Selbst die finanziell versiertesten Personen können von Kredit-Scores verwirrt sein. Die meisten Menschen verstehen, dass eine gute Kreditwürdigkeit Ihre Chancen auf eine Hypothek erhöht, indem Sie dem Kreditgeber zeigen, dass Sie Ihr Darlehen wahrscheinlich pünktlich zurückzahlen werden. Aus diesem Grund haben viele Kreditgeber Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit der von ihnen vergebenen Kredite. Aber wissen Sie, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit sein muss, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren und ein Haus zu kaufen? Wenn Sie jedoch eine Finanzierung benötigen, wie es die meisten ehrgeizigen amerikanischen Hausbesitzer tun, wird Ihre Kreditwürdigkeit kein Problem sein. In diesem Beitrag werden wir über die niedrige, minimale und beste ideale Kreditwürdigkeit für Wohnungsbaudarlehen sprechen.
Kredit-Score für Wohnungsbaudarlehen
Da eine Hypothek oft der größte Kredit ist, den Sie in Ihrem Leben aufnehmen, verlangen Kreditgeber für Hypotheken eine Mindestbonität. Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt Kreditgebern an, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich abschließen können. Wenn Ihr Kredit weniger als stellar ist, haben Sie immer noch Hypothekenoptionen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch höher ist, haben Sie in der Regel Anspruch auf mehr Kreditoptionen und niedrigere Zinssätze. Die Bonitätskriterien variieren je nach Kreditgeber und Art des Kredits. Herkömmliche Kredite haben beispielsweise häufig eine höhere Bonitätsanforderung als staatlich abgesicherte Kredite, die von der Federal Housing Administration versichert sind.
Sie fragen sich vielleicht, wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, bevor wir uns mit der Kreditwürdigkeit befassen, die Sie benötigen, um sich zu qualifizieren. Schließlich veröffentlichen drei verschiedene Büros Ihren FICO® Score. Wenn Sie selbst einen Kredit beantragen, erhalten die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien und verwenden die mittlere oder mittlere Zahl, um Sie zu qualifizieren. Wenn ein Kredit zwei oder mehr Kreditnehmer hat, wird häufig der niedrigste Medianwert aller Hypothekenkunden als qualifizierender Wert angesehen.
Sobald Sie verstanden haben, welche Kreditwürdigkeit für jede Art von Kredit erforderlich ist, ist es an der Zeit, Ihre eigene Bewertung zu analysieren. Dazu gehört die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft, die Ihre Kredithistorie beschreibt, ist ein wichtiger Aspekt für das Verständnis Ihrer Kreditwürdigkeit. Jeder Fehler in diesem Bericht könnte Ihre Punktzahl verringern, also machen Sie es sich zur Routine, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen und alle Probleme der Kreditauskunftei zu melden, sobald Sie sie finden. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien einmal im Jahr.
Niedrige Kreditwürdigkeit für Wohnungsbaudarlehen
Laut Bruce McClary, Senior Vice President of Communications bei der National Foundation for Credit Counseling, „kann eine niedrige Kreditwürdigkeit die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie sich für die günstigsten Zinsen qualifizieren, und kann sogar zur Ablehnung Ihres Hypothekenantrags führen.“ „Bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit können Sie trotzdem genehmigt werden, aber Sie müssen möglicherweise einen Mitunterzeichner hinzufügen oder den Gesamtbetrag reduzieren, den Sie ausleihen möchten.“
#1. Verbündete Bank
Für berechtigte Kunden bietet Ally eine Vielzahl von Kreditalternativen, von denen die meisten wettbewerbsfähige Zinssätze haben. Dies bietet Kreditoptionen mit geringer Anzahlung für Erstkreditnehmer. Das Antragsverfahren von Ally ist vollständig digital, und Kreditgenehmigungen werden schneller abgeschlossen als bei den meisten Wettbewerbern. Leider gibt es keine staatlich unterstützten Kredite. Wer nach einfachen Qualifikationskriterien sucht, hat möglicherweise nicht so viele Möglichkeiten. Kreditnehmer mit starker oder außergewöhnlicher Bonität, die online einen Festzins-, variabel verzinslichen (ARM) oder Jumbo-Darlehen beantragen möchten, sind für diesen Hypothekenanbieter gut geeignet. Ally hat nicht viele Hypothekenoptionen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität. Das bedeutet, dass Sie die folgenden staatlich unterstützten Kredite, die weniger strenge Zulassungsvoraussetzungen haben, nicht finden können:
