Etwa ein Viertel der Amerikaner (23 %) hat eine Kreditwürdigkeit im Bereich „schlecht bis mittelmäßig“ (300–649). Möglicherweise gehören Sie zu den Millionen, die die Schwierigkeit hatten, einen Privatkreditgeber zu finden, der mit Ihnen zusammenarbeitet. Kunden mit schlechter Bonität (häufig 550 bis 629) können Kredite mit schlechter Bonität beantragen und erhalten. Wenn dies auf Sie zutrifft, sind möglicherweise direkte Kreditgeber, die sich auf Privatkredite für Menschen mit schlechter Bonität spezialisiert haben, bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Bei diesen Kreditgebern gibt es in der Regel einen kurzen Antragsprozess und eine schnelle Finanzierung. In diesem Artikel besprechen wir Hypotheken- und Direktkreditgeber für schlechte Bonität.
Was sind Kreditgeber für schlechte Bonität?
Kreditgeber für schlechte Bonität sind Anbieter, die Kredite an Personen vergeben, die kaum oder gar keine Möglichkeit hatten, eine Bonitätshistorie zu erstellen, oder die auf Schwierigkeiten gestoßen sind.
Es kann eine Herausforderung sein, einen Kredit mit einer schlechten Bonitätsbewertung unter 580 zu erhalten, aber die Kreditgeber auf dieser Liste können Menschen mit einer Bonitätsbewertung im Bereich von 580 bis 600 helfen. Es ist wichtig zu überprüfen, ob Ihre Kreditwürdigkeit den Mindestanforderungen des Kreditgebers Ihrer Wahl entspricht.
Allerdings werden Antragsteller mit schlechter Bonität bei der Beantragung eines Kredits wahrscheinlich mit höheren Zinssätzen von Kreditgebern und niedrigeren Kreditlimits rechnen müssen. Bewerber mit den höchsten Qualifikationen erhalten die besten Preise und Konditionen.
Kreditoptionen für Menschen mit schlechter Bonität
Wenn Sie aus persönlichen Gründen Geld benötigen, können Sie einen besicherten Kredit oder einen ungesicherten Kredit erhalten. Es gibt jedoch auch andere Kreditoptionen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist und Sie Probleme haben, einen Privatkredit zu bekommen.
#1. Gesicherte und ungesicherte Privatkredite mit schlechter Bonität
Privatkredite im herkömmlichen Sinne können sowohl besichert als auch unbesichert sein. Wenn Sie einen besicherten Kredit beantragen, müssen Sie einen Wertgegenstand wie Ihr Auto, Ihr Sparkonto oder Ihr Haus als Sicherheit hinterlegen. Wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten, kann es sein, dass der Kreditgeber die Sicherheiten zurücknimmt. Dies reduziert das Risiko für den Kreditgeber, was in der Regel zu besseren Konditionen wie niedrigeren Zinssätzen und einfacheren Zulassungsvoraussetzungen führt.
Allerdings sind unbesicherte Kredite beliebter und beinhalten keine Verpfändung von Vermögenswerten als Sicherheit. Für diese Kredite gelten oft strengere Förderkriterien und höhere Zinssätze als für besicherte Kredite, da sie bei der Vergabe ein zusätzliches Risiko für die Kreditgeber mit sich bringen. Bei allen hier aufgeführten Krediten handelt es sich um ungesicherte Kreditformen.
#2. Eigenheimkredite und HELOCs für schlechte Bonität
Es ist möglich, sich für ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) zu qualifizieren, wenn Ihr Eigenheim mehr wert ist, als Sie für Ihre Hypothek schulden. In beiden Fällen können Sie Geld mit Ihrem Haus als Sicherheit abheben, sodass der Kreditgeber es zurücknehmen kann, wenn Sie nicht zahlen. Während Sie mit HELOCs jederzeit Geld abheben können, können Eigenheimkredite nur in einer großen Summe aufgenommen werden.
Allerdings haben Antragsteller mit schlechter Bonität nur geringe Chancen auf eine Zusage für solche Kredite. Die typische Mindestkreditwürdigkeit, die von traditionellen Kreditgebern gefordert wird, liegt bei 620. Einige Nischenbanken und Kreditgenossenschaften sind möglicherweise flexibler, obwohl dies ungewöhnlich ist. Wer einen schlechten Kredit-Score unter 600 hat, muss sich an Kreditgeber mit hartem Geld wenden und nicht an eine traditionelle Bank. Hartgeld-Kreditgeber sind vielleicht entgegenkommender, tendieren aber auch dazu, mehr zu verlangen.
#3. Kredite für Studierende mit schlechter Bonität
Ein Studienkredit bei schlechter Bonität ist möglicherweise die beste Option für diejenigen, die finanzielle Unterstützung für die Finanzierung ihres Studiums benötigen. Bundesstudienkredite führen keine Bonitätsprüfung durch und sind daher eine Option für Personen mit schlechter Bonität, die keinen Anspruch auf private Studienkredite haben. Der Krediterlass ist eine Option für diejenigen, die Bundeskredite aufnehmen und im öffentlichen Sektor arbeiten, und diese Kredite bieten insgesamt die anpassungsfähigsten Rückzahlungsbedingungen.
#4. Autokredite mit schlechter Bonität
Bei Autokrediten handelt es sich um besicherte Kredite, bei denen Ihr Fahrzeug als Sicherheit dient. Der Kreditgeber hat also das Recht, es zurückzunehmen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.
Die Bedingungen für den Erhalt eines Autokredits können je nach Händler und Kreditgeber unterschiedlich sein. Wir empfehlen einen Kredit-Score von 670 oder höher, um die besten Zinsen und Konditionen für einen Autokredit zu erhalten. Wer einen niedrigeren Score hat, kann jedoch möglicherweise trotzdem eine Genehmigung erhalten, wenn er das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und die Anzahlungskriterien erfüllt.
