine Situation ähnlich wie bei Kredithaien.
Einige Mikrofinanzdarlehen können Zinsen beinhalten, die bis zu 30 % oder sogar noch mehr betragen können. Darüber hinaus haben Empfänger von Mikrofinanzkrediten mehreren Studien zufolge keine Verbesserung ihres Jahresnettoeinkommens realisiert.
Wer profitiert von Mikrofinanzierung?
Während die Mikrofinanzierung für diejenigen in den Staaten große Vorteile hat, kommt sie sicherlich auch denjenigen in den Entwicklungsländern zugute. Beispielsweise werden Mobiltelefone verwendet, um den Menschen in Kenia Finanzdienstleistungen wie Mikrokredite zur Verfügung zu stellen.
Es hat auch in den Vereinigten Staaten Fortschritte gemacht, wo aufstrebende Unternehmer ohne Sicherheiten Kredite von weniger als 50,000 US-Dollar aufnehmen können, um ihre geschäftlichen Unternehmungen anzukurbeln.
Mikrofinanz macht Frauen auch frei von Armut. Oft können die Kredite so klein wie 60 $ sein. Zum Beispiel nahm eine junge alleinerziehende Mutter aus Paraguay diese kleine Investition von 60 Dollar auf, um eine Empanada und einen Imbissstand zu eröffnen. Sie baute ihr Geschäft weiter aus, zahlte diesen Kredit zurück und nahm größere Kredite auf, um ein Gebäude für ihren Stand zu kaufen, komplett mit Kühlschrank und angeschlossenem Haus für ihre Familie. Dies zeigt die Bedeutung der Mikrofinanzierung für Frauen.
Laut dem Microfinance Barometer 80 sind Frauen die größten Nutznießer von Mikrofinanzkrediten und machten 2018 bis zu 2019 % der Kredite aus. Außerdem leben viele Frauen, die diese Kredite beantragen, in ländlichen Gebieten mit begrenzten Ressourcen.
Auch die Mikrofinanzbranche wächst laut Microfinance Barometer rasant. Im Jahr 2018 gab es 139.9 Millionen Mikrofinanz-Kreditnehmer mit Krediten in Höhe von insgesamt 124 Milliarden US-Dollar. Die meisten dieser Kredite entfielen auf Indien, gefolgt von Bangladesch und Vietnam.
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Mikrofinanz-Bankdarlehen
Mikrofinanzinstitute arbeiten hauptsächlich, um Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben, um den Betrieb zu verbessern.
Die Darlehen stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihnen zu helfen, Ihr Geschäft auszubauen und aufrechtzuerhalten. Die Art des Darlehens, das Sie erhalten, hängt von Ihrem finanziellen Bedarf ab.
Die verschiedenen Arten von Darlehen erhältlich sind;
- Einzeldarlehen
- Gruppendarlehen
- Darlehen zur Verbesserung der Schule
- Schulgelddarlehen
- Darlehen für kleine Unternehmen
- Darlehen zur Vermögensfinanzierung
- Betriebsmitteldarlehen
- Verbraucherkredit
Mikrofinanzinstitutionen
Eine Mikrofinanzinstitution ist eine Organisation, die Finanzdienstleistungen für kleine und mittlere Kleinstunternehmen anbietet.
Diese Institutionen sind eher in Entwicklungsländern tätig und variieren in Größe und Umfang. Normalerweise beginnen sie als Nichtregierungsorganisation (NGO), die sich auf die Vergabe von Krediten an Einzelpersonen konzentriert, bevor sie sich in Banken verwandeln und umfassende Finanzdienstleistungen anbieten.
Häufig vergeben Mikrofinanzinstitute Kredite an kleine Personengruppen, die gemeinsam für die Rückzahlung der Schulden haften.
Die Amortisationsquote von Kleinstunternehmern gegenüber Mikrofinanzinstituten liegt bei beeindruckenden 95-98 %.
In Nigeria gibt es über 1000 offiziell registrierte Mikrofinanzbanken. Hier ist eine Liste der Besten.
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- ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- LAPO Mikrofinanzbank
- Mainstreet Microfinance Bank Nigeria
- Accion Microfinance Bank Limited
- AB Microfinance Bank Nigeria
- Fina Trust Mikrofinanzbank
- Mikrofinanz Mutual Trust
- FINCA Mikrofinanz
- Fortis Microfinance Bank Plc
- Rehoboth Microfinance Bank
- Nirmal Microfinance Bank
Schauen wir uns zwei der besten an.
#1. LAPO Mikrofinanzbank
Die Mikrofinanzbank LAPO ist eine der erfolgreichsten Mikrofinanzinstitutionen in Nigeria. Mit über 30 Jahren Erfahrung hat sich die Mikrofinanzbank LAPO in Städten wie Oyo, Kwara, Lagos und Ogun State einen Namen gemacht.