- FHA-Finanzierung
- USDA-Finanzierung
- VA-Darlehen
Für diejenigen, die sich qualifizieren, bietet die Navy Federal Credit Union (NFCU) großartige Hypothekenzinsen. Wenn Sie ein Mitglied des Militärs oder des Verteidigungsministeriums sind (oder wenn Sie ein Familienmitglied sind oder einen Haushalt mit jemandem teilen, der es ist), sollte NFCU auf Ihrer Auswahlliste stehen, wenn Sie nach einer Hypothek suchen. Zusätzlich zu den niedrigen Preisen belegt Navy Federal in Umfragen zur Kundenzufriedenheit durchweg einen hohen Rang. Dieser Hypothekengeber ist ideal für alle qualifizierten Angehörigen der Vereinigten Staaten, die nach einer Hypothek suchen. Navy Federal bietet der Militärgemeinschaft unglaublich niedrige Hypothekenzinsen sowie ein spezielles Kreditprogramm für Personen, die ihre VA-Hypothekenleistungen erschöpft haben.
Mindestkreditwürdigkeit für Wohnungsbaudarlehen
Die Mindestbonität für Wohnungsbaudarlehen, die erforderlich ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie in Anspruch nehmen, und von dem Kreditgeber, bei dem Sie sich bewerben. Wie bereits erwähnt, ist normalerweise eine Kreditwürdigkeit von 620 für eine herkömmliche Hypothek erforderlich, obwohl Sie möglicherweise eine Finanzierung mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit erhalten können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 580 oder besser ist, können Sie sich möglicherweise für ein FHA-Darlehen bei Rocket Mortgage qualifizieren. Unten ist die Liste der Mindestkreditwürdigkeit für ein Wohnungsbaudarlehen:
#1. FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration versichert FHA-Wohnungsbaudarlehen, wodurch sie für Kreditgeber weniger riskant und daher leichter zu qualifizieren sind als herkömmliche Hypotheken. Sie bieten auch Anzahlungen von nur 3.5 % und Refinanzierungen mit geringem Eigenkapital, mit denen Sie bis zu 97.75 % des Wertes Ihres Hauses refinanzieren können. Kreditnehmer mit geringer Bonität oder solche, die einen beträchtlichen Teil ihres Einkommens für den Wohnungsbau ausgeben, können von FHA-Darlehen profitieren. Gegenwärtige Hausbesitzer, die mit ihren Hypotheken unter Wasser sind und ihre monatlichen Zahlungen durch Refinanzierung reduzieren können, können von einem FHA-Darlehen profitieren.
#2. USDA-Darlehen
USDA-Hauskredite werden vom US-Landwirtschaftsministerium zur Förderung der ländlichen Entwicklung bereitgestellt. Um sich für diese Form der Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie ein Einfamilienhaus in einer geeigneten ländlichen Gegend erwerben. Außerdem darf Ihr Einkommen 115 % des mittleren Haushaltseinkommens der Region nicht übersteigen. USDA-Darlehen sind aufgrund ihrer fehlenden Anzahlung und niedrigen Zinssätze sowohl bei wiederkehrenden als auch bei erstmaligen Hauskäufern beliebt. Kreditnehmer können auch ihre Abschlussgebühren finanzieren und ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, ohne dass eine Vertragsstrafe anfällt.
Beste Kreditwürdigkeit für Wohnungsbaudarlehen
Um die besten Hypothekenzinsen zu erhalten, streben Sie einen Kredit-Score von 740 oder besser an. Experten zufolge werden jedoch viele Kreditgeber mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 670 oder besser ist. Eine gute Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Eigenheims liegt bei mindestens 620. Von der US-Regierung abgesicherte Hypotheken stehen jedoch Kunden mit Kreditratings von nur 500 zur Verfügung. Wenn Sie einen Kredit beantragen, analysieren Hypothekenbanken auch Ihre Schulden bis Einkommensverhältnis. Diese beiden Kriterien beeinflussen den Zinssatz Ihres Darlehens und schließlich Ihre monatliche Zahlung.