#5. Zahltagdarlehen mit schlechter Bonität
Bei Zahltagdarlehen handelt es sich um kleine, kurzfristige Darlehen (oft bis zu 500 US-Dollar), die vollständig zurückgezahlt werden müssen, wenn der Kreditnehmer sein nächstes Gehalt erhält, in der Regel zwei bis vier Wochen nach Aufnahme des Darlehens. Die Tatsache, dass viele Kreditgeber trotz schlechter Bonität bereit sind, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, macht sie attraktiv. Nicht, um Ihre Ambitionen oder ähnliches zunichte zu machen. Mit Kurzzeitkrediten sind viele Gefahren und exorbitante Kosten verbunden. Sie könnten zunächst andere Optionen prüfen, beispielsweise einen Privatkredit oder einen Kredit von Ihren Lieben. Lesen Sie auch Hypothek mit niedriger Kreditwürdigkeit 2023 & alles, was Sie brauchen
So erhalten Sie einen Kredit bei schlechter Bonität
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, einen Kredit bei Kreditgebern zu erhalten. Eine schlechte Bonität könnte Ihre Möglichkeiten einschränken und zu teureren Kreditangeboten führen. Viele seriöse Kreditgeber haben jedoch weitaus niedrigere Mindestbonitätswerte und prüfen auch Dinge wie Ihr Einkommen, Verpflichtungen, Sicherheiten und Ihre Bonitätshistorie.
Kreditgeber können davon ausgehen, dass ein Kreditnehmer eine schlechte Bonität hat, wenn sein FICO®-Score unter 670 liegt. Werte unter 670 weisen auf eine „gute“ bzw. „schlechte“ finanzielle Gesundheit hin. Auch wenn Ihre Möglichkeiten zur Kreditaufnahme eingeschränkter sein können, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, ist es dennoch möglich, einen Kredit aufzunehmen. Die Methodik ist wie folgt.
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und Ihren Score
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, bevor Sie mit dem Verfahren beginnen. Unter AnnualCreditReport.com können Sie zusätzlich zu den kostenlosen Berichten der beiden anderen großen Kreditauskunfteien (TransUnion und Equifax) eine kostenlose Kreditauskunft und einen Kredit-Score von Experian erhalten.
Sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an, um herauszufinden, wie potenzielle Kreditgeber Ihren Kreditantrag sehen werden. Untersuchen Sie alle Warnsignale, die in Ihren Kreditauskünften lauern könnten, wie z. B. verspätete Zahlungen oder gekündigte Konten. Der nächste Schritt besteht darin, die Art und Weise, wie Sie künftig Kredite nutzen, dauerhaft zu ändern.
Darüber hinaus haben Sie das Recht, die Einträge in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, wenn Sie der Meinung sind, dass die darin enthaltenen Informationen unrichtig sind oder auf Betrug zurückzuführen sind. Kreditauskunfteien unterstützen Gläubiger bei der Beilegung von Streitigkeiten über unrichtige oder unvollständige Informationen. Die Ergebnisse der Überprüfung bestimmen, ob die beanstandeten Daten berichtigt oder gelöscht werden. Wenn sich herausstellt, dass der von Ihnen bestrittene Artikel wahr ist, verbleibt er in Ihrer Kreditauskunft.
#2. Erfahren Sie mehr über die versteckten Kosten von Krediten mit schlechter Bonität
Kreditnehmer mit schlechter Bonität zahlen in der Regel höhere Zinsen für Kredite. Bei der Kreditvergabe an Kreditnehmer mit schlechter Bonität entscheiden sich bestimmte Kreditgeber möglicherweise dafür, das zusätzliche Risiko, das sie eingehen, durch einen höheren effektiven Jahreszins auszugleichen.
Nehmen wir als Beispiel den Fall, dass jemand einen Kredit über 10,000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von drei Jahren sucht.
- Kredite für Menschen mit schlechter Bonität können mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden sein. Bis zur Tilgung des Darlehens wären monatlich insgesamt 419 US-Dollar und Zinsen in Höhe von 5,086 US-Dollar fällig.
- Bei ausgezeichneter Bonität kann Ihnen ein Darlehen mit einer Bearbeitungsgebühr von 1 % und einem Zinssatz von 10 % angeboten werden. Jeden Monat werden etwa 323 US-Dollar fällig, also insgesamt 1,616 US-Dollar an Zinsen während der Laufzeit des Darlehens.
Der effektive Jahreszins (APR) eines Darlehens wird berechnet, indem der Zinssatz des Darlehens, etwaige mit dem Darlehen verbundene Gebühren und die Anzahl der Jahre, über die das Darlehen zurückgezahlt werden muss, addiert werden. Neben Krediten wird in der Regel ein effektiver Jahreszins angegeben. Der tatsächliche effektive Jahreszins, der Ihnen angeboten wird, kann je nach Faktoren wie Ihrer Bonität, dem geliehenen Betrag und der Zeitspanne, über die Sie den Kredit zurückzahlen müssen, variieren.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie sich die monatlichen Raten und Zinsen eines Darlehens leisten können, bevor Sie einen Kredit beantragen.
#3. Vergleichen Sie verschiedene Kreditoptionen
Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Kreditkriterien. Daher liegt es in Ihrem Interesse, sich umzuschauen und Kredite und Zinssätze zu vergleichen. Die besten Konditionen für Privatkredite, einschließlich effektivem Jahreszins und Kosten, finden Sie möglicherweise beim Stöbern. Wenn Sie einen Kredit benötigen, aber über eine schlechte Bonität verfügen, gibt es viele Kreditgeber, die Ihnen helfen können.
Experian CreditMatchTM ist ein nützliches Tool, das genau das tut und Ihnen individuelle Kreditangebote basierend auf Ihrem Standort, dem FICO®-Score und den gewünschten Kreditbedingungen bietet. Einige Kreditgeber und Online-Kreditmarktplätze haben extrem schlechte Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, während andere überhaupt keine haben.