Im Jahr 2010 erhielt LAPO MFB von der Central Bank of Nigeria (CBN) die Genehmigung, als regulierte Mikrofinanzbank zu operieren.
Darüber hinaus zielt die Bank darauf ab, kleine Unternehmen zu profitablen Unternehmen in Nigeria zu entwickeln. Daher bietet es Unternehmern hervorragende Geldverleih- und Mikrofinanzdienste.
LAPO MFB bietet unbesicherte Darlehen von bis zu NGN 500,000 für kleine Unternehmen und NGN 5,000,000 für kleine und mittlere Unternehmen an.
#2. Nirsal Microfinance Bank
Die Nirsal Microfinance Bank ist eine CBN-lizenzierte Institution, die Kreditfazilitäten für viele Zwecke in Nigeria anbietet. Diese Zwecke umfassen Agrarkredite, Mikrokredite, KMU-Kredite und Anlagenfinanzierung.
Nirsal bietet sowohl Klein- als auch Großkredite zu wettbewerbsfähigen Konditionen an. Welches Kreditpaket Sie wählen, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab.
Darüber hinaus müssen Sie die folgenden Dokumente besitzen, um auf jede Form von Darlehen bei der Nirsal Bank zugreifen zu können:
- Anstellungsvereinbarung
- Personalausweis
- Gehaltsabrechnung
- Andere Ausweise (Personalausweis, internationaler Reisepass usw.)
- Stromrechnung
- 2-Passfotos
- Garantieformular
- 6 Monate fälliger Kontoauszug.
- Bestätigungsschreiben der Anstellung/Anstellung.
- Jede Lastschrift wird dem Konto des Kunden gutgeschrieben.
- Ausführung des Dud-Check-Entschädigungsformulars.
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Faktoren, die vor der Beantragung von Mikrofinanzdarlehen in Nigeria zu berücksichtigen sind
Bei der Beantragung eines Kredits in Nigeria gilt es, einige Faktoren zu beachten. Erstens hängt die Laufzeit eines Darlehens von der Art des Darlehens ab. Und diese Amtszeit kann zwischen 1-3 Monaten, 4-6 Monaten bzw. 4-12 Monaten liegen.
Die maximale Laufzeit beträgt 18 Monate. Und dies gilt nur für Unternehmen, die Kredite im Wert von bis zu 5 Millionen Naira-Kreditfazilitäten erhalten.
Außerdem liegt der Zinssatz für Mikrofinanzkredite je nach Kreditgröße zwischen 5 % und 6 %.
Als nächstes muss der Kunde mindestens 6 Monate lang über ein aktives und betreutes Bankkonto verfügen. Dies beweist bis zu einem gewissen Punkt Loyalität gegenüber der Bank.
Auch hier müssten Sie Ihr Konto von Ihrem Geschäftskonto trennen, um die Rechenschaftspflicht zu vereinfachen.
Im Allgemeinen muss Ihr Unternehmen mindestens ein Jahr aktiv sein.
So beantragen Sie einen Mikrofinanzkredit in Nigeria
Um einen Mikrofinanzkredit in Nigeria zu beantragen, müssen Sie die Mikrofinanzinstitution Ihrer Wahl mit den folgenden Dokumenten aufsuchen;
- Darlehen Antragsformular
- Hervorragender Geschäftsvorschlag (für KMU)
- Bewerbungsschreiben (für Einzelpersonen)
- Gültige Ausweise (Personalausweis, Reisepass, Führerschein)
- Kopie der letzten Stromrechnung
- 4 aktuelle Passfotos
- Nachweis über den Unternehmensstandort
Sind Mikrokredite leicht zu bekommen?
Bei einem herkömmlichen Darlehen müssen Sie dem Kreditgeber in der Regel eine beträchtliche Menge an Sicherheiten stellen. Weil sie wenig bis gar keine Sicherheiten verlangen, sind Mikrokredite einfacher zu bekommen.
Welche Art von Darlehen ist am einfachsten zu bekommen?
Die am einfachsten zu genehmigenden Darlehen wären wahrscheinlich Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandleihdarlehen und persönliche Ratendarlehen. Dies sind alles kurzfristige Bargeldlösungen für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit in Not. Viele dieser Optionen sollen Kreditnehmern helfen, die in Zeiten der Not schnelles Geld benötigen.
Zusammenfassung
Obwohl Mikrofinanz schon seit den 1970er Jahren stattfindet, ist sie heute für Investoren, Finanzexperten und Einzelpersonen viel relevanter. Mikrofinanzinstitute haben im Laufe der Jahre als Agenten der wirtschaftlichen Entwicklung gedient. Und das liegt an seinem Kerngeschäftsziel, das darin besteht, Kredite an Geschäftsinhaber zu vergeben, um den Betrieb zu verbessern.
Ich hoffe, Sie finden diesen Beitrag nützlich.
Alles Gute!
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Bibliographie