Eine gute Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses hängt von der Art der gewünschten Hypothek ab, aber Sie sollten mindestens 500 haben. Laut Lenders Network ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 erforderlich, um sich für eine herkömmliche Hypothek zu qualifizieren , bei dem es sich um ein Darlehen handelt, das von einem privaten Kreditgeber und nicht von einer US-Regierungsbehörde abgesichert ist. Je besser Ihre Bonität ist, desto größer sind Ihre Chancen auf einen reduzierten Zinssatz. Herkömmliche Baufinanzierungen erfordern jedoch eine Anzahlung von mindestens 5 % des Kaufpreises, bei einer Anzahlung von weniger als 20 % ist eine private Hypothekenversicherung erforderlich. Ein Staatsdarlehen kann besser geeignet sein, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben. Das Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ermöglicht es Käufern mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder besser, nur 3.5 % auf ein Haupthaus zu zahlen.
Käufer mit Kreditwürdigkeiten zwischen 500 und 579 können ebenfalls für ein FHA-Darlehen in Frage kommen, aber die erforderliche Anzahlung beträgt 10 %. Ein guter VantageScore liegt bei 661 oder höher und ein guter FICO-Kredit-Score bei 670 oder höher. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, bessere Zinssätze für Hypotheken, Fahrzeugkredite und neue Kreditkarten zu erhalten. Zahlungshistorie, Dauer der Historie und Auslastungsgrad sind die drei wichtigsten Elemente bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Idealer Kredit-Score für Wohnungsbaudarlehen
Der Kauf Ihres ersten Hauses in einem hitzigen Immobilienmarkt erfordert Hartnäckigkeit, eine Prise Glück und eine gute Kreditwürdigkeit. Gibt es aber einen Prozentsatz? Wenn ja, was ist die optimale Kreditwürdigkeit für eine gute Hypothek? Ein FICO®-Score ist heute der am häufigsten verwendete Kredit-Score. Kreditgeber verlassen sich darauf, dass Ihr FICO-Score von mindestens einer der drei Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) bereitgestellt wird. Jeder dieser Berichte kann einen anderen Zahlensatz erzeugen. Warum? Dies liegt daran, dass sie unterschiedliche Algorithmen und Modelle zur Berechnung ihrer Zahlen verwenden und nicht immer Zugriff auf dieselben Daten haben, da bestimmte Kreditgeber diese nicht allen drei Unternehmen zur Verfügung stellen.
Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, sich für den besten potenziellen Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850. Im Allgemeinen erhalten Personen mit einem höheren Kredit-Score leichter und zu einem niedrigeren Zinssatz einen Kredit. So sieht die ideale Kreditwürdigkeit für Wohnungsbaudarlehen aus:
- Arm 580
- Angemessen 580-669
- Gut 670-739
- Sehr gut 740-799
- Hervorragend (800+50)
Die Elemente Ihrer idealen Kreditwürdigkeit für Wohnungsbaudarlehen
Ihre Kreditwürdigkeit besteht aus fünf Schlüsselkomponenten, die alle im Wesentlichen unter Ihrer Kontrolle stehen. Das Verständnis dieser Elemente ist der beste erste Schritt, um eine erstaunliche Kreditwürdigkeit zu erreichen:
- Zahlungsverhalten (35 %).
- Geschuldete Beträge (30 %)
- Kredithistorie (15 %)
- Neuer Kredit (10%)
- Kredit-Mix (10%)
Wie viel Kredit kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 650 erhalten?
Mit einer Kreditwürdigkeit von 650 können Sie bis zu 40,000 $ – 100,000 $ + ausleihen. Der tatsächliche Geldbetrag, den Sie erhalten, wird von anderen Faktoren als Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt, wie z. B. Ihrem Gehalt, Ihrem Arbeitsstatus, der Art des Darlehens, das Sie erhalten, und sogar dem Kreditgeber.