#4. Suchen Sie einen Mitunterzeichner
Wenn Sie einen Kredit bei einem Mitunterzeichner mit ausgezeichneter Bonität beantragen, erhalten Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz oder andere Konditionen. Ihr Mitunterzeichner muss bereit sein, die volle finanzielle Haftung für das Darlehen zu übernehmen, falls Sie dies nicht tun.
Um einen Kredit zu erhalten, bitten viele Menschen einen Verwandten oder einen guten Bekannten, für sie mitzuzeichnen. Ihr Mitunterzeichner muss im Rahmen des Antragsverfahrens auch persönliche Daten wie Einkommen, Bonität und Kreditwürdigkeit angeben.
Selbst wenn Sie und Ihr Mitunterzeichner sehr nahe stehen, können der Stress eines Kredits und die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls Ihre Beziehung belasten. Halten Sie Ihren Mitunterzeichner über Ihre Fortschritte bei der Rückzahlung der Schulden auf dem Laufenden, indem Sie regelmäßig mit ihm in Kontakt bleiben.
#5. Schauen Sie sich besicherte Kredite an
Um einen niedrigeren Zinssatz für einen Kredit zu erhalten, können Kreditnehmer ihre Immobilie oder ein Fahrzeug als Sicherheit nutzen. Da das Risiko des Kreditgebers gemindert wird, haben besicherte Kredite oft niedrigere Zinssätze als ihre unbesicherten Gegenstücke. Bei schlechter Bonität könnte ein besicherter Kredit die beste Möglichkeit sein, einen Kredit mit überschaubarem Zinssatz zu erhalten.
Ein großer Nachteil besicherter Kredite besteht darin, dass Ihre Sicherheiten vom Kreditgeber eingezogen werden können, wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen. Nehmen Sie einen besicherten Kredit nur dann auf, wenn Sie wissen, dass Sie es sich leisten können, ihn jeden Monat pünktlich zurückzuzahlen.
#6. Erfahren Sie Ihren Kreditberechtigungsstatus
Sie können Ihre Eignung für einen Kredit prüfen und sich ein Bild davon machen, welche Kreditkonditionen Ihnen angeboten werden könnten, indem Sie bei vielen Privatkreditanbietern eine Online-Präqualifikation einreichen.
Anstatt sich bei jedem einzelnen Kreditgeber zu bewerben, können Sie die CreditMatch-Funktion in Ihrem Experian-Konto nutzen. Anschließend zeigt Ihnen Experian die Kreditangebote an, die das Unternehmen von seinem Netzwerk an Partnerkreditgebern erhalten hat, sodass Sie das Angebot auswählen können, das Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Wie kann ich mein Guthaben schnell aufbauen?
Würden Sie es glauben, wenn ich Ihnen sagen würde, dass es heutzutage einfacher denn je ist, einen Kredit aufzunehmen? Sie können damit beginnen, die Kontrolle über Ihr Guthaben zurückzugewinnen, indem Sie Ihren Namen als autorisierter Benutzer auf einer bestehenden Kreditkarte einer anderen Person hinzufügen. Sie können die Miet- und Nebenkostenzahlungen, die Sie bereits jeden Monat überweisen, als Druckmittel nutzen, indem Sie diese Informationen an Kreditauskunfteien weitergeben.
Hier sind einige Methoden, mit denen Sie die positiven Einträge Ihrer Bonitätshistorie schnell erhöhen können.
#1. Die Budgetierung Ihrer Kreditkartenzahlungen ist unerlässlich
Die Kreditverwendung bezieht sich darauf, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie tatsächlich verwenden. Überschreiten Sie niemals 30 % des Limits Ihrer Karte, am besten sogar noch weniger. In den meisten Fällen hatten die Spitzenreiter eine niedrige Kreditauslastung.
Halten Sie Ihre Guthaben niedrig, damit die an die Kreditauskunfteien gemeldeten Informationen Ihre Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen. Eine einfache Strategie hierfür besteht darin, einen möglichst großen Teil des Betrags vor Ende des Abrechnungszeitraums abzubezahlen oder mehrere Zahlungen im Laufe des Monats vorzunehmen.
Die Wirkung war tiefgreifend. Nachdem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, bestimmt Ihr Kreditauslastungsgrad Ihre Kreditwürdigkeit.
Der Zeitaufwand ist moderat. Planen Sie im Voraus, um sicherzustellen, dass Sie sich anmelden und Ihre Rechnungen bezahlen. Kreditkartenunternehmen bieten möglicherweise auch Benachrichtigungen an, die Sie benachrichtigen, wenn Ihr Guthaben einen bestimmten Schwellenwert erreicht.
Auch die Geschwindigkeit, mit der es funktionieren könnte, ist mit einem Wort rasant. Die Kreditauslastungsquoten werden aktualisiert, sobald Ihr Kreditkartenunternehmen den Kreditauskunfteien einen gesunkenen Betrag meldet.
#2. Holen Sie sich eine Miet-/Nebenkostengutschrift
Pünktliche Mietzahlungen können von Mietauskunfteien gemeldet und in die Bonitätsauskunft einbezogen werden. Nicht alle Scoring-Modelle berücksichtigen die Miete; Während dies bei VantageScores der Fall ist, ist dies bei FICO 8 nicht der Fall. Wenn ein potenzieller Kreditgeber jedoch Ihre Kreditauskünfte prüft, sieht er Ihre Miethistorie und eine lange Erfolgsbilanz regelmäßiger Zahlungen scheint gut zu sein.
Experian Boost könnte ebenfalls nützlich sein. Der kostenlose Boost-Dienst funktioniert, indem Benutzer ihre Bankkonten verknüpfen, sodass automatisch nach Zahlungen an Streaming-Dienste, Telefonrechnungen, Energierechnungen und Mieten gesucht werden kann, die für den Dienst in Frage kommen. In Ihrem Experian-Kreditdatensatz werden nur die von Ihnen autorisierten Zahlungen angezeigt. Die zusätzliche Zahlungshistorie ist ein Segen, wenn ein Gläubiger Ihren FICO 8 anhand von Experian-Daten prüft.
#3. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich
Wenn Sie ständig zu spät zahlen, reicht kein Aufwand aus, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine verspätete Zahlung kann bis zu siebeneinhalb Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 30 Tage im Verzug sind, sollten Sie sich an Ihren Gläubiger wenden. Wenn Sie können, leisten Sie die Zahlung so schnell wie möglich und prüfen Sie, ob der Gläubiger die Meldung des Zahlungsverzugs einstellt. Auch wenn der Gläubiger nicht zu Verhandlungen bereit ist, sollten Sie dennoch versuchen, das Konto so schnell wie möglich auf den aktuellen Stand zu bringen. Die Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn Ihre Konten jeden Monat überfällig sind.
#4. Registrieren Sie sich als gültiger Benutzer
Erkundigen Sie sich, ob Sie ein autorisierter Benutzer für das Kreditkartenkonto einer geliebten Person sein möchten, wenn dieser Karteninhaber über ein hohes Kreditlimit und eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen verfügt. Auf diese Weise wird das Konto in Ihren Kreditauskünften angezeigt und sein Kreditlimit trägt zu Ihrem Auslastungsgrad bei. Der Status eines autorisierten Benutzers, manchmal auch als „Kredit-Huckepack“ bezeichnet, ermöglicht es Ihnen, von der guten Zahlungshistorie des Hauptbenutzers zu profitieren. Ihre Kreditwürdigkeit steigt unabhängig davon, ob der Kontoinhaber Ihnen Zugriff auf die Karte oder sogar die Kontonummer gibt.
Um die größtmögliche Wirkung zu erzielen, ist es besser, wenn das Konto allen drei großen Kreditgebern (Equifax, Experian und TransUnion) gemeldet ist.
#5. Erweitern Sie Ihr Kreditportfolio
Ihre Kreditwürdigkeit könnte von einem zusätzlichen, aktiven Kreditkonto profitieren, insbesondere wenn es sich um eine andere Kreditart handelt als die, die Sie bereits haben.
Wenn Sie nur über eine Kreditkarte verfügen, sollten Sie einen Kredit in Betracht ziehen; Ein Bonitätsaufbaukredit kann eine gute und kostengünstige Option sein. Stellen Sie sicher, dass alle drei Kreditauskunfteien Informationen über den Kredit erhalten, den Sie aufnehmen möchten.
Wenn Sie lediglich Kredite oder nur wenige Kreditkarten haben, kann es hilfreich sein, sich eine neue Kreditkarte zuzulegen. Mehr verfügbare Kredite haben mehrere Vorteile, darunter einen besseren Kreditmix und eine geringere Kreditnutzung.
Was macht einen schlechten Kredit-Score aus?
Die folgenden fünf Faktoren werden im Kreditbewertungsmodell von FICO verwendet. Ihr Punktestand sinkt, wenn Sie Schwierigkeiten haben, diesen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.
- Einnahmen und Zahlungen. 35 %. Die wichtigste Komponente Ihrer Bewertung ist, dass Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich bezahlt haben. Ein starker Rückgang des Scores ist wahrscheinlich, wenn Sie in der Vergangenheit Rechnungen zu spät bezahlt haben.
- Zahlung fällig. Der Prozentsatz beträgt 30 %. Die Summe aller Ihrer Schulden wird als Debt-to-Income-Ratio, kurz DTI, bezeichnet. Kreditgeber gehen möglicherweise davon aus, dass bei Kreditnehmern mit einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls bei ihren Krediten höher ist.
- Länge der Kredithistorie. Ein Prozentpunkt entspricht 15 %. Die Dauer Ihrer offenen Kreditkonten ist ein wichtiger Faktor für Ihren Score. Dabei zählt die Zeitspanne, die seit der letzten Inanspruchnahme eines bestimmten Kreditrahmens oder Kontos vergangen ist.
- Mittelerhöhung. 10 % Ihres Punktestands hängen davon ab, wie viele neue Kreditkonten Sie vor Kurzem eröffnet haben. Sie sollten versuchen, die Anzahl der neuen Konten, die Sie gleichzeitig eröffnen, zu begrenzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen.
- Kreditmix. Es sind nur 10 %. Der Begriff „Kreditmix“ bezieht sich auf die Vielfalt der Kredite, die Sie nutzen. Dies umfasst alles von einer Festhypothek über eine Kreditkarte bis hin zu einem Privatkundenkonto. Empfehlenswert ist eine faire Auswahl an Kreditgebern.
Übersicht über die besten Kreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit
Hier sind einige der besten Kreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit.
#1. Bestes Ei
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Privatkredit zur Tilgung hochverzinslicher Schulden aufnehmen, da dies zu weiteren finanziellen Schwierigkeiten führen könnte. Direktzahlungen an Ihre Gläubiger sind nur eine Möglichkeit, mit der Best Egg den Schuldentilgungsprozess rationalisiert.
Best Egg sendet Zahlungen an Ihre Kreditkartenunternehmen und Inkassobüros für Arztrechnungen, sobald Sie für einen Schuldenkonsolidierungskredit autorisiert sind. Auf diese Weise gibt es keine Gelegenheit für leichtfertige Ausgaben, da das Geld nie auf Ihrem Konto eingeht.
Wenn Sie schnell Geld benötigen, kann Best Egg Ihnen das Geld bereits an einem Werktag zukommen lassen, und wenn Sie keinen Anspruch auf einen ungesicherten Kredit haben, bieten sie auch besicherte Kredite an.
#2. Raketenkredite
Im Falle einer Notfallrechnung können Sie es sich nicht leisten, darauf zu warten, dass ein Kreditgeber das Geld auf Ihr Konto überweist. Wenn Sie schnell Geld benötigen, ist Rocket Loans die beste Option, da Sie das Geld noch am selben Tag erhalten können, an dem Sie es beantragen.