Können Sie ein Haus mit einer Kreditwürdigkeit von 600 kaufen?
Eine Kreditwürdigkeit von 600 ist ausreichend, um sich für einen Wohnungsbaukredit zu qualifizieren. In Wirklichkeit gibt es verschiedene Hypothekenprogramme, die ausdrücklich darauf ausgelegt sind, Menschen mit niedriger Bonität zu helfen. Allerdings müssen Sie auch andere Kreditstandards erfüllen.
Ist 700 eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Eine Kreditwürdigkeit von 700 ist auch ausreichend, um ein Haus zu kaufen. Möglicherweise finden Sie sogar Kreditgeber, die Sie für höherwertige Immobilien in Betracht ziehen, für die „Jumbo“-Hypotheken erforderlich sind. Eines der zahlreichen Elemente, die die Hypothekenzinsen beeinflussen, ist Ihre Kreditwürdigkeit.
Kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 50 einen 650-Kredit erhalten?
Kreditgeber verlangen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 650 oder mehr für ein Darlehen von 50,000 $, ziehen aber manchmal eine Kreditwürdigkeit von 600 oder weniger in Betracht. Eine schlechte Kreditwürdigkeit von weniger als 600 für einen Kredit von 50,000 USD oder mehr kann es schwierig machen, einen unbesicherten Privatkredit zu erhalten.
Kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 50,000 einen Kredit in Höhe von 700 USD erhalten?
Ein Privatdarlehen in Höhe von 50,000 USD erfordert höchstwahrscheinlich eine Mindestbonität von 660. Die meisten Kreditgeber, die Privatdarlehen in Höhe von 50,000 USD oder mehr anbieten, benötigen eine faire Kreditwürdigkeit oder mehr sowie ein ausreichendes Einkommen, um die monatlichen Raten zu decken.
Kann ich einen Wohnungsbaukredit mit einer Kreditwürdigkeit von 580 erhalten?
Die meisten Kreditgeber bieten FHA-Darlehen mit Kreditwerten von nur 580 an. Wenn Ihre Punktzahl 580 oder höher beträgt, können Sie nur 3.5 % zurückzahlen. Personen mit niedrigeren Kreditwerten (500-579) haben möglicherweise weiterhin Anspruch auf ein FHA-Darlehen. Sie müssten jedoch mindestens 10 % hinterlegen, und es wäre schwieriger, einen geeigneten Kreditgeber zu finden.
Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein 200-Haus zu kaufen?
Herkömmliche Kredite setzen in der Regel eine Bonität von mindestens 620 voraus. Um sich für die besten Hypothekenzinsen zu qualifizieren, ist eine Bonität von mindestens 740 erforderlich.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Im Allgemeinen benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um einen Kredit für den Kauf eines Hauses zu erhalten. Das ist die Mindestbonität, die die meisten Kreditgeber für einen herkömmlichen Kredit verlangen. Allerdings ist es immer noch möglich, einen Kredit mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zu erhalten, einschließlich einer in den 500er-Bereich.
Wie viel Kredit kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 720 erhalten?
Mit einer Kreditwürdigkeit von 720 können Sie 50,000 bis 100,000 US-Dollar oder mehr leihen. Der tatsächliche Geldbetrag, den Sie erhalten, wird von anderen Faktoren als Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt, wie z. B. Ihrem Gehalt, Ihrem Arbeitsstatus, der Art des Darlehens, das Sie erhalten, und sogar dem Kreditgeber.
Zusammenfassung
Die für den Kauf eines Eigenheims erforderliche Kreditwürdigkeit hängt von der Art des Darlehens ab, für das Sie sich qualifizieren möchten. Unabhängig von der Art der Finanzierung, die Sie in Betracht ziehen, gilt jedoch: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto einfacher ist es, einen besseren Zinssatz für Ihre Hypothek zu erhalten. Sprechen Sie sofort mit einem Experten für Wohnungsbaudarlehen, um herauszufinden, wo Sie stehen.
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Bibliographie