Wenn Sie einen Kredit beantragen und den Schuldschein an einem Werktag vor 1:XNUMX Uhr Eastern Time unterzeichnen, erhalten Sie die Finanzierung möglicherweise noch am selben Tag. Sie können mit einer ACH-Überweisung von Rocket Loans auf Ihr Bankkonto rechnen. Bedenken Sie, dass bei Verzögerungen bei der Bearbeitung bei Ihrer Bank das Geld möglicherweise nicht sofort verfügbar ist.
Sie können bei Rocket einen Kredit von bis zu 45,000 US-Dollar aufnehmen und haben bis zu 60 Monate Zeit, um ihn zurückzuzahlen.
Außerdem können Sie Geld bei den Zinsen Ihres Darlehens sparen, indem Sie sich für automatische Zahlungen anmelden.
Das Geld aus einem Rocket-Kredit kann für alles verwendet werden, von medizinischen Kosten und Schuldenabbau bis hin zum Kauf von Solarpaneelen und Hausrenovierungen.
#3. Avant
Es ist verständlich, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, nachdem Sie einen Privatkredit mit schlechter Bonität aufgenommen haben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit steigt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Privatkredit. Der Zinssatz eines Privatkredits kann durch eine Refinanzierung bei Avant gesenkt werden. Viele Banken lassen dies jedoch nicht zu, wenn Sie bereits einen Kredit bei ihnen haben.
Wenn Sie eine schlechte oder akzeptable Kreditwürdigkeit haben, aber schnell einen Kredit benötigen, sollten Sie sich Avant ansehen, einen der Top-Kreditgeber, aufgrund seiner schnellen Finanzierung und der niedrigen Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit von 550.
#4. PenFed Kreditgenossenschaft
Bei vielen Anbietern von Privatkrediten ist es nicht möglich, dass jemand anderes für Sie bürgt, sodass Sie Ihre Berechtigung selbst nachweisen müssen. Dies kann es für Kreditnehmer mit nicht perfekter Bonität oder unzureichendem Einkommen schwierig machen, sich einen Kredit zu sichern.
Privatkredite der PenFed Credit Union können jedoch für Beträge zwischen 600 und 50,000 US-Dollar erhalten werden.
Obwohl die Mindestkreditwürdigkeit von 650 höher ist als die Anforderungen einiger anderer Kreditgeber auf dieser Liste, können sich Mitkreditnehmer gerne bewerben. Es ist möglich, dass Sie einen Kredit zu günstigeren Konditionen erhalten, wenn Sie den Antrag gemeinsam mit einem kreditwürdigen Mitkreditnehmer stellen.
PenFed ist einer der wenigen Kreditgeber, der Privatkreditnehmern in Zeiten der Arbeitslosigkeit oder schlechter Bonität Zahlungspläne anbietet, und zwar ohne die Erhebung von Bearbeitungskosten. PenFed ist eine Kreditgenossenschaft, aber jeder kann Mitglied werden.
#5. Emporkömmling
Es kann schwierig sein, Kredite zu bekommen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit im „schlechten“ Bereich von 300 bis 579 liegt. Es kann viel schwieriger sein, einen Kredit zu finden, dessen jährlicher Prozentsatz nicht deutlich im oberen Doppel- oder Dreifachbereich liegt Ziffern.
Um diese Lücke zu füllen, gibt es Upstart. Im Vergleich zu den anderen Kreditgebern, die wir uns angesehen haben, hat dieser von allen die niedrigste erforderliche Kreditwürdigkeit: nur 300 von 850 möglichen.
Wenn Sie autorisiert sind, können Sie Ihren Krediterlös bereits innerhalb eines Werktages erhalten, und der Höchstbetrag, den Sie leihen können, beträgt 50,000 US-Dollar.
Hypothekengeber für schlechte Bonität
Sie müssen sich nicht mit einem unterdurchschnittlichen Hypothekengeber zufrieden geben, nur weil Ihr FICO-Score nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten. Einige der besten Kreditgeber auf dem Markt arbeiten mit Bewerbern zusammen, deren Kreditwürdigkeit knapp unter 600 liegt.
Niemand sollte erwarten, akzeptiert zu werden. Und Ihr Zinssatz wird höher sein als der eines Kreditnehmers mit einer „Prime“-Hypothek. Allerdings haben Sie, wie jeder andere Hauskäufer auch, das Recht, sich nach den günstigsten Konditionen umzusehen, einschließlich Zinssätzen, Gebühren und Kundenservice.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, kann es schwierig sein, einen Immobilienkredit zu bekommen. Es gibt jedoch eine Reihe von Kreditgebern, die sich auf die Vergabe von Hypothekendarlehen an Personen mit schlechter Bonität konzentrieren.
Laut Untersuchungen zu landesweit durchschnittlichen Hypothekenzinsen* sind die folgenden fünf Unternehmen die besten Optionen für Hauskäufer mit schlechter Bonität.
Bedenken Sie, dass diese Hypothekengeber jetzt vielleicht nachsichtiger sind, Sie aber in Zukunft noch bessere Kreditkonditionen erhalten können, wenn Sie ein gutes Geldmanagement betreiben und daran arbeiten, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern. Verwandter Artikel: Hypothek mit schlechter Bonität: So erhalten Sie sie, Top-Kreditgeber und garantierte Genehmigung
Was gilt als „schlechte Bonität“ einer Hypothek?
Die FICO-Bewertungsmethode wird häufig von Finanzinstituten genutzt, da sie vom Unternehmen FICO entwickelt wurde. Werte unter 580 werden als „schlecht“ eingestuft.
In Wirklichkeit wird ein Wert im Bereich von 580-669 als „fair“ angesehen. Es ist gut, wenn es zwischen 670 und 739 liegt, und außergewöhnlich, wenn es über 740 liegt.
- Sub-570 = Schlechte Bonität
- 580-669: Akzeptable Noten
- 670-739: Ausgezeichnet bis gut
- Wenn Ihr Score über 740 liegt, verfügen Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit.
Da Banken jedoch ihre eigenen Standards dafür festlegen können, was sowohl eine ausgezeichnete als auch eine schlechte Kreditwürdigkeit ausmacht, ist es wichtig zu erkennen, dass „schlechte Kreditwürdigkeit“ für verschiedene Menschen unterschiedliche Bedeutungen haben kann. Das bedeutet, dass eine Kreditwürdigkeit, die von einem Kreditgeber als schlecht eingestuft wird, von einem anderen als völlig in Ordnung eingestuft werden kann.
Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, ist es bei einigen Kreditgebern dennoch möglich, eine Hypothek zu erhalten. Sie benötigen jedoch eine hohe Anzahlung und eine Erklärung, die Ihre niedrige Kreditwürdigkeit in einen Zusammenhang bringt.
Möglicherweise müssen Sie auch einen Kreditgeber finden, der bereit ist, zu bestimmten Konditionen mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Und hier kommt unser Verzeichnis der besten Hypothekengeber für Menschen mit schlechter Bonität ins Spiel.
Welche Art von Hypothek kann ich bei schlechter Bonität bekommen?
Offensichtlich suchen Sie nicht nur nach den besten Kreditgebern mit schlechter Bonität. Sie sollten nach einem Hypothekenplan suchen, der Ihren spezifischen Anforderungen entspricht. Am wichtigsten sind sie:
- FHA-Darlehen. Kreditnehmer mit schlechter Bonität sind am besten mit FHA-Darlehen bedient, die von der Federal Housing Administration versichert sind. Kreditnehmer mit einer Bonitätsbewertung von nur 580 müssen häufig eine Anzahlung von 5 % leisten. Eine Kreditwürdigkeit von 500-579 kann Sie für eine FHA-Hypothek qualifizieren, allerdings nur, wenn Sie eine Anzahlung von 10 % leisten können.
- VA-Darlehen. Für ein VA-Darlehen ist keine festgelegte Mindestkreditwürdigkeit erforderlich. Allerdings ist 620 die Mindestpunktzahl, die von den allermeisten Kreditanbietern gefordert wird. Einige fallen sogar auf die 580er-Marke. Einige Finanzinstitute, wie die Navy Federal Credit Union, sind nachsichtiger, wenn Ihre Kreditwürdigkeit für einen guten Zweck schlecht ist und keine Mindestkreditwürdigkeit verlangt. Veterans United wurde nicht berücksichtigt, da für die Qualifikation ein Kreditscore von 660 oder höher erforderlich wäre.
- USDA-Darlehen. Kreditnehmer mit schlechter Bonität kommen mit USDA-Darlehen möglicherweise nicht gut zurecht, da eine Mindestkreditwürdigkeit von 640 erforderlich ist. Mit einem USDA-Darlehen können Sie ein Haus kaufen, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist, sofern Ihre Bonität gut genug ist.
- Nicht konforme Kredite. Aufgrund des diskretionären Charakters dieser Kredite können einige Banken und Kreditgenossenschaften Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit unter 600 zulassen.
Übersicht über die besten Hypothekengeber für schlechte Bonität
Hier sind die besten Hypothekengeber für schlechte Bonität.
#1. Navy Federal Credit Union
Mitglieder der Marine, des Marine Corps, der Küstenwache und der US-Streitkräfte, sowohl im aktiven als auch im Ruhestand, sowie ihre unmittelbaren Familienangehörigen haben Anspruch auf alle Leistungen der Navy Federal Credit Union. Während die für eine Hypothek bei diesem Kreditgeber erforderliche Mindestkreditwürdigkeit nicht veröffentlicht wird, ist die Navy Federal Credit Union dafür bekannt, eng mit ihren Mitgliedern zusammenzuarbeiten, um deren Bedürfnisse zu ermitteln und die beste Hypothekenoption für sie zu ermitteln.
Das RealtyPlus-Programm bietet Hauskäufern die Möglichkeit, einen Rabatt von bis zu 9,000 US-Dollar auf den Kaufpreis eines Hauses zu erhalten. Für eine Hypothek mit geringer Anzahlung bei diesem Kreditgeber ist keine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich.
Darüber hinaus können Sie bei der Navy Federal Credit Union ein VA-Darlehen ohne Anzahlung erhalten und die Kreditgenossenschaft übernimmt die Abschlusskosten in Höhe von 4 % des Darlehensbetrags. Im Gegensatz zum VA-Darlehen, das eine Anzahlung von 0 % und keine private Hypothekenversicherung (PMI) erfordert, können Verkäufer bei der Military Choice-Hypothek bis zu 6 % des Hauswerts an Abschlusskosten zahlen.
#2. Citi-Hypothek
Bei der Beantragung einer Hypothek über das HomeRun-Programm von Citi können Kreditnehmer eine Anzahlung von nur 3 % leisten, ohne eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen zu müssen, eine monatliche Gebühr, die bei anderen Hypothekenplänen normalerweise erforderlich ist, wenn die Anzahlung 20 % oder weniger beträgt und kann ein Monatsbudget schnell verschlingen. Mit diesem Programm können Sie Ihre Hypothek auch dann umfinanzieren, wenn Sie zuvor ein Haus gekauft haben.
Wenn Sie eine HomeRun-Hypothek aufnehmen, können Sie sich außerdem einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens sichern und eliminieren so das Risiko, später höhere Zinssätze zu zahlen. Im Rahmen dieses Hypothekenprogramms können Kreditbeträge von bis zu 1,089,300 US-Dollar (bzw. bis zu 1,262,200 US-Dollar in Hawaii und Alaska) aufgenommen werden.
Die anderen Hypothekendarlehen von Citi, die nicht Teil des HomeRun-Programms sind, stehen potenziellen Kunden mit schlechter Bonität zu einem ermäßigten Zinssatz zur Verfügung.
#3. Raketenhypothek
In den letzten Jahren hat sich Rocket Mortgage zu einem der größten Hypothekenanbieter des Landes entwickelt. Obwohl die meisten Hypothekengeber einen Score von mindestens 620 verlangen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, arbeitet Rocket Mortgage mit Kreditnehmern zusammen, die eine schlechte Bonitätshistorie haben.
Tatsächlich bietet das Finanzinstitut einen kostenlosen Service namens „Fresh Start“ an, um diejenigen zu unterstützen, die sich für einen Antrag interessieren, aber zunächst ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen. Denken Sie daran: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist und Sie dennoch eine Hypothek aufnehmen möchten, müssen Sie möglicherweise Zinssätze zahlen, die näher an der Spitze des effektiven Jahreszinses des Kreditgebers liegen.
Während Rocket Mortgage eine gute Wahl für diejenigen ist, die ein herkömmliches Darlehen, ein FHA-Darlehen, ein VA-Darlehen oder ein Jumbo-Darlehen suchen, ist es nicht die beste Wahl für diejenigen, die ein USDA-Darlehen suchen, für das keine Anzahlung vom Kreditnehmer erforderlich ist. Wenn Sie nur am Kauf eines bestehenden Einfamilienhauses, Zweithauses oder einer Eigentumswohnung interessiert sind, ist die Tatsache, dass Rocket Mortgage keine Baukredite (für den Bau eines brandneuen Eigenheims) oder eine Home-Equity-Kreditlinie (auch „Home-Equity-Kredit“ genannt) bereitstellt, für Sie interessant ein HELOC) ist kein Dealbreaker.
Direkte Kreditgeber für schlechte Bonität
Kredite von Direktkreditgebern für Personen mit schlechter Bonität sind oft mit sehr hohen Zinssätzen verbunden. Kreditgeber betrachten Kreditnehmer mit schlechter Bonität als riskantere Anlagen.
Wenn der Kredit jedoch besichert ist, Sie also Sicherheiten stellen müssen, um ihn zu erhalten, kann der direkte Kreditgeber möglicherweise einen günstigeren Zinssatz anbieten.
Wenn Sie Geld benötigen, aber Angst haben, die monatlichen Zahlungen für einen hochverzinslichen Kredit zu leisten, sollten Sie sich vor dieser Entscheidung über andere Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Anstatt einen Kredit zur Deckung der Kosten aufzunehmen, sollten Sie versuchen, mit Ihren Dienstleistern einen Zahlungsplan auszuhandeln. Dadurch gewinnen Sie etwas Zeit, um wieder auf die Beine zu kommen und können gleichzeitig weiterhin Ihre Rechnungen bezahlen.
Wenn Sie Mitglied einer Bundeskreditgenossenschaft sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein PAL oder ein alternatives Zahltagdarlehen. Diese kurzfristigen Kredite haben feste Zinssätze, um Verbrauchern dabei zu helfen, eine vorübergehende finanzielle Lücke zu schließen. Wenn Sie einen hochverzinslichen Kredit aufnehmen müssen, können Sie ihn möglicherweise schneller abbezahlen, indem Sie anstelle der Zinsen zusätzliche Zahlungen auf den Kapitalbetrag leisten.
Übersicht über die besten Direktkreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit
Diese Direktkreditgeber gehören zu den besten im Land für Menschen mit schlechter Bonität und bieten eine schnelle Kreditfinanzierung. Kredite werden schnell genehmigt und bearbeitet; Dieses Unternehmen hat den Ruf, nie zu spät zu kommen. Sie erhalten das Geld auf Ihrem Konto, bevor Sie alle erforderlichen Unterlagen erledigt haben. Bevor Sie sich auf einen Kreditgeber festlegen, ist es ratsam, sich über die anderen zu informieren. Um Ihnen bei der Auswahl zu helfen, haben wir unsere Bewertungen der verschiedenen Kreditgeber beigefügt.
#1. Schnelle Geldquelle
Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen und einen Kredit benötigen, ist Fast Money Source eine Ihrer besten Optionen für direkte Kreditgeber. Für diejenigen, die finanziell in Schwierigkeiten sind, bieten sie eine Vielzahl kurzfristiger Kreditlösungen an.
Menschen mit schlechter Bonität dürften aufgrund seiner zahlreichen praktischen Funktionen von diesem Direktkreditgeber angezogen werden. Zu diesen Merkmalen gehören:
- Es können Kreditbeträge bis zu 50,000 US-Dollar beantragt werden
- Sie müssen nicht lange auf eine Kreditentscheidung warten.
- Schnelle Finanzierung
- Sie können sich auf sie verlassen, wenn es um schnelle und unkomplizierte Kredite geht.
- Sie können ein Kurzzeitdarlehen mit einem Zinssatz von nur 6 % erhalten.
- Kreditreparaturdienste und Schuldenerlassprogramme gehören zu den vielen weiteren angebotenen Dienstleistungen.
- Sie bieten Mikrokredite bereits ab 100 $ an.
- Es gibt keine versteckten Kosten oder Vorabkosten.
- Es werden keine Bonitätsprüfungen durchgeführt.
Reichen Sie einfach einen Antrag auf der Website ein oder wenden Sie sich an den Kundendienst, wenn Sie einen Kredit benötigen. Dank seiner Mitgliedschaft in der Online Lenders Alliance verfügt das Unternehmen über ein transparentes Geschäftsmodell. Überprüfen Sie die Bedingungen des Darlehens, einschließlich der Gebühren und des Zinssatzes, bevor Sie entscheiden, ob Sie es annehmen oder nicht, sobald Sie die Genehmigung erhalten haben.
#2. Ehrliche Kredite
Um mit Honest Loans, dem 24-Stunden-Kreditauszahlungsdienst, zu beginnen, füllen Sie einfach den kurzen Online-Antrag aus und Sie erhalten in Rekordzeit eine Rückmeldung vom Team. Hier sind einige der vielen guten Gründe, sich die Kredite anzusehen, die einer dieser erstklassigen Direktkreditgeber für Menschen mit schlechter Bonität anbietet.
- Der Kredit kann in weniger als einem Tag ausgezahlt werden
- Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich.
- Kein Problem, selbst wenn Ihr Budget knapp ist
- Es können Kredite bis zu 50,000 US-Dollar beantragt werden.
- Privatkredite, Barkredite, Ratenkredite usw. sind nur einige der vielen verfügbaren Kreditprogramme.
- Informieren Sie sich vor der Kreditaufnahme über den Zinssatz und die Gebühren.
Ihr schneller Kurzzeitkreditservice ist aufgrund des niedrigen Zinssatzes und der Geschwindigkeit, mit der sie Kredite bearbeiten und genehmigen, attraktiv. Bevor Sie jedoch einen Vertrag mit einem direkten Kreditgeber abschließen, lesen Sie unbedingt dessen Bedingungen. Ist es jetzt Zeit für Ihr Honest Loans-Darlehen?
#3. Kredituhr
Credit Clock entwickelt sich schnell zum führenden Unternehmen für Kurzzeitkredite in den Vereinigten Staaten, indem es Ihnen garantierte Online-Kredite bietet. Stammeskredite oder Kredite von Unternehmen, die Angehörigen von Indianer- oder Indianerstämmen gehören, sind ebenfalls schnell verfügbar. Wenn das Geld knapp ist, sind sie Ihr bester Verbündeter. Darüber hinaus bietet dieses Kreditinstitut:
- Kurzzeitkredite zu unglaublich günstigen Zinssätzen ab 59 %
- Die Einreichung einer Bewerbung dauert nur 2 Minuten.
- Kreditkonditionen sind verhandelbar.
- Vertrauenswürdige, direkte Kreditgeber
- Finanzinstitute im Besitz der amerikanischen Ureinwohner und Indianer
Ein weiterer vertrauenswürdiger Kreditgeber, der ohne großen Aufwand Notfallbargeld bereitstellt. Ihr niedrigster Kreditbetrag beträgt 500 $ und der höchste 2,000 $. Darüber hinaus ist der Kreditzahlungsplan flexibel und liegt zwischen 6 und 24 Monaten.
So erkennen Sie Betrug bei Krediten mit schlechter Bonität
Manche Kredite für Menschen mit schlechter Bonität scheinen zu schön, um wahr zu sein, aber es gibt sie. Hier sind einige Warnsignale, die darauf hindeuten könnten, dass Sie es mit einem räuberischen Kreditgeber zu tun haben:
- Der Kreditgeber verlangt eine Vorauszahlung der Gebühren. Kein seriöser Kreditgeber würde eine Zahlung vor der Kreditgenehmigung und -finanzierung benötigen. Bei seriösen Kreditgebern können Antrags- und Kreditauskunftsgebühren erhoben werden, die jedoch normalerweise von dem von Ihnen geliehenen Betrag abgezogen werden.
- Ihr Kreditgeber drängt auf schnelles Handeln. Ein Warnsignal kann vorliegen, wenn ein Kreditgeber Ihnen ein sehr enges Zeitfenster für die Entscheidungsfindung einräumt. Ein seriöser Kreditgeber ist ein Kreditgeber, der Ihnen den Spielraum gibt, den Sie benötigen, um sorgfältig zu überlegen, ob Sie einen Kredit aufnehmen möchten oder nicht.
- Es ist kein bekannter Standort des Kreditgebers bekannt. Ein seriöser Kreditgeber zeigt auf seiner Website seine physische Adresse (kein Postfach) an, und Sie sollten dies mit Google Maps oder einem anderen standortbasierten Dienst überprüfen können.
- Die Website des Kreditgebers ist nicht sicher. Es besteht die Gefahr, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls auf einer Website werden. Achten Sie auf das „s“ nach dem „http“ in der URL und das Schloss-Emblem auf allen Seiten, auf denen Sie bei der Suche nach Krediten mit schlechter Bonität nach Ihren Finanzinformationen gefragt werden.
- Der Kreditgeber kontaktiert Sie zunächst. Reagieren Sie nicht auf Korrespondenz eines Kreditgebers, die Sie nicht initiiert haben. Es könnte sich um einen Betrug handeln, der darauf abzielt, Ihre persönlichen und finanziellen Daten zu stehlen. Kein seriöser Kreditgeber würde jemals per Kaltakquise nach solch sensiblen Informationen fragen.
Zusammenfassung
Obwohl es bei schlechter Bonität schwieriger sein kann, einen Privatkredit zu erhalten, sind viele seriöse Kreditgeber bereit, mit Antragstellern zusammenzuarbeiten, deren Bonität nicht optimal ist. Durch seine minimalen Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, große Rabatte und schnelle Kreditauszahlungen hebt sich Upgrade von der Konkurrenz ab. Egal, ob Sie sofort Bargeld für die Reparatur eines Warmwasserbereiters oder zur Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden benötigen, Upgrade kann Ihnen helfen.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditgebern bei schlechter Bonität
Welcher Ratenkredit lässt sich am einfachsten bewilligen?
Kurzfristige Privatkredite ohne Bonitätsprüfung, einschließlich solcher, die von Kurzzeitkreditgebern, Pfandleihhäusern und Titelkreditgebern angeboten werden, sind in der Regel die am einfachsten zu erhaltende Art von Ratenkredit.
Was ist die höchste Kreditwürdigkeit?
Nach den beiden am weitesten verbreiteten Kreditbewertungsmethoden (FICO und VantageScore) ist ein Kreditscore von 850 der höchstmögliche Wert. Ein Kredit-Score basiert auf einer Vielzahl von Informationen, darunter der Zahlungshistorie des Kreditnehmers, dem geschuldeten Gesamtbetrag, der Länge seiner Kredithistorie, der Anzahl der von ihm gestellten Kreditanfragen und seinem Kreditmix.
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